Услуга: Финансы

Вариант 1

Задание 1. Опишите основные составляющие личного финансового планирования. Выберите для себя конкретную финансовую цель (например, покупку машины, компьютера и т. д.). Составьте план управления активами, доходами и расходами, который позволит достичь выбранной цели.

Задание 2. Из чего состоит стоимость кредита?

Задание 3. Приведите примеры мошенничества в сети Интернет. Какие меры могут быть предприняты против мошеннических действий?

Задание 4. Почему издержки, которые человек несет на получение образования, следует рассматривать как инвестиции?

Задание 5. Рассмотрим два кредита на сумму в 5000 руб. на 2 года под 15% годовых без комиссий. Первый кредит погашается равными платежами через каждый год. Второй одним платежом в конце срока. У какого кредита выше эффективная процентная ставка? У какого кредита больше переплата?

Вариант 2

Задание 1. Для каждого этапа жизненного цикла семьи перечислите насущные финансовые цели, возможные риски, типичные ошибки финансового планирования.

Приведите из личного опыта примеры удачного и неудачного финансового планирования.

Задание 2. Что помимо залога может служить обеспечением кредита?

Задание 3. Какие категории налогоплательщиков имеют право применять профессиональный налоговый вычет?

Задание 4. В чем основная разница между информационными и рекламными материалами? На основе каких материалов следует принимать решения?

Задание 5. Чему равна переплата по кредиту на сумму 100 000 руб. на 1 год под 15% годовых с комиссией в 1000 руб. за рассмотрение кредитной заявки и выплатой в конце года?

Вариант 3

Задание 1. Операторы сотовой связи и интернет-провайдеры достаточно часто пересматривают свою линейку тарифов. Как часто имеет смысл интересоваться оптимальностью выбранного вами тарифа? Какие шаги имеет смысл предпринять, чтобы понять, какой тариф вам больше подходит?

Задание 2. Какие типы рисков можно застраховать?

Задание 3. Ниже приведена история молодого человека – Иванова Александра.

Прочитайте эту историю и найдите ошибки финансового планирования, совершенные Ивановым на каждом этапе жизненного цикла.

«Иванов Александр после окончания института устроился на работу и решил жить самостоятельно. Его зарплата вначале составляла 50 тыс. руб., через 5 лет выросла в 2 раза, аренда квартиры в среднем обходилась в 30 тыс. руб. в месяц.

Александр много внимания уделял своей внешности и стилю жизни: покупал брендовую одежду, современные ноутбук, телефон, плазменный телевизор, взял автокредит на покупку автомобиля.

В итоге к 28 годам Александр имел 10 тыс. руб. накоплений, зато должен был выплачивать 3 кредита: на автомобиль, ноутбук и плазменный телевизор. В возрасте 28 лет Александр решил жениться. У его будущей жены нет собственной квартиры и никаких накоплений. В начале семейной жизни Александр получал 100 тыс. руб., его жена – 70 тыс. руб.

Молодые люди решили взять ипотечный кредит на 15 лет с обязательством выплачивать 60 тыс. руб. ежемесячно. Через три года в семье появляется ребенок, декретный отпуск жены заканчивается, и семья начинает жить только на доходы мужа, которые в тот момент составляют 120 тыс. руб.

Неожиданно в период финансового кризиса муж теряет работу, приходится взять новый потребительский кредит, чтобы оплачивать текущие расходы. Через 5 месяцев трудной жизни муж находит новую работу, но с зарплатой 100 тыс. руб. Семья вынуждена жить на 30 тыс. руб. в месяц. Трудности безденежья приводят к разводу. В результате жена Александра с ребенком переезжают жить к родителям жены, а Александр должен выплачивать алименты на ребенка и ипотечный кредит в течение 10 лет».

Задание 4. Перечислите основные виды финансовых посредников и приведите пример такого посредника в вашем городе.

Задание 5. Средние процентные ставки по кредитам в рублях в российских банках с 1998 по 2003 г. быстро уменьшались. Как вы думаете, почему?

Вариант 4

Задание 1. Приведите примеры объектов налогообложения. Дайте определение налоговой базы. Как определяется налоговая база для налога на имущество? Для транспортного налога?

Задание 2. Из чего состоит стоимость кредита?

Задание 3. Что представляет собой торговля с маржой? Приводит ли такая торговля к повышению риска инвестиционного портфеля?

Задание 4. В чем отличие пассивных стратегий инвестирования от активных? Какую стратегию инвестирования вы бы порекомендовали розничному инвестору?

Задание 5. Соотнесите жизненные ситуации с типом страхования, который вам может в ней пригодиться (имущественное страхование, страхование гражданской ответственности, личное страхование):

1. Кража автомагнитолы из вашей машины.
2. Вы травмированы в результате наезда на вас водителем, находящимся в состоянии алкогольного опьянения, на пешеходном переходе.
3. В результате аварии, произошедшей по вашей вине. Вы разбили чужую машину.
4. Ваша машина полностью уничтожена в результате пожара в вашем гараже.
5. Ваша машина полностью уничтожена в результате аварии, произошедшей по вашей вине.
6. В результате поломки водопровода в вашем доме вы затопили соседей снизу.
7. В результате тяжелой болезни вы на год лишились возможности хорошего заработка

Вариант 5

Задание 1. Каковы преимущества прогрессивной ставки налогообложения?

Объясните, почему в России используется пропорциональная ставка налогообложения, в то время как в большинстве развитых стран – прогрессивная.

Задание 2. Определите ожидаемую доходность вложения в акции, текущая рыночная стоимость которых равная 140 ден. ед. за акцию, дивиденды составляют 4 ден. ед. на акцию, а ожидаемая цена через год равна 150 ден. ед. за одну ценную бумагу.

Задание 3. Приведите меры/признаки, помогающие распознать нечестных кредитных брокеров.

Задание 4. Перечислите основные федеральные органы исполнительной власти (ФОИВы), призванные защищать интересы потребителей на финансовом рынке.

Задание 5. Перечислите виды страхования, которые на данный момент нужны вам. В чем заключается их необходимость?

Вариант 6

Задание 1. В каких случаях гражданин обязан подавать налоговую декларацию?

Задание 2. Что такое дефолт компании? Что происходит с компанией и ее

долгом в случае дефолта?

Задание 3. Что такое кредитная история. На что она может повлиять в будущем?

Задание 4. Приведите примеры мобильного и банкоматного мошенничества. Какие меры могут быть предприняты против мошеннических действий?

Задание 5. Определите доходность вложения в бескупонную облигацию со сроком погашения один год и нарицательной стоимостью 150 ден. ед., если ее текущая рыночная цена составляет 135 ден. ед.

Вариант 7

Задание 1. Объясните, что такое налоговый вычет. В каких случаях физическим лицам предоставляется право на налоговые вычеты?

Задание 2. Какие типы рисков можно застраховать?

Задание 3. Определите реальную доходность банковского вклада в размере 100 тыс. руб. на один год с номинальной доходностью 12% годовых при инфляции 3%. Как инфляция воздействует на покупательную способность денег?

Задание 4. Из чего состоит стоимость кредита?

Задание 5. Приведите несколько факторов, определяющих стоимость жилья.

Вариант 8

Задание 1. На какие цели предоставляются социальные налоговые вычеты? Каковы ограничения по размеру социальных вычетов?

Задание 2. Приведите меры/признаки, помогающие распознать нечестных кредитных брокеров

Задание 3. Что может являться залогом для автокредита?

Задание 4. Какие из перечисленных ниже рисков нельзя застраховать?

1. Утрата имущества.
2. Ответственность за причинение вреда чужому имуществу.
3. Привлечение к ответственности за умышленные действия, причинившие вред чужому имуществу.
4. Потеря дохода и дополнительные расходы в результате болезни или травмы.

Задание 5. Анне 25 лет, она не замужем, имеет хорошо оплачиваемую работу, квартиру и машину. Она сама обеспечивает себя работой и поэтому должна сама оплачивать свое медицинское страхование. В год она может себе позволить потратить на страховку 165 тыс. руб. Взгляните на таблицу ниже и решите, какие виды страхования имеет смысл приобрести Анне.

Вариант 9

Задание 1. Какие финансовые активы, как правило, являются более рискованными: акции или облигации? Обязательства перед кем имеют более высокий приоритет: перед владельцами облигаций или держателями акций компании?

Задание 2. Верно ли, что процентные платежи – это единственный источник переплаты по кредиту?

Задание 3. Какие категории налогоплательщиков имеют право применять профессиональный налоговый вычет?

Задание 4. Что может являться залогом для ипотечного кредита? Что помимо залога может служить обеспечением кредита?

Задание 5. Гражданин Снегирев В. продал за 3 млн. руб. квартиру. Какую сумму подоходного налога должен уплатить гражданин Снегирев В., если квартира находилась в его собственности 5 лет? 2 года? Как определяется размер имущественного вычета при продаже имущества?

Вариант 10

Задание 1. Расположите активы в порядке роста ликвидности: автомобиль Volkswagen, денежные средства в кассе, государственные облигации со сроком погашения 3 года, запасы кирпича на строительной площадке, картина В. В. Верещагина «Апофеоз войны», завод по производству Coca-Cola.

Задание 2. Какие типы рисков можно застраховать?

Задание 3. Сбербанк России предлагает более низкие процентные ставки по кредитам для заемщиков, которые получают зарплату на карточку в том же Сбербанке. Как вы думаете, почему?

Задание 4. Что такое эффективная процентная ставка?

Задание 5. Гражданка Л., являющаяся налоговым резидентом России в 2018 г., получила в течение 2018 г. следующие доходы: заработную плату по основному месту работы – 60 тыс. руб. ежемесячно; алименты на содержание ребенка – 25 тыс. руб. ежемесячно; доходы от дивидендов – 100 тыс. руб. за год. Какова сумма подоходного налога, который будет уплачен гражданкой Л.?

Вариант 11

Задание 1. Какие кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, кредиты с обеспечением или без? Почему?

Задание 2. Что может являться залогом для ипотечного кредита? Что помимо залога может служить обеспечением кредита?

Задание 3. Определите доходность вложения в бескупонную облигацию со сроком погашения один год и нарицательной стоимостью 650 ден. ед., если ее текущая рыночная цена составляет 535 ден. ед.

Задание 4. Приведите несколько факторов, определяющих стоимость жилья.

Задание 5. Соотнесите жизненные ситуации с типом страхования, который вам может в ней пригодиться (имущественное страхование, страхование гражданской ответственности, личное страхование):

1. Кража автомагнитолы из вашей машины.
2. Вы травмированы в результате наезда на вас водителем, находящимся в состоянии алкогольного опьянения, на пешеходном переходе.
3. В результате аварии, произошедшей по вашей вине. Вы разбили чужую машину.
4. Ваша машина полностью уничтожена в результате пожара в вашем гараже.
5. Ваша машина полностью уничтожена в результате аварии, произошедшей по вашей вине.
6. В результате поломки водопровода в вашем доме вы затопили соседей снизу.
7. В результате тяжелой болезни вы на год лишились возможности хорошего заработка.

Вариант 12

Задание 1. Дайте краткое описание устройства накопительной и распределительной пенсионных систем? Приведите примеры решений (активов для инвестирования), к которым прибегают люди для получения дополнительного дохода при выходе на пенсию?

Задание 2. Почему, если вам необходим кредит для оплаты обучения, выгоднее взять специализированный кредит на образование, а не обычный потребительский кредит?

Задание 3. Приведите примеры реальных и финансовых активов. Как связаны эти два типа активов?

Задание 4. Как изменится переплата в случае досрочного погашения кредита?

Задание 5. Какие из перечисленных ниже рисков нельзя застраховать?

1. Утрата имущества.
2. Ответственность за причинение вреда чужому имуществу.
3. Привлечение к ответственности за умышленные действия, причинившие вред чужому имуществу.
4. Потеря дохода и дополнительные расходы в результате болезни или травмы.

Вариант 13

Задание 1. Дайте определение фьючерсного контракта. Что такое опцион? Поясните различие между опционами колл и пут.

Задание 2. Что может являться залогом для ипотечного кредита? Что помимо залога может служить обеспечением кредита?

Задание 3. Что такое дефолт компании? Что происходит с компанией и ее долгом в случае дефолта?

Задание 4. Почему процентные ставки по кредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, намного выше, чем по кредитам, выдаваемым банками?

Задание 5. Опишите реальную ситуацию, в которой вы сталкивались с отрицательным отбором. Осознавали ли вы присутствие отрицательного отбора? Как он повлиял на ваше решение?

Вариант 14

Задание 1. В чем заключается диверсификация портфеля активов инвестора? Будет ли доход диверсифицированного портфеля гарантированным? Есть ли риски, которые невозможно диверсифицировать?

Задание 2. Сбербанк России предлагает более низкие процентные ставки по кредитам для заемщиков, которые получают зарплату на карточку в том же Сбербанке. Как вы думаете, почему?

Задание 3. Назовите основную причину инфляции.

Задание 4. Как изменится эффективная процентная ставка в случае досрочного погашения кредита?

Задание 5. Гражданин Иванов В. купил за 5 млн. руб. квартиру. Какую сумму налогового вычета должен получить гражданин Иванов В.?

Как определяется размер налогового вычета при покупке имущества?

Вариант 15

Задание 1. Как устроены финансовые пирамиды? На что нужно обратить внимание. Чтобы определить, не является ли фонд финансовой пирамидой?

Задание 2. Можно ли однозначно утверждать, что кредит с фиксированной процентной ставкой выгоднее, чем с плавающей? Почему?

Задание 3. В чем основная разница между информационными и рекламными материалами? На основе каких материалов следует принимать решения?

Задание 4. Какие типы рисков можно застраховать?

Задание 5. Гражданин Снегирев В. продал за 3 млн. руб. квартиру. Какую сумму подоходного налога должен уплатить гражданин Снегирев В., если квартира находилась в его собственности 5 лет? 2 года? Как определяется размер имущественного вычета при продаже имущества?

Вариант 16

Задание 1. Чем отличаются ипотечный и потребительский кредиты? Верно ли, что при покупке квартиры в кредит необходимо брать именно ипотечный кредит?

Задание 2. Какие типы кредитов обычно имеют большие сроки погашения, кредиты с залогом или кредиты без залога?

Задание 3. Почему издержки, которые человек несет на получение образования, следует рассматривать как инвестиции?

Задание 4. Какие из перечисленных ниже рисков нельзя застраховать?

1. Утрата имущества.
2. Ответственность за причинение вреда чужому имуществу.
3. Привлечение к ответственности за умышленные действия, причинившие вред чужому имуществу.
4. Потеря дохода и дополнительные расходы в результате болезни или травмы.

Задание 5. Определите ожидаемую доходность вложения в акции, текущая рыночная стоимость которых равная 940 ден. ед. за акцию, дивиденды составляют 5 ден. ед. на акцию, а ожидаемая цена через год равна 1250 ден. ед. за одну ценную бумагу.

Вариант 17

Задание 1. Дайте краткое описание устройства накопительной и распределительной пенсионных систем? Приведите примеры решений (активов для инвестирования), к которым прибегают люди для получения дополнительного дохода при выходе на пенсию?

Задание 2. Что может являться залогом для ипотечного кредита? Что помимо залога может служить обеспечением кредита?

Задание 3. Какие категории налогоплательщиков имеют право применять профессиональный налоговый вычет?

Задание 4. Перечислите основные федеральные органы власти, призванные защищать интересы потребителей на финансовом рынке.

Задание 5. Определите доходность вложения в бескупонную облигацию со сроком погашения один год и нарицательной стоимостью 1600 ден. ед., если ее текущая рыночная цена составляет 1435 ден. ед.