Категория интереса в гражданском (частном) праве (1105842), страница 30
Текст из файла (страница 30)
Существует также мнение, выраженное, например, в Постановлении ВЛС РФ от 21 апреля 1998 г. № 1540/98'~~, заключающееся в том, что право на получение страхователем страхового возмещения по договору страхования имущества зависит от того, будет ли он нести ответственность за гибель имущества перед собственником, или неосновательно обогатится. Но это мнение представляется ошибочным по двум причинам. 1) Дело в том, что есть случаи, когда лицо, нарушившее обязательство о сохранности имущества, освобождается от имущественной ответственности в связи с отсутствием вины или вследствие действия непреодолимой силы (лица, ведущие предпринимательскую деятельность, освобождаются от ответственности только вследствие непреодолимой силы); таким образом, получается, что страхователь, принявший на себя обязательство о сохранности имущества перед контрагентом по договору, и не исполнивший его ввиду его повреждения или гибели по причинам, снимающим с него ответственность, имеет право претендовать на выплату страхового возмещения, так как погибшее 325 Использован текст из БД «Консультант-Лрбитраж» 155 имущество застраховано в его пользу.
Но это фактически означает возможность получения страхователем неосновательного обогащения. 2) Кроме того ГК РФ установил, что страхование ответственности по договору (ст. 932) является специальным видом имущественного страхования. Ответственность за нарушение обязательства о возврате имущества в сохранности тоже является договорной, поэтому при принятии имущества страхователем от другого лица с обязательством его возврата в сохранности (например, по договору хранения), имущество должно страховаться не в пользу страхователя, а в пользу выгодоприобретателя, коим является контрагент по договору хранения. В таких случаях имеет место страхование имущества в интересе выгодоприобретателя (в пользу третьего лица), которое нет оснований смешивать со страхованием ответственности по договору.
Рассмотренную ситуацию с невозможностью страхования имущества на основании договорной ответственности не следует смешивать со случаями переноса по закону или договору риска случайного повреждения или гибели имущества с собственника на другое лицо. В таких случаях последнее обладает страховым интересом, который по размеру достигает интереса собственника. Например, по договору купли-продажи покупатель с продавцом могут договориться о том, что риск случайной гибели имущества покупатель будет нести не с момента передачи имущества, а с момента заключения договора купли-продажи. В таком случае покупатель имущества, будет иметь страховой интерес в его сохранности, а условие договора о переносе риска случайной гибели будет играть роль юридического признака страхового интереса (страхового титула).
При страховании ответственности объектом страхования является имущественный интерес как потребность приобрести право !56 на выплату страховщиком страхового возмещения, компенсирующего возможное уменьшение имущества страхователя вследствие необходимости произвести выплаты третьим лицам. Юридическим основанием страхового интереса является непосредственная субъектная связь страхователя со страховым событием, так как страховое событие должно произойти не с кем-нибудь, а именно со страхователем . Поскольку гражданско-правовая ответственность 526 делится на договорную и внедоговорную (деликтную ответственность, ответственность вследствие неосновательного '26 В соответствии с концепцией абсолютизации страхового интереса п.
1 ст. 942 ГК содержит общее требование ко всем договорам имущественного страхования о достижении между страхователем и страховщиком соглашения об имущественном интересе. Но в варианте страхования ответственности за причинение вреда при не совпадении страхователя с лицом, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован (далее — застрахованное лицо в соответствии со ст. 955 ГК), невозможно выявить наличие юридического признака страхового интереса. В рассматриваемом случае нет непосредственной субъектной связи страхователя со страховым событием, оно происходит не с ним и, следовательно, ответственность за деликт несет не сам страхователь.
Согласно п. 2 ст. 931 ГК РФ страхователь должен лишь назвать застрахованное лицо. Видимо, такое решение законодателя обусловлено тем, что в данном случае имущественное положение застрахованного лица становится стабильнее, а также отсутствует определенный личный риск для застрахованного лица (как при личном страховании). Но, как отмечено выше, общее требование о наличии соглашения сторон об интересе как существенном условии договора имущественного страхования в рассматриваемом случае остается. Из-за отсутствия требования закона о получении согласия стать застрахованным лицом, возможен вариант, что застрахованное лицо может даже не знать о его «фигурировании» в договоре страхования. Кроме того, можно предположить, что и страховщику отнюдь небезразлична замена застрахованного лица. Поэтому представляется последовательным либо включить в п.
1 ст. 942 ГК указание на возможность иного урегулирования этого вопроса Кодексом (в виде исключения), либо изменить и. 2 ст. 931 ГК, заменив правило об указании застрахованного лица, правилом о получении письменного согласия страхуемого лица на страхование риска его ответственности за причинение вреда. 157 приобретения имущества и ответственность в некоторых других случаях), то данное разделение отражено и в нормах о страховании ответственности с той разницей, что страхование внедоговорной ответственности предусматривает только страхование деликтной ответственности. Страхование ответственности за причинение вреда (ст.
931 ГК РФ) связано с возможным возникновением обязательства, сущностью которого является ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, установленная нормами гл. 59 ГК РФ. Деликтные обязательства нехарактерны для нормальной жизни, их возникновение связано с определенным нарушением развития нормальных отношений, в связи с этим они возникают при отсутствии соглашения субъектов, а зачастую и вопреки воле субъектов. Кроме того, деликтные обязательства относятся к группе охранительных обязательств. По существу же деликтное обязательство отличается от договорного тем, что вместо присоединения к существующему договорному обязательству новой обязанности нарушителя (по возмещению убытков, уплате штрафов и т.п.), возникает совершенно новое особое обязательство по возмещению причиненного вреда .
Выгодоприобретателем по 327 договору страхования ответственности за причинение вреда всегда является лицо, которому может быть причинен вред, даже если в договоре страхования выгодоприобретателем указано другое лицо. При страховании ответственности по договору (ст. 932 ГК РФ) выгодоприобретателем является сторона, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность при неисполнении или нарушении исполнения обязательства.
По договору страхования риска ответственности за См.: Иоффе ОХ., Толстой Ю.К. Новый гражданский кодекс РСФСР. Л., 1965. С.231. нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Нарушение этого условия влечет ничтожность договора страхования. С целью ограничения возможных негативных последствий для гражданского оборота ввиду потери интереса к исполнению обязательств надлежащим образом, законодатель установил, что страхование риска ответственности за нарушение договора допускается только в случаях, предусмотренных законом (но никак не правовым актом). Это ограничение объясняется возможностью потери интереса контрагентами по договорам к исполнению обязательств надлежащим образом. Законодательством предусмотрены следующие случаи страхования договорной ответственности: согласно ст.
134 ВК РФ перевозчик обязан застраховать свою ответственность за нарушение договора перевозки груза; согласно ст. 158 ТК РФ таможенный брокер обязан заключить договор страхования ответственности своей деятельности; согласно п. 1 ст. 840 ГК банки обязаны обеспечивать возврат вкладов граждан путем обязательного страхования; согласно и.
1 ст. 343 ГК залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество; согласно п. 4 ст. 919 ГК ломбард обязан страховать в пользу поклажедателя за свой счет принятые на хранение вещи згв При страховании предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ) может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя.
Нарушение этого условия влечет ничтожность договора страхования. Предпринимательский риск всегда страхуется в пользу страхователя, - в случае несоблюдения этого условия, ззв См.: Аксенова И.О. Страхование ответственности за нарушение договора О Приложение к газете «Финансовая Россия» «Учет, налоги, 159 договор страхования все равно считается заключенным в пользу страхователя. Это обстоятельство ограничивает возможность злоупотребления кредитором своим положением с целью принуждения должника к страхованию его предпринимательского риска в пользу кредитора. Объектом страхования в данном случае будут имущественный интерес кредитора как потребность, имеющая общественный характер, приобрести право на выплату страховщиком страхового возмещения, компенсирующего возможные убытки, которые могут появиться из-за неисполнения должником обязательств по договору. Юридическим основанием страхового интереса является непосредственная субъектная связь страхователя со страховым событием.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
