Категория интереса в гражданском (частном) праве (1105842), страница 33
Текст из файла (страница 33)
С.518. ~'~ Страховое событие — это не обязательно нарушение права. Это положение не согласуется с диспозицией ст. 929 ГК, указывающей, что по договорам имущественного страхования возмещаются убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественны м и интересам и страхователя, причиненные вследствие !6Я Соотношение катего ий ст ахового интепеса и риска Пункт 2 ст.
929 ГК РФ прямо называет имущественными интересами, которые могут быть застрахованы по договору имущественного страхования, различные риски: риск утраты, недостачи или повреждения имущества; риск ответственности по деликтным и договорным обязательствам; риск убытков от предпринимательской деятельности. Получается, что закон практически отождествляет понятия страхового интереса и риска. Но думается, что это поспешный и неверный вывод. Это действительно близкие категории, но отождествление их является ошибкой, так как они играют разные роли в страховом правоотношении. Вообще в гражданском праве существует два самостоятельных понятия риска: 1) риск как субъективное условие ответственности, и 2) риск как возможное событие, - их нужно различать. Первое понятие риска, то есть субъективное условие ответственности, В.Л.
Ойгензихт определяет как категорию, которая существует параллельно с виной, но может существовать и совместно с ней, в качестве психического отношения субъекта к результату страхового события. Возникает коллизия между условием возмещения убытков - нарушение чьего-либо права, и условиями выплаты страхового возмещения — ведь страховое событие не обязательно является нарушением чьего-либо права. Страховыми событиями могут быть, например, случайные события, действие непреодолимой силы.
Получается, что диспозиция ст. 15 ГК неоправданно специализирует категорию убытков, так как необходимость ее применения без обращения внимания на условие противоправности (неправомерности) возникает и в других случаях, например, при возложении ответственности при отсутствии вины за действия третьих лиц (ст. 363 ГК вЂ” ответственность поручителя за нарушение обязанным лицом обеспеченного поручительством договора). Решение этой коллизии может быть найдено в исключении из ст. 15 ГК условия о возмещении убытков только при нарушении чьего-либо права, так как она содержит норму общего значения и не должна ориентироваться только на определенные правоотношения, связанные с нарушением договорных обязательств или деликтами. по собственных действий или действий других лиц, а также к результату либо случайно-невозможных действий объективно-случайных (событий), выражающееся в осознанном допущении отрицательных имущественных последствий .
Такое понимание риска используется -З4О вместо вины для обоснования ответственности в случаях, когда причинитель вреда объективно не может предвидеть наступления вреда от его действий (случай), но можно предполагать субъективное допущение им вреда от таких действий. Этот прием используется для обоснования возложения ответственности при отсутствии вины, например, во французской доктрине гражданского права 341 угрожать имущественной сфере или самому лицу неблагоприятными последствиями ~. Именно так риск понимается и законодателем.
В ст. 342 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховой риск определяется как предполагаемое событие, на случай реализации которого проводится страхование. Страховым же случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом. Здесь нужно отметить, что мы сравниваем страховой интерес со вторым понятием риска. Страховой риск как предполагаемое событие обладает признаками: вероятность наступления, случайность, неизвестность наступления в момент заключения договора личного страхования и См.: Ойгензихт В.Л.
Проблема риска в гражданском праве. Душанбе, 1972. С.77. См.: Саватье Р. Теория обязательств. Юридический и экономический очерк. Пер. с фр. Р.О. Халфиной. М., 1972. С.325. З42 См.: Шиминова М.Я. Указ.соч. С.2б; Гражданское и торговое право капиталистических государств: Учебник / Отв. ред. Е.А. Васильев. М., 1993. 560с. Очевидно, что риск как концепция субъективного основания возложения ответственности не имеет никакого отношения к страхованию, поэтому обратимся ко второму понятию риска, согласно которой риск — это возможное событие, наступление которого может гп осуществимость, - два из них: вероятность и случайность, закреплены в законодательстве (ч.
2 и. 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ») мз. 1) Страховой риск должен быть вероятным, т.е. наступление факта, которым определен страховой случай, должно быть возможным. В принципе, для заключения договора страхования достаточно субъективных мнений сторон правоотношения как соглашения о возможности наступления страхового случая. Но юридическое значение, все-таки, будет иметь общее представление обычного разумного человека о возможности или невозможности 344 наступления того или иного события Нужно отметить, что тщательная классификация страховых рисков по видам опасностей, а также статистическая обработка данных о тех или иных событиях, обычно составляющих понятие страхового случая, их сопоставление с другими численными показателями (количество населения и др.) позволяют страховщику заключать договоры страхования, основываясь на математически выверенных данных о вероятности наступления страхового случая.
2) Страховой риск должен быть случайным, т.е. его наступление не должно находиться в причинной связи с виновным поведением участников страхового правоотношения. В соответствии со ст. 9бЗ ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица за исключением двух случаев. Во-первых, страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине '~ См.: Страхование от А до Я.
С.94-9б. '"' См.: Серебровский В.И. Страхование. С.506-507. 1т2 ответственного за него лица. Во-вторых, страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет. Наступление страхового случая в результате грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя в соответствии с ч.
2 и. 1 ст. 963 ГК РФ по общему правилу не освобождает страховщика от обязанности выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования, но законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Интересно, что ранее (до вступления в силу Части второй ГК РФ) законодательным и доктринальным правилом было обратное - общим правилом являлось освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения в результате грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя' '. 345 3) Риск должен быть неизвестным и осуществимым.
К страховым рискам могут быть отнесены события, о которых неизвестно, наступят они или нет, так и события, наступление которых неизбежно (например, смерть человека), но неизвестен момент времени их наступления. Невозможность наступления страхового события, аналогично невозможности исполнения обязательства (ст. 416 ГК РФ), влечет прекращение страхового правоотношения, См.: Серебровский В.И. Страховой риск ~/ Сборник статей кафедры «Проблемы современного права» и правового факультета Харьковского института народного хозяйства Памяти академика, профессора В.М. Гордона. Харьков, 1927. С.201; Страхование от Л до Я.
С.95. Таким образом, можно сделать вывод, что риск, как возможность наступления события, является понятием относительным. Он может быть больше или меньше, увеличиваться или уменьшаться. Это имеет большое значение для страховщика и лежит в основании его расчетов при вычислении степени вероятности наступления страхового случая.
Поэтому риск, являясь предполагаемым событием, способным вызывать неблагоприятные последствия, включает в себя (определяет) понятие страхового случая. Четкое определение границ страхового риска (как предполагаемого события) позволяет судить о вероятности его 34б наступления и тем самым о величине страховой премии Следовательно основная функция страхового риска состоит в определении страхового случая, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страхователю страховое возмещение (статистическая сторона страхования); в отличие от этого основная функция страхового интереса состоит в определении имущественных потребностей субъекта от убытков в результате наступления предполагаемого события (имущественная сторона страхования).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
