Диссертация (1152573), страница 33

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 33)

Банки, имея полныйконтроль над процессом создания страховой организации, полностью навязываютей собственные постоянные нормативы иправила поведения в среде компанииИнтеграция банка и страховой компаниипутем объединения или покупки контрольного пакета акцийОснованный на соответствующем соглашении между двумя или более компаниями о создании независимого юридического лица, такого, который находится всобственности и подконтрольной материнской компании (банк или страховщик).Банк и страховщик независимы. Общеераспространение услуг через совместноорганизованную сбытовую сеть. Банкиграет роль финансового посредника длястраховщика186играет роль финансового посредника длястраховщиказаключение соглашения о распростране4.2.Стратегический нии страховых продуктов банком, усилиальянсвается обменом миноритарных пакетовакций между финансовыми учреждениямиБанки, имея полный контроль над процессом создания страховой организации,4.3.

Совместное предполностью навязывают ей собственныеприятиепостоянные нормативы и правила поведенияпутем покупки контрольного пакета акций4.4. Кэптивная компа- банком или страховщиком или с помощьюнияобразования новой компанииникновении финансового кри- аналитическом уровняхзисаУспешно используется в мировой практике для организациикомпаний с иностранным капиКраткосрочностьдеяталом, общий обмен знаниямительности, 80% совместПроблемы в объединении кор- ных предприятий переппоративных культур страхов- родаютсящика и банка могут быть легкорешеныОптимизация схем налогообложения, легальный отток капиталов заграницу через перестрахованиеСосредоточение не нануждах клиентов, а налегализации обмена денежными ресурсами187Приложение БОбщая характеристика финансовых конгломератов мира как транснациональных корпораций, 2014 г.Финансовый Страна проис- Год осно- Кол-воконгломерат хожденияванияклиентов,млн человекINGНидерланды1845/1991 60AXAФранция198567BNP ParibasФранция181515CitigroupСША1812/1998 200AllianzГермания189080CrеditФранция189444AgricoleDeutscheГермания187015BankGeneraliИталия183147AmericanСША1919International74GroupSociеtеФранция1864/195427GеnеraleLloydsВеликобритания 50-е годыBankingХХ в.75GroupIntesaИталия1931/2007Sanpaolo19S.P.A.RabobankНидерланды1898/19969AchmeaOld MutualВеликобритания 184512DZBank Германия200130GruppeDanske BankДания1871/2001 7Источник: составлено автором на основе [131].Сеть в мирекол- кол-вовоотделенийстран509 7489010 7468595310712 00077700кол-во сотрудников120 282174 935171 200347 000182 1717011 000163126751 94978 2914085767 0001308 358116 000821 582134 738681 300058 078348 47698 1122834954 7374028447 000151 29022 465990023 632188Приложение ВКрупнейшие банковские группы и банковские холдинги в РоссииБанковские группы и банУчастникиковские холдингиПАО «Сбербанк России», ООО «СетелемБанк», ПАО «Дочерний банк Сбербанка России» (Украина), ДБ АО «Сбербанк» (Казахстан), ОАО “БПС-Банк” (Беларусь), СбербанкШвейцария (Sberbank (Switzerland) AG),Sberbank Direct A.G, Sberbank Europe AG,DenizBank A.Ș, «Sberbank Serbija», A.D,«Sberbank Romania» SA, ООО «СпециализиГруппа «Сбербанк России»рованный депозитарий Сбербанка», ОАО«Региональный расчетно-кассовый центр»(Белгород), ООО «ФК Сбербанка», «СбербанкКИБ»,ООО«СК«СбербанкСтрахование», АО «Сбербанк Лизинг», АОНПФ «Сбербанк», ЗАО ООО «Сбербанк Капитал», ЗАО «Сбербанк Управление активами», SB Leasing Ireland Limited (Дублин, Ирландия) и др.ПАО «Банк ВТБ», ПАО «ВТБ24», ПАО «БанкМосквы», ПАО «Лето Банк», ООО СК «ВТБСтрахование», АО «ВТБ Лизинг», АО НПФ«ВТБ Пенсионный фонд», ЗАО «ХолдингВТБ Капитал», ООО ВТБ ДЦ, ООО ВТБ ФакГруппа «ВТБ»торинг, ООО «МультиКарта», АО ВТБ Ругистратор, ООО ВТБ ДЦ, ЗАО ВТБ Беларусь,ЗАО ВТБ Армения, ДО АО ВТБ Казахстан,ОАО ВТБ Азербайджан, АО ВТБ Грузия,Banco VTB Africa S.A., VTB Austria AG, АОВТБ Белград и др.ПАО «Газпромбанк», ПАО «ЕВРОФИНАНСМОСНАРБАНК», ЗАО «Арэксимбанк», ПАО«Белгазпромбанк», Bank GPB InternationalБанковская группа «Газпром- S.A., Gazprombank Switzerland Ltd, АО Банкбанк»«ГПБ-Ипотека», АО «Кредит Урал Банк», АО«Газпромбанк Лизинг», НПФ «Газпромбанкфонд», ЗАО «Газпромбанк-Управление активами» и др.ПАО «Банк ФК Отрытие», ПАО «ХантыБанковская группа «Откры- Мансийский банк Открытие», ПАО «Нациотие»нальный банк «Траст», АО «СК «Опора»,ООО «Югра-Лизинг», ООО «УК «Открытие»,ООО «ОткрытиеБрокер» и др.АО «Альфа-Банк», ПАО «Балтийский банк»,Банковская группа «Альфа Альфа-Банк (Украина); Альфа-Банк (БелаБанк», ABH Holdings S.A.русь); Альфа-Банк (Казахстан); AmsterdamTrade Bank N.V.ПАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаЛизинг», ООО «УК «Альфа-Капитал» и др.Совокупные активына 01.01.2015, тыс.руб.22 440 229 52513 718 348 8204 766 213 6334 226 996 1702 419 349 622189ПАО «Росбанк», АО «Коммерческий банкДельтаКредит», ООО «Русфинанс Банк», 1 242 935 226ООО «РБ Лизинг», ЗАО «Паллада» и др.ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «Башпромбанк»,ФинансоваякорпорацияАО «Страховая группа «Уралсиб», ООО «Ли«Уралсиб»404 716 620зинговая компания Уралсиб», ЗАО НПФ«Уралсиб», АО «УК «Уралсиб» и др.Источник: составлено автором по данным финансовых конгломератов.Банковская группа «Росбанк»190Приложение ГФормы банкострахованияФорма банкострахования1.

На договорныхначалах2. Агентские отношенияОрганизационное построениеСодержание вида взаимоотношенийРесурсы, которые объединяютсяОтсутствует консолидация ресурсовПотенциальные риски- Акционеры банка не осуществляют контроль и управления страховой компанией.- Акционеры страховой компании не осуществляют контроль и управление банком.- Взаимодействие происходит на основе договора о сотрудничестве.- Акционеры банка не осуществляют контроль и управление страховой компанией. –Акционеры страховой компании не осуществляют контроль и управление банком.- Банки и страховые компании выбираютнадежных (стабильных) партнеров через процедуру аккредитацииКлиентские:- банк является клиентом страховойкомпании;- страховая компания является клиентом банка.- “Bancassurance” (реализация страховых продуктов через банковские каналы);- “Assurfіnance” (реализация банковских услуг через каналы продаж страховой компании);- “Allfіnanz” (реализация банковских истраховых услуг через каналы банков истраховщиков)Личностные:Банк и страховая компания имеют распределенный капиталОтсутствует консолидация ресурсовОтсутствуют совместные риски.

Возникает вероятность операционного риска – понести убытки или неполучить соответствующий доход в связи с намеренными ошибками или несоответствующими действиямиперсонала банка, страховой компании или другогофинансового посредника.Консолидацияинформационнотехнологических,кадровых,управленческих ресурсовОсновными являются риски, специфические для банковской деятельности: кредитный, изменение процентной ставки, валютный, а также общие для банкови страховых компаний – ликвидности; рыночный, операционный, маркетинга, менеджментаОсновными являются риски, специфические для страховой деятельности: перестрахование, а также общиедля банков и страховых компаний – кредитный, ликвидности, рыночный, операционный, стратегическийриски управления, информационный.Характерными являются ключевые риски, которыеявляются общими для банков и страховых компаний:кредитный, ликвидности, рыночный, операционный,маркетинга, менеджмента, информационный.3.

Взаимодействие науровне учреждений:компанией- основателем является банк, адочерней — страховаякомпанияКомпанией- основателем является страховая компания, а дочерней -банкАкционеры банка осуществляют прямоеуправление банком и косвенное – страховойкомпаниейАкционеры страховой компании осуществляют прямое управление страховой компанией и косвенное – банкомБанк и страховая компания имеют распределенный капиталКонсолидацияинформационнотехнологических,кадровых,управленческих ресурсовПолная интеграцияАкционеры банка и страховой компанииосуществляют полный контроль и управление всеми направлениями бизнесаНет юридического распределения капитала между разными учреждениямибизнесаИнтеграция капиталов, консолидация информационно технологических, кадровых и управленческих ресурсовИсточник: составлено авторомОтсутствуют совместные риски.

На качество договоров о сотрудничестве могут повлиять риски, которыевозникают в деятельности отдельного финансовогоучреждения191Приложение ДДоля банкострахования в общем объеме премий по страхованию жизни,2015 г.ВеликобританияМальтаПортугалияТурцияИталияГерманияФранцияИспания0%10%20%30%Источник: составлено автором на основе [129].40%50%60%70%80%90%192Приложение ЕДоля банкострахования в сфере нелайфового (non-life) страхования, 2015г.ПортугалияФранцияИспанияВеликобританияГерманияБельгияИталия0%2%4%6%Источник: составлено автором на основе [129].8%10%12%14%16%18%193Приложение ЖМеры воздействия со стороны фондов гарантирования вкладов в Россиии зарубежных странахСтранаНазвание депозитнойгарантийной схемыФондобязательногострахования вкладовМеры воздействия (вмешательства) на банкиучастникиРоссияПереводит участников в категорию временных участников фонда; исключает банки, филиалы иностранных банков из числа участников (временных участников) фондаГерманияПротекционная схема Исключительно превентивные меры: в случае сниженияАссоциации коопера- финансовой устойчивости банка — предоставление бантивных банковковских гарантий, беспроцентных ссуд, денежных ассигнованийБельгияФонд защиты депози- В случае вероятности ненадлежащего выполнения финантов и финансовых ин- совых обязательств участником фонда представителиструментовФонда защиты депозитов имеют право на превентивноевмешательство, а именно принимают участие в ликвидации, реорганизации соответствующего банка или процедуре его санацииФранцияФонд гарантирования Предоставление финансовой помощи банку при условии,депозитовчто все клиенты кредитного учреждения получат от этоговыгоду в одинаковой степени; полная или частичная продажа кредитного учреждения; прекращение деятельностивследствие продажи оборотных и необратимых активовАвстрияФонд защиты вкладчи- Орган надзора за финансовыми рынками может приников банковмать решение об осуществлении выплат гарантированныхвкладов в случае банкротства.

Иная информация относительно мер воздействия публично закрытаИталияМежбанковский депо- Превентивные меры: передача активов и обязательств;зитный защитный фонд предоставление финансовой помощи в виде ассигнова(МДЗФ)ний, приобретение акционерной доли капитала из средствМДЗФ, если выплаты вкладчикам в результате неплатежеспособности банка являются меньшими по объемуПортугалия Депозитный гарантий- По согласованию с Центральным банком Португалииный фондприменение мер по восстановлению платежеспособностибанка за счет средств фондаИспанияДепозитный гарантий- Превентивные меры: денежные ассигнования, финансоваяный фонд для банковпомощь, банковские гарантии, кредитные ресурсы нальготных условиях, реорганизация банкаИсточник: составлено автором на основе [195, 198, 200].194Приложение ИИрландияВеликобританияГерманияСтранаСтраховые гарантийные схемы в зарубежных странахНазвание страховой гарантийнойсхемы (год обра- Форма собственности и Урегулирование делауправлениезования)Гарантийный фонд Управляетсячастнойстрахования жизни компанией Protector, со(2004–2006)зданной страховой компанией в области страхования жизниProtector берет на себя обязательства относительно дальнейшего управления страхо- 153 тыс.

Характеристики

Список файлов диссертации