ДИПЛОМ (1205761), страница 8

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 8)

Наиболее значимыми проблемами являются:

• Отсутствие соединения с процессинговым центром

• Потеря соединения с интернетом

• Отсутствие резервного канала связи

• Запуск перезагрузки ATM во время проведения транзакции

• Недостаточность средств в банкомате

Для оптимизации процедур проведения электронных транзакций с использованием банковских карт нами предлагается провести следующие мероприятия:

1.Своевременная замена POS – терминалов на более новые;

2.Высокоскоростной стабильный доступ в Интернет;

3.Проведение профилактики ATM;

4.Установка нового программного обеспечения ATM;

5.Мониторинг работы ATM;

6.Правильно установленные лимиты денежных средств в ATM;

7.Наличие второго резервного канала, при потери связи с первым, транзакция будет производиться по второму каналу.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Неотъемлемой частью хозяйственной жизни человеческого общества на определенной ступени исторического развития становятся деньги. Наиболее характерны они для общества, вступившего в этап рыночных отношений. Деньги в таком обществе необходимы для расчетов за произведенную продукцию, оказываемые услуги. При этом расчеты могут принимать как наличную, так и безналичную форму.

Денежные расчеты с использованием безналичных расчетов гораздо более выгодны со всех точек зрения. Они значительно ускоряют процесс оплаты, упрощают его, способствуют снижению издержек обращения. Наиболее ярко это видно на примере, когда покупатель и продавец находятся в удалении друг от друга (в разных городах, странах). Безналичная форма расчетов, бесспорно, более выгодна, чем наличная форма, но для ее внедрения необходим определенный уровень развития техники, образования, культуры и многое другое.

Целью выпускной квалификационной работы являлся анализ проведения электронных денежных транзакций с использованием пластиковых карт.

Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи, а именно:

-Рассмотрены теоретические основы электронных денежных транзакций с использованием пластиковых карт в Акционерном Обществе «Альфа Банк»

-Произведен анализ проведения электронных денежных транзакций с использованием пластиковых карт в Акционерном Обществе «Альфа Банк»

-Разработаны ме6роприятия по совершенствованию процедуры проведения электронных денежных транзакций с использованием пластиковых карт.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы являлся АО «Альфа Банк»

В теоритической части работы, были исследованы основы электронных денежных транзакций. Таким образом, электронными денежными транзакциями называются, любые операции связанные с лицевым счетом в банке. Они обладают следующими свойствами: неделимостью, согласованностью, изолированностью, надежностью, взаимодействием между держателем карты и хозяйствующим субъектом, принимающим эти карты к обслуживанию.

Транзакции могут осуществляться как в документальной форме, так и в электронной форме, при которой весь процесс платежа за товар происходит через компьютер заказчика и через web – сервер продавца товара.

Системы электронных платежей включают в себя формы расчетов с использованием банковских карт и платежных систем.

Банковская карта – это платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения/внесения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).

Основными преимуществами пластиковых карт является: безопасное хранение денежных средств, возможность отдаленной блокировки карты, оплата товаров или услуг в интернете.

Основные недостатки пластиковых карт: терминала для оплаты пластиковой картой имеются не во всех торговых точках, небольшое количество банкоматов в некоторых банках, лимит на снятие денежных средств в банкомате.

Рынок пластиковых карт в России неуклонно растет: количество выпущенных карт в период с 2012 по апрель 2016г. выросло примерно на 70% и составило 229,86 млн (199,36 млн дебетовых и 30,5 млн кредитных карт)

Платежная система - это сервис для перевода денег или иных средств, их заменяющих (чеки, сертификаты, условные платежные единицы или специализированные ценные бумаги), в электронной или физической форме.

Платежная система устанавливает определенный набор правил, программных аппаратных и технических средств для передачи денежных средств от одной стороны к другой.

Основной функцией каждой платежной системы является динамичный и стабильный хозяйственный оборот. Активные международные платежные системы помогают контролировать кредитно – финансовую сферу, позволяют банкам эффективно управлять ликвидностью, тем самым уменьшая необходимость больших избыточных резервов. Это намного упрощает формирование финансово – кредитных программ и активизирует проведение финансовых операций.

Во второй главе, произведен анализ проведения электронных денежных транзакций с использованием пластиковых карт в Акционерном Обществе «Альфа Банк». Таким образом, была рассмотрена деятельность АО «Альфа Банк»

Это частный коммерческий банк. Один из крупнейших универсальных банков в России обслуживающий свыше 255 тыс. корпоративных и более 13,6 млн частных клиентов. В регионах России и за рубежом открыто 804 отделения и филиала банка, включая дочерний банк в Нидерландах (Amsterdam Trade Bank N. V.) и ПАО «Балтийский Банк».

В России работает 351 отделение для частных лиц, из них 79 отделений в Москве, остальные — в регионах. Для держателей карт установлено около 3 тыс. банкоматов. У Альфа-Банка есть договоренность об объединении банкоматных сетей на выдачу наличных с такими банками, как Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Балтийский Банк, на выдачу и внесение наличных — с МДМ Банком, Газпромбанком, Бинбанком, Московским Кредитным Банком и Уральским Банком Реконструкции и Развития.

Альфа-Банк осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. В нем имеется широкий выбор пластиковых карт. За 2015 год эмитировано более 6 млн. пластиковых карт. В рамках зарплатных проектов было выпущено около 2 млн. банковских карт.

Пластиковая карта – это инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием пластиковой карты.

Важным элементом в деятельности банка является работа с пластиковыми картами, в частности проведение электронных денежных транзакций.

Данная процедура позволяет производить безналичный расчет в торговых точках, совершать платежи в интернет магазинах и оплачивать коммунальные услуги в онлайн – банках, производить перевод денежных средств человеку, находящемуся в другом городе или стране.

В процессе анализа процедуры проведения электронных денежных транзакций с использованием пластиковых карт установлены следующие проблемы:

• На счету клиента недостаточно средств

• Закончился срок действия банковской карты

• Был введен неверный номер карты

• Клиентом был не верно, введен ПИН-код

• Отсутствует соединение с процессинговым центром

• Потеря соединения с интернетом

• Отсутствие резервного канала связи

• Недостаточно средств в банкомате

• Запуск перезагрузки ATM во время проведения транзакции

Эти проблемы приводят к увеличению недовольных клиентов, потери времени на проведение расследований службой безопасности, увеличение затрат на службу инкассации посредством проведения внеплановой инкассации ATM, потеря времени на пересчет денежных средств в банкомате.

Наиболее значимыми проблемами являются:

• Отсутствие соединения с процессинговым центром

• Потеря соединения с интернетом

• Отсутствие резервного канала связи

• Запуск перезагрузки ATM во время проведения транзакции

• Недостаточность средств в банкомате

Для оптимизации процедур проведения электронных транзакций с использованием банковских карт нами предлагается провести следующие мероприятия:

1.Своевременная замена POS – терминалов на более новые;

2.Высокоскоростной стабильный доступ в Интернет;

3.Проведение профилактики ATM;

4.Установка нового программного обеспечения ATM;

5.Мониторинг работы ATM;

6.Правильно установленные лимиты денежных средств в ATM;

7.Наличие второго резервного канала, при потери связи с первым, транзакция будет производиться по второму каналу.

Список использованных источников

1. Российская Федерация. Инструкция ЦБР. «О порядке регулирования деятельности банков» [принята 01.10.97 - №1: по сост. на 01 августа 1998г.] // : СПС. – М., - 2012г.

2. Российская Федерация. Инструкция ЦБР. «О составлении финансовой отчетности» [принят 01.10.97г. - №17: по сост. на 02 ноября 2007г.] // Гарант [Электронный ресурс]: СПС.- М., - 2012г.

3. Российская Федерация. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Текст]: федер. закон № 86-ФЗ: [принят Гос. Думой 27 февраля 2002 г.]. – [с изм. и доп. от 10 января 2010 г.] // Гарант [Электронный ресурс]; СПС. – Электрон. дан. и прогр. – М., 2012г.

4. Положение Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"

5. Положение от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" Центральный банк РФ 2006г.

6. Алиев, И. И. Экономика труда: учебник для бакалавров / И. И. Алиев, Н. А. Горелов, Л. О. Ильина. - М.: Юрайт, 2013. - 671 с.

7. Ануреев C.B. Платежные системы и их развитие в России: учебно-практическое пособие / С. В. Ануреев. М.: «Финансы и статистика», 2013. - 288 с. [3].

8. Ауриемма Майкл Дж., Коли Роберт С. Индустрия банковских пластиковых карт: М.: ИНФРА-М, 2014. 325 с.

9. Белов А.Н. Анализ причин возникновения операционных рисков в коммерческих банках // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2014. - № 3.

10. Березина М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и направления развития // Финансы. 2013. - № 4.

11. Березина М.П. Современные тенденции развития платежной системы России // Банковское дело. №8. 2014. 20-25с.

12. Голубович А.Д. Создание системы кредитных карточек для коммерческих банков. - М.: АО «Менатеп-Информ», 2012. 105с.

13. Григорьева, Т. И. Финансовый анализ для менеджеров: оценка, прогноз: учебник для магистров / Т. И. Григорьева. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Юрайт, 2013. - 462 с.

14. Жуков Е.Ф. Банковское дело / Учебник - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 575 с. [2].

15. Исследование операций в экономике: учебное пособие: рекомендовано МО РФ / ред. Н. Ш. Кремер. - 3-е изд., испр. и перераб. - М.: Юрайт, 2013. - 438 с.

16. Косой A.M. Платежный оборот: исследование и рекомендации / А.М. Косой. - М.: «Финансы и статистика», 2013.

17. Костерина Т.М. Банковское дело / Учебно-практ. пособие. - М.: ЕАОИ, 2011. - 360 с.

18. Леонтьев П.А. Методические подходы к оценке эффективности процессов предоставления банковских услуг // Банковские услуги. - 2013. - №10. - 15-24 с.

19. Лобзина E.H., Черненко В.А. Электронные системы денежных расчетов: Учебное пособие СПб / Е.Н. Лобзина. - СПбГУЭиФ, 2013

20. Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции: учеб. для вузов / О.М. Маркова, О.М., Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров - М.: ЮНИТИ, 2011. - 457 с.[1].

21. Минина Т.Н. Электронные банковские услуги/Т.Н. Минина // Банковские услуги.- 2011.- 7.- 31-35 с.

22. Пацовский И. Пластиковые карточки: новый уровень развития // Банковский вестник. № 10. 2012. - 21-23 с.

23. Пашкова А.В. Российский рынок пластика: стратегия выживания // Банковский ритейл. № 3. 2013. - 12-14 с.

24. Перов П. Пластик как ключ от всех дверей // Финанс. № 22. 2014. - 34-37 с.

25. Саммер Б.Д. Платежная система: структура, управление и контроль: учебник для баккалавров / Б.Д. Саммер. - М., 2012.

26. Феоктистов И.А., Минаков В.Ю. Пластиковые карты: зарплатные пластиковые карты, корпоративные карты, дисконтные карты, топливные карты, карты экспресс-оплаты: учебно-практическое пособие / И.А. Феоктистов. - М.: ГроссМедиа, 2012. 58 с.

27. Щипанова Н.Ю. Расчетная банковская карта // Пищевая промышленность: бухгалтерский учет и налогообложение. № 3. 2013

28. Официальный сайт Альфа Банк [Электронный ресурс]. – URL: https://alfabank.ru/ [17].

29. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс].URL: http://сbr.ru [6].

30. Оффициальный сайт платежной системы Виза [Электронный ресурс]. – URL: http://www.visa.com.ru/ru/ru-ru/index.shtml [12].

31. Оффициальный сайт платежной системы Мастеркард [Электронный ресурс]. – URL: https://www.mastercard.ru/ru-ru.html [13].

Характеристики

Список файлов ВКР