101407 (590450), страница 5

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 5)

- разработка банковского продукта должна вестись на основании индивидуальных потребностей клиента и в условиях конфиденциальности;

- заранее следует разъяснить все риски, которые может нести клиент, и представить реальную информацию о расчетной эффективности данного вида банковской финансовой технологии;

- необходимо разработать систему стимулирования клиента через индивидуальные ставки и тарифы при его обслуживании в банке.

Такой подход в большей степени обеспечит интеграцию экономических интересов банка и его клиента при внедрении технологии финансового менеджмента клиента.

В итоге банк сможет удовлетворить комплексные потребности своих клиентов, построить комплексную систему обслуживания каждого из них, "заработать" имидж высокотехнологичного кредитного учреждения, обеспечить большую массу доходов от продажи "связанных" услуг одному клиенту (технологически связанным группам клиентов). Такая система позволяет банку сконцентрировать максимальное количество денежных и сопряженных с ними потоков клиента на банк и обеспечить свою клиентуру сетью взаимосвязанных услуг банка, чтобы у клиентов не возникало возможности перевода части своих денежных потоков в другие банки. Для этого необходимо создать координирующий центр по взаимодействию с клиентами и разработке банковских финансовых продуктов, сбалансировать интересы банка в таком сложном вопросе, как подготовка продуктов и услуг собственными силами, или использование "чужих" продуктов и услуг [45, с.127].

Таким образом, подытоживая все вышесказанное можно сделать следующие выводы.

Банковские услуги, это часть банковского продукта, формирование, создание которой происходит на основе поэтапных маркетинговых исследований рынка, потребностей клиентов. Она состоит из комплекса банковских операций, необходимых для выполнения требований клиентов по реализации данной услуги на рынке удовлетворения взаимных интересов, направленных на получение прибыли.

Важное значение для развития рынка банковских услуг имеет концепция маркетинга. Одним из главных принципиальных отличий банковского маркетинга XXI века является принцип глубокого и точечного сегментирования рынка продуктов, клиентов и продуктового ценообразования. Если банк не сможет проводить оптимальную сегментацию рынка, то рано или поздно рынок начнет сегментировать или разбивать банк.

Исследование особенностей, функций и этапов управления качеством услуг в банке дает возможность получить важную информацию для формирования эффективной модели анализа качества взаимосвязей между клиентом и банковским учреждением. Применение такой модели управления качеством услуг в банке обеспечит повышение уровня прибыльности и капитализации, а также будет способствовать привлечению новых клиентов в банковские учреждения и удовлетворению интересов уже существующих клиентов банковских учреждений Украины.

Цель финансового менеджмента клиента банка обусловлена политикой банков, стремящихся удержать своих клиентов, часть которых может переходить в другие банки. С учетом сложившейся сегодня конкуренции за обслуживание банковских клиентов кредитным организациям необходимо строить тактику и стратегию взаимоотношений с клиентурой, разрабатывая индивидуальные концепции решения банком сложных проблем клиента.

Финансовый менеджмент клиента направлен на подготовку и реализацию политики оптимального сочетания экономических интересов банка и клиента и принятие решений по обеспечению наиболее эффективного движения финансовых ресурсов последнего. Поэтому управление потоком денежных средств клиента является основной целью проведения его финансового менеджмента.

По своему экономическому содержанию технология финансового менеджмента - это банковская финансовая технология, обеспечивающая структурирование финансовых потоков в банке с целью оптимизации структуры входящих в него и исходящих из него денежных потоков по строкам, объемам и стоимости, для обеспечения при этом максимального эффекта от их использования и минимизации банковских рисков.

Такой подход в большей степени содействует интеграции экономических интересов банка и его клиента при внедрении технологии финансового менеджмента клиента.

2. Организационно – экономическая характеристика луганского городского отделения ощадбанка

2.1 Нормативно – правовые основы деятельности банка

20 марта 1991 года Верховная Рада Украины приняла Закон "О банках и банковской деятельности", в который в последующем времени было внесено ряд изменений и дополнений. Этим Законом определено, что в Украине существует двухуровневая банковская система, которая состоит из Национального банка Украины и коммерческих банков различных видов и форм собственности, в том числе - Ощадного банка Украины [4].

Банки являются юридическими лицами, экономически самостоятельными и независимыми от исполнительных и распорядительных органов государственной власти в отношении решений, связанных с их оперативной деятельностью, а также в отношении требований и указаний, которые не соответствуют действующему законодательству. В своей деятельности банки руководствуются Законом Украины "О банках и банковской деятельности", Гражданским и Хозяйственным Кодексами Украины, действующим законодательством Украины про акционерные общества и другие виды хозяйственных обществ, другими законодательными актами Украины, нормативными актами Национального банка Украины и своими уставами.

В соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности", коммерческие банки различных видов и форм собственности создаются на акционерных или паевых основах. Основателями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть юридические и физические лица, политические и профсоюзные организации, союзы и партии, общественные фонды. Часть любого из основателей, акционеров (участников) не должна превышать 35% уставного фонда коммерческого банка.

Основным нормативно – правовым документом, который регулирует деятельность коммерческого банка, является его устав.

В соответствии с уставом Ощадбанка банк является правопреемником имущества (прав и обязанностей) Государственного специализированного коммерческого сберегательного банка Украины.

Весь пакет акций Ощадного банка (далее банк) принадлежит государству (в лице Кабинета Министров Украины). Банк входит в состав банковской системы Украины. Имеет самостоятельный баланс, корреспондентские счета в национальном банке Украины и в других банках.

Банк несет полную ответственность за рациональное использование, сохранение своих и доверенных ему клиентами средств, ценностей и имущества.

Государство в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности" гарантирует полное сохранение денежных средств и других ценностей граждан, доверенных банку, и их выдачу по первому требованию.

Банк и его учреждения имеют гербовую и прочие печати, штампы, бланки со своим наименованием и символикой.

Целью деятельности банка является содействие экономическому развитию Украины, а также получение прибыли в интересах Банка и его акционеров.

Предметом деятельности банка является выполнение банковских и других операций, а также предоставление услуг в соответствии с предоставленными Национальным банком Украины лицензиями.

Уставный фонд банка на 01.01. 2006г. составляет 158 млн. грн.

Банк в соответствии с предоставленной Национальным банком Украины лицензией с соблюдением требований действующего законодательства и нормативных актов Национального банка Украины может осуществлять такие операции:

-привлечение и размещение денежных вкладов и кредитов;

-осуществление расчетов по доверенности клиентов, банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

-ведение счетов клиентов и банков - корреспондентов;

-финансирование капитальных вложений, по доверенности собственников или распорядителей инвестированного средства;

-выпуск платежных документов и ценных бумаг (чеков, аккредитивов, акций, облигаций, векселей и т.п.);

-купля, продажа и сохранение платежных документов, ценных бумаг, а также операции с ними;

-выдача поручительств, гарантий и других обязательств за третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;

-приобретение права требования по поставке товаров и предоставление услуг, принятие риска выполнение таких требований и инкассация этих требований (факторинг);

-приобретение за собственные средства средств производства для передачи их в аренду (лизинг);

-купля у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты денежной наличностью и валюты, которая находится на счетах и вкладах;

-купля и продажа в Украине и за границей монетарных металлов;

-привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и вклады и прочие операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;

-доверительные операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и прочие) по доверенности клиентов;

-предоставление консультационных услуг;

-проведение операций по кассовому выполнению государственного бюджета по доверенности Национального банка Украины;

-осуществление других операций по разрешению Национального банка Украины.

Вышеупомянутые операции проводятся в денежных единицах, которые находятся в оборота на территории Украины, в порядке, установленном Национальным банком Украины.

Банку запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли, страхования.

Правовой основой отношений Банка с клиентами являются договоры об осуществлении банковских операций или предоставления услуг, которыми определяются взаимные обязательства и ответственность сторон, процентные ставки, комиссионные вознаграждения, виды обеспечения возвращение кредитов, получение от клиентов соответствующей информации и прочие условия.

Ресурсы Банка включают собственные и привлеченные средства в национальной и иностранной валюте.

Органами управления Банка является:

Наблюдательный совет Банка;

Правление Банка.

Высшим органом управления Банком является Наблюдательный совет банка. Полномочие Наблюдательного совета банка определяются Положением, утвержденным Кабинетом Министров Украины.

Постоянно действующим распорядительно – исполнительным органом банка является Правление, которое осуществляет руководство деятельностью банка и несет ответственность за эффективность его работы.

Правление состоит из Председателя Правления, Первого заместителя Председателя, заместителей Председателя и членов Правления. Председатель Правления банка назначается Кабинетом Министров Украины. Первый заместитель и заместители Председателя и члены Правления банка назначаются решением Наблюдательного совета по представлению Председателя Правление банка.

Организационная структура банка приведена на рис.2.1.

Банк со всеми своими филиалами и представительствами является единой системой.

Филиалы Банка не являются юридическими лицами, действуют от лица банка на основании Положения.

Рис.2.1. Организационная структура банка

ОАО "Государственный Ощадный банк Украины" – один из наибольших финансово-кредитных учреждений страны. Около 7 тысяч структурных единиц, почти 60% персонала занятого в банковском секторе страны, и общие активы объемом свыше 3,0 млрд. грн. составляют силу и мощность наибольшего государственного банка Украины.

Сеть подразделений банка составляет 25 региональных управлений, 477 отделений и более 6000 филиалов, которые охватывают все уголки страны.

Осознавая себя органической частью экономической системы страны, Ощадбанк, по-прежнему, видит главную цель своей деятельности в содействии возрождению Украины повышении уровня банковского сервиса, более полном удовлетворении растущих потребностей клиентов.

Сегодня Государственный Ощадный банк Украины – это многоуровневая структура с наибольшей сетью филиалов и отделений и широким спектром направлений банковской деятельности.

Политика банка базируется на органическом сочетании интересов клиентов, партнеров, банка и государства, взвешенной стратегии развития, гибкой и мобильной тактике управления.

Приобретя опыт в условиях возрастающей конкуренции с коммерческими банками, Ощадбанк поддерживает имидж государственного банка удерживая ведущие позиции на рынке банковских услуг и вкладов населения. В то же время, постоянно расширяя спектр банковских операций, увеличивая объемы предоставления услуг, осваивая новые сегменты рынка и диверсифицируя свою деятельность банк уверенно приобретает черты универсального банка.

Сегодня банк переходит в качественно новое состояние, в связи, с чем модернизирует свою инфраструктуру, систему управления финансами, технологии.

Основные принципы работы банка – надежность, универсальность и высокий профессионализм.

2.2 Анализ структуры управления Луганское Городского отделения Ощадбанка Украины

Луганское Городское отделение Ощадбанка Украины, было создано в 1948 году на базе сберегательной кассы Жовтневого района города Луганска.17 мая 1999 году к этому отделению были присоединены центральные отделения Ленинского и Артемовского районов города.

Характеристики

Список файлов ВКР