Диссертация (1152347), страница 13

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 13)

Согласно статье 8 данного законабанкам и кредитным организациям было фактически запрещено рассылать идоставлятькредитныекартыобыкновеннымпочтовымотправлением.38Стимулирование использования курьерской доставки или заказных писем вновьподчеркивает тенденцию государства по увеличению ответственности банков зариски, связанные с картами. В данном случае законодательное требованиеобусловило увеличение расходов эмитента на доставку карты, однако, исключилориски присвоения кредитной карты посторонними лицами с целью совершениямошеннических действий. Кроме того, использование услуг курьерских службобеспечивает более своевременный и удобный сервис для клиента.Самым значительным событием в развитии государственного регулированиянациональной системы платежных карт стало принятие в 2011 г.

ФедеральногоЗакона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Развитие регуляторныхмеханизмов на уровне публично-правового регулирования в рамках Закона № 161ФЗ «О НПС» можно подразделить на 3 этапа (Таблица 2.3).Таблица 2.3 - Развитие публично-правового регулирования рисков обращенияплатежных карт в рамках Закона «О национальной платежной системе»ЭтапПериод1Июнь 2011 г. Май 2014 г.Новые законодательные меры управления риском Обязательное информирование клиента об операциях по карте Строгие сроки расследования несанкционированных операций Размещение платежного и клирингового центров платежной системы натерритории РФОт англ.

«Know Your Customer»– «Знай своего клиента» - прим. автораСт.8 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительскомкредите (займе)" [Электронный ресурс] // Электронная база нормативных документов«КонсультантПлюс». – 2016. – Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_law_155986// (дата обращения: 06.03.2016).373869Продолжение Таблицы 2.32Май 2014 г. Июль 2016 г.3Июль 2016 г.-… Учреждение АО «НСПК» Требование размещения операционного центра платежной системы натерритории РФ Требование запрета передачи информации о внутрироссийских операцияхза рубеж Требование бесперебойности работы оператора платежной системы Требование превентивного уведомление Банка России об изменениитарифов платежной системы не менее, чем за 120 дней Требование о внесении обеспечительного взноса в Банк России для МПС Нормативное определение требований к материальным носителямплатежных карт и средствам криптографической защиты Нормативное определение квоты программного обеспеченияотечественного производства Выпуск и развитие платежной карты «Мир»Источник: Составлено авторомПоддержка международными платежными системами Visa и MasterCardсанкционных мер США в отношении территории Крыма вызвала необходимостьпринять срочные меры по управлению рисками отключения от международныхплатежных систем в кредитных организация (Таблица 2.4).Таблица 2.4 - Меры управления рисками отключения от международныхплатежных систем в кредитных организацияхРисковое событиеПрекращениеобслуживания картотдельных банков состоронымеждународныхплатежных системМеры снижения рискаКоопераций кредитных организаций понастройке межхостового соединения сдругими банками(например, ОРС)Потенциальный эффектВозможность снятия наличныхв большем количествебанкоматовПрисоединение к российскимплатежным системам (например, UCS)Прекращениеобслуживания карт натерритории КрымаПоиск юридически допустимых мерфункционирования (подключениезаблокированных банков напрямую кНСПК )Возможность проведения POSопераций в торговых точках,обслуживаемых даннойсистемойВозможность снятия наличныхв банкоматах на территорииКрымаАльтернативные временныетехнологические меры настроекобслуживания карт (например,изменение адреса терминала на соседниеадминистративные единицы)Источник: Составлено авторомВозможность проведения POSопераций в торговых точках натерритории Крыма70Однако данные механизмы, хотя и позволили бы смягчить риск и расширитьзону обслуживания держателя карты не предлагают комплексного решения длявысокой степени защиты от риска в силу отсутствия централизованной платежнойсистемы и юридической уязвимости выбранных методов.Такжеследуетподчеркнутьвременныйинепрозрачныйхарактертехнологических мер по модификации адреса терминала, который можетохарактеризован как несоответствующий правилам международных платежныхсистем в случае проведения аудита коммерческого банка с ее стороны.

Основнойже мерой централизованного регулирования риска перебоев в обслуживанииплатежных карт стали законодательные поправки, вошедшие в Федеральный законБанка России от 05.05.2014 № 112-ФЗ «О внесении изменений в ФедеральныйЗакон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные актыРоссийской Федерации» в мае 2014 г.39:Компромиссной мерой со стороны регулятора по обеспечению балансастранового, экономико-политического и социального рисков стали поправки кЗакону о НПС в октябре 2014 г.40 Так, платежные системы получили отсрочку до31 марта 2015 г. по уплате обеспечительного взноса в случае, если операционными клиринговым центром для операций внутри страны станет национальная системаплатежных карт.

Именно создание такой системы под названием АО «НСПК» истало главной конструктивной мерой для нивелирования страновых рисков. Задачаже по ликвидации механизма приостановления операций по картам на территорииРоссии была выполнена в рекордные сроки с 1 апреля 2014 г. по конец 2015 г.Таким образом, для внутрироссийских операций полная передача функцийЗдесь и далее – Федеральный закон от 05.05.2014 N 112-ФЗ (ред. от 22.12.2014) "О внесенииизменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе" и отдельныезаконодательные акты Российской Федерации" [Электронный ресурс] // Электронная базанормативных документов «КонсультантПлюс».

– 2016. – Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_law_162594/// (дата обращения: 28.01.2016).40Федеральный закон от 22.10.2014 N 319-ФЗ "О внесении изменений в отдельныезаконодательные акты Российской Федерации" [Электронный ресурс] // Электронная базанормативных документов «КонсультантПлюс». – 2016. – Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/Cons_doc_LAW_170099/ (дата обращения: 29.01.2016).3971авторизационного, клирингового и расчетного центров в Банк России и егодочернее общество было завершено менее, чем за полтора года.На текущем этапе развития СУР ОПК на национальном уровне будетреализована основная цель создания национальной платежной системы –эффективное,бесперебойноеинезависимоеотиностранногоучастияфункционирования платежных карт.Задачами третьего этапа служат:1.

Выпуск и распространение национальной платежной карты «Мир»,обслуживаемой платежной системой НСПК.412. Определение Банком России по согласованию с ПравительствомРоссийской Федерации четких требований к материальным носителямплатежных карт, включая их интегральные микросхемы, а также кобеспечению защиты информации.3. Увеличение доли программных средств и протоколов обработкипередачи данных, разработчиками которых являются российскиеорганизации, позволит снизить зависимость от внешнеполитическихрисков не только на уровне международных платежных систем, но и наболее глубоком уровне платежной инфраструктуры.Заметим, что сопутствующими эффектами данной стратегии рискменеджментаявляетсяразвитиеотечественногорынкаинформационныхтехнологий, защита клиента от убытков спорных трансакций и экономическаявыгода для банков в виду более низких тарифных ставок межбанковской комиссиипо сравнению с тарифами международных платежных систем.

Кроме того, встратегию НСПК входит вывод платежной системы «Мир» на международныйуровень в 2016-2018 гг. в сотрудничестве с платежными системами «БЕЛКАРТ» вБелоруссии и Armenian Card (ArCa) в Армении, а также в Турции и Вьетнаме.Более 30 банков стали участниками платежной системы «Мир». [Электронный ресурс] //Официальный сайт компании АО «НСПК». – 2015.

– Режим доступа: http://www.nspk.ru/about/press/press_releases/bolee-30-rossiyskikh-bankov-stali-uchastnikamiplatezhnoy-sistemy-mir/ свободный.- Загл. с экрана. – Яз.рус. (дата обращения: 20.12.2015)4172В июне 2015 года заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых картпод брендами «Мир» и Maestro, а также по выпуску ко-бейджинговых карт смеждународными платежными системами JCB и American Express.Потенциальным побочным эффектом принятой стратегии нивелированияэкзогенных рисков на уровне Российской Федерации является прекращениедеятельности процессинговых центров, ранее обслуживающих межхостовыесоединения банков. Наблюдается вытеснение со стороны НСПК локальныхплатежных систем в сфере межбанковских расчетов и обслуживания платежныхкарт,котороеможнооценитькакконструктивноеиспособствующееинновационному развитию в сфере электронных платежей.Другим трендом рынка, наметившимся после внедрения НСПК, стал переходкоммерческих банков и платежных систем к аффилированным или собственнымоператорам платежной инфраструктуры.

Так «Росбанк», исторически состоящийна обслуживании в процессинговом центре компании «UCS» анонсировал проектпо созданию собственного процессингового центра в рамках оптимизациирасходов бюджета.42 Платежная система Western Union в свою очередь запустилаперевод корреспондентских счетов участников в собственный расчетный центр НКО "Вестерн Юнион ДП Восток" в соответствии с п. 8 пункта 8 положения N379П "О бесперебойности функционирования платежных систем...".43 Подобныйпереход помимо соответствия требованиям законодательства обеспечит такжесокращение рисков ликвидности и финансовых рисков, связанных с положениемвнешних расчетных центров.Шестопал О.

Росбанк переводит карты на русский. [Электронный ресурс] // Коммерсант –2015, №199 – Режим доступа: - http://www.kommersant.ru/doc/2841922 свободный.- Загл. сэкрана. – Яз.рус. (дата обращения: 28.02.2016)43Шестопал О., Дементьева С. Western Union переоценила риски. [Электронный ресурс] //Коммерсант – 2015, №211 – Режим доступа: - http://www.kommersant.ru/doc/2855701свободный.- Загл. с экрана. – Яз.рус. (дата обращения: 27.02.2016)42732.3 Практика создания резервов в процессе управления рисками обращенияплатежных картУправление риском портфеля платежных карт путем создания банковскихрезервов остается мало изученным в научной литературе. Статистический анализданных о резервах, созданных непосредственно по картам, осложняетсянекоторыми особенностями формирования резервов и требованиями к раскрытиюфинансовой отчетности, которые будут рассмотрены далее.

Характеристики

Список файлов диссертации