ДИПЛОМ (1205761), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

MasterCard, первоначально известная как Interbank / Master Charge, была создана несколькими калифорнийскими банками как конкурент картам BankAmericard, выпускавшимися Bank of America, который позднее стал эмитентом кредитных карт Visa от платёжной системы Visa Inc. С 1966 по 1979 MasterCard называлась «Interbank» и «Master Charge».

29 декабря 2012 года платёжная система МастерКард зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Банка России. Оператор — ООО «МастерКард».Расчетный центр — ОАО «Сбербанк России».

С 21 марта 2014 года Казначейство США ввело санкции против некоторых российских физических лиц и организаций. В целях соответствия законодательству США компания MasterCard приостановила доступ к сети MasterCard для таких организаций. Среди заблокированных оказались банки АКБ «Россия», «Инвесткапиталбанк», СМП Банк, «Финсервис», «Собинбанк», и другие.

21 марта 2014 года депутатами Госдумы и чиновниками Российской Федерации начата подготовка поправок в федеральный закон «О национальной платежной системе», которые должны обязать платежные системы хранить данные по транзакциям на территории РФ.

26 декабря 2014 года Mastercard уведомила российские банки о необходимости прекращения обслуживания своих карт в Крыму в связи с санкциями США, введёнными против Крыма 19 декабря 2014 года.

Сегодня офисы и постоянно действующие филиалы MasterCard работают в более сорока странах мира, основательно укрепившись на второй позиции в рейтинге международных систем платёжных карт по базовым финансово-экономическим показателям.

Расчетные транзакции по картам Maestro (дебетовые) в системе платежей Europay-MasterCard проводятся только по протоколам 3D SET и реквизитам виртуальных карт (Pseudo Card Number). При наличии разногласий в данном варианте ответственность возлагается на эмитента (исключением является не получение покупателем проплаченного товара или услуги).

В годовом отчете Национальной системы платежных карт (НСПК) за 2015 г. говорится о том, что на MasterCard приходится 49,4% всех выпущенных в России карт, на Visa ­– 44,7% Всего в стране на 1 января 2016 г., по данным ЦБ, выпущено 243,9 млн карт [14].

Международная платежная система «МИР»

Платёжная система «Мир» — российская международная платежная система, первые карты которой появились в декабре 2015 года. Её оператором является АО «Национальная система платёжных карт», основанное в конце июля 2014г [15].

Национальная система платёжных карт (НСПК) — операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России и оператор национальной платёжной системы «Мир».

АО НСПК на 100 % принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

Весной прошлого года стартовал национальный творческий конкурс на лучший логотип и название отечественной ПС, по результатам которого она и получила свое название «Мир» с логотипом в виде глобуса. Цвета голубой и зелёный были определены как фирменные.

Эмиссию пластиковых карт ПС «Мир» Центробанк России начал совместно с НСПК в середине декабря прошлого года. Пионерами среди эмитентов стали банки: Московский Индустриальный банк, Газпромбанк, РНКБ, Банк «РОССИЯ», МДМ Банк, СМП Банк, Связь-Банк. А первый выпуск кобейджинговой карты Maestro российской международной платежной системы, функционирующей в пределах РФ и за рубежом, осуществлен в том же месяце Газпромбанком.

Особенности и рабочие принципы системы «Мир»:

• Использование классических и дебетовых карт, поддержка овердрафта;

• Выпуск чиповых карт российского (АО «Ангстрем», ПАО «Микрон») и зарубежного производства;

Этой весной стало известно, что в 2017 году стартует потоковый выпуск пластиковых карт ПС, поддерживающих метод бесконтактной оплаты за товары (услуги). До завершения этого года должен быть запущен первый пилотный проект, а со временем бесконтактная карта «Мир» будет использоваться для оплаты в метро.

Дизайн пластиковых карт «Мир» предусматривает некоторые фирменные элементы безопасности против несанкционированного использования такие как:

• Графический символ рубля, который просматривается в УФ лучах;

• Чип (или микропроцессор) в цветах золота или серебра;

• Фирменная голограмма ПС «Мир» с компонентом фигурной линзы. (изменение угла просмотра создает иллюзию превращения центральной выпуклой поверхности изображения в плоскую по его краям) и наличием скрытого от глаз графического символа российского рубля.

В середине мая текущего года в национальной ПС «Мир» участвовали около 100 кредитных учреждений, причем 13 из них уже выпускали платёжные карты. Следует заметить, что данные карты принимаются более 27,3тыс. банкоматами и 47,0 тыс. POS-терминалами.

Миссия компании: «Для всех жителей России и для государства создаём и развиваем доступные, удобные и выгодные платежные сервисы, поддерживая суверенитет страны и формируя стандарты индустрии».

Перед НСПК стоят следующие ключевые задачи:

1.Создание операционно-клирингового центра по обработке внутрироссийских операций по картам международных платежных систем.

Благодаря созданию национальной операционно-независимой платформы обработка внутрироссийских операций по картам международных платежных систем (МПС) выполняется только на территории России, а не за границей, как это было ранее.

2.Выпуск и продвижение национальной платежной карты «Мир»

Именно собственная платежная карта «Мир» гарантирует развитие национальных платежных сервисов и даст возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов.

Международные платежные системы продолжают работать в России.

НСПК в качестве третьего процессора обрабатывает внутрироссийские операции по картам международных платежных систем. МПС и платежная система «Мир» совместно реализуют различные проекты, в том числе по выпуску кобейджинговых карт «Мир» – совместных карт. Такие карты принимаются в России как карты «Мир», а за рубежом – во всей сети приема той системы, совместно с которой выпущена карта.

Несмотря на предоставленные законодательством национальной платежной системе некоторые преференции, она будет развиваться в условиях здоровой конкуренции с другими платежными системами.

«Мир» – национальная платежная карта, разработанная с учетом особенностей российского рынка. Она обладает тем же функционалом, что и карты международных платежных систем, при этом обслуживание карт «Мир» в банках стоит дешевле [16].

Доступ к Вашим денежным средствам и выполнение операций по картам «Мир» не зависит от работы международных платежных систем.

Кроме того, осенью будет запущена программа лояльности для всех держателей карт «Мир».

Основную долю cashback будет получать держатель карты, но часть этих средств получат банки, они станут зарабатывать деньги на программе лояльности, а не тратить свои 1,5% комиссий, получаемых с каждой транзакции. Cashback клиенту будет оплачиваться из средств торгово-сервисных предприятий, а национальная сеть платежных карт будет делиться частью этих средств с банками, которые станут зарабатывать дополнительно 0,25–0,5% от суммы транзакции, проведенной по программе лояльности. Для торгово-сервисных предприятий выгода будет состоять в возможности обратиться к «многомиллионной аудитории платежной системы» и привлечь новых клиентов, предоставив им скидку.

Программа лояльности «Мира» перевернет рынок, считает начальник управления электронной коммерции Альфа-банка Игорь Арефьев. Национальная сеть платежных карт предлагает банкам уже готовый продукт, тогда как сейчас банки договариваются с торгово-сервисными предприятиями самостоятельно, продолжает он. По его словам, сейчас банки-эмитенты тратят почти 100% получаемого интерчейнджа (комиссия с каждой транзакции, которую банк, обслуживающий торговую точку, платит банку, выпустившему карту) на выплаты по программам лояльности и зарабатывают они не на интерчейндже, а на пакетном обслуживании и на бесплатных остатках, которые держат на своих счетах клиенты.

Таким образом, электронными денежными транзакциями называются, любые операции связанные с лицевым счетом в банке. Они обладают следующими свойствами: неделимостью, согласованностью, изолированностью, надежностью, взаимодействием между держателем карты и хозяйствующим субъектом, принимающим эти карты к обслуживанию.

Транзакции могут осуществляться как в документальной форме, так и в электронной форме, при которой весь процесс платежа за товар происходит через компьютер заказчика и через web – сервер продавца товара.

Системы электронных платежей включают в себя формы расчетов с использованием банковских карт и платежных систем.

Банковская карта – это платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения/внесения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).

Основными преимуществами пластиковых карт является: безопасное хранение денежных средств, возможность отдаленной блокировки карты, оплата товаров или услуг в интернете.

Основные недостатки пластиковых карт: терминала для оплаты пластиковой картой имеются не во всех торговых точках, небольшое количество банкоматов в некоторых банках, лимит на снятие денежных средств в банкомате.

Рынок пластиковых карт в России неуклонно растет: количество выпущенных карт в период с 2012 по апрель 2016г. выросло примерно на 70% и составило 229,86 млн (199,36 млн дебетовых и 30,5 млн кредитных карт)

Платежная система - это сервис для перевода денег или иных средств, их заменяющих (чеки, сертификаты, условные платежные единицы или специализированные ценные бумаги), в электронной или физической форме.

Платежная система устанавливает определенный набор правил, программных аппаратных и технических средств для передачи денежных средств от одной стороны к другой.

Основной функцией каждой платежной системы является динамичный и стабильный хозяйственный оборот. Активные международные платежные системы помогают контролировать кредитно – финансовую сферу, позволяют банкам эффективно управлять ликвидностью, тем самым уменьшая необходимость больших избыточных резервов. Это намного упрощает формирование финансово – кредитных программ и активизирует проведение финансовых операций.

2 Анализ проведения электронных денежных транзакций с использованием пластиковых карт в Акционерном Обществе «Альфа Банк»

2.1 Организационно – экономическая характеристика АО «Альфа Банк»

Альфа Банк основан в 1990 году. Он является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных юридический и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами [17].

Место нахождения Головного офиса Банка: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27.

В Альфа-Банке работает около 21 тысячи сотрудников. В 2014 году в связи с принятием Банком России решения о санации и победой на тендере, в состав Банковской Группы «Альфа-Банк» вошел ПАО «Балтийский Банк». Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания АО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка.

Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию одного из крупнейших российских частных банков по размеру совокупного капитала, кредитному портфелю и средствам клиентов. Кроме этого, Альфа-Банк входит в список топ-10 системно значимых кредитных организаций, который был опубликован Центральным Банком РФ во второй половине 2015 года.

По состоянию на конец 2016 года клиентская база Альфа-Банка составила около 334 100 корпоративных клиентов и 14,3 миллионов физических лиц. В 2016 году Группа продолжила свое развитие как универсальный банк по основным направлениям: корпоративный и инвестиционный бизнес, малый и средний бизнес, торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг, розничный бизнес (включая потребительское кредитование, кредиты наличными и кредитные карты, накопительные счета и депозиты, дистанционные каналы обслуживания). Стратегическими приоритетами Банковской Группы «Альфа-Банк» на 2017 год являются поддержание статуса лидирующего частного банка в России с акцентом на надежность и качество активов, а также ориентированность на лучшие в отрасли качество обслуживания клиентов, технологии, эффективность и интеграцию бизнеса.

В 2016 году Банковская группа «Альфа-Банк» успешно осуществила выпуск бессрочных еврооблигаций общей суммой 700 млн. долларов США. Данная сделка является уникальной на российском рынке. После введения стандартов Базель III Альфа-Банк был первым эмитентом в России, выпустившим публичные бессрочные Еврооблигации. Первый колл-опцион предусмотрен через 5.25 лет, ставка купона на первые 5.25 лет была зафиксирована на уровне 8% годовых (выплата ежеквартальная).

Ведущие международные рейтинговые агентства присваивают Банковской группе «Альфа-Банк» одни из самых высоких рейтингов среди российских банков, которые находятся либо на одном уровне, либо всего на одну ступень ниже, чем рейтинги крупнейших государственных банков, опирающимся на поддержку государства. Среди российских частных банков рейтинги Альфа-Банка являются наивысшими. 20 февраля 2017 г. международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings пересмотрело прогноз по рейтингам Альфа-Банка со «Стабильного» на «Позитивный» и подтвердило долгосрочный рейтинг Банка на уровне BB. 21 февраля 2016 международное рейтинговое агентство Moody’s Investor’s Service пересмотрело прогноз по рейтингам Альфа-Банка с «Негативного» на «Стабильный» и подтвердило долгосрочный рейтинг Банка на уровне Ва2. По мнению рейтинговых агентств Альфа-Банк имеет масштабную филиальную сеть в России, бизнес банка диверсифицирован, банк имеет сильную капитальную базу и хорошее показатели ликвидности и качества активов.

Альфа-Банк подтверждает лидирующие позиции в банковском секторе России. Так Банк в 2016 году стал лауреатом премии «Финансовый Олимп» в номинации «Надежный банк». Альфа-Банк и его премиальная программа «Максимум+» вошли в ТОП-3 лучших предложений в сегменте премиального банковского обслуживания по версии исследовательской компании Frank Research Group. Также Банк одержал победу в номинации «Лучшее дистанционное банковское обслуживание» за специальное предложение для клиентов ПУ «Максимум+» и А-Клуба — «Альфа-Мобайл Премиум». По итогам работы в 2015 году Альфа-Банк был удостоен наград от международной платежной системы VISA в рамках глобальной программы Visa Global Service Quality Performance Awards за высокое качество предоставляемых операционных услуг клиентам банка, держателям карт Visa. В пятый раз Альфа-Банк был награжден в номинациях Authorization approval rate — самый высокий показатель по успешным одобренным операциям по дебетовым продуктам и Risk efficiency — самый высокий уровень эффективности риск-менеджмента. Кроме того, А-Клуб Private Banking возглавил рейтинг Forbes «Лучших российский банк для миллионеров» cреди российских банков без государственного участия. Альфа-Банк стал победителем в номинации «Лучший розничный клиентский сервис» как банк, отличающийся клиентоориентированностью и безупречным отношением с клиентами-физическими лицами по версии портала FutureBanking. Альфа-Банк получил награду за проект внедрения стандартов Базельского комитета по банковскому надзору (Basel II, Basel III): за концепт решения и командный подход в категории Security, Fraud, and Risk Management (англ. — безопасность, противодействие мошенничеству и управление рисками) конкурса компании Celent, участника группы Oliver Wyman — одной из ведущих международных фирм в области управленческого консалтинга. Альфа-Банк четвертый год подряд становится «Лучшим банком на валютном рынке» по итогам конкурса «Дилер года» Московской международной валютной ассоциации. Альфа-Банк назвали лучшим банком на валютном рынке в 2015 году (The Best Forex Desk 2015) по итогам национального конкурса «Дилер года» Московской международной валютной ассоциации. По итогам 2015 года Альфа-Банк вошел в тройку крупнейших российских факторов, согласно данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК). Главный управляющий директор Альфа-Банка Алексей Марей — Банкир Года в 2015 году по версии портала «Банки.ру»

Банковская Группа «Альфа-Банк» является социально-ориентированной организацией. Важным направлением ее благотворительной деятельности является помощь социально незащищенным слоям населения: воспитанникам детских домов и интернатов, тяжелобольным детям, ветеранам Великой Отечественной войны. Альфа-Банк активно развивает собственную стипендиальную программу для талантливых российских студентов «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку благотворительному фонду «Линия жизни» и является членом Корпоративного клуба WWF России. С момента своего основания в 1990 г. банк известен поддержкой масштабных культурных мероприятий. При содействии Альфа-Банка Россию посетили всемирно известные зарубежные музыканты: Рэй Чарльз, Элтон Джон, Тина Тернер, Брайан Адамс, Эрик Клэптон, Стинг, Робби Уильямс, Уитни Хьюстон, Пол Маккартни, Марк Нопфлер и многие другие.

Альфа-Банк — официальный европейский банк Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 и Кубка Конфедераций FIFA 2017.

Основными конкурентами Альфа Банка являются такие банки как Тинькофф, Сбербанк и Райфайзен банк.

Организационно - управленческая структура АО «Альфа банк».

Характеристики

Список файлов ВКР