Диссертация (1152275), страница 69
Текст из файла (страница 69)
Проекты не могутбыть перенесены на стадию реализации, пока не будут тщательно протестированы и синдицированы,в том числе с регулирующими органами. Из-за своей высокочувствительной среды риск оцифровывается в более длительные сроки, чем области обслуживания клиентов.
Конкретные возможности разрабатываются до завершения и выпускаются дискретно, а управление рисками строится постепенно,с краткосрочными выгодами.Программа оцифровки риск-менеджмента может начать работать, захватив в первую очередьвысокоценные области (возможности). Анатомия трансформации будет похожа на другие цифровыепреобразования с несколькими этапами: приоритетные инициативы идентифицируются в соответствии со стоимостью и осуществимостью краткосрочной реализации (внедрения); цифровые решения предназначены для захвата этой ценности, а также тестируются и пересматриваются в соответствии со стратегией организации; совершенствование внедряется с продолжением создания потенциала для внедрения дизайна, проектирования и управления изменениями в операционную модель и инвестирования в нужные возможности.Возможности, выявленные на первом этапе, сопоставляются на втором этапе с цифровыми идругими решениями, которые позволят сократить количество потерь и оптимизировать ресурсы,улучшая стандартизацию и качество.
Эти решения будут включать автоматизацию рабочего процесса, цифровые интерфейсы, а также использование передовой аналитики и машинного обучения.Конструкция технологии может использовать «двухскоростную» архитектуру для поддержки быстрых инноваций в ИТ, позволяя основной ИТ-инфраструктуре функционировать оптимально. Новыефункциональные возможности тщательно тестируются до внедрения, чтобы обеспечить плавный ибезошибочный переход для критических функций риска. Итеративные процессы тестирования и обучения выполняются в средах с более высокими стандартами контроля, чем в типичных местах.268На этапе внедрения организация фокусируется на управлении изменениями, не отличающеесяот типовых программ оцифровки в других сферах бизнеса. Основное внимание уделяется внедрениюдизайна в операционную модель и продолжению инвестиций в цифровые возможности для созданияимпульса дальнейших запусков.
Наличие правильного умения из внутренних или внешних источников, является ключом к успешному переходу к Рисктеху (Таблица 4.27).268Обратная связь со стороны акционеров и синдикация регулятора получаются до внедрения.283Таблица 4.27 – Этапы исследования готовности к переходу к РисктехОпределение тем исследования• Обзор рынка• Отзывы клиентов• Регуляторные (нормативные) исследования• Академическое исследование• Конференции• Источники информации третьих сторонВыбор темы исследования• Интервью с экспертами отрасли• Интервью с покупателями рисковых технологий• Интервью с поставщиками рисковых технологий• Решение научно-консультативного СоветаСбор данных• Разработка подробных критериев оценки• Форма оценки поставщика• Брифинги и демонстрации поставщиков• Опросы и интервью покупателей риск-технологийОценка поставщиков (вендоров) и формирования мнения• Анализ спроса и предложения• Применение критериев оценки• Исследование анализа данных• Проверьте ссылки и подтверждение претензий поставщиков• Проведение интервью с экспертами отраслиПубликации и обновления• Публикация отчета• Постоянное сканирование рынка• Продолжение обновления отчетаИсточник: составлено автором.Комплексный взгляд на процессы управления рисками в сочетании с проверенной возможностью цифровой доставки и передовыми экспертными знаниями, методологиями в области управленияданными и аналитики делает Рисктех эффективной современной технологией в риск-менеджменте.Результирующий набор инструментов должен включает в себя диагностику оценки текущихданных о рисках и технологических возможностях, потенциале оцифровки и аналитики, а также инструменты, помогающие внедрять архитектуры, основанные на надежных практиках с инфраструктурой, приложениями и данными.
Использование этих инструментов помогает снизить спрос на капитал, улучшить управление ликвидностью, расширить возможности отчетности, улучшить прозрачность и принятие решений, повысить операционную эффективность, разработать более быстрые иточные процессы ценообразования, улучшить возможности отчетности.Растущая связанность деятельности, требующая больших объемов данных, создает дополнительные уровни сложности, неустойчивости и зависимости от существующих инфраструктур284и процессов. В частности, расширение географического охвата цифровых услуг и их возрастающая взаимосвязь за пределами единого правового и организационного контроля ставят под сомнение существующие структуры управления бизнеса.
Там, где эти цифровые услуги являютсячастью критически важных инфраструктурных сетей, возрастает риск системных сбоев в накоплении и влиянии на общество. В результате риски в цифровых финансах (цифровой экономике)становятся трансграничными, межсекторальными и многосторонними. Происходящее в малом исреднем бизнесе, может повлиять на крупный бизнес и на всех других участников цепочки создания стоимости. При этом организации, функционирующие как в государственном, так и вчастном секторе, несомненно, получают выгоду от большей взаимосвязанности – стимулирования эффективности и производительности финансовых инноваций.
Экосистема цепочки создания стоимости также может использоваться для устранения риска цифровой безопасности,например, требуя определенных умений управления рисками безопасности в процессе цепочкипоставок.Компании признают, что цифровые технологии играют ключевую роль в повышении производительности, однако большинство из них выражают серьезную обеспокоенность относительно возникающих цифровых и финтех рисков, что усложняет принятие решений. Проблемыцифровой безопасности варьируются в зависимости от размера компании и страны, и зависят отцифровых технологий и приложений, при этом более продвинутые из них создают большие проблемы.
Например, внедрение электронной торговли, и в частности мобильной электронной торговли, по-прежнему остается ниже своего потенциала, при этом проблемы безопасности частоупоминаются в качестве препятствий.Опасения относительно потенциальных потерь и вреда, связанных с использованием цифровых технологий, во многих случаях являются результатом инцидентов, с которыми прямо иликосвенно сталкиваются пользователи цифровых технологий. Значительная часть инцидентов может быть связана с нарушением конфиденциальности, целостности и доступности цифровойсреды.
Между тем, эти инциденты растут с точки зрения сложности, частоты и величины воздействия. Например, нарушение конфиденциальности персональных данных в результате злоумышленных действий или случайных потерь может привести к значительным экономическим потерям для бизнеса (включая потерю конкурентоспособности и репутации), однако, безусловно причинит вред субъектам сохранность персональных данных (конфиденциальности) которых нарушены.Кроме того, организации использующие цифровую среду, могут понести убытки и ущербне в результате инцидентов, связанных с цифровой безопасностью, а в результате нарушения их285прав интеллектуальной собственности, включая, в частности, авторские права, патенты на продукты, доступные в цифровых форматах. Связанные с ними риски взаимозависимы и создаютсяпо мере того, как организации и общества становятся все более взаимосвязанными (интегрированными), что приводит к более высокому системному риску, поскольку затрагивает важные области инфраструктуры.Стремление объединить направления с точки зрения риска и роли бизнес-аналитики вцифровых финансах приводят к измерениям индивидуального / группового / организационногоповедения при столкновении с риском в данных ситуациях: восприятие риска влияет на желание или готовность поиска дальнейшего решения ситуации, как с точки зрения контекста, так и с конкретными переменными (например, пониманиеизменений в конкурентной среде в целом приведет к устранению рисков для ряда решений, хотявлияние этих факторов может зависеть от конкретных принимаемых решений); желание (каким-либо образом) объективной или субъективной идентификации и оценкириска как средства повышения доверия/снижения риска; поиск и обработка информации рассматриваются как естественный подход к оказаниюпомощи ответственным лицам в выявлении и оценке рисков и, следовательно, изменении их восприятия.Эти три аспекта тесно взаимосвязаны в том смысле, что изменения в одном могут привести к действиям в других.
Например, собранная о конкуренте информация о развитии, скореевсего, изменит существующее восприятие риска, что приведет к дальнейшему поиску информации, идентификации риска и оценке. Заключительный параметр все чаще рассматривается какнеотъемлемый элемент риска и принятия решений отдельными лицами и организациями. Управление рисками может осуществляться до принятия решения (например, страхование от определенных рисков) или после принятия решения.Сектор финансовых услуг трансформируется благодаря достижениям в цифровом мире,открыв совершенно новый способ доступа к потребителям посредством более качественногосбора данных, что в свою очередь привело к улучшению технологий и эффективности. Однакотакие изменения привели к высокому уровню влияния Интернета и ИТ-систем на удержания данных для повседневных операций, ставя проводников услуг в зависимость от цифровых технологий.
Поскольку все большее количество поставщиков финансовых услуг увеличивают свои капитальные затраты на ИТ для использования нематериальных активов, многие из них видят вэтом стратегический риск, который может привести к серьезным сбоям, значительным финансовым потерям и длительному ущербу репутации (Таблица 4.28).286Таблица 4.28 – Ключевые элементы (этапы) построения РисктехЭлементПринципы и практикауправления рискамиРиск культура и аппетитОпределениеПонимание принципов и практикиуправления рисками и актуальность, ииспользование теорий, процессов и инструментов.Понимание внутренней среды организации и ее последствий для практикиуправлениярисками.Понимание того, как внешняя средавлияет на организацию и ее последствия для практики управления рисками.Разработка и внедрениестратегии и архитектурыуправления рисками.Разработка и реализацияполитики, руководств, процедур и планов пропорционального управлениярисками.Создание культуры риска,присущей культуре организации.Показатели рисков иотчетностьРазработка и внедрение системыоценки эффективности и отчетности.Организационная средаВнешняя операционнаясредаСтратегия и архитектурауправления рискамиПолитика и процедурыуправления рискамиОценка рискаВоздействие на рискВыявление, анализ и оценкахарактера и воздействия рисков и возможностей.Разработка, отбор и осуществлениестратегий и мер контроля в области лечения рисков.Организационныевозможности,коммуникация иконсультацияРазработка и внедрение коммуникационных структур и планов.УправлениеизменениямиУправление риском в рамках стратегических и операционных изменений.Управление трудовымиресурсамиСистематическое управлениеэффективностью и развитие навыковдля удовлетворения стратегических потребностей.СтруктураАктуальность управления рискамиИнструменты и методыПринципы управления рискамиВнутренний духВнутреннее влияние через УправлениерискамиОрганизационная собственностьВнешняя значимостьВнешние условияРегулирующее воздействиеМандатСтратегияструктураполитикаРоли и обязанностиресурсыДизайн культуры рисковАппетит к рискуПоведение и ценностиСистемы риск-отчетностиПоказатели эффективности рисковПротоколы отчетности о рискахПроцесс оценки рискаАнализ влияния рисковОценка последствий рискаВоздействие на риски аппетит к рискуЭкономически эффективноевоздействие на рискНепрерывность бизнеса иантикризисное управлениеПроцедуры информирования орискахСодержание сообщения о рискахВовлечение заинтересованныхсторонВнедрение реагирования на рискиРазработка планов измененийОсуществление измененийВыполнение личных задачВозможности управления рискамиКомпетентность в управлении рискамиИсточник: составлено автором.Преимущества повышения эффективности и производительности включают снижение затратв рамках сквозных кредитных процессов и операционных рисков за счет более глубокой автоматизации и аналитики.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
