диплом (1233624), страница 10
Текст из файла (страница 10)
Данная сумма во много раз превышает расходы на почтовую рассылку, которые составят 298000 рублей.
Ээффект=9590000 – 298000=9292000 рублей.
Ээффективность = 9590000/298000=32,18.
Таким образом, данная акция положительно скажется на коммерческие показатели банка, внедрение ее целесообразно.
Увеличение времени доступа клиентов в банк позволит расширить возможности для клиента воспользоваться услугами банка ежедневно до 21-00.
Увеличение длительности рабочего времени повлечет за собой дополнительные затраты на оплату труда. В среднем оплата за 1 час операциониста или кассира составляет 120 рублей. Поскольку в среднем в офисе до 21-00 останется 1 операционист, 1 кассир, 1 кредитный эксперт (охрана работает круглосуточно), то дополнительные расходы за день составят 360 рублей, а за месяц – около 9300 рублей. За один час при этих условиях от выдачи кредита средней суммы (60000) составит в среднем:
(60000*35%)/12 = 1750 рублей.
А в месяц обратятся за кредитом около 30 человек, в среднем каждый третий получает отказ, остается 10 одобренных, значит в месяц получается доход:
1750*10 = 17500 рублей.
Таким образом, средний доход за месяц за минус расходы на оплату труда 1 операциониста, 1 кассира, 1 кредитного эксперта составит:
Ээффект= 17500-9300 = 8200 рублей.
Ээффективность= 17500/9300=1,9.
Данная рекомендация положительно скажется на коммерческую деятельность ПАО «Росбанк», внедрение ее целесообразно.
Продвижение акций продвижения позволит совместить рекламные мероприятия, связанные с продвижением кредитных карточных продуктов с консультациями. Типичная предлагаемая акция – раздача листовок ПАО «Росбанк» на улицах города. Стоимость работы промоутера: 1 час -150 рублей, стоимость 1 листовки 0,3 рубля. Предполагается, что акции будут проводить в выходные дни, во время, когда по улицам прогуливается много людей. План раздачи за день – 700 листовок. Время работы -3 часа.
За месяц промоутер будет работать 9 раз по 3 часа, то есть 27 часов. Оплата его труда составит 4050 рублей (150 рублей * 27часов). За месяц планируется раздать 6300 листовок (700*9) общей стоимостью 1890 рублей (6300*0,3).
Общие затраты этой программы за месяц составят:
4050+1890=5940 рублей.
Эффект будет значительно больше. Как показывает практика банка около 18% клиентов, получавших кредиты в ПАО «Росбанк», получали аналогичные листовки по кредитным продуктам банка, благодаря которым и обратились в банк для получения кредита. Следовательно, по прогнозам аналитиков, предполагаемое количество клиентов, которые обратятся в банк, после получения листовки составит:
6300*18% = 1134 человека.
Так как средняя сумма кредита составляет порядка 60000 рублей, при этом около 8% клиентов (91 человек) предпочитают рассчитываться по карте, а не обналичивать средства, то доходы за месяц составят:
(60000*1043*35% + 91*60000*28%)/12 = 1952650 рублей.
Ээффект=1952650 – 5940 =1946710 рублей.
Ээффективность=1952650/5940=328,7.
Таким образом, данная рекомендация положительно скажется на коммерческую деятельность ПАО «Росбанк», внедрение ее целесообразно.
Проанализированные выше рекомендации существенно повысят конкурентоспособность кредитных карт банка, повысят прибыль от реализации карточных продуктов, поскольку использование продуктов ПАО «Росбанк» было бы наиболее удобным для клиента в случае реализации данных рекомендаций.
Кроме количественных показателей, важны также качественные, полученные от реализации программы совершенствования.
Качественные результаты в данном случае:
-
Повышение условий комфорта для клиента при обслуживании за счет системы оповещения, уменьшение очередей и увеличение скорости обслуживания;
-
Для постоянных клиентов дополнительная возможность получения кредитной карты по почте;
-
Возможность бесплатного получения именной кредитной карты;
-
Возможность обслужиться в некоторых офисах банка до 21-00.
Указанные выше качественные и количественные показатели существенно повышают привлекательность как кредитных карточных продуктов ПАО «Росбанк» так и банка в целом.
В заключение следует отметить, что по итогам проведения анализа рынка кредитных карточных услуг Хабаровска, были выявлены основные мероприятия по повышению прибыли путем реализации кредитных карточных продуктов ПАО «Росбанк». Также была проведена оценка экономической эффективности мероприятий по совершенствованию коммерческой деятельности ПАО «Росбанк».
Заключение
Делая вывод об особенностях ПАО «Росбанк», можно отметить высокий уровень рисков, присущий всей российской экономике и ее банковскому сектору, а также высокую степень концентрации бизнес банка на отдельных контрагентах и повышенную долю заемных средств в капитализации. В числе положительных характеристик ПАО «Росбанк» - наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес.
Следует ожидать, что рост российской экономики и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность банка. За последнее время банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых коммерческих услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических и юридических лиц, инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.
В течение трех лет в ПАО «Росбанк» наблюдалось наличие высокой прибыли от прочих банковских операций, а также присутствие существенных операционных убытков. Чистая прибыль банка имела тенденцию к сокращению своего размера. Показатели рентабельности банка также снизились в динамике, что являлось следствием сокращения чистой прибыли. Основным фактором, обусловившим уменьшение коммерческого результата деятельности, являлось опережение роста расходов по сравнению с доходами банка.
Цель настоящей дипломной работы была достигнута и состояла в разработке мероприятий по совершенствованию коммерческой деятельности ПАО «Росбанк».
Для достижения поставленной цели были разрешены следующие задачи:
-
Изучить основу коммерческой деятельности;
-
Изучить коммерческую деятельность банка;
-
Охарактеризовать показатели оценки коммерческой деятельности;
-
Изучение и составление характеристики деятельности ПАО «Росбанк»;
-
Проанализировать организационную структуру управления ПАО «Росбанк»;
-
Проведение анализа состояния коммерческой деятельности ПАО «Росбанк»;
-
Рассчитать показатели оценки коммерческой деятельности ПАО «Росбанк»;
-
Разработать мероприятия по совершенствованию коммерческой деятельности и рассчитать их эффективность ПАО «Росбанк».
Проанализировав деятельность коммерческого банка ПАО «Росбанк», были предложены мероприятия по совершенствованию коммерческой деятельности банка на рынке карточных услуг:
-
Упрощенная система подачи документов для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в ПАО «Росбанк»;
-
Выдача постоянным клиентам с высоким кредитным рейтингом бесплатных именных карт;
-
Проведение почтовых рассылок кредитных карт для клиентов ПАО «Росбанк» с положительной кредитной историей;
-
Увеличение времени доступа клиентов в банке;
-
Проведение акций по продвижению кредитных карточных продуктов.
Реализация поставленных мероприятий позволит ПАО «Росбанк» существенно увеличить объем доходов, а также приведет к улучшению показателей рентабельности.
Список источников
1. О Центральном банке (Банке России): Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ: принят Государственной Думой 27 июня 2002 г.
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 03.02.1996. N 395-I // Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. ст. 492.Российская газета. 1996. N 27.
3. Об оценке экономического положения банков: указание от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от 06.04.2012) / ЦБ РФ // Вестник Банка России. 2012. N 21.
4. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ, 2010. – 471 с.
5. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник для вузов / О.И Лаврушин – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. -583 с.
6. Левчук, И.В. Эффективность краткосрочных кредитных вложений / И.В. Левчук. – М.: Книжный мир, 2011. – 111 с.
7. Литвинов, Н.П. Коммерческое кредитование в России / Н.П. Литвинов. – М.: ЮНИТИ, 2010. – 219 с.
8. Малышев, А.Г. Банковское дело / А.Г. Малышев. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 436 с.
9. Рищенко, В. А. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт) / В.А. Рищенко. – М.: Русская Деловая Литература, 2014. – 352 с.
10. Светлов, О.П. Деньги. Кредит. Банки / О.П. Светлов. – М.: Дрофа, 2011. – 286 с.
11. Тарасенко, А.Ю. Банковское дело / А.Ю. Тарасенко. – С-Пб.: ИД Весть, 2011. – 327 с.
12. Троинов, Д.И. Основы банковского дела / Д.И. Троинов. – Белгород.: Книжный клуб, 2011. – 296 с.
13. Шеремет, А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке / А.Д. Шеремет. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 211 с.
14. Янковский, А.В. Экономика / А.В. Янковский. – М.: Дело, 2010. – 716с.
15. Янковская, О. Г. Деньги и кредит / О.Г. Янковская. – М.: Дело, 2011. – 274 с.
16.Гришкин, П.А. Развитие банковского маркетинга — защита от кризиса. Бухгалтерия и банки/ П.А.Гришкин.- М.:Дело, 2012. N 6.
17.Гудашева, В.А. Банковское дело.Учеб. — методич. пособие для вузов, ПГПУ им. Белинского/ В.А.Гудашева, В.В Радаева. –СПб.:2013. — 68 с.
18.Ибрагимова, Д.С. Известность и узнаваемость банков: положительный эффект кризиса. Банки и деловой мир/ Д.С. Ибрагимова. –М.: 2011.-264с.
19.Колесникова, А.В. Направления развития розничного банковского бизнеса. Управление в кредитной организации/А.В. Колесникова. –СПб.: 2013. -174с.
20. Рыкова, И.Н.Оценка финансовой эффективности использования кредитного потенциала в банковском секторе. Финансы и кредит/ И.Н. Рыкова., Н.В. Фисенко — № 33, 2012. — 327с .
21.Карпов, Э.А.Организация производства и менеджмент: учебное пособие/ Э.А. Карпов.- Старый Оскол: ТНТ, 2010. -768с.
22. Хаирова, С.М. Организация предпринимательской деятельности: учебное пособие/ С.М. Хаирова, И.С. Метелев, Б.Г. Хаиров. –Омск: Омскбланкиздат, 2012.-254с.
23. Панкратов, Ф.Г. Коммерческая деятельность: учебник/ Ф.Г. Панкратов, Н.Ф. Солдатова. – ИТК «Дашков и К», 2012.-500с.
24.Есипов, В.Е. Оценка бизнеса: учебное пособие/ В.Е. Есипов, Г.А. Маховикова, В.В. Терехова. – СПб.: Питер, 2011.- 464с.
25. Переверзев, М.П. Основы предпринимательства: учебник/ М.П. Переверзев, А.М. Лунева. – М.: ИНФРА –М, 2010.- 176с.
26. Тютюшкина, Г.С. Организация коммерческой деятельности предприятия/ Г.С. Тютюшкина. – Ульяновск: УлГТУ, 2013,- 271с.
27. Молоткова, Н.В. Основы коммерческой деятельности/ Н.В. Молоткова, Г.А. Соседова. – Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2011. – 182с.
28. Блюм, М.А. Основы использования средств рекламы в коммерческой деятельности: учебное пособие /М. А. Блюм, Н. В. Молоткова.- Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2011. – 160с.
29. Бунеева, Р.И. Коммерческая деятельность: организация и управление: учебник/Р.И. Бунеева. –Ростов–на–Дону: Феникс, 2012. – 350с.
30.Ромина, А.Г. Коммерческая деятельность: учебное пособие/ А.Г. Ромина.- Минск: БГЭУ,2011.- 316с.
31. Жукова, Е.Ф. Банки и банковские операции/ Е.Ф. Жукова, О.И. Лаврушина.- М.: Банки и биржи, 2010.- 324с.
32.Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк/ В.М. Усоскин.- М.: ИПЦ «Вазар-Ферро»,2012.- 193с.
33. Черкасов, В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке/ В.Е. Черкасов. – М.: БЕК, 2014.- 247с.
34.Спицып, И.О. Маркетинг в банке/ И.О. Спицын, Я.О. Спицын. – М.: Тарнекс, 2011.- 382с.
35.Мирун,Н.И. Коммерческие банки и их операции/ Н.И. Мирун, Е.Б. Корниенко и др.- Симферополь: ГЛОБУС, 2006.- 259с.
36. Савицкая, Г.В. Экономический анализ / Г.В. Савицкая. 12-е изд. испр. и доп. - М.: ООО Новое знание, 2006. - 678с.
37.Гуськов, С.В. Оценка эффективности коммерческой деятельности организаций/ С.В. Гуськов, Г.Ф. Графова.- М.: Академия, 2008.- 192с.
38. Устав ПАО «Росбанк».
39.Финансовые отчеты ПАО «Росбанк» за 2012-2014 года.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
