НОМЕР_9_(47)__2020_сентябрь (847307), страница 24
Текст из файла (страница 24)
Персональные менеджеры предлагают пакетные обслуживания,решают различного рода задачи и вопросы, связанные с финансовыми инефинансовыми услугами, помогают с решениями задач, возникающих всфере занятости клиента.В private banking проводят различныепосреднические сделки, реализуются услуги art-banking, проводятэкспертизы произведений искусств, предлагают наилучшие условия присделках с ювелирными домами. Благодаря условному разделению клиентовна возрастные категории, у персонального менеджера private banking естьвремя и соответственно возможность для корректного выделенияпотребностей той или иной группы лиц, при этом также учитываяпотребности отдельно взятого клиента. При правильном определениипотребностей клиентов упрощается схема принятия решений по внедрению96Экономика.
Бизнес. Банки. 2020. 09(47) сентябрьпродуктов/услуг и их реализации в коммерческом банке. Длясовершенствования банковского обслуживания и получения прибылииспользуются новейшие банковские технологии в сфере обслуживанияфизических лиц. Используется RPA (роботизированная автоматизацияпроцессов) для решения простых вопросов, для экономии времениперсонального менеджера и клиента. Благодаря глобализации ицифровизации экономики расширяются возможности диверсификациикапитала для всех клиентских сегментов банковского рынка, поэтомубанкам, предоставляющим услуги private banking, приходитсяпересматривать свои подходы к разработке продуктов и услуг, что ужеявляется прогрессом в банкоской системе.Ключевые слова: private banking, инвестиционное консультирование,инвестиционная стратегия, art-banking, капитал, персональныйменеджер, риск-профиль, банковские продукты, возрастная категорияYoung scientist tribuneAnna S.
Tumasyan, Ph.D. student, Department of Banking and FinancialMarkets, Faculty of Finance, Financial University under the Government of theRussian Federation, Moscow, Russia. E-mail: anntumas@mail.ruScientific adviser: Natalia E. Brovkina, Ph.D., Associate Professor, Department ofBanking and Financial Markets, Faculty of Finance, Moscow.E-mail: nbrovkina@fa.ruTRANSFORMATION OF APPROACHES TO PRODUCTDEVELOPMENT IN PRIVATE BANKINGAbstractSubject/Topic The article deals with the transformation of approaches todeveloping and offering a product line according to certain clientele indicators,which help the personal Manager determine the readiness of a particular clientfor long-term investments and prospects for the diversification of large capital.The article discusses the features of the investment advice for private bankingclients, defines the role of alternative investments in the investment portfolio ofprivate banking clients, allocates conditional age categories of clients accordingto the theory of generations in Russia, for grouping customers and properselection of products and services for each age category, shows financialinclusion of banking services in the financial market.Goals/Objectives Improvement of the product line for high-income clients inprivate banking.Methodology Comparative method, analytical method.Conclusions and Relevance Banks that offer private banking services areincreasingly paying attention to the development of products and services thatmeet a larger number of customer requests, improvement of existing services,and introduction of new programs to cover all areas of customer activity morewidely.
Personal managers offer package services, solve various types of tasksand issues related to financial and non-financial services, and help with solvingproblems that arise in the field of client employment. Private banking conductsvarious intermediary transactions, implements art-banking services, conductsexpert examinations of works of art, and offers the best conditions fortransactions with jewelry houses. Due to the conditional division of clients into97Экономика. Бизнес. Банки.
2020. 09(47) сентябрьage categories, the personal manager of private banking has the time and,accordingly, the opportunity to correctly identify the needs of a particular groupof individuals also taking into account the needs of an individual client. With thecorrect identification of customer needs, the decision-making process for theintroduction of products/services and their implementation in a commercial Bankis simplified.
To improve banking services and make a profit, the latest bankingtechnologies are used in the field of servicing individuals. RPA (robotic processautomation) is used to solve simple questions, to save time for the personalmanager and the client. Due to the globalization and digitalization of theeconomy, the opportunities for capital diversification for all client segments ofthe banking market are expanding, so banks providing private banking serviceshave to review their approaches to developing products and services, which isalready a progress in the banking system.Keywords: private banking, investment consulting, investment strategy, artbanking, capital, personal manager, risk profile, banking products, age categoryВ современное время рынок услуги private banking все большеподвержен изменениям в части подходов к разработке продуктовойлинейки для физических лиц.
Благодаря глобализации и цифровизацииэкономики открываются перспективы для расширенной диверсификациикапитала для всех клиентских сегментов банковского рынка, в связи с чемвозникает потребность в трансформации продуктовой линейки сегментаprivate banking для условного разделения клиентов с высоким уровнемблагосостояния и mass affluent и клиентов со среднестатистическимуровнем капитала – mass retail.Банковский продукт и банковская услуга пересекающиеся понятия[9] идля клиентов private banking сгруппированы следующим образом[2, стр.178] (рисунок 1) :- по формированию инвестиционного портфеля (1 группа);- традиционные банковские услуги и продукты (2 группа);- страховые и консультационные услуги (3 группа);- фидуциарные услуги и услуги в области наследования капитала (4группа);- услуги, направленные на повышение лояльности клиента к банкуи формирование его стиля жизни (группа 5).Клиентов private banking прежде всего интересует консультирование вчасти инвестиционных стратегий.
Персональный менеджер предлагаетконкретному клиенту конкретные инвестиционные решения, исходя изтаких показателей как:- уровень капитала;- политические взгляды;- личные предпочтения в инвестициях;- юридические аспекты;- религиозные убеждения;- сфера бизнеса, принадлежащего клиенту.98Экономика.
Бизнес. Банки. 2020. 09(47) сентябрьI группа (разработка стратегии инвестирования иформирование инвестиционного портфеляклиента)Продукты и услуги,сгруппированныедля состоятельныхклиентовII группа (традиционные банковские услуги ипродукты)III группа (страховые и консультационныеуслуги)IV группа (фидуциарные услуги, услуги вобласти наследования капитала)V группа (услуги, направленные на повышениелояльности клиента к банку и формированиеего стиля жизни)Рисунок 1 – Продукты и услуги, сгруппированные длясостоятельных клиентов / Products and services grouped for high networth clientsИсточник: составлено автором на основе [2, стр. 178]Особенность клиентов, обслуживающихся в private banking вроссийских банках, в отличии от зарубежных, состоит в недоверии своемуинвестиционному консультанту. Персональный менеджер в России скореене разрабатывает инвестиционную стратегию для конкретного клиента, аиногда «продает» активы, в последствии входящие в его портфель.
Вомногих банках перед менеджерами ставят план задач, из которого, в томчисле, формируется его персональный доход, план по которому нужнопродавать определённые продукты и услуги банка и его партнеров(страховых компаний, управляющих фондов и т.п.). Персональныйменеджер нацелен, в первую очередь, на выполнение собственного плана.Продукт, который ему нужно продать, может, в некоторой степени, даженегативно повлиять на портфель клиента в целом и привести кнепредвиденным рискам, но данных ситуаций крупные банки сположительно сформированной репутацей на рынке стараются избегать.Банковское обслуживание эффективно только в том случае, еслиустановливаются деловые, долгосрочные, основанные на взаимномдоверии и сотрудничестве между клиентом и банком; эффективно вправильно организованной структуре руководства и их решенийкорпоративного управления подразделением private banking и банка вцелом; зависит от отдела аналитики, которые принимают решение поустановлению процентных ставок и комиссионного вознаграждения попродуктам и услугам; от отдела маркетинга.99Экономика.
Бизнес. Банки. 2020. 09(47) сентябрьПри подходе к разработке нового продукта/новой услуги или длявнедрения уже сформированного и пользующегося спросом какого-либопродукта/услуги на рынке, подключаются к принятию решения иреализации целый ряд отделов банка. Маркетологи, не без помощианалитиков, предлагают продукт/услугу, выносят новшество нарассмотрение руководства, после положительного принятого решенияначинаются процедуры по реализации в банке(рисунок 2) и продаже черезперсонального менеджера.МаркетологиАналитикиОтдел методологии;Отдел юридическоггосопровожденияПредлагает продукт/услугуРуководство(принимаетрешение)Предлагает продукт/услугуIT (реализация впрограммномобеспечении)Специалисты поработе с клиентамиКЛИЕНТРисунок 2 - Упрощенная схема принятия решений по внедрениюпродуктов/услуг и их реализация в коммерческом банке / Simplifieddecision-making scheme for the implementation of products / services andtheir implementation in a commercial bankИсточник: составлено автором на основе данных коммерческих банковПерсональный менеджер относится к специалистам по работе склиентами.
Задачей персонального менеджера является правильноеопределение потребностей клиента, а основные потребности в privatebanking – это конечно инвестиции в различные активы для увеличениясобственного капитала. Все больше клиентов уже отходят от привычныхбаковских вкладов и больше склоняются к рынку ценных бумаг, более яркоэто выражено стало после изменений в налоговом законодательстве (после2021 года будут облагаться налогом проценты (свыше необлагаемогопроцента) по депозитам, суммарно превышающим 1 млн. руб.)[11]. Длявхождения в private banking установлены пороговые входы.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
