101407 (590450), страница 8

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 8)

"Мертвая точка" доходности позволяет определить минимальный разрыв в процентных ставках по активным и пассивным операциям, который позволяет покрывать общие расходы банка, но не приносит дохода. Она устанавливает минимальный уровень доходности, который необходимо выдерживать банку при проведении активных операций для покрытия его общих расходов в 2005 году этот показатель уменьшился до 15,6% по сравнению с 2004 годом – 18,7%, и 2003 годом - 19,2%, что объясняется двумя основными причинами: снижением в течении 2004 года доходности по всем финансовым инструментам и увеличением собственных средств банка. Банку необходимо стремиться к уменьшению этого коэффициента, что положительно повлияет на его прибыль.

Проведенный анализ позволяет сделать вывод о том, что исследуемый банк за анализируемый период 2003 – 2005 годы эффективно размещал банковские ресурсы. Подтверждают это достаточно высокие показатели рентабельности, которые превышают рекомендуемые значения.

2.4 Рассмотрение номенклатуры банковских услуг, предлагаемых Луганским городским отделением Ощадбанка Украины

Банковские услуги предлагаемые физическим лицам Луганским городским отделением Ощадбанка Украины:

Расчетно-кассовое обслуживание:

-открытие текущих и депозитных счетов;

-зачисление заработной платы на личные счета;

-зачисление пенсии и социальной денежной помощи на личные счета;

-зачисление прочих поступлений на личные счета;

-перечисление денег со счетов физических лиц на счета юридических лиц (безналичные расчеты за товары и услуги);

-выдача расчетных чеков физическим лицам для оплаты за приобретенные товары;

-перевод вкладов в национальной валюте в пределах Украины;

-выплата переводов, поступивших из других коммерческих банков.

Ощадбанком разработан широкий спектр карточных продуктов - от наиболее доступных дебитных до престижных кредитных. Это позволяет удовлетворить требования любого клиента.

Дебитные карточки действуют в пределах остатка на счете. На остаток средств на счете клиента начисляются проценты как по вкладу до востребования.

В отличие от дебитных, кредитные карточки предполагают наиболее полный спектр услуг во время обслуживания и осуществления операций купли. Во время открытия кредитной карточки Visa или MasterСard какого-нибудь типа, для клиента автоматически открываются два счета в Ощадном банке: карточный счет и счет обеспечения. Во время выполнения расчетов клиент пользуется средствами на своем карточном счете. Средства на счете обеспечения по своей сути являются депозитным вкладом на срок действия кредитной карты и гарантируют возвращение предоставленного банком кредита. На остаток средств по счету обеспечения насчитываются повышенные проценты.

Типы карточек, которые предлагает Ощадбанк приведены на рис.2.5

Рис.2.5. Типы карточек, которые предлагает Ощадбанк

Общедоступные дебитные карточки - практически каждый независимо от уровня доходов может стать владельцем этой карточки. Эта карточка является одной из наиболее распространенных в мире. С помощью этой карточки возможно получение наличности в международной системе банкоматов и других пунктах выдачи наличности, оснащенных POS-терминалами, оплачивать услуги и делать покупки (в тех торговых точках, где установлены POS-терминалы международной системы "Maestro" и "Visa").

Карточки MasterСard Mass и Visa Classic начинают ряд кредитных карт Ощадбанка. Это полноценная кредитная карточка для "среднего" клиента, который имеет стабильный доход. Карточка принимается к оплате товаров и услуг по всему миру, также с ее помощью возможно получение наличность практически во всех банкоматах и пунктах выдачи наличности во всех странах мира.

Следующим уровнем кредитных карточек являются карточки MasterCard Corporate и Visa Business. Эти карточки предназначены для бизнесменов, которые часто осуществляют деловые путешествия за границу. Кроме того, она может конкурировать с корпоративными карточками, которые выпускаются для сотрудников организаций (компаний), уполномоченных в тех или иных границах расходовать средства компании.

MasterСard Gold и Visa Gold завершает ряд кредитных карточек Ощадбанка. Эта карточка предназначена для наиболее обеспеченных клиентов. Она обеспечивает комфорт, благоприятные условие и высокое качество обслуживания владельцев этих карт, наибольшее количество дополнительных услуг.

Кредиты, которые выдаёт ОАО "Ощадбанк" физическим лицам.

Кредиты выдаются платежеспособным физическим лицам и частным предпринимателям - резидентам, которые имеют постоянный источник доходов.

Кредиты выдаются на приобретение товаров широкого потребления, транспортных средств, оплату услуг, покупку, строительство, реконструкцию и капитальный ремонт жилья, а так же других объектов недвижимости, на удовлетворение текущих потребностей.

Потребительские кредиты

Условия кредитования:

Кредиты выдаются в национальной и иностранной валютах, наличными или в безналичной формах.

Срок кредитования - до 5 лет.

Процентная ставка по кредиту рассчитывается индивидуально для каждого Заемщика, в зависимости от платежеспособности и срока кредитования.

Сумма кредита определяется кредитоспособностью Заемщика.

Кредиты выдаются только при наличии обеспечения (залога), который принадлежит Заемщику или его имущественному Поручителю. В качестве обеспечения Банк принимает ликвидное имущество, а именно - недвижимое имущество (ипотека), движимое имущество, имущественные права на денежные средства, которые размещены на депозитном счете в Банке

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию на весь период пользования кредитом.

Банковские продукты:

1. Кредиты на покупку промышленных товаров через торговую сеть;

Условия кредитования:

Кредиты выдаются в национальной валюте, путем перечисления кредитных средств за товар на счет Продавца.

Срок кредитования до 12 месяцев.

Сумма собственных средств Заемщика (первый взнос за товар) - 20% от стоимости товара.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого Заемщика, в зависимости от платежеспособности и срока кредитования.

В залог предоставляется приобретенный товар или другое ликвидное имущество.

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию на весь период пользования кредитом.

2. "Сберегай - и отдыхай в кредит";

Условия кредитования:

Кредиты выдаются в национальной валюте под залог депозитного вклада в долларах США или евро.

Сроки пользования кредитом от 3-х до 12 месяцев.

Процентная ставка до 15% годовых.

Сумма кредита до 85% от суммы депозита Заемщика в гривневом эквиваленте.

Залог - депозит Заемщика.

3. Кредиты на покупку нового транспортного средства

Условия кредитования:

Кредиты выдаются в национальной и иностранной валютах, путем перечесления кредитных средств за автотранспорт на счет Продавца.

Сроки пользования кредитом:

-на покупку транспортных средств отечественного производства до 5-ти лет;

-на покупку транспортных средств иностранного производства до 7-ми лет

Размер кредита - до 85% от стоимости транспортного средства, с учетом платежеспособности Заемщика.

Процентная ставка за использование кредита зависит от сумы первоначального взноса.

В залог предоставляется приобретенное транспортное средство.

Обязательное страхование транспортного средства - полное КАСКО на весь период пользования кредитом.

4. Кредиты на покупку и строительство объектов недвижимости;

Условия кредитования

Кредиты выдаются в национальной и иностранной валютах, наличными средствами или в безналичной форме.

Сроки пользования кредитом до 20лет.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого Заемщика, в зависимости от его платежеспособности и срока кредитования.

Размер кредита от 70% до 100% от стоимости недвижимости, с учетом платежеспособности Заемщика.

В ипотеку предоставляется недвижимость (жилье), которое принадлежит Заемщику или имущественному Поручителю на правах собственности.

Залоговое имущество (жилье) подлежит обязательному страхованию на весь период пользования кредитом.

5. Ломбардные кредиты - кредиты под заклад изделий и лома из драгоценных металлов.

Условия кредитования:

-кредиты выдаются наличными средствами в национальной валюте;

-сроки кредитования до 3-х месяцев;

-сумма кредита определяется в зависимости от установленной процентной ставки, срока действия кредитного договора и оценочной стоимости переданных в заклад ценностей из драгоценных металлов;

-сумма кредита и проценты подлежат возврату одноразово в полной сумме в в срок, который оговорен в кредитном договоре.

Учреждения Ощадного банка осуществляют операции по переводу и выплате денежных средств в национальной валюте физическими лицами без открытия текущего счета:

-денежные переводы "Western Union"

-денежные переводы "Migom"

-денежные переводы "Vigo"

-денежные переводы "Travelex"

-денежные переводы "Xpress Money"

-коммунальные и прочие платежи

Ощадный банк принимает от населения платежи в пользу бюджетных организаций, за коммунальные услуги, за товары, услуги и выполненные работы в пользу юридических лиц.

Банковские услуги предоставляемые Луганским городским отделением Ощадбанка юридическим лицам:

1. Расчетно-кассовое обслуживание:

-открытие и ведение счетов в национальной и иностранной валюте;

-полный спектр банковских услуг по обслуживанию хозяйственной деятельности и проведению безналичных расчетов;

-операции с наличностью: прием и выдача наличных средств, обмен, размен, проверка на подлинность, пересчет и зачисление на счет;

-срочная подготовка наличности для выдачи со счета без предварительной заявки

-получение справок о состоянии счетов;

-оформление и выдача чековых книжек;

-установка и обслуживание автоматизированной системы управления счетом и проведение электронных платежей "Банк - Клиент";

-зарплатные проекты

Преимущества зарплатного проекта для предприятия.

Все операции по зачислении заработной платы осуществляются банком, упрощаются процесс выдачи заработной платы и схема расчетов с сотрудниками; сокращаются расходы, связанные с получением наличных средств в банках; отсутствует проблема инкассации и лимита кассы; сокращаются расходы, которые связаны с содержанием штата кассиров, охраны кассы, перевозкой и депонированием средств; автоматическое решение вопроса конфиденциальности уровня оплаты труда сотрудников; реализация зарплатного проекта не нуждается в обязательном открытии расчетного счета в банке.

Преимущества зарплатного проекта для сотрудников:

Зарплату, авансы и другие выплаты можно получить в любое время; дополнительная прибыль в виде процентов, которые банк ежемесячно насчитывает на остаток средств; ежемесячно получать выписку об операциях; потеря карточки не означает потерю денег; при путешествии за границу деньги в гривнях будут конвертированы в валюту страны пребывания за выгодным курсом; возможность оформить дополнительную карточку для членов семьи; отсутствие очередей в кассу в дни выдачи заработной платы; полная конфиденциальность информации о Ваших доходах; круглосуточное получение наличности в банкоматах в Украине и за ее пределами; возможность пользования карточкой при обслуживании в предприятиях торговли и сфере услуг как на территории Украины так и за ее границей.

Характеристики

Список файлов ВКР