moy_diplom (1208420), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

- использование передовых методов управления угрозами экономической безопасности, используемые в международной банковской практике;

- формирование банком резервов на возможные потери по ссудам и резервов по прочим активам в размере не менее предусмотренного требованиями Центрального Банка России. Мониторинг правильного формирования резервов необходимо осуществлять не только органу внутреннего контроля, но и службе экономической безопасности, так как именно она обладает полнотой всей информации о контрагентов банка и может существенно повлиять на уровень формируемого резерва;

- уделение более пристального внимания работе по повышению профессионального уровня работников службы экономической безопасности, расширив не только их полномочия, но и сам отдел, в состав сотрудников которого необходимо включить специалистов различных отраслей знаний [26].

Основными задачами коммерческого банка являются получение максимально возможной прибыли и достижение высокой ликвидности активов, а, следовательно, финансовой устойчивости.

Существует ряд угроз финансовой безопасности внутреннего и внешнего характера, а именно внешние и внутренние угрозы.

Внешние:

1. Неблагоприятные макроэкономические условия: общеэкономическая ситуация в стране и регионах.

2. Степень устойчивости нормативно-правовой базы и правительственные кризисы.

3. Уровень инфляции и инфляционные ожидания.

4. Неустойчивость налоговой, кредитной, страховой политики.

5. Недостаточность инвестиционных средств в регионе, колебания курса доллара.

6. Неблагоприятная криминогенная обстановка, распространение уголовных и финансовых преступлений в кредитно - финансовой сфере.

7. Непостоянство обязательных нормативов ЦБ РФ.

8. Недобросовестная конкуренция на рынке банковских услуг, негативные воздействия конкурентов на банковскую деятельность.

9. Условия кредитования реального сектора экономики и уровень инвестиционной активности.

Внутренние:

1. Неквалифицированное управление, ошибки в стратегическом планировании и прогнозировании банка, анализе собственного капитала и прибыли, определении источников капитального роста при принятии тактических решений.

2. Недостаточность ликвидных активов как результат несоблюдения экономических нормативов ЦБ РФ.

3. Отсутствие достаточной квалификации сотрудников банка, недостаточный кадровый потенциал для решения первостепенных задач обеспечения безопасности банковской деятельности.

4. Невозврат кредитов в банк, недополучение прибыли в следствии высокорисковой кредитной политики.

5. Слабая маркетинговая проработка рынка банковских услуг и как следствие, недостаточная диверсификация предлагаемых банком операций, отсутствие действие банковской рекламы.

6. Наличие каналов утечки банковской информации и ошибки в организации и сохранности финансовых и материальных ценностей банка [48].

Целью угрозы могут стать различные интересы участников рынка, представляющие опасность для банка, такие как:

- нанесение материального или морального ущерба банку и его персоналу, косвенной конкуренции в СМИ, дискредитации деловой репутации банка, его администрации и владельцев, сговора с клиентами банка и организации конфликтных ситуаций среди его персонала;

- нарушение функциональной деятельности банка по какому – либо направлению за счет вымогательства кредита, невозврата ранее предоставленного кредита, имитации наличия залогового обеспечения для получения кредита, шантажа и запутывания специалистов банка, осуществляющих работу по кредитованию клиентов банка;

- осуществление мошеннических действий в отношении персонала банка или при участии его отдельных категорий за счет предоставления в банк фиктивных документов, мошенничества со счетами, вкладами и пластиковыми картами клиентов банка, а также хищения денежных средств из кассы банка, разглашения конфиденциальной информации и несанкционированного доступа к банковским базам данных, подкупа определенных лиц из числа персонала банка, попытки непосредственного влияния на администрацию банка.

Так, с учетом объекта посягательств на уровне банка выделяются различные риски, направленные на капитал, руководство и персонал банка, порядок ведения банковской деятельности, информационные ресурсы, производственный блок, деловую репутацию, порядок функционирования банка, порядок управления банком [36].

Поскольку риски выступают как факторы угроз экономической безопасности, то при выявлении угроз экономической безопасности, необходимо учитывать виды банковских рисков, отличающиеся по их природе, воздействию и способам их анализа.

Вся деятельность коммерческого банка основывается на риске. Согласно теории банковских рисков, существование риска является нормальной составляющей любой коммерческой деятельности. Снижение его уровня прямо связано с уменьшением вероятности получить высокую прибыль. По этой причине защищенность банка в сфере извлечения прибыли принято понимать, как оптимальное соотношение между уровнем существующих рисков и прибыльностью банковской деятельности [41].

Именно поэтому главная задача коммерческого банка заключается в эффективном управлении рисками. Цель управления рисками - это достижение посредством имеющихся в распоряжении банка административных и экономических механизмов уровня защищенности, включающих в себя оценку степени риска, выбор определенной модели поведения в условиях риска, выбор стратегии действий, которые направлены на снижение степени риска, что позволило бы банку извлекать достаточную прибыль и распределять ее в соответствии с установленными нормативами и договорами.

1.2 Обеспечение экономической безопасности банковской деятельности

Для коммерческих банков особо значимыми являются такие условия эффективной и безопасной деятельности, как обеспечение возвратности кредитов, повышение прибыльности, поддержание ликвидности, снижение банковских рисков. Сущность экономической безопасности в банковской системе состоит в обеспечении состояния наилучшего использования ее ресурсов по предотвращению угроз коммерческим банкам и созданию условий стабильного, эффективного функционирования и максимизации прибыли [25].

Обеспечение экономической безопасности банка - это процесс достижения состояния защищенности экономических интересов банка, проявляющихся в ходе реализации его уставных целей и задач, и заключается в создании благоприятных условий для реализации всех предусмотренных уставом видов банковской деятельности.

Принципы обеспечения экономической безопасности банковской деятельности:

1. Законность - меры безопасности развиваются на основе законов.

2. Экономическая целесообразность и прибыльность. Защита экономической деятельности должна быть рациональной и не съедать слишком много средств фирмы. Прибыльность фирмы является показателем работы и службы безопасности.

3. Программно - целевое планирование. Обеспечение безопасности осуществляется на основе комплексных программ.

4. Самостоятельность и ответственность в работе Службы безопасности. Служба безопасности должна располагать ресурсами, а руководитель отвечать за порученное ему дело.

5. Взаимодействие и координация со всеми подразделениями банка и правоохранительными органами.

6. Научная организация труда - использование передового опыта, современных технических и иных средств защиты.

7. Конспирация и гласность. Защита должна носить скрытый и открытый характер.

Уровень обеспечения экономической безопасности банка определяется общепринятыми критериями его надежности, а также другими показателями, характеризующими его способность противостоять различным негативным явлениям.

Уровень экономической безопасности банковской деятельности определяется тем, насколько эффективно подразделениям и службам банков удается предотвращать угрозы и устранять ущерб от негативного воздействия на банковскую систему. Своевременное выявление внешних и внутренних банковских угроз составляет основу для организации действенного управления процессом обеспечения экономической безопасности банковской деятельности [39].

Оперативное управление этим процессом состоит в регулярном получении информации о состоянии безопасности в каждом конкретном банке, появлении угроз, а также выявлении их возможного воздействия на банковскую деятельность.

Меры обеспечения экономической безопасности банковской деятельности

Общая оценка уровня обеспечения банковской деятельности

Анализ угроз по обеспечению безопасности банковской деятельности

Планирование и прогнозирование безопасности

Гражданско –правовая безопасность

Уголовно –правовая безопасность

Организационная безопасность

Финансовая безопасность

Правовая безопасность

Информационная безопасность

Техническая безопасность

Мероприятия по управлению безопасностью банковской деятельности

Стратегическое планирование

Прогнозирование безопасности

Тактическое планирование

Рисунок 1.1 – Меры обеспечения экономической безопасности банковской деятельности

Система приведенных мер позволяет обеспечивать устойчивую экономическую безопасность банковской деятельности. Основу этих мероприятий составляет планирование и прогнозирование.

Прогнозные оценки находят отражение в стратегическом плане предприятия, содержащем качественные параметры использования всех имеющихся ресурсов. Для реализации стратегии обеспечения банковской безопасности определяются основные тактические шаги. Наиболее оптимальной представляется разработка нескольких альтернативных сценариев развития ситуации в коммерческом банке и расчета показателей обеспечения экономической безопасности банковской деятельности по каждому из них [23].

Характеристики

Список файлов ВКР