диссертация (1169920), страница 23
Текст из файла (страница 23)
в 2014 г. 165 (26,7 млрд долл. и6,7 млрд долл. по курсу ЦБ на конец 2014 г.) – и это на фоне ежегодновывозимых из страны капиталов на 100 млрд долл. и миллиардов тоннсырья166. Совокупный объем страховых премий и активов под управлениемстраховщиков России составляет лишь небольшую часть от объема премийкакой-либоиз ведущихстраховых ТНК. Показатель капитализацииперестраховщиков России в 2009 г. составлял лишь 15,4 млн долл.167Подобные размеры страхового рынка России не позволяют емуэффективноработатьскатастрофическимирисками.Российскиестраховщики активно прибегают к услугам перестрахования на мировомстраховом рынке. В 2014 г.
в перестрахование за рубеж было передано 34%премий по страхованию имущества на сумму 58,74 млрд руб., 13,5% премийпо сельскохозяйственному страхованию на сумму 2,25 млрд руб.168Возможно,активностьпопередачекатастрофическихрисковвперестрахование за рубеж была бы еще выше, но их значительную частьигроки международного страхового рынка брать в перестрахованиеотказываются, так как считают их невыгодными. Однако оборотная стороназависимости отечественного рынка от услуг перестрахования наиболее ярковысветилась после принятия Европой и США антироссийских санкций.Кроме того, отсутствие собственной транснациональной сети банков,бирж, страховых посредников, юридических, консалтинговых и аудиторскихкомпаний165вынуждаетроссийскихстраховщиковприработенаБалакирева В.Ю. Об исполнении стратегии развития страховой отрасли // Финансы.
- 2015. - № 7. - С. 47.Глазьев С. Украинская катастрофа: от американской агрессии к мировой войне. - М. : Книжный мир,2015. - С. 30.167Небольсина Е. В. Перспективы формирования единого страхового рынка ЕврАзЭС : дис. … канд. экон.наук / МГИМО (У) МИД России. - М., 2012. - С. 85.168Турбина К. Е. Влияние перестрахования на развитие страхового рынка / XIII Международнаяконференция ВСС (Москва, 27 мая 2015 г.). - М., 2015. - С. 12, 14.118166международном рынке пользоваться услугами посредников стран Запада.
В2014 г. российские дочерние компании глобальных брокеров Marsh, Willis,ACM, Aon получили доход от посреднических услуг по размещению рисковна мировом страховом рынке в размере 3,84 млрд руб., при этом на этичетыре брокера пришлось 57,3% от доходов всех работающих в Россиистраховых брокеров.169Таким образом, низкий уровень капитализации страховой отраслиРоссии не позволяет действующим в данной стране страховщикамэффективно работать с катастрофическими рисками, выгодная часть которыхпринимается в перестрахование на мировой рынок. Невыгодная же частьрисков остается у российских страховщиков, в еще большей степениуглубляя диспропорции их страховых портфелей, катастрофическая нагрузкакоторыхпока незначительна лишь в силу низкого проникновениястрахования имущества в стране.169Страховые брокеры в 2014 г.
получили 6,7 млрд р. дохода [Электронный ресурс] / Агентство страховыхновостей. - 09.07.2015. - Режим доступа: http://www.asn-news.ru/news/52937 (дата обращения 25.07.2015).1193.2. Перспективы развития страхования рисков природных катастроф вРоссииОдним из факторов повышения эффективности форм организациистрахованиярисковприродныхкатастрофможетвыступатьростблагосостояния населения страны. По мере расширения среднего класса вРоссии вес фактора «Размер стоимости страхования» будет снижаться, весадругих факторов будут перераспределены. Один из вариантов такогоперераспределения весов в будущем (момент времени f1) отражен втаблице 14.Таблица 14Распределение весов факторов эффективности формы организациистрахования рисков природных катастроф в момент времени f1ФакторыВес фактораСнижение уровня морального риска (k1)0,29Снижение суммарного размера возможных убытков (k2)0,17Снижение уровня расходов государства (k3)0,09Размер стоимости страхования (k4)0,36Уровень риска антиселекции страховщика (k5)0,09Источник: составлено автором на основании его экспертной оценки.Как видно из таблицы 12, в момент времени f1 в разряденеэффективных останется лишь одна форма организации страхования рисковприродных катастроф – «Обязательное страхование, у (пере)страховщиковнет государственных гарантий», а остальные формы станут эффективными.Причем у формы «Обязательное страхование по дифференцированномутарифу, с (пере)страховщиком, имеющим государственные гарантии»показатель эффективности окажется самым высоким – 1,36.В 2021 г., в соответствии с соглашениями ВТО, к работе на российскомстраховом рынке будут допущены филиалы страховых ТНК и разрешенытрансграничные продажи страховых услуг.
В конкурентной борьбе междустраховыми ТНК – «полноправными членами клуба мировой финансовойолигархии, опирающейся на присвоенную ею монополию эмиссии мировой120валюты»,170 – и выживающими в условиях асимметрии российскогофинансового сектора национальными страховщиками исход очевиден.Страховые ТНК проводят серьезные маркетинговые исследованияроссийского страхователя. Можно быть уверенными, что в Россию онипринесут и новые технологии, и новые продукты, в том числе связанные сострахованиемрисковприродныхкатастроф.«Предрасположенность»территории России к природным катастрофам предоставит страховым ТНК иперестраховщикам, очень умело играющим на возможностях своеголидерстваиидеологиистраха,карт-бланшнапродвижениеуслугстрахования рисков природных катастроф в России. Их услуги оказываютсяособенно востребованными в системе социальных установок о важностифинансовойбезопасностипредприятийидомашниххозяйств,онеобходимости страхования рисков природных катастроф.Идеология страха начала формироваться в США в 60-х гг.
XX в.Ссылаясь на резкое повышение уровня природных катастроф в мире, врамках данной идеологии в мировое сообщество внедряется «усиленныйинформационный импульс о наступленииэры глобальных проблемчеловечества»171, эры природных катастроф. По вопросам управлениярисками природных катастроф создана критическая масса интеллектуальнонаучного фона, международными организациями и ТНК взят путь намонополизацию области решений данной проблемы, институциональное итехнологическое оформление эксклюзивного права на ее «страхование».Идеология лидерства на мировом рынке страхования заключается втом, что страхование рисков природных катастроф под силу толькостраховым ТНК и перестраховщикам, имеющим опыт перераспределениярисков в глобальном масштабе, способным осуществлять выплаты в десяткимиллиардов долларов, выступающим крупнейшими институциональнымиинвесторами.
Страховые ТНК и перестраховщики получают рынок сбыта170Глазьев С. Украинская катастрофа: от американской агрессии к мировой войне. - С. 177.Сухарев А. Трансгуманитарное измерение политики. Опыт исследования институционализации НПОсети в международных отношениях. - М. : Книга и бизнес, 2009. - С. 42-43.121171продуктов страхования рисков природных катастроф, а «зарубежные» рискиспособствуютдополнительнойгеографическойдиверсификацииихпортфелей в международном масштабе.При этом стратегия страховых ТНК формируется не на ожиданияхсиюминутной прибыли, а заключается в нацеленности на рост капитализациибизнеса, а для этого они всеми силами будут пытаться заработать доверие ирасположение российских страхователей.
Данные изменения выгодныстрахователям, так как они получат высококачественную страховую услугуза меньшую плату.Втаблицеэффективности15формыотраженаэкспертнаяорганизацииоценкастрахованиявесоврисковфакторовприродныхкатастроф в условиях открытого для страховых ТНК российского страховогорынка (в момент f2).Таблица 15Распределение весов факторов эффективности формы организациистрахования рисков природных катастроф в момент времени f2ФакторыВес фактораСнижение уровня морального риска (k1)0,33Снижение суммарного размера возможных убытков (k2)0,19Снижение уровня расходов государства (k3)0,20Размер стоимости страхования (k4)0,14Уровень риска антиселекции страховщика (k5)0,14Источник: составлено автором на основании экспертной оценки.Вес фактора затрат k4 «Размер стоимости страхования» составит 0,14,так как в силу технологической возможности страховых ТНК (более низкийуровень операционных расходов, продвинутое корпоративное управление,интенсификация труда специалистов, снижение трансакционных издержек, втом числе за счет отказа от перестрахования) и приоритета стратегическихзадач над краткосрочными, страховые ТНК способны установить настольконизкий размер премии (даже себе в убыток – временно), чтобы завоеватьзначительный сегмент рынка популярным продуктом, что он будетсоответствовать доходам даже бедных слоев населения.122Вес фактора выгод k1 «Снижение уровня морального риска» автороценивает на уровне 0,33, так как у страховых ТНК обычно имеютсятехнологические разработки по мерам по снижению подверженности рискамприродных катастроф для физических и юридических лиц, а также опытиспользования административного ресурса для контроля соблюденияположений данных разработок.Высокое значение веса фактора k1 «Снижение уровня моральногориска» обусловит относительно высокий вес фактора выгод k2 «Снижениесуммарного размера возможных убытков» – 0,19.
При этом вес фактора k2ниже веса фактора k1 в условиях вероятного сохранения высокого показателяизношенности основных фондов.Вес фактора выгод k3 «Снижение уровня расходов государства»составит 0,2. Такой относительно высокий вес данного фактора связан сзамещением расходов государства страховыми выплатами, произведеннымистраховыми ТНК.Вес фактора затрат k5 «Уровень риска антиселекции страховщиков»составит 0,14. Люди, подверженные рискам природных катастроф, захотятполучить надежный страховой продукт для сохранения своего благополучияв большей степени, чем население, живущее в благополучных с точки зренияприродных угроз районах страны.Как видно из таблицы 12, в момент времени f2 эффективность всехформ организации страхования рисков природных катастроф в несколько развыше, чем в момент времени t и в момент времени f1.
Эффективность работыстраховых ТНК отразится на их позициях на российском рынке. Известныйспециалист в области страхования д.э.н., проф. А. А. Цыганов следующимобразом описывает перспективы деятельности иностранных страховщиков нароссийском рынке: «Существует несколько сценариев развития российскогострахового рынка, но согласно всем из них иностранные страховщики будутиграть значительную роль или доминировать на российском страховом123рынке. Рынок городов-миллионников будет наиболее привлекательным длястраховщиков»172.Угроза подобного развития событий – потеря всего или значительнойчасти национального страхового рынка, невозможность сделать егослужебным институтом Российского государства. Причем опасен не столькосам факт потери государством контроля над страховым рынком, сколькоизменения в ментальности населения, происходящие под влиянием данногопроцесса.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
