диссертация (1169920), страница 17
Текст из файла (страница 17)
и оставались на собственномудержании CCRIF без привлечения средств перестраховщиков.2.АгрострахованиеРост программ агрострахования от рисков природных катастроф,особенновстранахЛатинскойАмерикииАзии,наблюдалсяв1950-1990-х гг. По состоянию на 2008 г. более половины стран мира – 104страны – в той или иной форме предлагали агрострахование. Наагрострахование в развивающихся странах приходится лишь 10% мировыхпремий по агрострахованию, однако данное направления является оченьперспективным.
Выгоды распространения агрострахования объясняются тем,чтовнастоящеевремязастрахованолишь20%обрабатываемыхсельскохозяйственных земель128.Премии по агрострахованию выросли с 8 млрд долл. в 2004 г. до25 млрд долл. в 2012 г., что связано с распространением агрострахования вКитае, Бразилии, Восточной Европе, с увеличением государственногосубсидирования агрострахования в большинстве стран. Одной из первыхстран, продемонстрировавшей значительный прогресс в агростраховании,является Китай.
В 2013 г. китайский рынок агрострахования оценивался в5 млрд долл., что позволило ему занять второе место после США по премиямагрострахования.127Приэтомследуетотметить,чтопрограммыIndependent Auditor’s Report to the Board of Directors and Shareholders of Caribbean Catastrophe RiskInsurance Facility. - London : PWC, 2013. - P. 6.128Crop Insurance: Data is King. - London : Lighthill Risk Network, 2013. - P. 3.82агрострахованиябольшинствагосударстввконечномсчетеперестраховываются на мировом рынке перестрахования.Важность агрострахования для стран с развивающимся страховымрынком связана с тем фактом, что если в развитых странах в сельскомхозяйстве работает 3,4%, то в развивающихся странах в нем занято более50% трудоспособного населения, причем в странах Азии и Африки – около60%129.
Агрострахование призвано способствовать борьбе с бедностью встранах с развивающимся рынком, часто оно проводится в рамках программсоциальной ответственности страховых ТНК. Компании относительно легкоидут на спонсирование отдельных проектов, которые приносят локальнуювыгоду и повышают их репутацию.К числу подобных проектов относятся программы параметрическогострахования, а также различные инновационные проекты. Одним из нихявляется экспериментальная программа страхования рисков природныхкатастроф на селе в наименее развитых странах R4 Rural Resilience Initiative.Данную программу на территории Эфиопии проводят организация OxfamAmerica и Всемирная продовольственная программа ООН при поддержкеправительства Эфиопии.
Спонсорами проекта выступают перестраховщикSwiss Re, организации The Rockefeller Foundation и US AID. Фермерскиехозяйства Эфиопии получают страховую защиту имущественных интересовна случай засухи в размере 25 долл. Стоимость страхования составляет5 долл. в год, но страхователи освобождаются от оплаты страховой премии вслучае участия на протяжении 10 дней в год в работах, уменьшающих рискинегативного влияния засухи, например в строительстве ирригационныхтраншей. С 2009 г., когда на территории Эфиопии стартовала программа R4Rural Resilience Initiative, число участников выросло с 200 фермерскиххозяйств в 1 деревне до 13 тыс. хозяйств в 43 деревнях в 2011 г.
Планируетсядальнейшее расширение действия программы на другие страны Африки.129Ломакин В. К. Мировая экономика. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - С. 177.83Тем не менее в рамках официально декларируемых целей поуменьшению бедности и обеспечению устойчивого развития странам сразвивающимся рынком оказывается дозированное содействие их социальноэкономическому развитию. Так, статистические данные свидетельствуют, чтосельскому хозяйству периферийных стран серьезный ущерб наноситполитика развитых стран. Отдельные оценки показывают, что устранениенарушений в действии рыночных сил в сельском хозяйстве приведет кснижению самообеспеченности развитых стран до 85% и повышениюсамообеспеченности развивающихся стран до 102%130.Микрострахование3.Целям борьбы с бедностью также призвано служить микрострахование.Микрострахование характеризуется низкими премиями и соответствующимиим условиями страхования.
Оно заведомо ориентировано на беднейшиедомохозяйства, мелкие и мельчайшие предприятия как один из важныхинструментов борьбы с нищетой, как метод поддержки низовых слоев.Капиталфинансовыхорганизаций,оказывающихуслугимикрофинансирования и микрострахования, обычно формируется преждевсегозасчетаффилированныхсредствсстраховыхМБРР,ТНК,частныхмеждународныхинвесторов,доноров,добровольныхпожертвований.Для страховых ТНК микрострахование содействует популяризациистрахованиявразвивающихсястранах.Страховщик,генерируясправедливость и разумность отношений со страхователем, производит спросна страхование, растит будущих потребителей своих страховых продуктов.Эти условия находятся в центре стратегии развития страховой отрасли. Оважностимикрострахованиясвидетельствуеттотфакт,чтонаМеждународном экономическом форуме в Давосе страховые ТНК объявилиосозданииинкубаторастрахованияпопродвижениюпродуктовмикрофинансирования. В консорциум вошли страховые ТНК AIG, Aspen,130Ломакин В.
К. Мировая экономика. - С. 188.84Catlin, Hamilton, Transatlantic, XL, Zurich, страховой брокер Guy Carpenter &Company. Компании изучают проекты в Латинской Америке, Африке,развивающихся странах Азии.Выгодностьпродвижениятолькомикрострахованиястановитсяочевидной, если учесть, что потенциальными клиентами микрострахованияявляются 2,7 млрд человек, которые могут принести страховым ТНК доходпо этой линии бизнеса на уровне 40 млрд долл. премий в год131.4.Услуги перестрахованияСам перестраховщик может обеспечить дополнительный притокбизнеса в случае, если будет проявлять новаторство в идеях, станетпредлагатьрынкуновыестраховыеиперестраховочныепродукты,программы перестрахования с учетом особенностей портфелей отдельныхцедентов.
Данным целям и способствуют проекты параметрическогострахования, агрострахования, микрострахования, большая часть рисков покоторым идет в перестрахование. Так, из страхового портфеля CCRIF,равного 600 млн долл., 17% остаются на собственном удержании кэптива, а83% передаются в перестрахование зарубежным перестраховщикам.132Примером продвиженияуслуг альтернативного перестрахованияявляются выпуски катастрофных облигаций для Фонда стихийных бедствий(FONDEN) в Мексике, образованного в 1996 г., в который вследствиеэкономических трудностей в стране в 2000-х гг. поступления бюджетныхсредств были прекращены.5.Традиционное страхованиеРост популярности страхования в странах с развивающимся страховымрынком возможен и желателен. Одной из стран, в которой активнопроисходят изменения в страховом секторе, является Китай. В Китаеразвивается страховой рынок, повышается уровень жизни, это приводит к131Berger A.
Research And Development As A Tool For Developing Complex Risk Models / 41st AIO Conference(Kigali, June 3, 2014). - Kigali : Allianz, 2014. - P. 24.132Кукарских В. В. Опыт стран Латинской Америки по организации системы страхования рисков стихийныхбедствий // Страховое дело. - 2015. - №3. - С.
38.85увеличению спектра страховых интересов. Страховщики Китая наращиваютактивность на международном страховом рынке. Так, China Re в 2011 г.совместно с бермудским страховщиком Catlin стала участником рынкаLloyd’s, а с января 2015 г. – владельцем собственного синдиката. Это первыйкитайский перестраховщик в истории Lloyd’s. Владельцем China Re являетсяМинистерствофинансовКитаяигосударственнаяинвестиционнаякорпорация Central Huijin Investment. В 2014 г. объем собранных China Reпремий составил 7,9 млрд долл., что делает данную компанию 8-й повеличине активов в мире133.Рынок страхования рисков природных катастроф в развивающихсястранах очень перспективен, но доходы, которые удалось достичь на немстраховым ТНК, пока остаются скромными.
В данной ситуации выход намаксимальное число развивающихся страховых рынков независимо от ихтекущего состояния и пропаганда финансовой безопасности являетсядейственной стратегией страховых ТНК по укреплению и продвижениюсвоего лидерства на мировом страховом рынке. В ситуации, когдастрахование рисков природных катастроф стало полноправным секторомстрахового рынка развитых стран, активная экспансия в развивающиесястаны становится для большинства крупнейших страховых ТНК иперестраховщиков практически безальтернативной стратегической задачейдля обеспечения своего роста и развития.133Dakers M.
Lloyd's Of London Grants China Its First Insurance Syndicate [Electronic resource] // The Telegraph.November21,2014.URL:http://www.telegraph.co.uk/finance/newsbysector/banksandfinance/insurance/11245037/Lloyds-of-London-grantsChina-its-first-insurance-syndicate.html (date access: 20.04.2015).862.3.Национально-обусловленнаяконцепцияэффективностиорганизации страховой защиты от природных катастрофПод эффективностью организации страховой защиты от природныхкатастроф в той или иной стране понимается ее приспособленность крешению задач в основных секторах народного хозяйства: в государственнойсфере, в коммерческом рыночном и неприбыльном общественном секторах, всфере домашних хозяйств – в условиях существующих отношений намировом рынке страхования рисков природных катастроф.
Показательэффективности организации страховой защиты от природных катастроф втой или иной стране определяется как соотношение выгод от него инеобходимых затрат. С этой точки зрения в данной главе представленынационально-обусловленная и технологическая концепции эффективностиорганизации страховой защиты от природных катастроф для национальнойэкономики.Дляпринятиярешенийпопостроениюэффективныхнациональных систем страхования рисков природных катастроф необходимоучитывать результаты анализа эффективности в рамках обеих концепций.Национально-обусловленная концепция заключается в признаниипримата влияния национальных особенностей на компоненты эффективностинациональных систем страховой защиты от природных катастроф. В рамкахэтой концепции эффективность определяется соотношением фактороввыгоды с точки зрения стимулов для страхователей по снижению своейподверженности рискам природных катастроф, снижения нагрузки нагосударственный бюджет, снижения общего уровня ущерба в результатеприродных катастроф и факторов затрат с точки зрения стоимостистрахования для страхователей и неблагоприятного отбора рисков длястраховщика, а также степенями проявления этих факторов.
Национальнообусловленная концепция эффективности служит целям определенияоптимальных форм организации страхования рисков природных катастроф взависимости от национальных особенностей той или иной страны.87Национально-обусловленная концепция вписывается в теоретическиеконструкции коммерческого либерального подхода. Школа коммерческоголиберализма развивается на базе теории идеализма. Согласно точке зрениякоммерческих либералов, глобальный рынок страхования рисков природныхкатастроф, с присущей ему ориентацией на свободную торговлю страховымиуслугами,соответствуеткапиталистическоминтересамобществе.Порациональногоихмнению,большинствавсовершенствованиестрахования данных рисков – оптимальный путь развития системыфинансирования последствий природных катастроф.На рисунке 1 отражено соотношение оплаченного страховщиками инезастрахованного ущерба от аварий и природных бедствий в 1980–2012 гг.Ущерб от аварий составляет незначительную часть совокупного ущерба отаварий и природных бедствий, поэтому наличие данных по ущербу от аварийне оказывает существенного влияния на результаты.Рис.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
