Ардатова М.М., Балинова B.C. и др. - Шпаргалка по страхованию (1094317), страница 10
Текст из файла (страница 10)
Исследование страхового рынка&35-—•"Л"5.3. Разработка страховых продуктов69. Основные критерии сегментации страхового рынка70. Содержание страхового продуктаСтраховой продукт состоит из ядра и оболочки.Ядро представляет собой основу страхового продукта, включающую в себя его основные характеристики:• экономические характеристики - страховые суммы, цена, возможность получения ссуды, участиев прибылях страховщика, индексация страховойсуммы в случае инфляции;• технические характеристики - уровень гарантий(страховые суммы), предоставляемые гарантии,франшизы, особые условия и т.п.;• условия выплаты страхового возмещения;• дополнительные услуги, которые предоставляются страховщиком в случае наступления страхового события.Оболочка страхового продукта играет важнуюроль, потому что именно из нее страхователь черпает сведения о потребительских свойствах предлагаемого покрытия.
Она может выражаться:• в конкретном документе, а именно в страховомполисе и пояснениях к нему;• в рекламе страхового продукта;• в действиях представителей страховщика, которые направлены на заключение договора страхования, его обслуживание и расследование страхового события.Сегментация по географическому принципу оз-начает разделение рынка на географические единицы: регионы, области, города.Сегментация по демографическому принципуозначает деление рынка на группы на основании таких демографических переменных (это основныефакторы для различия групп потребителей на страховом рынке), как возраст, пол, размер семьи, уровень доходов, образование, род занятий, религиозные убеждения, национальность и раса.Психографическая сегментация страховогорынка означает деление покупателей страховойпродукции на группы по признакам принадлежности кобщественному классу, образу жизни и характеристикам личности.Сегментация на основе поведенческих особенностей означает деление покупателей на группы взависимости от их знаний, отношений, характера использования товара и реакции на этот товар.71.
Основные этапы разработки страховогопродуктаНа первом этапе проводится предварительное исследование для разработки продукта, а именно: поиск идей нового продукта, экономический анализэтих идей, оценка возможностей страховщика, сборинформации о потенциальном рынке и целевом сегменте будущего продукта, анализ конкуренции нанем, проведение маркетинговых исследований и актуарных расчетов относительно перспективности выбранного сегмента.На втором этапе разрабатывается техническаясторона нового продукта и его рекламной оболочки.Третий этап характеризуется разработкой маркетинговой стратегии для нового продукта при его продвижении на рынок.Г72.
Жизненный цикл страхового продуктаЖизненный цикл страхового продукта в значи-тельной степени отличается от такового у большиества товаров широкого потребления. Это обусловлено тем, что:1) его страховой цикл длиннее. Страховые полисымогут без существенных изменений продаваться втечение десятилетий, что невозможно для большинства видов товарной продукции массового спроса;2) продолжительность действия договора страхования может многократно превосходить продолжительность его жизненного цикла;3) затраты на начальный этап жизненного цикластрахового продукта значительно меньше, чем длятоваров широкого потребления.Особенность жизненного цикла страхового продукта: клиенты, особенно по долгосрочным видамстрахования, могут оказаться неудовлетвореннымиусловиями контракта еще до окончания срока егодействия, другими словами, договор может морально устареть в процессе своего действия.37г,-л-5.4.
Коммуникации и конкурентоспособностьстраховщика74. Виды коммуникаций страховщикаВнутренние коммуникации рассчитаны на создание прозрачной внутренней среды страховой компании. Они необходимы для того, чтобы сотрудник компании знал, что происходит на уровне ее управления, а также в других структурных блоках и регионах.Цель внутренних коммуникаций - достижение такогоположения, при котором каждый сотрудник страховой компании гордился бы принадлежностью к ней,старался в максимальной степени оправдать доверие корпорации, принявшей его в свои ряды.Внешние коммуникации рассчитаны на общественное мнение страхователей и потенциальных потребителей страховой продукции.
Основное назначение внешних коммуникаций - ознакомление потенциальных потребителей со страхованием, со своимистраховыми продуктами; продвижение на рынок илиего целевые сегменты страховых продуктов страховщика; улучшение имиджа марки страховщика в общественном сознании.Маркетинговые коммуникации предназначеныдля продвижения конкретной гаммы страховых услуг.Институциональные, или корпоративные коммуникации рассчитаны на продвижение торговоймарки страховщика.73. Сущность коммуникаций страховщикаПод коммуникациями страховщика понимаютсявсе «сигналы», которые он направляет своим страхователям, потенциальным клиентам, своим сбытовымсетям, общественному мнению и т.д.
Коммуникациистраховщика обеспечивают практическую реализациюмаркетинговых исследований, проведенных на стадиианализа рынка и разработки страховой продукции. Наэтапе коммуникаций реализуются итоги сегментации ипоиска наиболее предпочтительных потребительскихгрупп, выбор аргументов воздействия на клиентов, положительные и притягательные свойства страховогопродукта.
Итоги коммуникаций подтверждают правильность и показывают ошибочность маркетинговой стратегии страховщика. По сути, коммуникации - это основная часть оперативного маркетинга страховщика,представляющего реальные практические действия на. рынке. Оперативный маркетинг входит наряду с исслеI дованиями рынка и оптимизацией внутренней средыкомпании (организационным маркетингом) в единыйкомплекс страхового маркетинга.Основное назначение коммуникаций - стимулирование продаж путем продвижения на рынок конкретной страховой продукции или торговой маркистраховщика в целом.75. Конкурентоспособность страховщикаКонкурентоспособность страховщика представляет собой возможности сбыта страховых продуктовна данном рынке с учетом имеющихся страховых интересов.Разделяют организационные и экономическиепараметры, характеризующие конкурентоспособность страховщика.
Организационные параметрывключают в себя систему скидок и льгот страхователям по срокам и условиям заключаемых договоровстрахования. К экономическим параметрам относятся расходы на обучение персонала, комиссионное вознаграждение страховых агентов, налогообложение доходов страховой деятельности и т.п.ГГлава 6. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ6.1. Основные категории личного страхования76.
Сущность личного страхования и личногодоговораЛичное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.Договор личного страхования - гражданско-пра-вовая сделка, по которой страховщик обязуется (посредством получения им страховых взносов) в случае наступления страхового случая возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.Договор личного страхования может быть обязательным (в силу закона) или добровольным (каквзаимное волеизъявление сторон, т.е. страхователяи страховщика), также договор может быть долгосрочным или краткосрочным.
По каждому видуличного страхования заключаются соответствующиедоговоры.</• м м м шшштшшш « м ш мв_^м—^в«—X<ГтЭ39Iшш^шшшш тш—ш* ^ ^ ^ в шт^^шш м^^м»6.2. Классификация личного страхования77. Критерии личного страхованияКлассификация личного страхования производитсяпо разным критериям.По объему риска:• страхование на случай дожития или смерти;• страхование на случай инвалидности или недееспособности;• страхование медицинских расходов.По виду личного страхования:• страхование жизни;• страхование от несчастных случаев.По количеству лиц, указанных в договоре:• индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);• коллективное страхование (страхователями илизастрахованными выступает группа физическихлиц).По длительности страхового обеспечения:• краткосрочное (менее одного года);• среднесрочное (1-5 лет);• долгосрочное (6-15 лет).По форме выплаты страхового обеспечения:• с единовременной выплатой страховой суммы;• с выплатой страховой суммы в форме ренты.По форме уплаты страховых премий:• страхование с уплатой единовременных премий;6.4.
Страхование на случай смерти79. Сущность страхования жизни на случайсмертиСтрахование жизни на случай смерти относится кчислу видов личного страхования. Наиболее частоиспользуемые разновидности его:• временное страхование;• пожизненное страхование;• амортизационное страхование;• страхование капитала и ренты в случае выживания.Риск, покрываемый этими видами страхования, это смерть застрахованного по любой причине (болезнь, травма или несчастный случай)._ .6.3. Договор страхования жизни78.
Сущность договора страхования жизниДоговор страхования жизни обусловливает выплаты, которые обязуется произвести страховщик. Онтакже регулирует права и обязанности страхователя,как и других лиц, которые могут быть объектами прави обязанностей, вытекающих из договора о страховании. Эти лица - застрахованный и выгодоприобретатель.Субъекты договора страхования жизни. В договор страхования жизни могут быть включены, кроместраховой компании и страхователя, два другихлица: застрахованный и выгодоприобретатель.Г6.5.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
