Диссертация (1139109), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Кратенко и др.С начала XXI века также наметилась тенденция к сегментации научных исследований защиты прав потребителей по отдельным сферам потребительскихинтересов. К примеру, вопросы потребительского кредитования разрабатывались С.С. Демченко, О.М. Ивановым, Е.В. Пупыниной, И.В. Сарнаковым, Ю.В.Сахаровой и др. Вопросы защиты прав потребителей в отношениях банковского вклада рассмотрены в работах Е.И. Данилкиной, В.Н. Новицкой,А.М.
Эрделевского и др.Узкая специализация научных работ позволила ученым провести детальный анализ правоотношений по отдельным банковским договорам. Однакокомплексным исследованиям защиты прав потребителей банковских услуг долгое время не уделялось достаточного внимания.В 2009 г. вышла монография Ю.Б. Фогельсона, М.Д. Ефремовой, В.С. Петрищева и С.А. Румянцева (диссертанта) «Защита прав потребителей финансовых услуг», в которой, среди прочего, впервые комплексно рассматривалисьфинансовые правоотношения с участием потребителей и был сделан ряд важных теоретико-прикладных выводов.
Эта научная работа и достигнутые в нейрезультаты используются в настоящей диссертации.В 2012 г. отдельные вопросы защиты прав потребителей банковских услугнашли отражение в диссертации А.Е. Никифоровой.6Таким образом, на сегодняшний день имеется множество научных взглядовна самые разные аспекты потребительских отношений. Тем не менее, сохраняется потребность в глубоких и комплексных общетеоретических исследованияхправового регулирования защиты прав потребителей именно в банковской сфере.
В большинстве научных работ предлагаются варианты решений насущныхюридических проблем, но не рассматриваются концептуальные вопросы защиты прав потребителей банковских услуг. В частности, в науке до сих пор несложилось подробного представления о частноправовом принципе, служащемосновой правового регулирования потребительских отношений в банковскойсфере и определяющем структуру законодательства о защите прав потребителейбанковских услуг, приемах судебной оценки условий банковского договора спотребителем и многих других проблем.Настоящая работа направлена на восполнение этих пробелов и следуетскладывающейся в науке тенденции комплексного анализа потребительских отношений на рынке банковских услуг.Цель и задачи диссертационного исследования.
Цель настоящей диссертационной работы состоит в формировании общих положений гражданскоправовой концепции защиты прав потребителей банковских услуг и формулировании на их основе теоретических предложений и практических рекомендаций по развитию российского гражданского права и совершенствованию законодательства в указанной области.Поставленная цель предполагает решение следующих научных задач: сформулировать основную идею концепции защиты прав потребителейбанковских услуг на основе анализа руководящего частноправового принципа иназначения законодательства о защите прав потребителей в банковской сфере; исследовать основные положения законодательства, защищающие правапотребителей банковских услуг, и порядок взаимодействия потребительскихнорм с прочими нормами гражданского права, в результате чего сформироватьобщий подход к структурированию законодательства;7 сформулировать новую концептуальную научную категорию «потребитель банковских услуг»; проанализировать метод правового регулирования потребительских отношений на рынке банковских услуг; исследовать порядок индивидуального согласования договорных условий и влияние этого обстоятельства на подходы к судебной оценке правомерности таких условий (на примере договора потребительского кредита); сформулировать на концептуальном уровне и подробно изучить новуюправовую категорию «недобросовестные договорные условия» (на примере договора потребительского кредита); изучить явление существенного дисбаланса в правовом положении сторон договора потребительского кредита и определить основные способы правовой оценки такого дисбаланса; сформулировать научные выводы по проведенному исследованию, теоретические предложения и практические рекомендации по развитию российского гражданского права и законодательства.Объект исследования.
Объектом исследования являются общественные(гражданско-правовые) отношения, выстраиваемые банками и потребителямибанковских услуг в связи с кредитованием, банковским вкладом и банковскимсчетом, исходя из необходимости соблюдения специальных законодательныхтребований, защищающих права и законные интересы потребителей банковскихуслуг.Предмет исследования. Предметом настоящего исследования являютсянормы российского права и научные исследования в сфере защиты прав потребителей банковских услуг, а также судебная практика по данной тематике.Методологическая основа исследования.
Для проведения исследованияиспользовались общенаучные и специально-юридические методы познания, атакже их сочетания.Среди общенаучных методов следует выделить диалектический анализ, методыэмпирическогоиэмпирико-теоретическогопознания,формально8логические методы, метод восхождения от абстрактного к конкретному и отконкретного к абстрактному, сравнительный метод, системный подход, формализацию, идеализацию, гипотетико-дедуктивный метод, аксиоматизацию и другие. Основа эмпирического метода состояла в наблюдении и сборе судебнойпрактики и иной информации о применении и реализации права.
Эмпирикотеоретические методы включали, среди прочего, обобщение, структурирование,сравнение, выделение и иную обработку собранного эмпирического материала.Из области формальной логики применялись анализ и синтез, индукция и дедукция, абстрагирование и классификация, моделирование и обобщение. Широко применялись методы системного и комплексного анализа российского права.Среди специально-правовых методов следует выделить формальнодогматический, сравнительно-правовой, сравнительно-исторический методы,различные методы толкования, аналогии, моделирования и другие. По необходимости применялся метод обращения к другим наукам, в том числе экономикеи лингвистике.Теоретическая основа исследования. Теоретическую основу настоящегоисследования составляют труды отечественных и зарубежных ученых-юристов.В сфере защиты прав потребителей использовались научные разработкиП.А.
Безлепкина, А.Ю. Зака, А.А. Кирилловых, И.В. Кирюшиной, Э.Г. Корнилова, М.В. Кратенко, А.Е. Никифоровой, Ю.В. Романеца, А.Е. Шерстобитова,Ю.Б. Фогельсона и многих др.Цивилистической базой служат труды Т.Е. Абовой, Ю.Н. Андреева, М.И.Брагинского, В.В.
Витрянского, Е.П. Губина, М.А. Егоровой, А.А. Жгулева,А.Г. Карапетова, А.Д. Корецкого,И.Б. Новицкого,А.И. Савельева,Н.М.Коркунова,Л.О.Л.В. Санниковой,Красавчиковой,Б.М.Сейнароева,А.П. Сергеева, Д.В. Славецкого, Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого, Л.И. Шевченко,В.Ф. Яковлева и др.В области регулирования различных банковских отношений и банковскойдеятельностииспользовалисьА.А. Вишневского,Е.И.научныеДанилкиной,трудыЛ.Г.
Ефимовой,А.Ю. Викулина,О.М.Иванова,9А.Я. Курбатова, Л.А. Новоселовой, О.М. Олейник, А.В. Попова, С.В. Пыхтина,А.С. Селивановского, Г.А. Тосуняна, А.М. Эмаляна и многих других ученых.Для проведения настоящего исследования применялись научные работыиностранных ученых, в том числе N. Andrews, P. Campbell, B. Collins, J.Goldring, E. Hondius, L. Koffman, R. Lawson, E. Macdonald, B. Mensch, H.W. Micklitz, E. N. Reich, S.N.
Thal и др.В диссертации используются опубликованные работы диссертанта, указанные в библиографическом списке.Нормативно-правовая база исследования. Диссертационная работа основывается на положениях действующего федерального законодательства Российской Федерации, а также нормативно-правовых актах, утративших силу или ещене вступивших в действие.
В отдельных случаях исследуются положения директив Европейского Союза.Эмпирическая база исследования. Эмпирическую базу диссертационнойработы составляют судебные акты судов общей юрисдикции и арбитражныхсудов всех инстанций, а также постановления Пленумов Высшего Арбитражного Суда РФ и Верховного Суда РФ, информационные письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, обзоры судебной практики Верховного Суда РФи иных судов общей юрисдикции. В эмпирическую базу входят письма Роспотребнадзора и Банка России, судебные акты Суда Европейских Сообществ (European Court of Justice), судебные прецеденты английских судов и некоторыеиные материалы.Научная новизна.
Научная новизна исследования состоит в том, что в немсформированы общие положения актуальной гражданско-правовой концепциизащиты прав потребителей на рынке банковских услуг, сделаны теоретическиепредложения и практические рекомендации, способствующие развитию отечественного права и законодательства, а также повышению эффективности правоприменения.
В работе исследован принцип добросовестности в контексте защиты прав потребителей банковских услуг. В науку привносятся новые категории– «потребитель банковских услуг» и «недобросовестные договорные условия»,10сформирована теоретическая база для дальнейших исследований. Обстоятельнопроанализирована проблема включения недобросовестных условий в договорыс потребителями банковских услуг. В работе подробно изучены проблемы согласования договорных условий в индивидуальном порядке, использованиястандартизированных договорных условий, изложения условий в банковскихдоговорах с потребителями и многие другие.С целью разработки общих положений концепции в диссертационной работе проанализированы первые результаты проводимой в настоящее время реформы гражданского законодательства, касающиеся предмета исследования,основные идеи, заложенные в Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «Опотребительском кредите (займе)».
На основании научного исследования предлагаются возможные пути дальнейшего развития российского права в части регулирования потребительских отношений на рынке банковских услуг.Положения, выносимые на защиту. Проведенное диссертационное исследование позволило сформулировать следующие основные положения, которые выносятся на защиту:1. Основную идею концепции защиты прав потребителей банковских услугцелесообразно сформулировать следующим образом: законодательство о защите прав потребителей банковских услуг должно обеспечивать баланс интересовучастников потребительских правоотношений (банков и потребителей) в условиях неравенства их рыночного положения за счет реализации гражданскоправового принципа добросовестности в указанных правоотношениях.2.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
