Ардатова М.М., Балинова B.C. и др. - Шпаргалка по страхованию (1094317), страница 8
Текст из файла (страница 8)
Сущность перестрахования4.2. Виды договоров перестрахованияПрактически в настоящее время любая страховаякомпания может принять на страхование риск с учетом постоянно возрастающих страховых сумм, имеятвердое перестраховочное обеспечение.9 Перестрахованием достигается не только защитастрахового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического случая, но и то, что оплата сумм страховоговозмещения по таким случаям не ложится тяжелымбременем на одно страховое общество, а осуществляется коллективно всеми участниками.Страховщик, принявший на страхование риск и передавший его полностью или частично в перестрахование другому страховщику, именуется перестрахователем или цедентом. Страховщик, принявший вперестрахование риски, именуется перестраховщиком.
Содействие в передаче риска в перестрахование часто оказывает перестраховочный брокер.Приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его третьему страховщику.Такую операцию принято именовать ретроцессией,а перестраховщика, передающего риск в ретроцессию, - ретроцессионером.Под стоимостью перестрахования следует понимать не только причитающуюся перестраховщику поего доле премию, но и те расходы, которые компаниябудет нести по ведению дела в связи с передачей55. Сущность договора облигаторного перестрахования54. Сущность договора факультативного перестрахованияДанный договор представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся в принципе одного риска.Договор факультативного перестрахования предоставляет полную свободу участвующим в нем сторонам: цеденту - в решении вопроса, сколько следуетоставить на собственном риске (собственное удержание), перестраховщику - в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме.
С учетом предоставленной свободы принятия решений при заключении каждого договора перестрахования перестраховочные платежи взимаются индивидуально, независимо от суммы страховых платежей, полученныхцедентом.Обычно размер платежей за предоставленные гарантии в порядке факультативного перестрахованияпредоставляется с учетом ситуации, складывающейся на перестраховочном рынке. Например, если предоставленный в перестрахование риск оцениваетсявыше средней степени риска или спрос на данныйтип риска на перестраховочном рынке является незначительным, то предложенный перестраховщикомуровень перестраховочных платежей, безусловно,будет выше, чем уровень первичных страховых платежей, полученных цедентом при заключении перво-ГДоговор облигаторного перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всехрисках, принятых на страхование.
Передача этих долей рисков перестраховщику происходит только втом случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. С другой стороны, договор облигаторного перестрахования накладывает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков.Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются впроценте от суммы страховых платежей, полученныхстраховщиком при заключении первичного договорастрахования.Договор облигаторного перестрахования, как правило, заключается на неопределенный срок с правомвзаимного расторжения путем соответствующегоуведомления сторон заранее о принятом решении.Договор облигаторного страхования наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика.
В отличие от факультативного перестрахования, где предметом договора является каж- |дый обособленный риск с учетом условий, определяемых в индивидуальном порядке, облигаторное j'— ^ ^^^^ *""" «яиииши > ^ _ м| 'реходная) форма договора перестрахования, называемая договором «открытого покрытия». Она даетцеденту свободу принятия решений: в отношении каких рисков и в каком размере следует их передатьперестраховщику.
В свою очередь перестраховщикобязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.Перестраховочные платежи по договорам открытого покрытия определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования.Договор открытого покрытия может быть невыгодным и небезопасным для перестраховщика, поскольку цедент, произведя анализ рисков в страховомпортфеле, передаст в перестрахование только самые небезопасные риски. Поэтому договоры открытого покрытия заключаются перестраховщикамитолько с такими цедентами, которые пользуются полным доверием, на основании многолетней практикиих взаимного сотрудничества." " • " — ^ ^ — • мамнш^^пм2956. Сущность факультативно-облигаторного договора перестрахованияФакультативно-облигаторная - смешанная (пе-— г i n urn m —"""" ' ' " — • - ^ — ^ ™ " в — ^ «шшт^ ^ „,„ я, — ^ _„__ ^ш^т^начального договора страхования.
Напротив, уровень перестраховочных платежей может быть нижеуровня первичных страховых платежей, если предлагаемый риск относится к группе рисков, охотнопринимаемых на перестраховочном рынке, т.е. пользующихся большим спросом. Принципы определенияперестраховочных платежей часто совершенноиные, чем принципы, используемые при исчислениипервоначальных страховых платежей.Отличительная черта факультативного перестрахования состоит в том, что как цеденту, так и перестраховщику предоставлена возможность индивидуальной оценки риска и в зависимости от этого принятие определенного решения: цеденту - о передачериска, перестраховщику - о принятии риска.
Отрицательная сторона факультативного перестрахованиязаключается в том, что цедент должен передатьчасть риска до начала ответственности за этот риск.рисков в перестрахование (оформление перестраховочных договоров, ведение карточек, учет и т.д).Правильное определение размера перестрахования имеет важное значение для каждой страховойкомпании. В связи с этим определяющим факторомявляется так называемое собственное удержаниецедента, представляющее собой экономически обоснованный уровень суммы, в пределах которой страховая компания оставляет (удерживает) на своей ответственности определенную долю страхуемых рисков и передает в перестрахование суммы, превышающие этот уровень.перестрахование охватывает весь или значительнуючасть страхового портфеля страховщика.
Обслуживание договора облигаторного страхования дешевледля обеих сторон по сравнению с договором факультативного перестрахования. В этой связи в практикемеждународного перестраховочного рынка наиболеечасто встречается форма договора облигаторногоперестрахования.304.3.
Пропорциональное перестрахование 58. Сущность договора квотного перестрахова57. Сущность пропорционального перестрахованияПропорциональное перестрахование - исторически наиболее древняя и по существу до концаXIX в. единственная всеобщая форма перераспределения риска. С этой точки зрения пропорциональноеперестрахование носит еще название традиционногоперестрахования. Договор пропорционального перестрахования предусматривает, что доля перестраховщика в каждом переданном ему для покрытияриске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента.
Участие перестраховщика в платежах и возмещении ущербапроисходит по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска. В обобщенной форме пропорциональное перестрахование действует по принципу«перестраховщик разделяет риск цедента». Этотпринцип, как будет видно далее, не используется вдоговорах непропорционального страхования.В практике страховой работы сформировалисьследующие формы договоров пропорциональногоперестрахования: квотный, эксцедентный, квотноэксцедентный, или смешанный.а ->_ _ _ _____ _____ _ _ _ _ _____ _____ _ _ _ _ ______ _____ _____59.
Сущность эксцедентного перестрахованияДоговор эксцедентного перестрахования имеетряд отличий от договора квотного перестрахования.Эксцедентное перестрахование может привести кполному выравниванию той части страхового портфеля, которая осталась в качестве собственного участия цедента в покрытии риска. Приступая к заключению договора эксцедентного перестрахования, стороны определяют размер максимального собственного участия страховщика в покрытии определенныхгрупп риска. Для этого прибегают к анализу статистических данных и проведению актуарных расчетов.Максимум собственного участия страховщика называется эксцедентом.Превышение страховых сумм за установленныйуровень (линию) собственного участия страховщикав покрытии риска передается в перестрахование одному или нескольким перестраховщикам.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
