Автореферат (Формирование и развитие сберегательной инфраструктуры банковской системы в Российской Федерации), страница 4

Все более вероятным итогом и сценарием становитсяповсеместное снижение темпов роста экономики, рост безработицы, ростдолговой нагрузки на государственные бюджеты и социальную сферу.Всё это ставит вопрос о месте России в сложившейся сложнойэкономической ситуации, какими резервами Россия располагает или какиерезервы сможет сформировать для преодоления негативных последствийзатянувшейся мировой рецессии. Та рыночно либеральная модель экономики,которая прививалась в России в течение последнего четверти века, оказалась нетолько нежизнеспособной, но и как показывает пример других экономик,крайне пагубной и разрушительной. Учитывая такие сложные и очевидныепроцессы и тенденции, России необходимо критически взглянуть на структурусобственной экономики, как на систему с точки зрения целеполагания иопределения приоритетов.

Сделать это необходимо не декларативно, а какможно более конструктивно и желательно в практической плоскости. Разсистемный кризис пришёл со стороны финансового сектора, то и решениепроблемы необходимо искать в фокусе финансов, обезопасив себя сфинансовой стороны.В этом случае финансы, наконец, предстанут в качестве важнейшегоинструмента стимулирования развития реальной экономики и социальноприоритетных государственных проектов:- современная экономическая модель развития Российской Федерации,основанная на собственном производстве и развитой инфраструктуре;21- постепенный уход от прямой зависимости российской экономики отиностранного капитала;- создание собственных сберегательных фондов и механизмов генерацииотечественных капиталов.Сегодня многие привыкли к тому, что осмысленные инвестиции бываюттолько иностранными, а в самой России собственные капиталы не могутгенерироваться в принципе.

В результате в экономике страны на уровнепонятийного финансового аппарата отсутствует разделение капиталов навнешний и внутренний (национальный), как нет и понимания того, чтобезконтрольные внешние инвестиции, особенно в отсутствие собственныхфондов,являютсянестолькоисточникомбудущеймодернизацииипроцветания экономики, сколько источником нестабильности и опасности,экономика подвержена волновым капитальным штормам. Помнениюнеолибералов наоборот, ничего страшного в иностранном капитале нет, этоодна из основ глобального мировоззрения - свобода движения капитала.Однако головную боль может причинить не только приток спекулятивногокапитала на фондовые и валютные рынки, но и даже казалось бы мирныеинвестиции в промышленность.

Дело в том, что в России участились случаикогда длинные инветпроекты бросаются зарубежными инвесторами, несмотряна понесённые капитальные издержки, видимо для бизнеса сегодня уже естьболее важные ориентиры, чем просто контроль над компанией, захват илирасширение рынков сбыта, а также репутация. Россия осталась странойзависимой от иностранного капитала, и усиливать эту зависимость в процессеинтенсивной модернизации с опорой на иностранные инвестиции было бынеразумно и недальновидно.В мире глобальных финансов современная конкуренция – это перманентныевойны в финансовом и информационном пространствах, где инструментамивойны теперь выступают национальные валютные единицы, капиталы,информационные ресурсы, а противоборствующими сторонами финансово-22банковские системы государств, международные финансовые организации,коалиции и союзы, информационные, консалтинговые и рейтинговые агентства,имеющие собственные возможности генерации капитала, информации ивнутренних сберегательных фондов.Рост долговой зависимости, виртуализация финансового рынка и крайнеопасная кредитная модель развития, проводимая в развитыхэкономиках,привели к тому, что деньги перестали быть реальным индикатором,измерителем и показателемпроизводственной экономики.Следовательно,произошла трансформация, кто занимался производством, все больше терялрычаги воздействия на макроэкономическую ситуацию и наоборот, тот, ктоработал на денежных рынках, тот становился главенствующим в глобальноммире.России в современном мире необходимо взглянуть на структуру собственнойэкономики с критической точки зрения, определиться с новыми приоритетамиразвития, где основу должен составить механизм генерации собственныхфинансовых ресурсов, основанных на сберегательных фондах и технологияхстимулирования долгосрочных инвестиций.

Только реанимировав собственнуюсберегательную систему в рамках финансовой независимости, Россия сможетдобиться независимой финансовой политики, направленной на развитиеконкурентоспособной экономической модели в целом.Решением данной проблемы могло бы стать развитие финансовогопротекционизма, смена парадигмы общества потребления, защита внутреннегорынка от внешних финансовых шоков, формирование и развитие собственнойсберегательной инфраструктуры.5.Выявленареформированиюноваяповеденческаяинституциональнойпарадигмарегулятивнойгосударствапоинфраструктурысовременного финансового рынка Российской Федерации основанная наинститутах мегарегулирования вследствие воздействия процессов мировойглобализации. Сформулированыинституциональные23предложения поукреплению финансового суверенитета страны в период активногосанкционногодавленияпосредствомформированияиразвитиянациональной сберегательной инфраструктуры.Перманентные процессы глобализации и интеграции, происходящие сегоднявмировойэкономике,предполагаюткардинальныепреобразованиявфинансовых и денежно - кредитных системах стран и целых регионов мира.При этом появление финансовых новаций существенно трансформирует всюфинансово - кредитную инфраструктуру.

В этой части Россия уже началадвижение к созданию таких регулятивных институтов мегарегулирования.Мегарегулятор - это орган, регулирующий отношения в определённых сферахдеятельности, например финансовой. В настоящее время такой финансовыймегарегулятор существует в Великобритании и его деятельность можетпослужить образцом для создания мегарегулятора во многих странах.

Единый,финансовый мегарегулятор существует также в Дании, Исландии, Японии,Кореи, Норвегии, Швеции, Венгрии, Латвии и Эстонии.В Российской Федерации уже созданы такие институты мегарегулированиякак - Международный финансовый центр, Единый депозитарий, Единаяторговая площадка, Единый финансовый мегарегулятор на базе Банка России(объединив в себе функционал Росстрахнадзора и Федеральной службы пофинансовым рынкам (ФСФР)), Единый институт развития (Внешэкономбанк иРоссийский банк развития регионов (РБРР)), в помощь малому бизнесу созданоАгентство кредитных гарантий (АКГ), а на базе и при непосредственнойпомощиВнешэкономбанкасозданоАгентствоэкспортныхгарантий-Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций(ЭКСАР).Однако не создана единая национальная розничная инфраструктура,способная проводить целенаправленную финансовую политику в социальнойсфере финансов, кредита и сбережений.

Возникла принципиально новаяситуация - финансовый рынок стал глобальным, увязывая распределённые по24всему миру активы в единый механизм оценки, обмена и перераспределения.Одновременно финансовый рынок стал основным каналом передачи кризисныхфакторов по всему миру, и как следствие больше других страдают отглобальных кризисов страны с неустойчивыми финансовыми системами.Повышение роли финансового сектора резко усилило значение финансовойконкурентоспособности страны. Сегодня проигрыш в конкуренции заглобальныекапиталынеизбежноведёткпроигрышувглобальнойэкономической и политической конкуренции. Поэтому в современных условияхфинансовая конкуренция стран (конкуренция финансового регулирования,конкуренцияинвестиционногоклимата,конкуренцияфинансовойинфраструктуры) столь же важна, как военная конкуренция стран и блоковыхсоюзов.

Множественность и разнородность активов государства в финансовойсфере, отсутствие единой политики управления ими и непрозрачный механизмих будущей приватизации могут привести к потере ключевого секторанациональной экономики. Для упорядочения и укрепления позиции в этойсфере государству следует создать мощный национальный финансовыйинститут на основе синергии национального почтового оператора - ФГУП«Почта России» и банковской сферы, беря пример с соседей по Таможенномусоюзу (ТС).

За банковскую основу следует взять прогосударственные банки, вкапитале которых государство имеет блокирующий пакет акций. У каждого изперечисленных звеньев есть свои сильные и слабые стороны, но вместе ихобъединяет системообразующие черты, единый владелец – государство, а такжеособый социальный статус и миссия. Данный симбиоз должен обеспечитьбудущуюцементирующуюосновунациональнойфинансово-кредитнойсистемы страны, её независимое функционирование в нестабильном мирефинансовой глобализации.6. Данабанковскихавторскаяихарактеристикапарабанковскихпроцессаорганизаций,слиянияфункцийпредложена«мягкая»банковская реформа с выделением сберегательного сегмента социально25важных государственных активов с элементами политики рациональногофинансового протекционизма.Тенденция последних лет - это перманентный процесс стирания барьеровмежду классическими коммерческими банками и институтами парабанковскойсистемы.