Ардатова М.М., Балинова B.C. и др. - Шпаргалка по страхованию (1094317), страница 14
Текст из файла (страница 14)
№ 02-02/06;• уровень выплат (отношение сумм страховыхвыплат-брутто к суммам поступивших в этот период страховых взносов);• показатель обеспеченности страховыми резервами (отношение суммы страховых резервов к сумме страховых взносов);• текущая ликвидность (отношение фактическойстоимости находящихся в наличии оборотныхсредств к наиболее срочным обязательствам).Непременным условием обеспечения платежеспособности страховых компаний в соответствии с требованиями органов надзора является соблюдениесоотношения активов и обязательств.Эта форма франшизы широко распространенав страховании грузов на транспорте и товаров наскладе.В случае условной франшизы ущерб не возмещается в пределах франшизы, но когда он превосходит ее, то подлежит возмещению в полном объеме впределах страховой суммы.Условная франшиза используется преимущественно в медицинском страховании.Для ограничения суммы, подлежащей выплате вслучае ущерба, используется также лимит ответственности страховщика.
Лимит вводится в условия договора. Он может быть установлен для отдельныхвидов страхуемого имущества.му и тому же объекту страхования; каждый полис должен быть ответственным по убытку.Для полисов, подпадающих под оговорку «эверидж» или имеющих индивидуальный лимит убытковв пределах страховой суммы, используется методнезависимой ответственности. Этот метод используется очень часто, так как большинство полисов, особенно по страхованию предпринимательских рисков,регулируются оговоркой «эверидж» или лимитами.Для отдельного страховщика независимая ответственность определяется как сумма, которую он должен был бы заплатить, если бы был единственнымстраховщиком, покрывающим убытки.Если сумма независимых ответственностей равнаубытку, подлежащему к оплате, как в приведенномпримере, или меньше его, то каждый страховщик оплачивает свою независимую ответственность.
Еслиже сумма независимых ответственностей выше, чемподлежащая к оплате часть убытка, то он делитсяпропорционально.В некоторые страховые полисы включается контрибуционная оговорка. Формулируется она такимобразом: данный полис не покрывает убытка, еслиесть другой договор страхования, его покрывающий.Другой вариант оговорки: в случае наличия другогополиса, покрывающего ущерб, данный полис действует только на сумму превышения ущерба над оплаченной его частью.508.4. Формы возмещения ущерба8.5.
Мореное страхование и страхование ВЭД(внешнеэкономическая деятельность)97. Формы возмещения ущерба98. Страхование судов торгового флотаСуществует четыре способа возмещения ущерба:денежное, ремонт, замена, восстановление.Текст договора страхования обычно предоставляетстраховщику право выбора той или иной формы возмещения ущерба. Чаще всего используется денежнаяформа возмещения. Но иногда для страховых компаний выгодны «натуральные» формы возмещения.Для получения страхового возмещения ущерба,например при страховании автомобилей или недвижимости, клиент должен заявить свою претензию постраховому случаю в установленный срок и по установленной форме. Соблюдение срока очень важна вимущественном страховании, так как при запаздывании очень трудно определить первоначальные размеры ущерба.При урегулировании ущерба страховщик долженубедиться в том, что:• претензия относится ко времени страхового покрытия, т.е.
страховой полис действовал на момент страхового случая;• заявитель претензии является действительнымстрахователем, что далеко не всегда очевидно,особенно при страховании грузов, которые могутбыть проданы новому владельцу по пути следования;99. Особенности сделки СИФСделка СИФ получила свое название от начальныхбукв английских слов: стоимость товара, страхованиеи фрахт (cost, insurance, freight). Это особый вид контракта, в котором на специальных основаниях решаются основные вопросы купли-продажи: момент перехода на покупателя риска случайной гибели, повреждения или передачи товара, недобросовестного действия продавца, порядок расчетов и другие вопросы.При продаже товара на условиях СИФ продавецобязан доставить груз в порт отгрузки, погрузить егона борт судна, зафрахтовать тоннаж и оплатитьфрахт, застраховать груз от морских рисков на всевремя перевозки до сдачи его перевозчиком покупателю и выслать покупателю все необходимые документы об отправке.По сделке СИФ от продавца не требуется физической передачи товара покупателю, достаточно пересылки ему всех товаросопроводительных документов по этой сделке.
Имея документы, покупатель может распоряжаться дальнейшей судьбой груза до егополучения.Широкое распространение сделок СИФ в международной торговле привело к необходимости выработки специальных международных правил по их толкованию.Сейчас существует сводный справочный материал, именуемый «Инкотермс 1990» (документ между-Исходя из общепринятой практики, страховые компании принимают на страхование любой общественный интерес, связанный с эксплуатацией судна, отлюбых случайностей и опасностей во время плавания или в период постройки судна.В целях стандартизации договоров страхования,предоставления выбора страхователю в страховомпокрытии в практике страхования судов также применяются различные условия, объединяющие определенную группу рисков:1) убытки от повреждений или фактической либоконструктивной полной гибели судна вследствиеогня, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения, посадки судна на мель, столкновения судов между собой или со всякими неподвижными или плавучими предметами, включаялед, или вследствие того, что судно опрокинетсяили затонет.
Также вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке и выгрузке груза или приприеме топлива, взрыва на борту судна или внеего, взрыва котлов, поломки валов, скрытого дефекта корпуса, машин и котлов, небрежности илиошибки'капитана, механика или других членов команды или лоцмана;Г100. Сделки КАФ, ФОБ и ФАССделки КАФ получили свое название от начальных букв английских слов: стоимость и фрахт (costand freight).По сделке КАФ продавец должен заключить засвой счет договор морской перевозки до места назначения, указанного в контракте, и доставить груз наборт судна. Обязанность страхования лежит на покупателе.Сделки ФОБ получили свое название от английского выражения «свободно на борту» (free on board).По условиям этого вида сделок продавец обязан погрузить товар на борт судна, которое должен зафрахтовать покупатель.
Он же должен застраховать товарна время перевозки, обычно от внутреннего пунктадо порта погрузки и далее до конечного пункта назначения.Сделки ФАС - от английского выражения «свободно вдоль борта или свободно вдоль борта судна»(free alongside ship).Содержание сделок на условиях ФАС аналогичноусловиям ФОБ, с той разницей, что по условиямсделки ФОБ продавец обязан погрузить груз на суднои товар переходит на риск покупателя с момента пересечения борта судна, а по сделке ФАС продавецдоставляет груз на причал к борту судна и дальнейшая ответственность за груз с него снимается.%51• событие застраховано по договору, так как каждый договор покрывает не все, а лишь определенные опасности;• страхователь предпринял все разумные мерыдля уменьшения ущерба и в страховом случаенет преднамеренности;• никакое из исключений из страхового покрытия,установленных договором, не применимо к данному страховому случаю;• стоимость, приписываемая убытку, являетсяправдоподобной.Оплачиваемая по претензии сумма возмещениязависит от следующих факторов: характера страхового покрытия; адекватности страхового покрытия;ограничения выплачиваемой суммы.Характер страхового покрытия определяется составом покрываемых рисков, а также условиями иоговорками, включенными в договор страхования.Кроме того, важно, как трактуется в договоре принцип возмещения, который гласит, что после страхового случая страхователь должен быть поставлен втакое же финансовое положение, в котором он находился до убытка.Адекватность страховой суммы определяется соответствием между страховой стоимостью и страховойсуммой, а также возможным использованием условий пропорционального страхования.2) убытки от повреждения судна вследствие мер,принятых для спасения или тушения пожара;3) убытки от пропажи судна без вести;4) убытки, взносы и расходы по общей аварии;5) убытки, которые судовладелец обязан возместить владельцу другого судна вследствие столкновения судов;6) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению судна, по уменьшениюубытка и установлению его размера, если убытоквозмещается по условиям страхования.По этим условиям убытки от повреждения возмещаются с применением 3%-ной франшизы, т.е.
убытки не подлежат возмещению, если не достигли 3%страховой суммы. Убытки от повреждения возмещаются без франшизы только в тех случаях, когда ихпричинами явились крушение, столкновение с другим судном, посадка на мель, пожар или взрыв насудне, а также при наличии общей аварии. Убытки отполной гибели судна во всех случаях возмещаютсябез франшизы.народной торговой палаты № 350), который находитширокое применение в практике международной торговли, в том числе и при сделках на условиях СИФ.«Инкотермс 1990» имеет целью установить единообразные международные правила по толкованиюнаиболее важных терминов и понятий, применяемыхв договорах купли-продажи во внешней торговле.Устанавливается, что особые условия договоров,заключенных сторонами в торговой сделке, превалируют над любыми положениями «Инкотермс» и чтостороны, применяя правила «Инкотермс 1990», могут их дополнять или изменять по своему усмотрению.52101. Клубы взаимной защиты и возмещенияДля защиты интересов своих членов клубы имеютпредставителей или корреспондентов в различныхпортах, которые контролируют ход погрузочноразгрузочных работ и принимают соответствующиемеры при возникновении претензий к судовладельцам.Взаимное страхование ответственности судовладельцев получило широкое распространение, Внастоящее время в мире действует около 70 клубов,наиболее крупными из них считаются клубы Англии,Швеции, Норвегии, США.
Один из важнейших принципов деятельности клубов состоит в том, что они непреследуют цели извлечения прибыли из своих операций, а призваны лишь защищать своих членов отпонесенных убытков.Финансовую базу клубов составляют взносы егочленов, из которых формируются страховые фонды,предназначенные для оплаты возможных претензийк судовладельцам - членам клуба для покрытия расходов по ведению дела.Размеры страховых взносов основываются насреднестатистических показателях убыточности заряд лет и зависят от состава флотов, входящих в тотили иной клуб, типа судна, его брутто-регистровоготоннажа, района плавания, объема страховой ответственности, а также требований национального законодательства в отношении ответственности судовла103.
Особенности страхования гражданской отfветственности главы семьиПод действие этого договора попадают практически все события, которые могут произойти в сферечастной жизни: в период досуга, при совершении покупок, при посещении общественных мест, в частныхпоездках.Из покрытия по данному полису исключаются события, которые происходят при исполнении производственных, профессиональных, служебных обязанностей.(в том числе в командировках), а также вовремя опасной деятельности.По этому виду страхуется не только глава семьи,но и все члены его семьи, а именно: супруг(а), несовершеннолетние неженатые дети (родные, приемные дети, дети, за которыми ухаживают), а также совершеннолетние неженатые дети, которые посещают среднюю школу или учатся в профессиональнойшколе, лица, занятые в домашнем хозяйстве (прислуга, уборщица, гувернантка и т.д.).Действие этого полиса распространяется на лиц,которые осуществляют какую-либо деятельность вквартире, доме или в саду, не получая за это вознаграждения.По этому полису также страхуется ответственностьза повреждения жилых помещений и прочих нанимаемых для частных целей помещений.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
