Антиплагиат (1230342), страница 10
Текст из файла (страница 10)
Расширить банковские операц ии по переводу денеж ных средств, получение и обслуж ивание вкладов в иностраннойвалюте, переводы с использованием новых видов валюты.2. ПАО АКБ «Приморье» в 2016 году долж ен предлож ить для своих клиентов «лётную программу лояльности», аналоговкоторой в Приморском крае в настоящ ее время не сущ ествует. Согласно программе держ атели карт VISA Gold и VISAPlatinum при безналичной оплате покупок в магазинах и Интернете будут накапливать мили, которые смогут использоватьдля оплаты в любой авиакомпании.3. Такж е Банк рассчитывает на дальнейшее увеличение доли карт индивидуальных клиентов и доли кобрендовых карт вобщ ем объеме карточных продуктов, привлечение новых зарплатных проектов, увеличение количества зарплатных карт.Для повышения лояльности сущ ествующ их клиентов и привлечения новых, Банк следует увеличивать количество партнеровдля кобрендовых карт, платеж ных карт «Мой Дельфин». В качестве развития транспортных карт «Мой Дельфин»планируется увеличение объема безналичных операц ий по данному виду карт.4.
Развивая направления кобрендовых карт, ПАО АКБ «Приморье» следует создать «Единый клуб скидок» партнеров карт(«Муж ской клуб», TYSACAR, LAY), благодаря которому клиенты смогут сами выбрать себе любимого партнера и по��учать унего действительное качественное обслуж ивание, интересные бонусы и хорошие скидки.5.
ПАО АКБ «Приморье» продолж ит развитие и обновление офисной сети в Дальневосточном регионе. Дополнительнойзадачей перед Банком стоит открытие филиала в Москве.3.2 Улучшение формирования ресурсной базы банкаОдной из проблем, с которой коммерческие банки сталкиваются в настоящее время, является формированиересурсной базы.Ресурснаябаза,[8]какмикроэкономическийфактор,[20]оказываетпрямоевлияниеналиквидностьиплатежеспособность коммерческого банка.
Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а, следовательно, иразмеры доходов, которые он получает, жестко зависят от размеров тех ресурсов, которые банк приобретает нарынке различных ресурсов и, в частности, депозитных. Отсюда возникает конкурентная борьба между банками запривлечение ресурсов.Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянноеизменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активамии пассивами коммерческого банка.Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики. Специфика этойобласти деятельности в том, что в части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группойклиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам.[8]Привлеченные банковской системой вклады имеют важ ное соц иально – э кономическое значение, поскольку оказываютнепосредственноевлияниенаразмеркредитныхвлож ений, денеж ныйоборотстраны, уровеньпотребленияиблагосостояния населения.В 2014 году на э кономику Российской Федерац ии сущ ественное влияние оказали санкц ии, введенные Европой и США врезультате политического противостояния вокруг Украины и Крыма.Такж е на э кономику России, сущ ественно зависящ ую от э кспортной выручки от продаж и углеводородов, негативноевлияние оказала значительно подешевевшая нефть (за 2014 год сниж ение ц ены на нефть составило 48%, с $111 до $57 за1 баррель).В результате рубль обесц енился за период с января по декабрь 2014 года по отношению к доллару США на 85% с 32,895до 60,736 руб., а по отношению к Евро на 61% с 45,653 до 73,5019 руб.Инфляц ия достигла 11,4% за год, рост ВВП в 2014 году составил незначительные +0,7%.Банк России, стремясь снизить рост инфляц ии и остановить обесц енение рубля, пошел на резкое повышение ключевойставки в 4 квартале 2014 года с 10,5% до 17%.
В ц елом, по итогам 2014 года ключевая ставка Банка России выросла с 5,5%до 17%.В 2014 году произошла переоц енка доходностей рублевых облигац ий в сторону значительного повышения по всему рынку,повлекшая за собой сущ ественное падение котировок во всех категориях качества э митентов.Доходности по коротким ОФЗ с дюрац ией до 1 года выросли с 6% - 6,5% до 14% - 15% годовых.
Дальний конец кривой ОФЗвырос с 8% до 13% годовых. Торговля сконц ентрировалась в сегменте высококачественных коротких облигац ий со срокомпогашения до 1 года.Российские фондовые индексы в отчётном году имели следующ ую динамику: индекс ММВБ снизился на 7,14% с 1504,14 до1396,62 пункта, индекс РТС упал на 45,2% с 1442,73 до 790,71 пункта за счет роста курса доллара СШАМож но разграничить объективные и субъективные проблемы привлечения банком средств населения.Ксубъективным проблемам относятся такие, как:1) масштабы деятельности и слабая капитальная база российских коммерческих банков;2) отсутствие заинтересованности руководства банка в привлечении средств клиентов, особенно населения, чтопродиктовано тактическими и стратегическими целями и задачами банка;3) недостаточный уровень и качество высшего и среднего менеджмента;4) отсутствие в большинстве российских банков научно-обоснованной концепции проведения депозитной политики;5) недостатки в организации депозитного процесса: отсутствие соответствующего подразделения в банке; низкийуровеньпостановкимаркетинговыхисследованийдепозитногорынка;ограниченныйспектрпредлагаемыхдепозитных услуг и т.д.Среди объективных факторов выделяются следующие:1) прямое и косвенное воздействие государства и государственных органов;2) влияние макроэкономики, воздействие мировых финансовых рынков на состояние российского денежного рынка;3) межбанковская конкуренция;4) состояние денежного и финансового рынка России.[8]Влияниедепозитовнаселениянапроисходящиеэкономическиепроцессымногообразно.Во-первых,привлеченные денежные доходы населения виде вкладов выступают в качестве источника ресурсов кредитныхорганизаций, необходимых для их деятельности.
Во-вторых, они влияют на процессы, происходящие на валютном,товарном рынках, рынке недвижимости и т. д. В-третьих, они играют большую роль в образовании инвестиций вэкономике. Но инвестициями они становятся только после того, как превратятся в инвестиционные кредиты или винвестиционные ценные бумаги (акции, облигации, векселя со сроком погашения более года и т. д.) Существуетмного препятствий в трансформации сбережений в инвестиции.Основным барьером в привлечении денежных средств населения во вклады кредитных организаций является низкийуровень доходов населения и большая их дифференциация.[40]Проблемой привлечения денеж ных средств физических лиц кредитно-денеж ными учреж дениями стала недвиж имость.
Насегодняшний день она обладает высокой доходностью. Ведь ц ены на неё растут еж едневно.Влож ения населения денеж ных средств в недвиж имость «раскачивают лодку» ц ен. Спрос на недвиж имость растет: купивеё сегодня за одну ц ену, завтра мы мож ем продать в два раза дорож е.
Те, кому позволяют средства, вкладывают их именнов э то направление, так как риск того, что ц ена упадет - минимальный, её не украдут и на сегодняшний день она ликвидна.На э том фоне привлечение денеж ных средств населения банками становиться немного проблематичным. Принося своисбереж ения в банк, население сталкивается с проблемой сохранности и доходности. Проц енты по депозитам немногопревышают темп роста инфляц ии, но риск потери своих сбереж ений не велик. С другой стороны - ПИФы. Доходность поним выше, но и риск больше [19].В соответствии со стратегией развития банковского сектора в РФ до 2020 г., основными приоритетами в деятельностибанка и его структурных подразделений станут:1.
Расширение объемов традиц ионного обслуж ивания юридических лиц и малого предпринимательства за счет повышенияоперативности и качества обслуж ивания, в том числе за счет увеличения осущ ествления банковских операц ий в реж имереального времени (клиент- банк).2. Расширение действующ их и активный поиск новых направлений в сфере кредитования с учетом конъюнктуры рынка,потребностей клиентов и здорового консерватизма.3. Развитие новых направлений розничных банковских услуг:- ипотечное и потребительское кредитование;- внедрение систем ускоренных переводов;- внедрение системы безналичных расчетов с использованием банкоматов (пластиковых карт).4.
Совершенствование депозитной политики:- разнообразие схем привлечения средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте;- расширение сети подразделений по обслуж иванию физических лиц (кредитно-кассовые офисы);- расширение объемов и видов операц ий на рынке ц енных бумаг;- активизац ия депозитарной деятельности;- оказание услуг по доверительному управлению средствами клиентов;- внедрение новых, более прогрессивных информац ионных технологий и обновления банковского оборудования;-разработка стратегии управления персоналом и организац ионной структуры банка;-совершенствование системы стимулирования кадров с учетом профессионализма и конечного результата.Мож но констатировать, что в большинстве случаев увеличения количества основных вкладов в соответствии с рыночнойситуац ией и предлож ениями конкурентов не требуется.Необходимо производить еж емесячный мониторинг рыночной ситуац ии для возмож ных последующ их корректировокставок.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
