Диссертация (1151159), страница 29
Текст из файла (страница 29)
48 ГК,относящиесякстрахованию предпринимательскогориска,в отношениидоговоров перестрахования носят диспозитивный характер, и в договореперестрахования могут быть установлены иные правила, следует сделать вывод,что порядок, при котором перестраховщик выплачивает страховое возмещениенепосредственно страхователю, и может являться тем самым «иным» условием.Необходимо заметить, что обозначенный порядок выплаты страховоговозмещения может иметь место только в том случае, если рассматривать вкачестве страхового случая договора перестрахования не реальную выплатустрахового возмещения страховщиком, а возникновение обязанности произвеститакую выплату.В практике перестрахования часто стороны соответствующего договораназывают«цедентом»и«цессионарием»,последовательныедоговорыперестрахования называют ретроцессией.
Взгляд на перестрахование как наразновидность цессии, можно встретить, к примеру, в трудах В.В. Шахова, А.К.Шихова.195 Такой взгляд не является верным. При осуществлении перестрахованияоборота каких-либо объектов гражданских прав не происходит, в этой ситуацииничто никем никому не передается. Здесь отсутствует перемена лиц вобязательстве. Ответственность продолжает нести страховщик; не происходиткакого-либо разделения ответственности.
Долевая ответственность возможналишь при множественности должников в одном обязательстве, что относительностраховых отношений встречается лишь при состраховании.В отношении договоров перестрахования нельзя вести разговор о194Дедиков С. В. Указ. соч .С.
37.195Шахов В.В. Страхование. - М.: Страховой полис: Юнити, 1997. - С. 203; Шихов А.К.Страхование. - М.: Юнити-Дана, 2001. - С. 69.147множественности лиц в одном обязательстве. С юридической точки зрения, приперестрахованииимеютместодвасамостоятельныхобязательства:непосредственно само перестраховочное обязательство и самостоятельноестраховое обязательство, в каждом из которых участвует один должник и одинкредитор.Вслучаепроизводствастраховойвыплатыперестраховщикомнепосредственно страхователю по основному страховому договору, когдастраховщик является должником в обязательстве страхования и кредитором пообязательству перестрахования, будет иметь место совпадение переадресовки иперепоручения исполнения.Согласно п. 3 ст.
967 ГК при перестраховании ответственным передстрахователем по основному договору страхования за выплату страховоговозмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору.Страхователю противостоит только один страховщик, который, как указываетСухов В.
А., именуется прямым или первым, страховщиком и отвечает в полномобъеме обязательств по договору страхования перед страхователем.196Следует отметить, что быть ответственным за выполнение обязательства необязательноподразумеваетнепосредственноихличноевыполнение.Ответственным за исполнение обязательства является лицо, к которому возможнообратить соответствующие требования. В соответствии с п. 1 ст. 313 ГК РФисполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, еслииз закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа невытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В подобнойситуации кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должникатретьим лицом.
В нормативных правовых актах не установлена обязанностьстраховщика лично исполнить обязательство по выплате страхового возмещения.Данное обстоятельство позволяет сделать вывод о возможности в ряде случаев196СуховВ.А.Государственноестраховщиков. - М.: Анкил, 1995. - С. 64.регулированиефинансовойустойчивости148осуществлениястраховойвыплатыперестраховщикомнепосредственнострахователю.Так, страховщик (должник) может возложить совершение действий поисполнению обязательства на перестраховщика (третье лицо).
При этом третьелицо не становится стороной обязательства, а лишь выполняет фактическиедействия по отношению к страхователю (кредитору). Страховщик при этом, невыбывая из обязательства, отвечает перед страхователем за исполнение так, какесли бы исполнение осуществлялось им непосредственно лично. Страховщик,таким образом, отвечает перед страхователем за действия третьего лица. Третьелицо (перестраховщик) должно быть осведомлено об условиях и содержании тогообязательства, которое ему предстоит исполнить. Должник сообщает третьемулицу все условия заключенного обязательства.
В соответствии же со ст. 967 и ст.403 ГК ответственным за неисполнение или за ненадлежащее исполнениеобязательства третьим лицом (перестраховщиком), на которое было возложеноисполнение, остается страховщик (перестрахователь).Одновременно, имеет место переадресовка исполнения, когда по прямомууказанию кредитора (страховщика) должник (перестраховщик) имеет правопроизвести исполнение указанному кредитором лицу (то есть страхователю). Всоответствии со статьей 312 ГК, если иное не предусмотрено соглашением сторони не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства, должниквправе потребовать доказательств того, что исполнение принимается лицом,управомоченнымкредиторомнапринятиеисполнения.Должник(перестраховщик) несет риск последствий непредъявления такого требования.Подводя итог вышеуказанному необходимо заметить, что толкование нормГК РФ и Закона об организации страхового дела в РФ позволяет судить о том, чтозаконодатель признает особый характер отношений, складывающихся приперестраховании.Интерес перестрахователя отличен от интереса страхователя по основномудоговору страхования.
В договоре перестрахования речь идет об имущественноминтересе перестрахователя, связанным с исполнением его обязанности по149страховой выплате по основному договору страхования.В соответствии с п. 2 ст. 967 ГК на отношения перестрахованияраспространяются общие правила гл. 48 ГК и специальные правила, относящиесяк страхованию предпринимательского риска, с оговоркой: если договоромперестрахования не предусмотрено иное.В качестве страхового случая в договоре перестрахования следуетрассматривать возникновение обязанности перестрахователя выплатить страховоевозмещение по наступившему страховому случаю по основному договору, а нереальное исполнение этой обязанности.
Подобное определение страхового случаяв перестраховании и соответствующее понимание риска, перестраховываемого подоговору перестрахования, позволяют говорить о правомерности в ряде случаевосуществлениястраховойвыплатыстрахователю по основному договору.перестраховщикомнепосредственно150ЗАКЛЮЧЕНИЕНа сегодняшний день отсутствует единообразное использование термина«страховой риск» не только в правоприменительной деятельности, но такженаблюдается неоднозначное использование термина «риск» законодателем. Врезультате диссертационного исследования установлено, что риск представляетсобой особую ситуацию, а именно: неопределенную ситуацию, при которойвероятно наступление события, затрагивающего интересы лица.
Так какстрахуемый по договору имущественного страхования риск при реализациивсегданарушаетдиссертациизастрахованныйпредложеноимущественногоимущественныйрассматриватьстрахованиякакинтерес,страховойуправляемуюторисквпосредствомавторомдоговорестрахованиянеопределенную ситуацию, при которой возможно наступление события,влекущего нарушение застрахованного имущественного интереса. Пониманиериска в договоре имущественного страхования в качестве некой рисковойситуациипредполагаетвозможностьрассмотрениярискавкачествемногогранного явления, которое включает в свое понятие не только самовозможное событие, но и обязательно его последствия, находящиеся в прямойпричинно-следственной связи с этим событием.Сформулированопонятиериска,передаваемогоподоговоруимущественного страхования:передаваемый по договору имущественного страхования риск представляетсобой для лица такую неопределенную ситуацию, которой целесообразноуправлять с помощью имущественного страхования, и которая характеризуетсятем, что вероятно наступление некоего случайного события, влекущегонарушение страховых имущественных интересов этого лица.Страховой риск не является тождественным страховому интересу.
Интереспредполагает обладание каким-либо благом или наличную возможностьобладанияблагом,которыемогутбытьутрачены.Именноналичиеимущественных интересов и возможность реализации риска (наступления151страхового случая) побуждают лицо к заключению договора имущественногострахования. Наличие страхового риска свидетельствует овозможностинаступления события, которое затронет имущественные интересы лица.Следует подчеркнуть, что причиной заключения страхователем договораимущественного страхования выступает страх, испытываемый не от самоговозможного «опасного» события, а от возможных отрицательных имущественныхпоследствий такого события.
Страхование правильнее всего рассматривать какспособ обеспечения имущественных интересов лица, так как данное определениедостаточно широкое и охватывает не только осуществление страховщикомстраховой выплаты, носящей, по сути, компенсационный характер, но иосуществлениестраховойвыплаты,направленнойнепосредственнонаобеспечение при реализации риска материальных потребностей лица, интерескоторого нарушен.Страховой риск следует рассматривать как категорию объективную.Понятие «риск» и категория «страховой риск» соотносятся как общее и частное.Наличие термина «страховой риск» необходимо для того, чтобы отделять риски,застрахованные по договору страхования и риски, не подпадающие под действиестрахового договора.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
