М.Н. Чепурин, Е.А. Киселёва - Курс экономической теории (djvu) 2006 (1128949), страница 101
Текст из файла (страница 101)
е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение; 4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения. В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения: 1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках); 2) системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.
Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как биметаппизм и монометаллизм. Бнметаллнзм, базирующийся на использовании е качестве денег двух металлов — золота и серебра, Существовал е ряде стран Западной Европы е ХН! — Х!Х ее Но е конце Х)Х а. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, а результате чего золотые монеты были вытеснены нз обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате бнметаппизм уступил место монометаллизму, когда е качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл — золото, а бумажные н кредитные деньги свободно обменивались на этот металл Известны три разновидности монометаллизма: золото-монетный стандарт, который существовал вплоть до первой мировой войны и характеризовался об- ~ ращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег ,З на золото; зопотослиткоеый стандарт, который бып введен е Англии и Франции в годы первой мировой войны и предусматривал возможность обмена знаков стоимости на золото только лишь по предъявлению суммы, соответствующей Цене стандартного слитка золота; зопотодеензный стандарт, введенный е 20-х гг е большинстве других стран, когда банкноты было разрешено менять на иностранную валюту (дееизы), разменную на золото Мировой экономический кризис 1929 — 1933 гг.
положил конец эпохе монометаллизма. С 30-х гг. ХХ е е западных странах постепенно формируется система неРазменных кредитных денег. К ее отличительным чертам следует отнести. господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т. с уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото н отмена их золотого содержания, усиление эмиссии денег е цепях кредитования частного предпринимательства и государства; значительное расширение безналичного оборота; го- ;; сударстеенное регулирование денежного обращения.
441 Глаза 2О Итак, современная система денежного обращения — это система не разменных на золото бумажных и кредитных денег, разменных монет Произошел переход от товарных денег к символическим и кредитным деньгам. Современные деньги тесно связаны с развитием кредита и функции денег как средства платежа. Это вызывает необходимость рас крыть природу кредита и его формы. $2. Сущность и формы кредита В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение.
Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщиками, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве. Кредит выполняет важные функции в рыночной экономике. Во-первых, исторически кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным количеством имеющегося в той или иной стране предложения денег, т е.
золотых монет в тот период. Во-вторых, кредит выполняет перераспределительную функцию. Благодаря ему частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы экономики. В-третьих, кредит содействует экономии трансакционных издержек. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денежных потоков. В-четвертых, кредит выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала. Кредит активно используется в конкурентной борьбе, содействует процессу поглощений и слияний фирм. В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых — это коммерческий и банковский креди~.
Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предприяти 442 Кредитно-денежная система и кредитно-денежная оояотика ями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего, путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселем. Широкому использованию коммерческого кредита препятствует то, что он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора; будучи предоставлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты заработной платы; наконец, он может быть предоставлен лишь предприятиями, производящими инвестиционные товары, тем предприятиям, которые их потребляют, а не наоборот Эта ограниченность коммерческого кредита преодолевается путем развития банковского кредита. Банковский кредит — это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.
п.) в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делят' ся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет). Эти кредиты могут обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала. Преодолев ограниченность коммерческого кредита по направлению, срокам и суммам сделок, банковский кредит превратился в основную и преимущественную форму кредитных отношений.
Рассмотрим другие распространенные формы кредита. Потребительский кредит предоставляется частным лицам на срок до 3 лет при покупке, прежде всего, потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с от, срочкой платежа через розничные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели За использование потребительским кредитом взимается, как правило, высокий реальный ; процент. Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит используется для обновления основных фондов в сельском хозяйстве, финансирования жилищного строительства и т.
п. Государственный кредит представляет собой систему кредитных Отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население И частный бизнес — кредиторами денежных средств. Источником ;; средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и мест- 443 Глава 2О ными органами власти. Государство использует данную форму кредита прежде всего для покрытия дефицита государственного бюджета. Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Международный кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме.
Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации. $ 3. Структура современной кредитно-денежной системы Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения, кредитно-денежная система представляет собой комплекс аапютнонфинансоаых учреждений, активно используемых государством а цепях регулирования экономики.
В современной кредитной системе выделяются три основных звена: Центральный банк; коммерческие банки; специализированные кредитно-финансовые институты. Главенствующее положение в кредитно-денежной системе занимает Центральный банк, который называют «банком банков». В разных странах Центральные банки исторически выделились из массы коммерческих банков, как главные эмиссионные центры, т. е. государство предоставило им исключительное право эмиссии банкнот. Некоторые из Центральных банков были сразу учреждены как государственные институты (Немецкий федеральный банк.
Резервный банк Австралии), другие были национализированы после Второй мировой войны (Банк Франции, Банк Англии, Банк Японии, Банк Канады, Банк Нидерландов). Некоторые Центральные банки до сих пор существуют на основе смешанной государственно-частной собственности (например, Федеральная резервная система США, возникшая в 1913 г.). центральный банк России был создан в 1991 г. и действует в соответствии с Законом о Центральном банке. Центральные банки выполняют ряд важных функций, среди которых следует выделить: — эмиссию банкнот; — хранение государственных золото-валютных резервов, — хранение резервного фонда других кредитных учреждений; — денежно-кредитное регулирование экономики, 444 Кредитно-денежная система и кредитно-денежная лолитика — поддержание обменного курса национальной валюты; — кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений; — проведение расчетов и переводных операций; — контроль за деятельностью кредитных учреждений.
Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера. На ранних этапах развития банковского дела коммерческие банки обслуживали преимущественно торговлю, кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом. В настоящее время коммерческие банки способны предложить своим клиентам до 200 видов разнообразных банковских услуг.
Конституирующие операции коммерческих банков подразделяются на пассивные (прием депозитов, т. е. привлечение средств клиентов) и активные (выдача кредитов, т. е. размещение средств). Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых ими по депозитам. Кроме того, коммерческие банки осуществляют денежные платежи и расчеты, могут заниматься посредническими операциями (по поруче- ,~ нию клиента на комиссионной основе), к которым относятся, например, обязательства по торговым сделкам или предоставление финансовых гарантий. Банки также осуществляют доверительные операции (т. е. ) банки принимают на себя функции доверенного лица и выполняют в "' этом качестве операции по управлению имуществом, ценными бумагами клиентов).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
