Условия и направления развития системы земельного ипотечного кредитования в России (1142897), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

Предложена и обоснована модель современного механизма земельноипотечного кредитования, особенностью которой по сравнению с действующей практикой являются расширение и дифференциация объектов кредитования в зависимостиот типа заемщика.5. Выявлены причины недостаточно высокого качества залога земли, связанныес несоответствием рыночной и кадастровой стоимостей, и предложены меры по совершенствованию оценки рыночной стоимости предмета залога (развитие институтанезависимых оценщиков, специализирующихся, преимущественно, на оценке земельсельскохозяйственного назначения, формирование единой информационной базы всесторонних данных о земле, объектах недвижимости, их собственниках и др.).6.

На основе оценки современной системы земельного ипотечного кредитованияразработаны ключевые направления ее развития: создание сети специализированных земельных банков, приоритетным направлением деятельности которых являются выдача земельно-ипотечных ссуд и выпускипотечных ценных бумаг; осуществление государственной поддержки, учитывающей потребности основных участников земельного ипотечного кредитования; совершенствование правовой базы земельного ипотечного кредитования в части расширения видов залога, а также разработки специализированных законов и нормативно-правовых актов, связанных с залогом земель сельскохозяйственного назначения и новыми инструментами мобилизации ресурсов; осуществление мер по повышению качества оценки рыночной стоимости земель; совершенствование системы управления комплексным банковским риском приземельном ипотечном кредитовании; предложена модель земельного ипотечного кредитования, адаптированная ксовременным условиям и учитывающая особенности деятельности субъектов АПК.Теоретическая значимость исследования заключается в том, что выполненнаяработа вносит вклад в развитие теории ипотечного кредита, углубляет представлениеоб общих чертах и специфике систем кредитования, определяет условия и направленияразвития земельного ипотечного кредитования в России.Практическая значимость исследования определяется тем, что положения ивыводы, составляющие научную новизну исследования, ориентированы на широкоеиспользование при совершенствовании системы земельного ипотечного кредитования.7Практическое значение имеют: предложения по дифференциации объектов земельного ипотечного кредитования в зависимости от типа заемщика; выделение и обоснование этапов формирования системы земельного ипотечного кредитования в современной России; рекомендации по развитию и совершенствованию действующего российскогозаконодательства, регулирующего земельные отношения, ипотечное кредитование,эмиссию и обращение ипотечных ценных бумаг, сделки по секьюритизации земельноипотечных активов; меры по совершенствованию оценки рыночной стоимости земельных участков,являющихся обеспечением ипотечного кредита; совершенствование системы управления комплексным банковским риском приземельном ипотечном кредитовании.Предложения по дифференциации объектов кредитования в зависимости от типазаемщика и система управления комплексным риском при земельном ипотечном кредитовании могут быть рекомендованы для внедрения в практическую деятельностьроссийских коммерческих банков.Материалы исследования позволят расширить содержание учебных дисциплинтаких, как «Организация деятельности коммерческого банка» и «Банковский менеджмент».Апробация и внедрение результатов исследования.

Диссертация выполнена врамках комплексной темы Финансового университета «Инновационное развитие России: социально-экономическая стратегия и финансовая политика» по кафедральнойподтеме «Модернизация банковской политики в целях стимулирования инновационного развития экономики России».Результаты исследования докладывались и получили одобрение на «круглыхстолах» аспирантов Финансовой академии при Правительстве Российской Федерациина тему: "Российский финансовый рынок и его роль в инновационном развитии экономики" 9 февраля 2008 года (Москва), "Роль банков в инновационном развитии экономики России" 14 марта 2009 года (Москва), а также на Международной конференциимолодых ученых и специалистов, посвященной 145-летию РГАУ-МСХА им.

К.А. Тимирязева 1 июня 2010 года (Москва).Практические положения диссертации в части разработанной автором методикиоценки риска кредитного портфеля банка и рекомендаций по совершенствованию8оценки предмета залога (земельного участка) используются в деятельности ОАО «Ханты-Мансийский банк» и АКБ «ИРС» (ЗАО) при подготовке рабочих методик и регламентов.Результаты работы в части понятия и структуры системы земельного ипотечногокредитования, специфики ее функционирования, особенностей механизма кредитования в рамках этой системы используются кафедрой «Банки и банковский менеджмент»ФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» впреподавании учебной дисциплины «Организация деятельности коммерческого банка».Публикации.

По теме диссертации опубликовано 4 работы общим объемом 1,48п.л. (весь объем авторский), в том числе 3 работы авторским объемом 1,28 п.л. – вжурналах, определенных ВАК.Структура и объем диссертации обусловлены объектом, предметом, целью изадачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографии и приложений (таблица 1). Основной объем диссертации 184 страницы. Библиографический список включает 165 наименований.Таблица 1. Структура диссертационной работыНаименование главНаименование параграфовВведениеГлава 1. Теоретическиеосновы системы земельного ипотечного кредитованияГлава 2. Анализ российской и зарубежной практики земельного ипотечного кредитования1.1.

Содержание и особенности земельного ипотечного кредита1.2. Система земельного ипотечногокредитования и содержание ее элементов1.3. Условия развития земельногоипотечного кредитования2.1. Направления развития системыземельного ипотечного кредитования за рубежом2.2 Исторический опыт создания ифункционирования системы земельного ипотечного кредитования в дореволюционной России2.3. Особенности функционирования системы земельного ипотечногокредитования в современной России9Количествотаблицрисунков------3-----4-Продолжение таблицы 1.3.1.

Характеристика правовой базыземельного ипотечного кредитования в РоссииГлава 3. Направления раз3.2. Специфика обеспечения при зевития системы земельномельном ипотечном кредитовании иго ипотечного кредитоваособенности его оценкиния в России3.3. Система управления комплексным риском банка, возникающимпри кредитовании под залог землиЗаключениеБиблиографияПриложенияВсего:--1-21112167ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫВ соответствии с поставленными задачами и целью работы в диссертации рассмотрены несколько групп проблем.Первая группа проблем связана с исследованием теоретических основ системыземельного ипотечного кредитования.

Таковыми являются:1. Особенности земельного ипотечного кредита. Земельный ипотечный кредитявляется видом ипотечного кредита. Последнее трактуется как самостоятельная формав силу ряда причин: широкий перечень заемщиков, являющихся владельцами недвижимости, обуславливает возникновение и развитие отдельных видов ипотечных кредитов для удовлетворения нужд разных классов заемщиков: жилищные ипотечные кредиты, земельные ипотечные кредиты, ипотечные кредиты под залог коммерческой недвижимости идр.; ипотечные кредиты в обязательном порядке сочетают в себе ряд особых характеристик: наличие обеспечения в виде недвижимости, строго целевой характер ссуды,длительный срок кредитования, что определяет специфику механизма возврата кредита; выдача ипотечного кредита требует обязательного участия в процессе кредитования инфраструктурных элементов (оценочных и страховых компаний, нотариальныхконтор, рейтинговых агентств и др.); специфичная правовая основа: при выдаче ипотечных ссуд помимо общебанковского законодательства используются специализированные ипотечные законы (обипотеке (залоге недвижимости), об ипотечных ценных бумагах).10Данные характеристики в полной мере присущи земельному ипотечному кредиту как виду ипотечного кредита.Основная особенность земельного ипотечного кредита, отличающая его от других видов ипотечного кредита, заключается в предмете залога.

Залоговый потенциалдля целей ипотеки в основном составляют земельные участки сельскохозяйственногоназначения с особым правовым режимом использования и охраны, присущим этой категории земель (см. рисунок 1).102,3 млн.га;20%19,5 млн.га;4%400 млн.га;76%Земли сельскохозяйственного назначенияЗемли населенных пунктовЗемли запасаРисунок 1. Залоговый потенциал земельного ипотечного кредитования в России1.Отсюда следует целый ряд законодательных ограничений на использование данного залога: земля представляет собой большую ценность как природный ресурс, поэтомуправа на нее подлежат государственной регистрации в порядке, установленном законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок сним»2; запрет на ипотеку земель сельскохозяйственного назначения, находящихся вгосударственной и муниципальной собственности3; необходимость сохранения связи между земельным участком из состава земельсельскохозяйственного назначения и находящимся на нем объектом недвижимости4;1Государственный (национальный) доклад о состоянии и использовании земель Российской Федерации в 2009 г.– М.: Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии, 2010 – с.

9.2Ст. 131 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) № 51-ФЗ от 30.11.1994; ст. 4 Федеральногозакона № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от21.07.1997;3Ст. 63 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998.4Там же, ст. 64.11 при обороте земель сельскохозяйственного назначения необходимо сохранениецелевого использования земельных участков, ограничение (установление максимального размера) площади участка в собственности одного гражданина или юридическоголица на территории одного муниципального района и др5.Данные особенности предмета залога определяют состав элементов системы земельного ипотечного кредитования.2. Понятие «системы земельного ипотечного кредитования». Система земельного ипотечного кредитования представляет собой совокупность институтов и механизмов реализации особой формы кредитных отношений, находящихся во взаимосвязимежду собой и образующих некую целостность, которая обеспечивает передачу ресурсов на ипотечном рынке от кредиторов к заемщикам под залог земли с активным участием инфраструктурных элементов».Элементами системы земельного ипотечного кредитования являются:а) субъекты системы земельного ипотечного кредитования (кредиторы, заемщики и инфраструктурные элементы);б) механизм кредитования (объект, метод и условия кредитования, обеспечениекредита, управление комплексным риском банка).3.

Характеристики

Список файлов диссертации