автореферат (1169919), страница 3
Текст из файла (страница 3)
Программа NOSAI проводится в рамкахОВС, перестраховщиком выступает Министерство сельского хозяйстваЯпонии. По программе NAIS страховщиком выступает государственнаякомпания AICI, а выплаты гарантированы бюджетом.Регулятивное вмешательство государства в частный рынок страховыхуслуг происходит, как правило, при страховании имущества домашниххозяйств. Оно может накладывать обязательства на лиц, добровольнопокупающих полис страхования имущества, также приобретать страхованиерисковприродныхдифференцированныебедствий,тарифы,предусматриватьсубсидии.единыеОбязательствоилиприобретатьстрахование рисков природных бедствий действует в Великобритании (рискинаводнений), Франции, Швейцарии (кроме рисков землетрясений), Норвегии(риски шторма, наводнений, оползней), Дании (риски подтопления с моря),Нидерландах (риски, не связанные с подтоплением с моря), Исландии,Испании, Бельгии, Новой Зеландии, Турции (риски землетрясений),Румынии.Поддержка страхования на законодательном уровне ведет к высокомууровню охвата населения страхованием рисков природных катастроф: в13Великобритании и Франции он составляет около 95%13 и 50%-70%14 от числадомашних хозяйств соответственно.
Это обусловливает высокую долюстрахования в покрытии ущерба. Например, в случае наводнения вВеликобритании 2006 г., ущерб от которого составил 4 млрд ф. ст., азастрахованный ущерб был равен 3 млрд ф. ст.15, доля покрытия ущерба засчет страхования составила 75%.На частном рынке без участия государства заключаются договорымежду страховщиками и предприятиями-носителями риска, при этом условиядоговоров не подлежат огласке, составляя коммерческую тайну. Пристраховании корпоративного сегмента активно используется традиционное иальтернативное перестрахование, сострахование. Крупнейшим рынкомстрахованиярисковприродныхкатастрофкорпоративногосегментаявляются США: в 2012 г.
его сбор премий составил 7,5 млрд долл.16Формачастногорынкабезучастиягосударстваявляетсяпреобладающей и среди национальных систем страхования имуществадомашних хозяйств. Охват страхованием при данной форме находится наумеренном уровне даже в развитых странах, а его рост наблюдается послепережитых природных катастроф. Например, в результате наводнения вГермании 2002 г., нанесшего ущерб 9,2 млрд евро, наблюдался рост охватанаселения страхованием с 19% в 2002 г. до 32% в 2013 г.17 В результатенаводнения 2013 г. в Германии при ущербе 12 млрд евро доля его покрытияза счет страхования выросла до 25%18.13Hall A.
A. Unique Agreement – A Historical Perspective On The Creation And Breakdown Of The “Gentleman’sAgreement” For Flood Insurance In The UK. - Manchester: University of Manchester, 2009. - P. 31, 48.14Kron W. Flood Insurance – From Clients To Global Financial Markets // 4th International Symposium On FloodDefence. (Toronto, 6–8 May, 2008). - Toronto : Munich Re Group, 2008. - P.
4, 21.15Gibson A. D. Landslide Management In The UK – The Problem Of Managing Hazards In A ‘Low-Risk’Environment / A. D. Gibson etc. // Landslides. - October 2013. - Vol. 10, Issue 5. - P. 599.16The Insurance Factbook 2012. - New York, NY : Insurance Information Institute, 2013. - P. 108. 114.17Christiansen M.
Hochwasser: Ursachen und Konsequenzen am Beispiel der Elbe. - Kiel : Geographisches Institutder Universität Kiel, 2003. - S. 1.18Schadensbilanz des Hochwassers: Rekordverdächtige Flut [Electronic resource] //Frankfurter Allgemeine Zeitung.- 09.07.2013. - URL: http://www.faz.net/aktuell/wirtschaft/wirtschaftspolitik/schadensbilanz-des-hochwassersrekordverdaechtige-flut-12276172.html (date access: 06.11.2014).14До 1989 г. размер застрахованного ущерба от одного события непревышал 1 млрд долл. Первой природной катастрофой, застрахованныйущерб по которой превысил 1 млрд долл.
и составил 4 млрд долл., являетсяураган «Хьюго» в США в 1989 г.19 Ураган «Эндрю» 1992 г. нанес ущерб26,5 млрд долл., объем застрахованного ущерба составил 15,5 млрд долл.20,или 58% от ущерба. Рост ущерба от природных катастроф обусловливаетнеобходимость мер по обеспечению достаточного страхового покрытия.Дляперераспределениярисков,обеспечениясбалансированныхрезультатов деятельности по страхованию рисков природных катастрофстраховщикиприбегаютповышенияфинансовыхкиспользованиювозможностейперестрахования.страховщиковЦелямпризваносодействовать взаимодействие государства и страховой отрасли, в рамкахкоторого государство может предусматривать создание страховых пулов21(при страховании рисков землетрясений в Калифорнии, Турции, рисковприродных катастроф в Швейцарии, Норвегии, Исландии, Румынии),специализированных перестраховщиков (при страховании рисков ураганныхветров в штате Флорида в США, рисков природных катастроф во Франции, вИспании, отдельных кантонах Швейцарии, в Новой Зеландии, на Тайване,при агростраховании в Испании, Турции, Китае, Мексике), государственныхперестраховщиков (при агростраховании в Италии, Португалии, ЮжнойКорее, Марокко, отдельных провинциях Канады), предоставление имгосударственных гарантий.Вопросам финансирования последствий природных катастроф уделяютвнимание и в развивающихся странах, однако средств на эти цели часто нехватает, основным источником пополнениягосударственныхфондовявляется международная помощь, а возможности страхования практическине используются.19Для развивающихсястранвозможнооформлениеThe Financing Of Catastrophe Risk.
- P. 337.Hurricane Sandy Rebuilding Strategy. - Washington, DC : U.S. Department Of Housing And UrbanDevelopment. 2013. - P. 29.21Страховой пул – это объединение страховщиков на условиях солидарной ответственности участниковпула за исполнение обязательств.2015страхования на уровне государства в рамках параметрического страхования,позволяющего покрывать ущерб от природных катастроф с использованиемзаранее рассчитанных объемов убытков в зависимости от изменения уровнязафиксированныхразвивающихсявдоговорестранахактивнострахованияпоказателей.распространяетсяТакжевмикрострахование,которое характеризуется низкими премиями и соответствующими имусловиями страхования, что делает его доступным для беднейшихдомохозяйств.II.Исследование содержания мирового опыта страхованиярисков природных катастроф.На протяжении значительной части XX в.
к работе на страховыхрынках иностранные страховщики не допускались. Однако по мерерасширения экспансии ТНК крупным страховщикам все шире открывалисьвозможности работы на мировом рынке страхования. Если в 1950-е гг. напремии, собранные в стране регистрации страховщика, приходилось 95%всех премий, то в 2013 г. эта доля снизилась до 64%.22В настоящее время содержание мирового опыта страхования рисковприродных катастроф определяется узким кругом страховых ТНК иперестраховщиков.
Автор сделал данный вывод в результате исследованиясведений о компаниях, осуществлявших страховые выплаты после урагана«Сэнди» в США 2012 г., наводнения в Таиланде 2011 г., землетрясений вЯпонии, Австралии и Новой Зеландии 2011 г.; материалов о межграничномперемещении услуг страховых ТНК; публикаций о страховом сектореБермуд; сведений годовых отчетов страховщиков.Общей чертой страховщиков, осуществляющих страхование рисковприродных катастроф в глобальном масштабе, является их технологическоелидерство: высокая капитализация, глобально-ориентированная сбытоваяполитика,22географическая диверсификациярисков, высокое качествоRating Members Of Insurance Groups. - Oldwick, NJ : A.M.
Best Company, 2015. - P. 1, 4.16андеррайтинга, оптимизация бизнес-процессов с использованием офшоров,использование альтернативных методов перестрахования.Объем активов под управлением страховых ТНК исчисляетсятриллионамидолларов,асовокупныйкапиталтрадиционныхперестраховщиков в 2013 г. составил 570 млрд долл.23 Географическаядиверсификация портфелей достигается включением в них рисков из США,стран Европы, Японии, Канады, Новой Зеландии, Турции, Чили – обычно наодин риск приходится не более 2% собственного капитала страховщика, аандеррайтингпроводитсянасолиднойнаучно-техническойбазе.Использование кэптивов24 на Бермудах обусловливает значительные позициистраховщиков Бермуд при обеспечении страховых выплат после природныхкатастроф.
Ими было покрыто 29% застрахованного ущерба от ВеликогоВосточно-Японского землетрясения 2011 г., 38% – от землетрясения в Чили2010 г.25 Технологическое лидерство позволяет страховщикам выполнятьсвои обязательства. Например, после землетрясения в Новой Зеландии2010 г., когда покрытый страхованием ущерб равнялся 5 млрд долл.,3,5 млрд долл.быловыплаченосостороныиностранныхперестраховщиков.26Содержание национальных систем страхования рисков природныхкатастроф обусловлено их интеграцией в мировой рынок страхования этихрисков и зависит от намерений государств по осуществлению контролядеятельностииностранныхстраховщиков.Намерениягосударствпоосуществлению контроля деятельности страховых ТНК отражает показательуровня интернационализации27 их страхового рынка. Чем ниже данный23Reinsurance Market Outlook.
Growth Capital From Growing Reinsurer Capital. September 2014. - Chicago, IL :AON plc, 2014. - P. 3.24Кэптив – страховщик, обслуживающий интересы материнской компании.25Shaw С. Bermuda's (Re)Insurance Market Responsible For A Third Of All Global Catastrophe Policies[Electronic resource] //Companies and Markets.- 10 September, 2014.- URL:http://www.companiesandmarkets.com/News/Finance-and-Banking/Bermuda-s-re-insurance-market-responsiblefor-a-third-of-all-global-catastrophe-policies/NI9459 (date access: 20.12.2014).26The 2012 Reinsurance Market: Changing Tides.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
