Категория интереса в гражданском (частном) праве (1105842), страница 29

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 29)

Страхование. Л., С.19-22; См. также критику страхового интереса как объекта страхования: Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. С.207, С.216. "' Шиминова М.Я. Указ. соч, С,32. 3~Я См.: Серебровский В.И. Очерки советского страхового права.

С.372; Мен Е.М. Имущественное страхование по законодательству СССР. М., 1924. С.З! . См.: Страхование от Л до Я. С.86. 149 ГК РФ в ст. 942, согласившись со второй точкой зрения, признал страховой интерес объектом страхования. Хотя в связи с тем, что в Кодексе проведено четкое разграничение имущественного и личного страхования, объект личного страхования в ГК не назван, но это обстоятельство само по себе не является отрицанием наличия и роли страхового интереса и в личном страховании. Подробнее об этом будет сказано ниже при рассмотрении интереса в личном страховании. На основании изложенного, можно сказать, что роль предпосылки (условия) субъективного страхового права, страховой интерес выполняет также в связи с тем, что страховой интерес является объектом страхования как для имущественного, так и для личного страхования.

Ст аховой инте ес в и м ахиаховаиии Поскольку согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе является существенным условием договора имущественного страхования, то можно утверждать, что в имущественном страховании категория интереса выступает в качестве юридического факта, с наличием которого связывается судьба договора 320 страхования, а следовательно, существование и реализация страхового правоотношения. Кроме того, ст. 930 ГК РФ, выделяющая страхование имущества как подвид имущественного страхования, прямо связывает действительность договора страхования имущества с наличием страхового интереса.

Это также подтверждает, что страховой интерес в имущественном страховании выступает как юридический факт, имеющий определенные признаки. В.И. Серебровский назвал их условиями страхового интереса"'. "о См.: Граве Л.К., Лунц Л.А. Страхование. С.42. См.: Серебровский В.И. Очерки советского страхового права. С. 374-393. !50 1) Интерес должен быть имущественным. Поскольку интерес представляет собой социальную потребность субъекта в условиях его существования, то эти условия заключаются, в том числе, и в имущественном обеспечении.

Как отмечено, предметом интереса являются имущественные блага, способные к удовлетворению интереса, - в этом заключается их ценность для субъекта. Имущественный интерес имеет своим предметом имущество, которое благодаря экономическим отношениям (рынку) можно измерить в денежном выражении. Эти же экономические отношения дают денежную меру ущерба в имущественной сфере. Таким образом, имущественный интерес, представляя собой отношение субъекта к имуществу, позволяет определить в деньгах ущерб в том или ином неблагоприятном случае, а, следовательно, позволяет определить денежную величину страхового возмещения. Получается, что страховой интерес — это не абстрактная психологическая направленность, а вполне измеряемое, оценкой на деньги, имущественное понятие. Это положение дает практическое основание для компенсационной сущности имущественного страхования, ибо страхование не может быть источником неосновательного обогащения.

Этот принцип закреплен в п. 2 ст. 947 ГК РФ, устанавливающем, что при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, то страховая сумма, в пределах которой имеет место возмещение убытков, не должна превышать действительной стоимости имущества, а для предпринимательского риска страховая сумма не может превышать размер убытков, которые предприниматель мог бы понести при наступлении страхового случая. Причем стоимость имущества определяется не балансовой стоимостью, а рыночной, которая может существенно отличаться от нее. ци Кроме того, ст.

951 ГК устанавливает, что, если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, то договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. При двойном страховании страховая сумма приводится в соответствие со страховой стоимостью, причем сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной суммы по соответствующему договору страхования.

При этом перерасчет ранее уплаченных страховых премий не производится, — имеет место так называемая кумуляция страховых интересов 322 Согласно п. 3 ст. 947 ГК в договорах страхования ответственности за причинение вреда н ответственности по договору страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению и не ограничивается законом.

Это обстоятельство является особенностью данных видов имущественного страхования, вытекающей из их сущности - размер гражданской ответственности невозможно предвидеть. 1 2) Интерес должен быть юридическим. В связи с разделением имущественного страхования на виды, целесообразно рассмотреть их раздельно. Начнем со страхования имущества - ст.

930 ГК РФ. Здесь объектом страхования является имущественный интерес как потребность страхователя, имеющая общественный характер, приобрести право на выплату страховщиком страхового возмещения, компенсирующего убытки, наступившие вследствие происшествия предусмотренных договором страхования возможных неблагоприятных событий с определенным имуществом. В з2' См.: Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. С.248. 152 сохранности того или иного имущества может быть заинтересовано множество лиц, но основанием страхового интереса должна быть юридическая связь лица с предметом интереса, которую В.К.

Райхер назвал страховым титулом . Таковыми являются вещные и 323 обязательственные правоотношения по поводу предмета интереса, например, право собственности на имущество, права из договоров залога, аренды, хранения, доверительного управления имуществом и иные правоотношения. Страховым титулом служит также условие о переносе по закону или договору риска случайной гибели имущества (ст. 211 ГК) с собственника на другое лицо; в такой ситуации последнее также имеет страховой интерес.

Из этого следует, что по поводу одного и того же имущества могут существовать разные юридические интересы. Одно и то же имущество может быть застраховано разными субъектами на основании своих страховых титулов. Например, собственник товарного склада может застраховать склад от огня на сумму его стоимости. Арендатор этого же товарного склада, допустим, находящегося неподалеку от его предприятия, может застраховать склад в связи с возможными убытками в случае гибели склада от огня. Если в результате пожара склад будет уничтожен, то арендодатель, будучи собственником, получит право на страховое возмещение стоимости товарного склада.

Арендатор, вынужденный арендовать другой склад, находящийся на значительном удалении от его предприятия, понесет в связи с этим убытки. В этом случае, он по договору имущественного страхования получит право на возмещение убытков, возникших в связи с арендой нового (дальнего) склада. При этом арендатор не получит никакого права на страховое возмещение стоимости товарного склада, так как этот страховой интерес принадлежит собственнику склада.

Действительно, ведь не будь это '2' См.: Там же. С.245. $53 лицо арендатором склада, то ввиду гибели склада от пожара его имущественная сфера не потерпела бы никакого ущерба. Но существуют и другие точки зрения. Например, Ю. Фогельсон ечитает, что: «...те м те ее в еох анении~им еетва, использованный в и. 1 ст. 930 ГК РФ, с юридической точки зрения следует понимать как инте ес ли а нес его иск т аты или пов еж ения им ества. Этот термин не может обозначать интерес лиц, несущих другие убытки, связанные с утратой или повреждением имущества...» .

При таком подходе игнорируются страховые 324 интересы, основанные на других страховых титулах 1правоотношениях): договорах аренды, хранения, доверительного управления и др. Страхование имущества в таких случаях объясняется тем, что вообще в состав имущества наряду с вещами входят и имущественные права, и, строго говоря, ущерб, подлежащий страховому возмещению, в рассматриваемых случаях претерпевают именно они: имущественное право на получение арендной платы, платы за хранение, платы за управление имуществом и др. К страхованию имущества данные случаи относятся ввиду того, что причинение ущерба имущественным правам неразрывно связано с судьбой тех или иных вещей, с которыми происходит страховое событие.

Причинение ущерба вещи является необходимым условием причинения ущерба имущественному праву, так как подвергающаяся неблагоприятному воздействию вещь является предметом правоотношения, в состав которого входит связанное с ним имущественное право. Но не должны ли указанные случаи относиться к страхованию предпринимательского риска? Думается, что нет, так как между ними есть различия. 1) Страхование предпринимательского риска, в отличие от страхования имущества, м Фогельсон Ю. Страховой интерес при страховании имущества.

// Хозяйство и право. 1993 № 9. С. 103-104 154 имеет в виду возникновение убытков, не связанных с судьбой тех или иных вещей. В соответствии с п. 2 ст. 929 ГК под предпринимательским риском понимается возникновение убытков, связанных с нарушением обязательств контрагентом или изменением условий предпринимательской деятельности, что влечет совершенно иную квалификацию страховых рисков со всеми вытекающими из этого последствиями, относящимися к характеру страхового события, к определению страховой премии, к определению страховой суммы, к установлению срока договора и др. 2) Субъектный состав правоотношения по страхованию предпринимательского риска, в отличие от страхования имущества, ограничен лицами, ведущими предпринимательскую деятельность.

Характеристики

Список файлов диссертации