Диссертация (1151159), страница 30

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 30)

Признаками вероятности и случайности обладает именностраховой риск в договоре имущественного страхования.Термины «страховой риск», «страховое событие», «страховой случай» неследует отождествлять.Страховой риск представляет собой возможный в будущем страховойслучай. Страховой риск и страховой случай, по сути, содержат аналогичныеэлементы, отражают одно явление, но с разных сторон: страховой рискподразумевает собой еще предполагаемое возможное явление, а страховой случай– явление реальной действительности (реализовавшийся страховой риск).Когда наступил страховой случай, соответствующего риска уже нет, онпересталсуществовать.Страховойслучайвдоговореимущественногострахования, по сути, представляет собой наступление указанного в договорестрахования страхового события и нарушение страхуемого имущественного152интереса. То есть, о страховом случае можно говорить не ранее, чем выявятсявызванныестраховымсобытиемнарушенияимущественногоинтересаупомянутого в договоре лица.Страховое событие является лишь составной частью страхового риска (и,соответственно,страховогослучая).Страховоесобытиевдоговореимущественного страхования подразумевает обстоятельства, которые способныповлечь нарушение страхуемых имущественных интересов.

В работе такжеотмечено, что, если отождествлять понятие страхового события и страховогориска, то возникают трудности при использовании конструкции изменения рискав период действия договора. При изменении рисковой ситуации речь необязательно идет об изменении какого-то опасного события.Понятие страхового риска (соответственно и страхового случая) охватываетсобой понятие страхового события, но понятие страхового риска (соответственнои страхового случая) шире, оно включает в себя не только само событие, но иобязательно последствия его (нарушение страхуемого имущественного интереса),причинно-следственную связь между событием и его последствиями.Именно страховой риск, а не страховой случай необходимо отнести ксущественным условиям договора имущественного страхования.При этом понимание события как какого-то явления (отличного от риска)необходимо, чтобы описать в полной мере страховой риск в договореимущественногострахования,указатьпричинувлекущуюнарушениеимущественных интересов лица.Следует отметить, что одной из связанных со страховым случаем правовыхпроблем является тот факт, что согласно ныне действующему законодательствустраховой случай должен наступить до окончания срока действия договора.

Изтолкования страховых норм следует, что страховой случай должен представлятьсобой сложный юридический состав, именно с наступлением которого возникаетобязанность по страховой выплате. С учетом того, что страховой случайпредставляет собой, по сути, реализовавшийся страховой риск, следует отметить,что понимание страхового случая как сложного юридического состава возможно153только при понимании риска как рисковой ситуации, также включающий в себянесколько элементов (некое опасное событие, нарушение застрахованногоимущественного интереса, причинно-следственную связь между ними).Если страховой случай произошел до момента окончания страховогодоговора, то у страховщика в таком случае возникает обязанность поосуществлению выплаты.

От варианта понимания страхового риска и страховогослучая зависит решение вопроса о наличии обязанности по страховой выплате.Исчислять сроки исковой давности по договорам имущественногострахования с момента наступления страхового случая не представляется верным.При исчислении сроков исковой давности по договорам имущественногострахования необходимо руководствоваться следующим:Согласност.929ГКРФобязанностьстраховщикавозместитьвыгодоприобретателю причиненный ущерб возникает с момента наступлениястрахового случая, с этого же момента возникает право выгодоприобретателятребовать выплаты страхового возмещения.Осуществление права на страховую выплату производится в порядке,предусмотренном законом либо договором страхования.В соответствии с п. 1 ст.

200 ГК РФ, если законом не установлено иное,течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должнобыло узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащимответчиком по иску о защите этого права.В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности пообязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментомвостребования, начинается со дня предъявления кредитором требования обисполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнениятакого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончаниисрока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Не следует включатьв период исковой давности время, необходимое страховщику для рассмотрениятребования о страховой выплате.Согласно п. 2. ст. 200 ГК РФ срок исковой давности во всяком случае не154может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.Автором диссертации отмечен тот факт, что по спорам из договоровстрахования ответственности из причинения вреда, не связанным с транспортноэкспедиционной деятельностью, и спорам из причинения вреда, связанным странспортно-экспедиционнойдеятельностью,встречаетсяпротивоположнаясудебная практика относительно понимания суброгации и природы отношениймежду страховщиками и страхователями, отношений между страховщиками, атакже,соответственно,относительносроковисковойдавностиврассматриваемых ситуациях.

Представляется, что судебная практика в обоихслучаях должна быть единой, а, следовательно, необходимо признать, чтоотношения между выплатившим страховое возмещение страховщиком лица,понесшеговред,истраховщикомэкспедитора(тоестьстраховщикомпричинителя вреда) также вытекают из договора имущественного страхования.Таким образом, еще раз можно подчеркнуть, что от толкования сущностистрахового риска, защищаемого страхованием интереса, механизмов страховойзащиты зависит страховая практика. Их правильное понимание важно прирегулировании страховых отношений на всем протяжении действия договораимущественного страхования.В диссертации также рассмотрены некоторые вопросы перестрахования,которое интересно автору не только тем, что оно представляет собой один изспособов диверсификации риска, но также и в связи с изучением страховогориска, в рамках исследования которого важным представляется вопрос осущностириска, которыйпередаетвперестрахованиеперестрахователь(страховщик в основном договоре страхования).В качестве страхового случая в договорах перестрахования следуетпризнатьвозникновениеобязанностиперестрахователя,страховщикапоосновному договору страхования, произвести страховую выплату, а неисполнение реально этой обязанности страхователю.Соответствующее понимание риска, перестраховываемого по договоруперестрахования,позволяетговоритьовозможностиврядеслучаев155осуществлениястраховойвыплатыперестраховщикомнепосредственнострахователю по основному договору, а не перестрахователю по договоруперестрахования.

В качестве юридической конструкции в данном случае будетиспользоваться исполнение обязанности третьим лицом, а не конструкциядоговора в пользу третьего лица, поскольку обязанным перед страхователемостается страховщик (перестрахователь), а не перестраховщик.Перестрахование предоставляет страховщику возможность принимать настрахование большее количество рисков, чем при отсутствии перестрахования.Учитывая, что в соответствии с п. 2 ст.

967 ГК правила гл. 48 ГК,относящиесякстрахованию предпринимательскогориска,в отношениидоговоров перестрахования носят диспозитивный характер, и в договореперестрахования могут быть установлены иные правила, следует сделать вывод,что порядок, при котором перестраховщик выплачивает страховое возмещениенепосредственно страхователю, а не перестрахователю, и может являться темсамым «иным» условием.Необходимо заметить, что обозначенный порядок выплаты страховоговозмещения может иметь место только в том случае, если рассматривать вкачестве страхового случая договора перестрахования не реальную выплатустраховоговозмещениястраховщиком,аименносамовозникновениеобязанности произвести страховую выплату.Перестрахование представляет собой способ диверсификации риска.Диверсификация риска пронизывает всю страховую деятельность.

Страхованиесамо представляет собой способ диверсификации риска, кроме того приосуществлении непосредственно самой страховой деятельности необходимадальнейшая диверсификация рисков. Хорошо налаженная система страхованияпозволит обеспечивать не только интересы какого-либо отдельного частногохозяйства, но и всего общества.Считаемнеобходимымвстраховомзаконодательствеобозначитьизложенные в настоящей диссертации и не тождественные друг другу значениятаких основополагающих страховых терминов как: страховой риск, страховой156случай, страховое событие, а также изложить определение страхового интереса.Полагаем, что значения указанных терминов необходимо отразить в Законеоб организации страховой деятельности в РФ: либо в ст. 9 Закона об организациистраховой деятельности в РФ, либо включить в Закон об организации страховойдеятельности в РФ специальную статью об этих основополагающих, на нашвзгляд, страховых терминах.

Кроме того, с учетом современных экономических иправовых тенденций, полагаем, что целесообразно принятие нового федеральногозакона об организации страховой деятельности, в который необходимо включитьбольшеконкретныхположений,касающихсянепосредственностраховыхотношений.Все вышеуказанное свидетельствует о том, что в настоящее времясуществуетнеобходимостьдальнейшегосовершенствованияправовогорегулирования страховых отношений.

Характеристики

Список файлов диссертации