Формирование стратегии развития универсального коммерческого банка в России (1142787), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

На современномэтапе развития экономики в России к универсальным банкам первого типа в первую7очередь необходимо отнести кредитные организации, оказывающие банковскиеуслуги и активно работающие на рынке ценных бумаг от своего имени.3)На основе обобщения мирового опыта обоснована особая институциональнаяроль универсальных банков в решении задач реализации крупных государственныхпрограмм, а также удовлетворения социальных потребностей общества в России. Вцеляхусиленияинституциональнойролиуниверсальныхбанковопределенанеобходимость законодательного закрепления статуса универсального банка в России,а также введения дифференцированного подхода в процессе надзоразаихдеятельностью (требования по капиталу, нормативам и др.) в соответствии с типамиэтих банков.4)Установлено, что при разработке стратегии развития банка в качествеуниверсального при различных типах диверсификации необходимо учитыватьследующие факторы, влияющие на степень его универсализации: наличие илиотсутствие регламентации универсализации банковской деятельности со стороныгосударства; границы рисков банка (чем большее количество услуг оказывает банк,тем выше уровень потенциальных рисков); конкуренция с другими банками инебанковскими финансовыми организациями; финансовые ограничения по развитию ивнедрению новых информационных и банковских технологий; высокие издержкиотдельных банковских продуктов.5)На основе исследования российского и зарубежного опыта обоснованы типыстратегических моделей универсального коммерческого банка с учетом выбора видапроводимой диверсификации: с родственными видами деятельности (связанной) илис неродственными (несвязанной).

Диверсификация в родственные и неродственныеотрасли, как основной признак универсализации, требует от банка особойответственностиприформированиистратегии,особенно,призначительныхвложениях, так как в данном случае риски потери управления и получения убытков вдругихотраслях деятельности целиком ложатся на клиентов (при возмещениистраховых сумм депозитов вкладчикам).6)Даны рекомендации по формированию комплексной стратегии развитияуниверсального банка в России, предусматривающие: выявление первостепенныхвидов банковских и небанковских услуг и операций; сотрудничество с различнымиучастниками финансового рынка, занимающими его перспективные ниши; созданиеальянсов в целях улучшения результатов деятельности; перераспределение ресурсов8банка в пользу сфер с высокими возможностями; приобретение банков или компанийдля укрепления позиций в новых отраслях.Достоверностьинаучнаяобоснованностьрезультатовдиссертацииобеспечиваются применением проверенных практикой общенаучных теоретикометодологических принципов, положений и методов исследований в областиэкономики и банковского дела; научно обоснованной методики сбора информации;логикой построения доказательных выводов; целостным многоаспектным подходом кисследованию проблемы; высокой корреляцией выводов автора с выводами другихисследований подобной тематики.Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается вдополнительном научном обосновании ключевых понятий – «универсальныйкоммерческий банк» и «стратегия развития универсального коммерческого банка»,выявлении институциональной роли универсального банка, разработке критериевстепениуниверсализации,атакжевтеоретическомобоснованиимоделейстратегического развития универсального коммерческого банка.Практическуютеоретическиезначимостьразработки,вдиссертационномнаправленныенаисследовании имеютсовершенствованиеметодикиформирования стратегии универсального коммерческого банка, в частности: критерииопределенияуниверсальностибанка,которыемогутбытьиспользованы при разработке стратегии его развития; модель комплексной стратегии вертикальной диверсификации в целяхразвития универсализации банка; рекомендации по формированию организационной структуры банка всоответствии со стратегией развития универсализации; предложения по введению механизма дифференцированного надзора наддеятельностью универсальных банковв целях усиления институциональной ролиуниверсального коммерческого банка в экономике России.Выдвинутые в ходе исследования методические положения, практическиерекомендации и предложения могут быть использованы: коммерческими банками при формировании своей стратегии, направленнойна универсализацию деятельности; БанкомРоссииприразработкенормативнойбазы,регулирующейдеятельность кредитных организаций, и формировании нового регуляторного поля всвязи с возложением на него функций мегарегулятора;9 при чтении соответствующих разделов курсов «Банковское дело» и«Банковский менеджмент» и др.Апробация и внедрение результатов исследования.

Научная работавыполнена в рамках научно-исследовательских работ Финансового университета всоответствии с Тематическим планом на 2011 г. по теме: «Роль государства вмодернизации банковского сектора России в посткризисный период», а также врамкахкомплекснойтемы«ИнновационноеразвитиеРоссии:социально-экономическая стратегия и финансовая политика» на период 2010–2013 гг. иплановый период 2014–2015 гг.

по кафедральной подтеме «Модернизация банковскойполитики в кредитной сфере».Материалы научного исследования применяются в практической деятельностиКазначействакоммерческогобанка«Финансовыйстандарт»(обществосограниченной ответственностью). В частности, используется модель разработкистратегии вертикальной диверсификации в целях повышения универсализации банка.В качестве одного из направлений связанной вертикальной диверсификации банкомвыбрано развитие сотрудничества со страховой компанией в целях повышенияконкурентоспособности и привлекательности банковских услуг для корпоративныхклиентов. Стратегией банка предусмотрен рост активов к 2014 г. на 40 %.Материалы диссертации используются в практической деятельности отдела поуправлению рисками и планово-экономического отдела Департамента расчетов,бухгалтерского учета и отчетности АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) при формированиистратегии развития банка на 2012–2015 гг.

Применение выводов и основныхположений диссертации позволило провести анализ рисков стратегии связаннойвертикальной диверсификации и определить размер необходимых финансовыхсредств для ее реализации. Банком выбрана стратегия связанной горизонтальнойдиверсификации, направленная на расширение спектра услуг, предлагаемых какчастным, так и корпоративным клиентам, что будет способствоватьусилениюконкурентной позиции банка на рынке финансовых услуг. По материаламисследования в банке внедрена система поощрения трудового коллектива завыполнение стратегических показателей.Материалы диссертации используются в учебном процессе кафедрой «Банки ибанковский менеджмент» ФГОБУВПО «Финансовый университет при ПравительствеРоссийской Федерации» в преподавании дисциплин «Банковский менеджмент»,10«Стратегия развития коммерческого банка», «Современные банковские продукты иуслуги» и «Рынок банковских услуг и тенденции его развития».Публикации.

Основные положения и выводы диссертации изложены в6 печатных работах общим объемом 3,67 п. л. (весь объем авторский) в журналах,определенных ВАК Минобрнауки России.Структура и объём диссертации обусловлены целью, задачами и логикойпроведенного исследования. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав,заключения, списка использованных источников из 245 наименований, 8 приложений,включает 16 таблиц.

Объем диссертации составляет 159 страниц.Структура диссертации:ВведениеГлава 1. Теоретические и экономические аспекты стратегии развитияуниверсального коммерческого банка1.1. Сущность, характерные черты универсального коммерческого банка ивзаимосвязь со стратегией развития1.2. Типология стратегий развития и их влияние на деятельностьуниверсального коммерческого банка1.3. Институциональные аспекты развития универсальных банков зарубежомГлава 2.

Практика формирования и реализации стратегии развитияуниверсального коммерческого банка2.1.Обоснованиевыборастратегииразвитияуниверсальногокоммерческого банка с учетом его конкурентоспособности на рынке2.2.Бизнес-планиегорольвреализациистратегииразвитияуниверсального коммерческого банка2.3.

Современные тенденции формирования стратегии универсальныхбанков в России и за рубежомГлава 3. Проблемы и пути реализации стратегииуниверсальногокоммерческого банка в России3.1. Основные проблемы реализации стратегии развития универсальногокоммерческого банка3.2. Перспективы реализации стратегии развития в условиях повышенияинституциональной роли универсального банка в экономике РоссииЗаключение11Список использованной литературыПриложенияII.ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ,ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ1)Систематизированыкоммерческих банковиобоснованыи содержаниюподходыкклассификациипонятия «универсальный банк»,базирующиеся на изучении истории, современных тенденций развития мировойбанковской системы и различных типов диверсификации деятельности банков.Анализзначительногочислаисточников,универсализации банковского дела, позволил выявитьпосвященныхвопросамдва основных подхода кисследованиям в рассматриваемой области: общетеоретический и эмпирический.Согласно первому, прослеживаемому в учебных и некоторых специализированныхизданиях, универсальный банк – кредитное учреждение, выполняющее основныевиды банковских операций – кредитные, депозитные, фондовые, расчетные,доверительные – и обслуживающее всех клиентов, независимо от отраслевойпринадлежности.

Другой подход основывается на результатах эмпирическихисследований и делает акцент на присутствии универсального банка во всех сегментахфинансовогорынка.Универсальнымвэтомслучаепризнаетсябанк,предоставляющий банковские и другие финансовые услуги или осуществляющийглобальную международную банковскую деятельность.Исследованиеисторическихэтапов(вплотьдонастоящеговремени)возникновения и формирования банков в мировой практике, имеющей значительныйопыт эволюции банковской системы, позволяет объективно обосновать понятие«универсальный банк».

На протяжении ХIХ в. в процессе развития экономики ирасширениясферыбизнесабанки,являясьсредоточиемкапитала,нередкостановились держателями огромных портфелей акций, что объективно приводило ксовмещению их банковской и инвестиционной деятельности. Впервые банк,осуществлявший разнонаправленную деятельность, который можно отнести куниверсальным, появился в 1822 г. в Бельгии («Сосьете Женераль де Бельгик»).В XX в.

Характеристики

Список файлов диссертации