Пособия (1) (1163707)
Текст из файла
Экологическое страхование: теория и практика
Правовое регулирование обязательного экологического страхования в
Российской Федерации
Закон РСФСР от 19 декабря 1991 г. "Об охране окружающей природной среды"*(1) (ст. 23) устанавливает, что одним из элементов экономического механизма охраны окружающей среды является добровольное и обязательное государственное экологическое страхование предприятий, учреждений, организаций, а также граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф. Там же закреплены две формы проведения экологического страхования: обязательное и добровольное.
Обязательное экологическое страхование в настоящее время осуществляется путем включения экологических рисков в перечень рисков, подлежащих обязательному страхованию определенными категориями предприятий - источников повышенной опасности. В частности, на практике экологические риски страхуются в рамках:
а) обязательного страхования ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты*(2);
б) обязательного страхования ответственности эксплуатирующих организаций - объектов использования атомной энергии*(3);
в) обязательного страхования гражданской ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений*(4).
Причина требования об обязательном страховании ответственности предприятий - источников повышенной опасности для окружающих (которые признаны таковыми из-за использования транспортных средств, механизмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т. п.) заключается в том, что они всегда несут ответственность за причинение соответствующего вреда.
Страховая компания, имеющая право на проведение страхования гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, осуществляя данный вид страхования, защищает "имущественные интересы предприятий на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в результате аварии на производственном объекте"*(5).
Таким образом, государство установило в нормативных правовых актах виды обязательного экологического страхования; обозначило перечень объектов, подлежащих страхованию, объем страховой ответственности, уровень (нормы) страхового обеспечения; определило основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании, порядок тарифных ставок страховых платежей.
В настоящее время как в федеральном законодательстве, так и в законодательстве субъектов РФ возобладал подход к определению экологического страхования как специального вида страхования. Причиной этому стало уже сложившееся или предполагаемое в будущем урегулирование данного вида страхования отдельными законами (или группой нормативных правовых актов во главе с законом).
Общие правила ГК РФ о страховании применяются и к специальным его видам, поскольку законами об этих видах страхования не установлено иное.
В ГК РФ определены основные виды страхования: имущественное и личное.
В рамках первого применительно к экологическому страхованию необходимо рассматривать такие подвиды имущественного и личного страхования, как страхование имущества (ст.930 ГК РФ) и гражданской ответственности (ст.931, 932 ГК РФ). Исходя из указанного деления на виды, экологическое страхование должно включать в себя страхование ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде.
Страхование ответственности можно рассматривать в двух аспектах:
а) как страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности в целях защиты их имущественных интересов, возникающих в результате предъявления претензий о возмещении аварийного (внезапного, непреднамеренного) загрязнения окружающей среды. Оно обеспечивает компенсацию причиняемых при этом убытков и создает дополнительные источники финансирования природоохранных мероприятий;
б) как страхование ответственности собственников (владельцев, пользователей) "ранее загрязненных" природных объектов, представляющих потенциальную экологическую угрозу жизненно важным интересам граждан и юридических лиц - так называемое ретроспективное страхование экологических рисков.
Страхование природных объектов предпочтительно рассматривать в рамках страхования недвижимого и движимого имущества (например, страхование участка лесного фонда на случай нанесения ему вреда вследствие событий природного характера, аварии или катастрофы). То же относится к страхованию жизни и здоровья физических лиц на случай причинения им вреда в результате реализации экологических рисков. Например, целесообразно страхование работников предприятий и учреждений, относящихся к категории источников повышенной опасности*(6).
При этом под экологическими рисками понимаются следующие:
а) риск техногенных аварий, включая разрушение сооружения и (или) технического устройства (в том числе и гидротехнического сооружения); неконтролируемые взрыв и (или) выброс огня, газа; выброс, сброс, разлив опасных веществ и т. п., т. е. все техногенные риски, обладающие признаками внезапности и непреднамеренности;
б) риски природного характера, в том числе опасные геологические явления (землетрясения, оползни, вулканы, осыпи, осадки земной поверхности и т. п.); гидрометеорологические и опасные гелиогеофизические явления (сильный ветер, сильный дождь, паводок, крупный град, сильный снегопад, метель и т. д.); природные пожары (лесные, торфяные) и т. п.;
в) риски, связанные с изменением качественного состояния земли, недр и иных природных ресурсов: загрязнение земли химическими и радиоактивными веществами, производственными отходами и сточными водами, заражение бактериально-паразитическими и вредными карантинными организмами; порча и уничтожение плодородного слоя почвы (в том числе катастрофические проявления водной эрозии почв, сопровождающиеся единовременным смывом почвенного покрова и оврагообразованием при ливне и стоке талых вод со склонов); истощение земли; обвалы земной поверхности из-за выработки недр при добыче полезных ископаемых и другой деятельности человека, наличие вредных веществ в почве (грунте); аварийное загрязнение земель и недр токсикантами промышленного происхождения; аварийное загрязнение почв пестицидами; захламление земель несанкционированными свалками опасных отходов; затопление земель при наводнениях, несанкционированное подтопление земель в результате строительства водохранилищ; загрязнение недр при проведении работ, связанных с пользованием недрами, в том числе при подземном хранении нефти, газа или иных веществ и материалов, захоронении вредных веществ и отходов производства, сбросе сточных вод; накопление промышленных и бытовых отходов на площадях водосбора и в местах залегания подземных вод, используемых для питьевого или промышленного водоснабжения и т. п.
Но на практике в законодательстве субъектов РФ, последовавших за законодательством Российской Федерации, возобладал подход к определению экологического страхования через базовое понятие экологических рисков, независимо от того, каким объектам в результате их реализации причиняется вред - будь то природные объекты, имущество юридических и физических лиц или жизнь и здоровье.
Причем экологические риски, как правило, рассматриваются в связи с деятельностью предприятий - источников повышенной опасности. Этого можно избежать, если за базовое понятие при определении экологического страхования принять природные объекты как объекты страховой защиты. Это позволит создать автономную систему страховой защиты указанных объектов.
Большое значение в экологическом страховании должно придаваться страховому полю, т. е. максимальному количеству объектов, которые могут быть охвачены тем или иным видом страхования. Наличие страхового поля и знание степени его освоенности являются необходимым условием для организации страховой деятельности. Поле может быть сформировано по территориальному, ведомственному, административному принципам, по видам страховой деятельности.
Существо формирования поля сводится к анализу регулярных отчетов, справок юридических лиц (природопользователей и источников повышенной опасности), представляемых исполнительным органам специальной компетенции о состоянии экологической безопасности юридического лица, о допущенных нарушениях природоохранного и природоресурсового законодательства, об авариях, стихийных бедствиях, катастрофах и т. д. в целях разделения предприятий на подлежащие страхованию и те, страхование которых нецелесообразно (когда очевидна экологическая бесперспективность страхования подобного предприятия).
В качестве признаков для разделения предприятий (установок, агрегатов) на указанные категории в страховании природных объектов используются такие, как объем эксплуатации природных объектов, наличие лицензионно-договорных отношений природопользования; в страховании ответственности - уровень эксплуатации, вероятности и интенсивности аварийных выделений и выбросов, возможности их регулирования, состояние контролирующей аппаратуры (мониторинга) и т. д. Все они учитываются при разработке страховых договоров для определения величины страховых взносов при страховании предприятия.
Изучение практического опыта страховщиков позволяет выявить ряд недостатков складывающейся системы обязательного экологического страхования.
Во-первых, отсутствует автономная система страховой защиты объектов окружающей природной среды. Такая страховая защита осуществляется в рамках договоров страховой защиты имущества, жизни и здоровья. В результате в случае аварии возникает конкуренция исков о возмещении вреда, причиненного окружающей природной среде, с исками о возмещении вреда, причиненного иному имуществу, жизни и здоровью. В связи с трудоемкостью определения размера ущерба, причиненного окружающей природной среде, и незначительными размерами страховых сумм по договорам обязательного страхования страховые суммы, как правило, идут на выплату страховых возмещений юридическим и физическим лицам, предъявляющим иски о возмещении вреда, причиненного их жизни, здоровью и имуществу. Таким образом, природные объекты выпадают из сферы действия страховой защиты.
Во-вторых, перечень рисков, покрываемых обязательным страхованием, ограничен. Это не позволяет возместить ущерб, причиненный окружающей природной среде, в целом ряде случаев.
В-третьих, ограничен и круг хозяйствующих субъектов, привлекаемых к формированию страховых фондов, предназначенных для покрытия ущерба, причиненного окружающей природной среде. К страхованию привлекаются практически только предприятия, эксплуатирующие опасные производственные объекты.
В-четвертых, применяются исключительно судебные формы определения размера ущерба, причиненного окружающей природной среде и подлежащего возмещению в рамках страховых правоотношений. Это усложняет процедуру возмещения ущерба, причиненного окружающей природной среде, и приводит к значительным дополнительным материальным и временным издержкам. Признание страхового события страховым случаем, а следовательно, наступление обязанности страховщика произвести выплату наступает в настоящее время только после вынесения решения судом, тогда как, например, в Федеративной Республике Германии ситуация разрешается в досудебном порядке путем урегулирования спора сторонами договора страхования, т. е. после подписания сторонами Акта о страховом случае*(7).
В-пятых, отсутствует возможность создания системы целевого использования на природоохранные мероприятия средств из резервов предупредительных мероприятий, формируемых страховыми организациями из страховых премий, уплачиваемых по обязательному экологическому страхованию. Причина состоит в том, что страховые премии, уплачиваемые страхователями в целях страхования экологических рисков, не выделяются из общих сумм страховых премий, уплачиваемых страхователями по договорам обязательного страхования своей ответственности.
Наличие перечисленных недостатков делает необходимым проведение дополнительных мероприятий в области расширения видов обязательного экологического страхования и принятие нормативных правовых актов на уровне Российской Федерации, а также в области развития добровольного экологического страхования на уровне субъектов Российской Федерации.
Подводя итог сказанному, можно выделить перспективные задачи экологического страхования.
Во-первых, следовало бы разработать новые финансовые и инвестиционные механизмы в области охраны окружающей среды посредством формирования (с использованием страховых институтов) новых источников финансирования затрат по ликвидации последствий внезапного загрязнения, порчи, повреждения, истощения, разрушения окружающей природной среды.
Во-вторых, - создать правовые, экономические и организационные условия, необходимые для решения задач в обеспечении страховой защиты населения и субъектов предпринимательской деятельности от последствий неблагоприятного воздействия на окружающую среду.
Характеристики
Тип файла документ
Документы такого типа открываются такими программами, как Microsoft Office Word на компьютерах Windows, Apple Pages на компьютерах Mac, Open Office - бесплатная альтернатива на различных платформах, в том числе Linux. Наиболее простым и современным решением будут Google документы, так как открываются онлайн без скачивания прямо в браузере на любой платформе. Существуют российские качественные аналоги, например от Яндекса.
Будьте внимательны на мобильных устройствах, так как там используются упрощённый функционал даже в официальном приложении от Microsoft, поэтому для просмотра скачивайте PDF-версию. А если нужно редактировать файл, то используйте оригинальный файл.
Файлы такого типа обычно разбиты на страницы, а текст может быть форматированным (жирный, курсив, выбор шрифта, таблицы и т.п.), а также в него можно добавлять изображения. Формат идеально подходит для рефератов, докладов и РПЗ курсовых проектов, которые необходимо распечатать. Кстати перед печатью также сохраняйте файл в PDF, так как принтер может начудить со шрифтами.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
