Диссертация (1145594), страница 63

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 63)

14-16 Директивы 2009/138/EC Solvency II** ICP 4 «Лицензирование»**Седьмая Директива Совета ЕС N83/349/ЕЭС, принятая на основе статьи 54 (3)"g"Договора, О консолидированной отчетностиГармонизация требований при получениилицензии.Единые подходы к классификации встраховании.Единые требованияпо минимальному оплаченному капиталу,к страховым резервам,к учредительным документам.Стандартизация правил страхования.Унификация процедуры выдачи лицензии.365Продолжение таблицы Л.

8Переченьвопросов,подлежащихрегулированиюПорядокосуществлениякомпетентнымиорганами каждойиз Стороннадзора задеятельностьюпрофессионального участникастрахового рынкаКонкретные рекомендации и требования по регулированию и надзору на страховом рынкеКонкретныерекомендации по осуществлениюгармонизацииДля обеспечения единообразия при осуществлении уполномоченными органами регулирования инадзора за деятельностью профессионального участника страхового рынка необходимо определениеобщих подходов и принципов.Регулирование и надзор за профессиональными участниками рынка предполагает выделение 3 аспектов:национальный надзор на территории размещения (регистрации),национальный надзор на территории деятельности (в качестве дочернего подразделения, несениястраховой ответственности),наднациональный надзор на уровне ЕЭАС.Регулирование и надзор за деятельностью профессиональных участников страхового рынкаосуществляется органами, уполномоченными национальными законодательными актами, и органом,созданным с этой целью на уровне ЕЭАС.

Полномочия, функции и сфера ответственностиуполномоченных органов определяются национальными законодательными и нормативными актами исоответствующими документами, принимаемыми в рамках ЕЭАС.Уполномоченные органы надзора осуществляют свою деятельность в целях защиты интересовстрахователей, выгодоприобретателей, обеспечения стабильности финансовых систем в чрезвычайныхслучаях.

В периоды сверхактивных движений на финансовых рынках уполномоченные органы должныпринимать во внимание проциклический эффект своих действий. В своей деятельностиуполномоченные органы руководствуются принципами:− прогноза и риск-ориентированного надзора,− контроля на постоянной основе,− сочетания внутреннего и внешнего контроля,− адекватности требований рискам страховых (перестраховочных) организаций,− соответствия размерам страховой (перестраховочной) организации,− прозрачности надзора, отчетности, законодательных и нормативных актов.Надзор за деятельностью профессиональных участников страхового рынка, имеющих структурныеподразделения в других странах-участниках ЕЭАС, осуществляется уполномоченным органом странырасположения и при согласовании проверки может осуществлять уполномоченный орган страны ихпроисхождения.В общем нормативном актеопределяются наиболее общиевопросы организации страховогонадзора, его распределения нанациональный инаднациональный уровни.

Болееподробный функционал иметодики предлагаетсяопределить в соответствующихнормативных документах нанациональном инаднациональном (протоколы,соглашения) уровнях.366Продолжение таблицы Л.8Перечень вопросов,подлежащих регулированиюПорядок, условия и размерысанкций за нарушенияпрофессиональныхучастников страховогорынка порядкаосуществления деятельностина рынкеКонкретные рекомендации и требования по регулированию и надзору настраховом рынкеКонкретные рекомендации поосуществлению гармонизацииНаднациональным законодательством могут быть определены наиболее общиеподходы к определению нарушений и вынесению соответствующих санкцийпрофессиональным участникам страхового рынка.Они могут быть подвержены административно-правовым взысканиям в случаях:− нарушения законодательства в сфере страховой (перестраховочной)деятельности и в иных областях, обусловленных разрешенными видамидеятельности,− несоблюдения установленных законодательством нормативов,− нарушения сроков и порядка предоставления отчетности,− предоставления недостоверной и/или неполной информации вуполномоченные органы,− нарушение правил, принципов и условий страхования,− ущемления и нарушений прав страхователей и выгодоприобретателей,− и другим причинам, предусмотренным национальными законодательнымии нормативными документами.*Уполномоченные органы вправе при выявлении нарушениях предпринятьсанкции:− предписание,− штраф,− приостановление лицензии,− отзыв и лишение лицензии,− отстранение руководителей профессионального участника страховогорынка− и другие санкции, предусмотренные национальными нормативнымидокументами.В случаях нарушений, выявленных у профессиональных участников страховогорынка другой страны происхождения, предъявление санкций осуществляетсяуполномоченным органом на основе консультаций с уполномоченным органомсоответствующей страны.

***ICP 11 «Правоприменение» МАСН**Ст. 250 Директивы 2009/138/EC Solvency IIБолее детальный перечень нарушений,соответствующих им санкций и процедурпредлагается перенести на национальныйуровень. Уровень и порядок примененияштрафных санкций следует определятьисходя из требований национальногозаконодательства.367Продолжение таблицы Л. 8Перечень вопросов,подлежащихрегулированиюОснования для отзыва упрофессиональногоучастника страховогорынка лицензии наосуществлениестраховойдеятельности, а такжеаннулирования,ограничения илиприостановлениядействия лицензииКонкретные рекомендации и требования по регулированию и надзору на страховом рынкеОтзыв лицензии на осуществление страховой (перестраховочной) и иной деятельностипрофессионального участника страхового рынка, а также аннулирование, ограничение илиприостановление действия лицензии может быть осуществлено только уполномоченным органом.Основаниями для отзыва лицензии могут быть− неисполнение условий деятельности, предусмотренной лицензией,− несвоевременное получение лицензии,− представление недостоверной информации,− и иные нарушения, установленные национальным законодательством.Аннулирование лицензии может быть осуществлено в случаях− ликвидации профессионального участника страхового рынка,− реорганизации профессионального участника страхового рынка,− неустранения в установленные сроки нарушений, послуживших основанием дляприостановления действия лицензии,− неоднократное приостановление действия лицензии,− и иных нарушений, установленных национальным законодательством.Аннулирована лицензия у профессионального участника страхового рынка может быть как в целом повсем видам деятельности, так и по отдельным ее направлениям.Ограничена лицензия может быть на основании представленных лицензиатом недостоверных сведений,необходимых (имеющих значение) для принятия решения о внесении в лицензию изменений и (или)дополнений и иных требований, определенных национальным законодательством.Действие лицензии профессионального участника страхового рынка может быть приостановлено пооснованиям:− невыполнение предписаний,− несоблюдение требований платежеспособности и иных обязательных к соблюдениюустановленных нормативов,− отказа в предоставлении документов, затребованных уполномоченным органом;− при внесении в лицензию изменений и (или) дополнений,− несвоевременное представление и/или непредставление отчетности− и иных требований, определенных национальным законодательством.Действие лицензии может быть приостановлено как по всем классам, так и по отдельным классамстрахования.

Срок приостановления действия лицензии определяется национальнымзаконодательством страны размещения профессионального участника страхового рынка.Конкретные рекомендациипо осуществлениюгармонизацииМеры, предпринимаемыеуполномоченным органом, инарушенияпрофессиональнымиучастниками страховогорынка могут бытьопределены и уточненынациональнымзаконодательством.368Продолжение таблицы Л. 8Переченьвопросов,подлежащихрегулированиюПорядок иособенностиреорганизациипрофессионального участникастраховогорынка в формеслияния,присоединенияипреобразованияКонкретные рекомендации и требования по регулированию и надзору на страховом рынкеРеорганизация профессионального участника страхового рынка может быть осуществлена по решениюсобственника, учредителей, участников уполномоченных органов.

Реорганизация может быть осуществлена в формеслияния, присоединения и преобразования.В случае реорганизации по инициативе профессионального участника страхового рынка необходимо получениеразрешения уполномоченного органа. Для получения разрешения предоставляются документы: решение высшего органауправления профессионального участника страхового рынка; условия, формы, порядок и сроки реорганизации;прогнозные финансовые показатели.Отказ в выдаче разрешения на добровольную реорганизацию страховой (перестраховочной) организации (страховогохолдинга) производится уполномоченным органом при непредоставлении необходимых документов, нарушениизаконных интересов страхователей и иных кредиторов, нарушения нормативов платежеспособности, другихобязательных к соблюдению установленных норм и лимитов, несоответствие предоставленной в документах информациии другие предусмотренные национальным законодательством условия.При реорганизации не может быть передана лицензия профессионального участника страхового рынка.При осуществлении реорганизации в форме преобразования действие лицензии не прекращается при условиисоответствия возникшего профессионального участника страхового рынка требованиям законодательства и условиямлицензирования.Реорганизация в виде присоединения одного или нескольких профессиональных участников страхового рынка, неимеющих лицензии на те же виды деятельности, что и присоединяемый, невозможна без предварительной передачистрахового портфеля договоров.В случае присоединения профессионального участника страхового рынка соответствующие документы должны бытьдополнены условиями присоединенного профессионального участника страхового рынка.

Характеристики

Список файлов диссертации