Условия и направления развития системы земельного ипотечного кредитования в России (1142897), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

169, 201 – 204.23 общая методика оценки земли разработана, однако отсутствуют адекватныерыночные цены, которые могут быть в ней использованы, наблюдается дефицит полноценных статистических данных о спросе и предложении на земельном рынке; недостаток квалифицированных оценщиков и оценочных компаний в регионах; убыточные сельскохозяйственные производства, повсеместная закредитованность товаропроизводителей, отсутствие оборотных средств и финансовых ресурсов непозволяют сформировать в большинстве регионов объективную рыночную стоимостьсельскохозяйственных земель. В целях повышения качества определения рыночной стоимости земель, предложены следующие меры: осуществлять взаимодействие кредитных организаций исключительно с аккредитованными в банках оценочными компаниями; производить переоценку заложенных земель не реже одного раза в год; развивать институт независимых оценщиков, специализирующихся, преимущественно, на оценке земель сельскохозяйственного назначения, консалтинговые и посреднические структуры, информационно-аналитические и маркетинговые службы; перейти к формированию единой информационной базы всесторонних данныхо земле, объектах недвижимости, и их собственниках; при проведении государственной кадастровой оценки земель сельскохозяйственного назначения следует учитывать не только текущее состояние земель, но и ихстоимость с учетом изменения качественных показателей земли с течением временипод воздействием различных природно-техногенных и социальных факторов.Одной из особенностей кредитования под залог земли является высокорисковыйхарактер деятельности заемщиков - сельскохозяйственных товаропроизводителей – всвязи с сезонностью производства, неконтролируемым влиянием опасных природныхявлений на количество и качество урожая сельскохозяйственных культур, характеромисточников погашения ссуды (предстоящий выход продукции и его реализация, прибыль от кредитуемого проекта и др.).

В данной связи необходимым условием являетсясоздание в кредитных организациях, осуществляющих операции по земельному ипотечному кредитованию, системы управления комплексным риском, основными элементами которой являются: идентификация, оценка и мониторинг риска.Идентификация риска проводится в два этапа: идентификация риска заемщика(выявление и устранение неточностей в предоставленных заемщиком документах, установление факта мошенничества и подделки документов, а также анализ доходов и24расходов потенциального заемщика), идентификация риска продукта (выявление зонриска на основе источников погашения ссуды, ее характеристик, анализа достаточности стоимости обеспечения для возврата ссуды).Оценка риска складывается из оценки риска индивидуальной ссуды, основаннойна оценке кредитоспособности клиента, и риска совокупного портфеля земельноипотечных ссуд.

В свою очередь, оценка портфеля земельно-ипотечных ссуд осуществляется на основе его сегментации (по филиалам, по видам ссуд, по заемщикам, по категории качества ссуд, по сроку, по величине процентной ставки, по валюте выданныхкредитов по филиалам, по видам ссуд, по заемщикам, по категории качества ссуд, посроку, по величине процентной ставки, по валюте выданных кредитов) и последующего расчета финансовых коэффициентов, отражающих степень влияния земельноипотечного сегмента на совокупный кредитный портфель банка, а также качество, доходность и ликвидность портфеля земельно-ипотечных ссуд.Особенностью мониторинга риска при ипотечном земельном кредитовании является необходимость контроля за целевым использованием ссуженных средств, поскольку направление денежных потоков заемщика, их качество напрямую зависит отграмотного и рационального использования заемных средств. При использовании заемных средств по назначению, кредиторы готовы к рисковым ситуациям и в случае ихвозникновения имеют возможность применить необходимые меры по их устранению.Среди технологий минимизации риска земельного ипотечного кредитования относительно новой и получившей распространение за рубежом является секьюритизация кредитных активов, которая позволяет перераспределить стандартные риски банкамежду другими участниками процесса.

Таким образом, кредитный риск, основную составляющую рисков покрытия, банк-оригинатор частично перекладывает на спецюрлицо (чрезвычайный риск), оставляя за собой стандартную часть риска (неисполнение,задержка в исполнении кредитных обязательств заемщиками). Кроме того, банки освобождаются полностью от рисков досрочного погашения ссуды и ликвидности, поскольку их на себя берут инвесторы.Для регулирования рисков секьюритизации следует создать специализированныенадзорные органы, призванные отслеживать кризисные явления на рынке секьюритизации. Кроме того, необходим особый контроль за деятельностью и финансовой устойчивостью банков-оригинаторов, за благонадежностью и эффективностью работы спецюрлица, трасти, обеспечителей и других участников сделок по секьюритизации земельно-ипотечных активов.25Результаты диссертационной работы позволили сформулировать направлениябудущих исследований в области становления и развития системы земельного ипотечного кредитования в России.Основные положения диссертации отражены в следующих публикациях:Публикации в журналах, определенных ВАК:1.

Кочеткова А.В. Земельное ипотечное кредитование в системе поддержки инновационного развития агроэкономики России [текст]/ А.В. Кочеткова// Вестник Казанского государственного аграрного университета. – Казань, 2010. - №3 (17).– с. 36-38 (0,3 п.л.);2. Кочеткова А.В. Направления и условия развития земельного ипотечного кредитования в России [текст]/ А.В. Кочеткова// Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. – М., 2011. - №7. – с.

58-60 (0,6 п.л.);3. Кочеткова А.В. Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающихпредприятий [текст]/ А.В. Кочеткова// Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. – М., 2011. - №10. – с. 47-49 (0,38 п.л.).Результаты исследований, опубликованные в других научных изданиях:4. Кочеткова А.В. Развитие системы земельного ипотечного кредитования какмераповышенияэффективностисельскохозяйственногопроизводства[текст]/ А.В. Кочеткова // Международная конференция молодых ученых и специалистов, посвященная 145-летию РГАУ - МСХА имени К.А.

Тимирязева: Сборник статей. В 2-х т.- М: Изд-во РГАУ - МСХА имени К.А. Тимирязева, 2010. - Т. 2 – с. 481-485 (0,2 п.л.).26.

Характеристики

Список файлов диссертации