Диссертация (1145535), страница 59
Текст из файла (страница 59)
Дополнительно важно стремлениерасширить географию своей деятельности как базу увеличения страховогопортфеля и соответственного уменьшения риска.Современная глобальная экономика изменяет условия, в которыхприходится действовать всем крупнейшим корпорациям стран мира, в связис глобализацией рынков сбыта продукции и превращением нововведений вглавный фактор обеспечения конкурентоспособности. Проникая на новыерынки, корпорации сталкиваются прежде всего с разнообразием культурныхтрадиций, с различиями условий рынка в том или ином регионе, а также симеющимисятамнациональнымибизнес-моделями.Онимогутрассчитывать на успех, только обеспечив конкурентные преимущества в326глобальномизмерениипутемнаращиваниясвоегостратегическогопотенциала.
Именно по этой причине финансовые рынки утратили частьприсущих им ранее барьеров и стали в значительной степени гомогенными.Именно финансовая конвергенция должна стать одной из ключевыхобластей компетенции для каждой части финансового конгломерата и длявсех компонентов ее партнерской сети. Это будут организации, которыесмогут трансформировать современную бизнес-среду таким образом, чтобыобеспечить свой рост в будущем. В частности, успех будет на стороне такихкомпаний,которыеучаствуютвглобальнойстратегииростасцеленаправленной работой на местных рынках, т.
е. гибко реагируя напотребности того или иного рынка и предоставление продуктов и услуг,характерных для данного региона. Мы видим здесь сочетание глобальныхцелевых установок и локального исполнения, что потребует от организацийпоиска инструментов для обеспечения роста и конкурентоспособности.Важным трендом развития мирового финансового рынка сталостимулирование конвергенции как международными организациями, так исамими национальными регуляторами разных стран. Это выражается втребованиях к обеспечению равного доступа частного капитала к оказаниюлюбых услуг и открытой международной конкуренции, и отменеограничений для провайдеров услуг разных секторов финансового рынка приразработке конвергированных финансовых продуктов, имеющих сходныечерты в банковском, страховом и пенсионном секторах.Поставщиками такого рода инструментов как раз и стали такиемеждународные институциональные инвесторы, как страховые корпорациии пенсионные фонды, динамика роста активов которых показывает их всеувеличивающуюся роль в мировой экономике.Ключевым аспектом в подобной модели становится возможностьдинамично реагировать на запросы внешней среды.
Самый подходящийплатежеспособный потребитель – находящийся сейчас в трудоспособном327возрасте будущий пенсионер: самую большую страту населения черезближайшие 20–30 лет будут составлять люди пенсионного возраста.Потребитель сегодня определяет и формирует стратегию развитиялюбого финансового института.Однако, чтобы потребитель имелвозможность использовать весь потенциал представленных на страховом ипенсионном секторах финансового рынка возможностей, он должен обладатьдостаточно широким спектром знаний или полагаться на профессиональныйсовет финансового консультанта.На потребителя одновременно оказывается, с одной стороны,информационное давление тем же крупным бизнесом путем формированиямотивациикувеличениюколичестваиразнообразияпотребленияпосредством информационно-коммуникационных технологий и интернета.
Сдругой стороны, государство мотивирует к накоплению и приобретениюдлительных финансовых продуктов, перекладывая заботу о будущемфинансовом благополучии и управлении рисками жизненного цикла надомохозяйства(потребителя)посредствомпроведениямасштабныхпенсионных реформ практически во всех странах мира. Эти реформыполностью меняют сложившую десятилетиями и привычную для населенияструктурууправлениярискамижизненногоциклаиндивидуума,вособенности рисками бедности в старости.Трансформация государственных пенсионных схем, основанных напринципах солидарности поколений в сторону рыночно ориентированныхсхем и перераспределение рисков с общественного на индивидуальныйуровень потребовала от самих государственных структур стимулироватьиспользованиеврамкахпенсионногосекторафинансовогорынкаинструментов страхового и наоборот. Ответом финансового рынка сталпроцесс поиска новых форм финансовых конгломератов, отвечающихсовременных вызовам, изменение их структуры и включение пенсионнойсоставляющей в бизнес конгломерата.328Страховой и пенсионный секторы очень схожи между собой последующим параметрам.
Они могут представлять схожие продукты и услуги,связанные с пенсионным обеспечением (продуктовая общность этихсекторов). По этой причине у них могут быть одни и те же потребители(клиентская общность), также они могут использовать практическиодинаковые технологии создания, продвижения, продажи и сбыта своихпродуктов и услуг (технологическая и сбытовая общность).Укрупнение компаний напрямую ведет к унификации условийстрахования и продуктового ряда страховых продуктов.
Оно происходит какпрямое заимствование странами с развивающимися страховыми рынкамистраховых технологий крупных международных страховщиков развитыхгосударств. Финансовые конгломераты с пенсионной составляющейувеличивают преимущество в сбыте за счет фокусировки на наиболеемногочисленной и платежеспособной нише мирового финансового рынка.Феномен финансовых конгломератов поставил перед регуляторамисовершенно новые вопросы. Новые реалии привели к радикальнымизменениям концептуальных основ регуляторной политики развитых стран.В условиях кризиса регулирование финансовых конгломератов привлекаетособенное внимание.Возникшие риски нуждаются в адекватной реакции со стороныорганов регулирования.
При формировании разнородной финансовойгруппы, включающей институты нескольких секторов финансового рынка,невозможно традиционными способами на функциональном уровнеопределить регулятора, ответственного за нормирование рисков группы.Рискифинансовогоконгломератаносятболеевыраженныймеждисциплинарный характер. Таким образом, дискуссия о регулированииконгломератов стала поводом для возникновения идеи мегарегулятора. Еслипри традиционном функциональном регулировании орган банковскогонадзора следит за банковскими процессами, а орган страхового надзора – за329страховыми организациями, то при институциональном подходе надзоросуществляется одним регулятором.
Но как показывает практика, ни одна изтеоретических моделей не существует в чистом виде, что свидетельствует осложности выбора оптимальной организации финансового регулирования инадзора.Нафонелегитимногорасширениявозможностейкрупныхмеждународных финансовых игроков в лице ФК, увеличения их количества,разнообразия их форм и структуры; отсутствия должного регулирования,обеспечивающего их финансовую устойчивость, появления сложныхкомплексных финансовых продуктов, требующих наличия специальныхзнаний у потребителя, таких как динамические гибридные страховыепродукты, пенсионные депозитные сертификаты, переменные аннуитеты;противоречия между международным характером финансового бизнеса инациональной основой его регулирования; возникают новые для регуляторав лице государства риски.Пока не существует всеми признанного мнения относительно того,какое устройство системы надзора и контроля (архитектура) являетсянаилучшимизвозможных(региональная,функциональная,мегарегулирование).
Выбор метода регулирования финансового рынкаобусловлен прежде всего моделью правовой системы страны. Регулирующиеинституты пока не успевают за быстро изменяющимися потребностямифинансовых рынков. Можно выделить два основных блока причин этого.Противоречие между глобальнойприродойфинансовыхрынков иограниченным (национальным) характером финансового надзора.При разработке регулирующих инициатив для развития финансовыхинститутов в России необходимо учитывать опыт и ошибки организациифинансовых конгломератов в развитых в финансовом отношении странах,таких, например, как те же государства Евросоюза, которые геополитическии по менталитету, возможно, нам ближе, чем североамериканские.330Библиографический список1. Конституция Российской Федерации: официальный текст. – М.;Юридическая литература, 2009. – 64 с.2.
Гражданский кодекс Российской Федерации. М.: Издательство: КноРус,2012. – 512 с.3. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страховогодела в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями). –режимдоступа:http://base.garant.ru/10100758/(датаобращения:04.10.2016).4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред.
от 03.07.2016) «О банкахи банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016). –режимдоступа:http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=200109#0 (дата обращения: 24.10.2016).5. Федеральный закон от 15.12.2001 N 167-ФЗ (ред. от 14.12.2015) «Обобязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» URL:http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=182957#0 (дата обращения: 24.10.2016).6. Системанациональныхсчетов2008/ЕвропейскаякомиссияМеждународный валютный фонд.
SNA EA 2008 001 Организацияэкономического сотрудничества и развития, Код ОЭСР 302009191P1.Нью-Йорк,2012.ОрганизацияОбъединенныхдокументаST/ESA/STAT/SER.F/2/Rev.57. Авдокушин, Е.Ф. Процесс глокализации как форма развития глобальнойэкономики /Е.Ф. Авдокушин // Ученые записки Международногобанковского института. 2014. № 8-2.
С. 9-12.8. Адамчук, Н. Г. Регулирование мировой торговли страховыми услугами вВТО/ Н.Г. Адамчук, С.Н. Асабина, Н.А.Ключенко – М.: Анкил, 2003.3319. Акио, М. Сделано в Японии. – 2-е изд. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2007.– 289 с.10.Ашмарина, Н. В. Современные тенденции и причины реформированияпенсионных систем в мире // Сб. материалов и тезисов I Всерос. научнопрактич. конф.: Насущные вопросы формирования системы социальногострахования и пенсионного обеспечения.
28–30 апреля 2009 г. СанктПетербург, СПбГУ. – 96 с.11.Бандурин, В. В. Глобализация мировой экономики и Россия / В.В.Бандурин, Б. Г. Рацич, М. Е. Чатич. – М.: Буквица, 1999. – 279 с.12.Белоглазова, Г. Н. Современные тенденции развития банковскогобизнеса / Г.Н. Белоглазова // Вестник ОГУ.
– 2002. – № 4. – С. 30-34.13.Белозеров, С. А., Писаренко, Ж. В. Тестирование российского страховогорынка на наличие конвергенции / С. А. Белозёров, Ж. В. Писаренко //Экономика региона. – 2014. – № 3. – С.198-208.14.Бельгибаева, К. К. Методологические подходы к сравнению косвенноизмеряемых услуг финансовых посредников в странах СНГ / К. К.Бельгибаева // Вестник Астраханского государственного техническогоуниверситета.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
