Диссертация (1139109)
Текст из файла
На правах рукописиРумянцев Станислав АндреевичФОРМИРОВАНИЕ ОБЩИХ ПОЛОЖЕНИЙГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ КОНЦЕПЦИИ ЗАЩИТЫ ПРАВПОТРЕБИТЕЛЕЙ БАНКОВСКИХ УСЛУГСпециальность 12.00.03 — гражданское право;предпринимательское право; семейное право;международное частное правоАвторефератдиссертации на соискание ученой степеникандидата юридических наукМосква — 2014 г.Работа выполнена в Федеральном государственном автономном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики».Научный руководитель:Селивановский Антон Сергеевичкандидат юридических наукОфициальные оппоненты:Губин Евгений Порфирьевичдоктор юридических наук, профессор,Заслуженный юрист Российской Федерации,МГУ имени М.В.
Ломоносова, заведующийкафедрой предпринимательского праваюридического факультетаЕмелин Андрей Викторовичкандидат юридических наук, НП «Национальныйсовет финансового рынка», председательВедущая организация:Федеральное государственное бюджетноеобразовательное учреждение высшегопрофессионального образования «Российскаяправовая академия Министерства юстицииРоссийской Федерации»Защита состоится 27 июня 2014 года в 11:00 на заседании диссертационного советаД 504.001.15 в Федеральном государственном бюджетном образовательном учреждениивысшего профессионального образования «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации» по адресу: 119571, г.
Москва,просп. Вернадского, д. 82-84, учебный корпус I, ЗЗУС.С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации и на сайте:http://www.ranepa.ru/about-the-academy/doctorate/the-thesis-for-defence.html.Автореферат разослан __________________.Ученый секретарьдиссертационного советаЗайцев Владимир Васильевич2ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫАктуальность темы исследования. Экономическое благополучие Россиинапрямую зависит от финансовой активности наших граждан.
Согласно обзорубанковского сектора, подготовленному Банком России (М. №136. февраль2014 г.), к началу текущего года физические лица передали во вклады16 957,5 млрд. руб. (29,5 % по отношению к пассивам кредитных организаций).Общая сумма кредитов и прочих средств, предоставленных гражданам, составила 9 957,1 млрд. руб. (17,3 % по отношению к активам кредитных организаций).Развитие законодательства о защите прав потребителей банковских услугявляется одним из главных факторов, стимулирующих дальнейшее вложениесредств и пользование ссудным капиталом населением нашей страны. Оно отвечает интересам не только потребителей, но и финансовых организаций.
Отметим, что частным лицам доступны разнообразные финансовые услуги. В диссертационной работе были исследованы вопросы защиты прав потребителейименно банковских услуг, поскольку банки выступают основными контрагентами потребителей в финансово-кредитной сфере (например, по оценкам Национального агентства финансовых исследований в 2012 г. услугами банков пользовались 77% россиян). Научное сообщество и органы государственной властиуделяют этим вопросам большое внимание в силу их важности для развитиястраны.В государственном докладе «Защита прав потребителей в Российской Федерации в 2012 году» Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (далее – «Роспотребнадзор») отмечено:«происходящие в России позитивные изменения в сфере защиты прав потребителей являются свидетельством объективно обусловленного осознания обществом и государством той важной роли, которую играют потребители в эффективной социально-ориентированной рыночной экономике».Действительно, в последние несколько лет законодательство о защите правпотребителей банковских услуг и судебная практика в данной области претер3певают серьезные изменения.
Однако в правовом регулировании все еще остаются заметные сложности, а права потребителей часто нарушаются. В Стратегии развития банковского сектора на период до 2015 г., принятой Правительством РФ и Банком России, указывается, что на рынке банковских услуг «имеются определенные проблемы, негативно влияющие на качество предоставления банковских услуг и уровень доверия розничных потребителей к кредитныморганизациям». Действительно, согласно статистике Судебного департаментапри Верховном Суде РФ за 2013 г., около 36 % всех рассмотренных по первойинстанции дел о защите прав потребителей (108 429 дел) относились к спорам сфинансово-кредитными организациями.
Как следует из упомянутого государственного доклада Роспотребнадзора, в 2012 г. проведено 456 плановых проверок кредитных организаций и выявлено 330 нарушений (72%), а также 1 167внеплановых проверок, по результатам которых выявлено 593 нарушения(51%). В том же году Роспотребнадзор дал заключения по 3 560 гражданскимделам в области банковской деятельности, из них 2 725 дел разрешены в пользупотребителей.С другой стороны, многие специалисты в банковской сфере отмечают, чтоприменяемые методы правового регулирования и судебные подходы к разрешению споров иногда необоснованно дискриминируют интересы банков, негативно сказываясь на экономических процессах на рынке.
Следовательно, передправом встает новая научная задача: необходимо обеспечить защиту правомерных интересов потребителей таким образом, чтобы соблюсти баланс интересовучастников рынка банковских услуг.Нарушение баланса интересов на законодательном и правоприменительномуровнях обусловлено тем, что российское право в потребительской сфере развивается преимущественно фрагментарным, «реакционным» путем: устраняются лишь наиболее очевидные практические проблемы, а задача выстраиваниякомплексной системы защиты прав потребителей банковских услуг отходит навторой план. Правовое регулирование довольно часто не отвечает экономиче-4ским реалиям, подобно маятнику склоняясь то в пользу потребителей, то впользу банков.Основная причина этого явления заключается в недостаточной проработанности научно-теоретической основы правового регулирования отношений между банками и потребителями.
Поэтому существует необходимость в созданиигражданско-правовой концепции защиты прав потребителей банковских услуг,отвечающей современным реалиям и корректирующей вектор развития отечественного права и законодательства. Данная концепция должна объединять различные виды банковских услуг, чтобы не допускать ущемления потребителей водной сфере и избыточной их защиты в другой сфере.
Несмотря на комплексный характер, общие положения (фундамент) концепции должны быть единымидля всех банковских услуг в целях обеспечения системного выстраивания правовых норм и единообразия подходов при разрешении различных судебныхспоров. В диссертационной работе предложено видение именно такого научного фундамента, на котором в дальнейшем могут быть построены узкоспециализированные подходы к регулированию отдельных видов банковских отношений.Полагаем, что в России назрела необходимость совершенствования как регулятивных, так и охранительных правовых механизмов в рассматриваемойсфере. Однако корректировка мер гражданско-правовой ответственности занарушения прав потребителей целесообразна лишь после того, как правоотношения по поводу оказания банковских услуг будут регламентированы надлежащим образом.
Поэтому концепция, рассматриваемая в диссертационной работе, касается только регулятивных аспектов.Разработке основных положений концепции способствует проходящая вРоссии реформа гражданского законодательства. Именно сейчас происходитпереосмысление многих принципиальных вопросов гражданского права, создание и внедрение новых научных подходов к правовому регулированию. Совершенствование законодательства о защите прав потребителей банковских услуг,несомненно, является частью этого процесса.5В связи с изложенным тема проведенного исследования представляется актуальной с научной и практической точек зрения.Степень разработанности темы исследования. Вопросы защиты правпотребителей стали подробно разрабатываться с начала 1990-х годов в связи спереходом нашей страны к рыночному типу экономического устройства.
По сейдень интерес к ним лишь возрастает. Фундаментальные основы защиты правпотребителей закладывались в исследованиях Я.Е. Парция, Ю.В. Романеца,А.Е. Шерстобитова, позднее – М.А. Бычко, Э.Г. Корнилова, Б.А. Шабли и рядадругих исследователей. Более современные теоретические работы подготовлены С.Ю. Барановым, П.А. Безлепкиным, С.Г. Буниной, В.В. Даниловым,И.В. Кирюшиной, М.В.
Характеристики
Тип файла PDF
PDF-формат наиболее широко используется для просмотра любого типа файлов на любом устройстве. В него можно сохранить документ, таблицы, презентацию, текст, чертежи, вычисления, графики и всё остальное, что можно показать на экране любого устройства. Именно его лучше всего использовать для печати.
Например, если Вам нужно распечатать чертёж из автокада, Вы сохраните чертёж на флешку, но будет ли автокад в пункте печати? А если будет, то нужная версия с нужными библиотеками? Именно для этого и нужен формат PDF - в нём точно будет показано верно вне зависимости от того, в какой программе создали PDF-файл и есть ли нужная программа для его просмотра.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
