Диссертация (Административно-правовое регулирование в сфере микрофинансовой деятельности)

Федеральное государственное автономное образовательное учреждениевысшего образования«РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ДРУЖБЫ НАРОДОВ»Зацепина Екатерина МихайловнаАДМИНИСТРАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕВ СФЕРЕ МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ12.00.14 – административное право; административный процессДИССЕРТАЦИЯна соискание ученой степеникандидата юридических наукНаучный руководитель:кандидат юридических наук,доцентАльбина Рамазановна БатяеваМосква – 2017СОДЕРЖАНИЕВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………..ГЛАВАI.ОСНОВЫАДМИНИСТРАТИВНО-ПРАВОВОГОРЕГУЛИРОВАНИЯ МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ……...1.1.Нормативно-правовоерегулированиеАдминистративно-правовыеотношениявПубличныеполномочияБанкаРоссиивII.АДМИНИСТРАТИВНАЯ49регулированиимикрофинансовой деятельности …………………………………………...ГЛАВА15сферемикрофинансирования ……………………………………………………...1.3.15микрофинансовойдеятельности ………………………………………………………………...1.23ОТВЕТСТВЕННОСТЬ73ЗАПРАВОНАРУШЕНИЯ В СФЕРЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ ……..1112.1.

Теоретические постулаты административной ответственности ……1112.2.Административныеправонарушениямикрокредитныхимикрофинансовых компаний ………………………………………………125ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………..141БИБЛИОГРАФИЯ ………………………………………………………….. 1462ВВЕДЕНИЕАктуальность темы исследования. Наличие очевидных изъяновпредоставленияэкономическимифинансовыхуслугпредпосылкаминаселениюнарядусовершенствованияссоциально-микрофинансовойдеятельности содействовали развитию института микрофинансирования идеятельности микрофинансовых организаций.

С момента создания всередине 70-х годов прошлого века профессором Мухаммедом ЮнусомбанкаГрамин,основнойконцепциейкоторогобылокредитованиемалоимущих граждан, институт микрофинансирования был адаптированфинансовыми системами развивающихся стран и стал значимым атрибутоммировой экономики, в то же время являясь и основным инструментомсдерживания бедности.Федеральныйзаконот2июля2010года№151-ФЗ«Омикрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»1 следуетпризнать фундаментальным этапом в деле создания и развития целостнойсистемы микрофинансовой деятельности в России. Базовым законом омикрофинансированиибылирегламентированыправовойстатусмикрофинансовых организаций, а также система нормативных требований иСЗ РФ.

2010. № 27 ст. 3435. Далее также Базовый закон о микрофинансовой деятельности либо Базовыйзакон о микрофинансировании. Понятие «базовый закон» широко используется в научной литературеприменительно к различным законодательным актам, которые выступают основополагающими для какойлибо определенной сферы, области правового применения. Так, некоторыми авторами предлагаетсяквалификация нормативно-правовых актов, регулирующих определенную область общественныхотношений, выделяя базовые законы, устанавливающие общие понятия, принципы, методы, а такжеспециальные законы, регламентирующие отраслевые особенности (см. Петров Д. А. Направлениясовершенствования механизмов саморегулирования: концептуальный аспект.

// Конкурентное право. 2016.№ 1. С. 35–38; Комментарий к Федеральному закону от 2 ноября 2013 г. № 293-ФЗ «Об актуарнойдеятельности в Российской Федерации» (постатейный) / под ред. Малуновой (Почежерцевой) З. А.,Молдованова М. М., Холкиной М. Г., Чебунина А. В., 2016.; Путило Н. В., Волкова Н.

С. Образовательноезаконодательство России. Новая веха развития: монография. Москва: Институт законодательства исравнительного правоведения при Правительстве РФ, 2015. 471 с.). При этом, по мнению Ю. А. Тихомирова,противоречивость норм различных отраслей, регулирующих общие и смежные вопросы должна бытьразрешена на основе приоритета норм базовых законов по сравнению с нормами законов иных отраслей врегулировании смежных отношений (Тихомиров Ю.

А. Общая концепция развития российскогозаконодательства. // Журнал российского права. 1999. № 1. С. 21). Введение понятия «базовый закон» вомногом обосновано ролью и предназначением Конституции РФ, которую все ученые бесспорно называютбазовым законом всех отраслей права (Головина С. Ю., Лютова Н. Л. Международные трудовые стандартыи российское трудовое право: перспективы координации: монография.

Москва: Юридическое издание«Норма», 2016. 256 с.).13ограничений.Законодательнаярегламентациямикрофинансовойдеятельности содействовала увеличению количества микрофинансовыхорганизаций в масштабах всего финансового рынка: по официальнымданным,насерединугода2011былозарегистрировано192микрофинансовых организации, однако на 31 декабря 2014 года ихчисленность составляла уже 4 2892.Изначальноособаярольвгосударственномрегулированиидеятельности микрофинансовых организаций была отведена Федеральнойслужбе по финансовым рынкам. Нестабильность нормативно-правовогорегулирования в сфере микрофинансовой деятельности и, прежде всего,многочисленные коррективы Базового закона непосредственно сказались наорганизационнойсистемеуправления.НаделениеБанкаРоссииполномочиями упраздненной Федеральной службы по финансовым рынкамявилось значимым этапом реорганизации системы административноправового регулирования деятельности микрофинансовых организаций3. НаБанк России были возложены функции мегарегулятора финансовых рынков;к его ведению были отнесены значимые юрисдикционные полномочия порегулированиюдеятельностимикрофинансовыхимикрокредитныхкомпаний, контролю за соблюдением ими экономических нормативов,надзору за исполнением требований нормативных правовых актов, в томчисле полномочия в сфере возбуждения дела об административномправонарушении, рассмотрения указанного дела, а также вынесениясоответствующего постановления.Значимые изменения, произошедшие за последний год в системеадминистративно-правовогорегулированиявсферемикрофинансовойдеятельности, содействовали перераспределению полномочий публичногоконтроля,отнесенногокведениюБанкаРоссии,предусматривая2URL: http://vkk-journal.ru/chislo-mikrofinansovyih-organizatsiy-uvelichilos-v-5-raz/.Федеральный закон от 23 июля 2013 г.

№ 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательныеакты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочийпо регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» // СЗ РФ. 2013. № 30 (часть I) ст. 4084.34обязательное вхождение микрофинансовых и микрокредитных компаний всостав саморегулируемых организаций в сфере финансовых рынков впорядке, предусмотренном Федеральным законом от 13 июля 2015 года №223-ФЗ4.Особую значимость в системе мер административно-правовогорегулированияприобретаетсовершенствованиеюрисдикционнойдеятельности Банка России, а именно четкое определение в Кодексе РФ обадминистративныхправонарушениях(далее–КоАПРФ)составовадминистративных правонарушений, рассмотрение которых отнесено к еговедению, применяемых им мер административного пресечения и иныхвластных действий, осуществляемых Банком России.

Насущная проблемазаключена в разграничении юрисдикционных полномочий Банка России исудов, при этом в КоАП РФ, а также в ведомственных актах Банка Россиинеобходимапроцедур,дифференциациясвязанныхснаиболеевынесениемзначимыхюрисдикционныхпостановленийоназначенииадминистративного наказания.Востребованность четкого и эффективного административно-правовогорегулирования наряду с необходимостью решения насущных проблемрегламентации деятельности микрофинансовых организаций предопределиливыбор темы диссертационного исследования и обусловили ее актуальность.Степеньнаучнойразработанноститемыисследования.Несомненный вклад в исследование понятия и сущности административнойответственности,производстваподеламобадминистративныхправонарушениях внесли А.

Б. Агапов, А. П. Алехин, Д. Н. Бахрах, К. С.Вельский, И. И. Веремеенко, А. А. Кармолицкий, Ю. М. Козлов, П. И.Кононов, В. М. Манохин, Б. В. Россинский, Н. Г. Салищева, Ю. Н. Старилов,М. С. Студеникина, Ю. А. Тихомиров, Н. Ю. Хаманева, О. А. Ястребов и др.Федеральный закон от 13 июля 2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сферефинансового рынка» // СЗ РФ. 2015. № 29 (часть I). ст. 4349.

Далее также Базовый закон осаморегулируемых организациях или Федеральный закон от 13 июля 2007 г. № 223-ФЗ.45Отдельным аспектам административной ответственности в финансовойсфере посвящены исследования А. В. Гончарова, Е. С. Емельяновой, С. Ю.Журавлевой, Н. С. Макаровой, Е. В. Морозова, А. В. Передернина, И. Д.Старовиковой, О. О. Томилина, Е. В. Шевченко, Е. В. Шеховцева и других.Изучение публичного статуса Банка России и его юрисдикционныхполномочий является предметом исследований А. Г.

Братко, Я. А.Гейвандова, А. Г. Гузнова, С. А. Голубева, Л. Г. Ефимовой, А. А. Колачкова,В. С. Минина, О. М. Олейник, Е. Н. Пастушенко, Т. Э. Рождественской идругих.Вопросыформированияисовершенствованияправовогорегулирования микрофинансовой деятельности рассматриваются в трудах А.Б. Абышевой, И. О. Буряковой, Р. Г. Гриба, М. В. Мамута, Т. В. Тагировой идругих.Отмечаяразработанностьпроблематики,вответственность»частности,иотдельныхвопросов«административноеаспектовпонятиядиссертационной«административнаяправонарушение»,сущностимикрофинансирования, вместе с тем, приходится констатировать, что внастоящеевремяотсутствуютнаучныеработы,врамкахкоторыхосуществлялось бы комплексное исследование административно-правовогорегулирования деятельности микрофинансовых организаций.