Диссертация (1152347), страница 33
Текст из файла (страница 33)
руб.издержек961,3 млн. руб.972201,3 млн. руб.0,4 млн. руб.0,9 млн. руб.118,3 млн.руб.67,8 млн. руб. 49,7 млн. руб.Итого:Источник: составлено авторомСтраховой тариф: 140 руб. за 1 картуПортфель карт: 1 млн. штукСтраховая премия по программе страхования эмитентов: 140 млн. руб.Обоснованность других оспариваний не была доказанаВключая трудовые ресурсы на регистрацию, анализ, расследование и комиссииплатежных систем за вторичное расследование, арбитраж и compliance97Остальные средства удалось компенсировать путем межбанковских договоренностей9596184Возмещено страховой компанией: 67,8 млн.руб.Процент возмещаемости: 67,8 млн. руб/118,3 млн. руб.*100%= 57%Коэффициент страховых выплат: 48%Фактические затраты: 140 млн. руб.
+ 49,7 млн. руб. = 189, 7 млн.руб.Затраты в случае отказа от страховой компании: 118,3 млн.руб.Вывод: эффективная защита эмитента от случаев хищения и кражибанкоматов, ответственности за операционно-технологические ошибкисопровождается невысоким процентом возмещаемости по мошенническимоперациям и случаям курьерских ошибок. Причиной отказов в возмещениислужит завышенная сложность сбора документов в МВД и подготовкидоказательной базы.В дальнейшем рекомендуется провести тендер на договор страхованияэмитентов с альтернативными страховщиками, предлагающими болееэффективный процесс выплаты страховых сумм в части мошенническихопераций.185ПРИЛОЖЕНИЕ К(обязательное)Пример части 2 Отчета о рисках коммерческого банка(Анализ эффективности метода страхования рисков держателем)Вид страхового событияКолвослучаев,шт.2400Заявленныйущерб, млн.руб.Возмещеностраховойкомпанией,млн.
руб.Возмещено всчет убытков,млн. руб.Несанкционированноеснятие наличныхНесанкционированная3600покупка онлайн и оффлайн18 млн. руб.7,2 млн. руб.0,2 млн. руб.21,6 млн. руб.15,1 млн. руб. 0, 22 млн. руб.Порча или утеря картыХищение средств убанкоматаХищениеключей/документовИтого:30001800,36 млн. руб.2,7 млн.
руб.0,01 млн. руб.2,2 млн. руб.960,48 млн. руб.0,43 млн. руб.43,14 млн. руб.24,94 млн.руб.0,35 млн. руб.0, 77 млн.руб.Источник: составлено авторомСредняя страховая премия в год: 2160 руб.Количество купленных полисов: 50000 шт.Общая страховая премия, уплаченная держателями: 108 млн. руб.Возмещено страховой компанией: 24,94 млн.руб.Процент возмещаемости: 24,94 млн. руб/43,14 млн. руб.*100%= 58%Коэффициент страховых выплат: 23%Затраты в случае отказа от страховой компании: 25,71 млн.руб.Вывод: Наличие программы страхования держателей карты позволилоизбежать убытка на сумму 24,94 млн.
руб., укрепляя репутационнуюсоставляющую банка как надежного посредника по продаже страховых услугс высоким процентом возмещаемости 48%. Стоит отметить высокийотносительносреднерыночнойпроцентвозмещаемостипонесанкционированным покупкам – 70%.186Дополнительными преимуществами служит высокая возмещаемость поспецифическим рискам утери ключей и документов и лояльная политикастраховой компании в части возмещения средств, похищенных у банкомата.Данный процент выплат также объясняется преобладающей тенденциейсоставления полицейского протокола в случае наступления рисковогособытия, в отличие от случаев несанкционированных списаний с карты вонлайн- и оффлайн-среде.Направлением улучшения остается сотрудничество со страховщиком в частивозмещения несанкционированных снятий по кредитной карте с цельюоптимизации пакета необходимых документов и увеличения показателявыплат с 40%.
На настоящий момент данный показатель проигрываетсреднерыночным и служит фактором негативной оценки со стороныдержателей.187ПРИЛОЖЕНИЕ Л(обязательное)Контрольный лист Департамента операций с платежными картами№ ПроцессКонтрольВыполнил1 Расчеты с АО "НСПК" по картамПреветивныйМесто дляMasterCardподписи2 Расчеты с АО "НСПК" по картамПреветивныйМесто дляVisaподписи3 Расследование излишков на счетеДетективныйМесто длябанкоматного эквайрингаподписи4 Возмещение оспариваемыхПревентивный Место длятрансакций,срок расследования поподписикоторым истек5 Зачисление переводов наДетективныйАвтоматическийкредитную карту через системупроцессголосового обслуживанияДата24.03.2016ПодписьПроверено руководителем Отдела Расчетов по операциям с картамиИсточник: составлено авторомПроверил КоличествовыявленныхошибокМесто для1подписиМесто для0подписиМесто для2подписиМесто для1подписиИсправленоМесто дляподписи-0Иванова А.А.ДаНетДа188ПРИЛОЖЕНИЕ М(обязательное)Еженедельный отчет об индикаторах риска операций с платежными картами№ Индикатор рискаПланФактПричины отклонения1 Незачисленныевовремя возмещенияпо оспариваемымоперациям03Продление сроковарбитражногорассмотрения со стороныплатежной системыНет2 Невовремявыполненные расчетыс"Visa"/"MasterCard"/"НСПК"01Файл с расчетнойпозицией не был вовремядоставлен3 Невыясненные суммына счетах расчетов сплатежнымисистемами35Отчеты платежнойсистемы не содержатдетализации по 2операциямИсточник: составлено авторомИсправленоНегативныйэффект1 обращениеклиентаКорректирующие действия-ДаШтраф - 1000руб.НетНетУтвержденавозможностьэктсренногоуточнениярасчетнойпозиции врасчетном банке"Visa" и срочногоперевода типаБЭСПНачаторасследование с"Visa" по природеполученнойсуммыКритичностьНизкаяСредняяСредняя189ПРИЛОЖЕНИЕ Н(обязательное)Динамика среднерыночных индикаторов комплексного страхованиябанковских рисков в 2011 – 2014 гг.РыночныепоказателиСтраховые взносы,тыс.
руб.Страховыевыплаты, тыс. руб.Среднерыночныйтемп приростасуммы страховыхвзносов, %Темп приростасуммы страховыхвыплат, %Среднерыночныйкоэффициентубыточности, %2011 г.2012 г.2013 г.2014 г.228,662292,747807,762697,338148,84753,559500,276665,40128 %28 %176 %-14 %985 %-64 %834 %33 %0,650,180,620,95Источник: Составлено автором на основе следующих рейтингов РА«Эксперт». [Электронный ресурс] // Официальный сайт РА «Эксперт» – 2016.– Режим доступа: http://www.raexpert.ru/rankingtable/bankinsur/2011/tab15/http://www.raexpert.ru/rankingtable/bankinsur/2012/tab17/http://www.raexpert.ru/rankingtable/bankinsur/2013/tab21/http://www.raexpert.ru/rankingtable/bankinsur/2014/tab21/(дата обращения: 16.12.2015).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
