Регулирование национальной платежной системы России - состояние и перспективы развития (1142717)
Текст из файла
На правах рукописиЗайцева Елена ВитальевнаРЕГУЛИРОВАНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫРОССИИ: СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредитАвторефератдиссертации на соискание ученой степеникандидата экономических наукМосква20132Работа выполнена на кафедре «Денежно-кредитные отношения имонетарная политика» ФГОБУВПО «Финансовый университет приПравительстве Российской Федерации».Научный руководитель:доктор экономических наук, профессорСоколов Юрий АнатольевичОфициальные оппоненты: Бабичева Юлия Александровнадоктор экономических наук, профессор,ЗАО «Дем-Га-аудит», консультантЮденков Юрий Николаевичкандидат экономических наук, доцент,ФГБОУ ВПО «Российская академия народногохозяйства и государственной службы приПрезиденте Российской Федерации», профессоркафедры «Финансы, денежное обращение и кредит»Ведущая организация:ФГБОУ ВПО «Нижегородский государственныйтехнический университет им.
Р.Е. Алексеева»Защита состоится «05» декабря 2013г. в 10-00 часов на заседаниидиссертационного совета Д 505.001.02 на базе ФГОБУВПО «Финансовыйуниверситет при Правительстве Российской Федерации» по адресу:Ленинградский проспект, д. 49, ауд. 406, Москва, 125993.С диссертацией можно ознакомиться в диссертационном залеБиблиотечно-информационногокомплексаФГОБУВПО«Финансовыйуниверситет при Правительстве Российской Федерации» по адресу:Ленинградский проспект, д. 49, комн. 203, Москва, 125993.Автореферат разослан «01» ноября 2013г. Объявления о защитедиссертации и автореферат диссертации «01» ноября 2013г.
размещены наофициальном сайте Высшей аттестационной комиссии при Министерствеобразования и науки Российской Федерации по адресу http://vak.ed.gov.ru и наофициальном сайте ФГОБУВПО «Финансовый университет при ПравительствеРоссийской Федерации»: http://www.fa.ru.Ученый секретарьдиссертационного совета Д 505.001.02,кандидат экономических наукЕ.И. Мешкова3I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫАктуальностьнациональнойобеспечиваетсятемыисследования.экономикиистабильнымееУстойчивоебанковскогосекторафункционированиемразвитиевомногомденежногорынка,эффективным регулированием денежных потоков, лежащих в основенациональной платежной системы (НПС).СтремительностьиинтенсивностьпроцессаэволюцииНПСвыражаются не только количественными показателями, такими, как объемыплатежей, количество транзакций, численность обслуживаемых клиентов ит.д., но характеризуются и качественными изменениями. Они связаны споявлением новых платёжных институтов, применением новых платежныхинструментов и способов их применения, методов минимизации рисков идругих параметров, характеризующих экономичность, безопасность иудобство проведения платежей.
Указанные процессы проходят на фонеактивных дискуссий, связанных с проблемами регулирования НПС исвидетельствующих о нерешенности многих проблем в данной сфере.В этой связи, теоретическое обоснование методологических основорганизации НПС с учетом ее генезиса, осмысление основных направленийразвития и регулирования НПС, идентификация специфических рисков,присущих функционированию платежных систем, а также разработкапрактических рекомендаций в данной области, особенно после принятияФедерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежнойсистеме» и внесенных в соответствии с ним изменений в действующеезаконодательство и нормативные акты, представляют несомненный научныйи практический интерес.Отмеченные обстоятельства определили особую актуальность изначимость выбранной темы диссертационного исследования.4Степеньнаучнойразработанностипроблемы.Вопросаморганизации и регулирования денежных отношений в целом и их отдельныхкомпонентов посвятили свои труды многие отечественные учёные, в томчисле, такие как М.С.
Атлас, З.В. Атлас, Ю.А. Бабичева, Г.Н. Белоглазова,Н.И. Валенцева, В.С. Геращенко, С.Е. Дубова, В.С. Захаров, Е.А. Звонова,И.И. Конник, Л.Н. Красавина, О.И. Лаврушин, М.А. Пессель, О.Л. Рогова,Ю.П. Савинский, А.Ю. Симановский, Ю.А. Соколов, Г.Г. Фетисов, А.А.Хандруев, И.Е. Шакер, Г.А. Шварц, Ю.Н. Юденков и другие.Отдельные вопросы организации безналичных расчетов и платежейрассматривали в своих работах М.А. Абрамова, С.В. Ануреев, М.П. Березина,А.М.
Косой, С.В. Криворучко, А.С. Обаева, Т.В. Парамонова, В.С.Пашковский, П.А. Тамаров, А.А. Тедеев, В.М. Усоскин, Т.Н. Чугунова идругие.Среди зарубежных авторов, изучавших в своих работах проблемыоснов организации и функционирования платёжных систем, а такжеособенностей управления платежными системами, следует выделить такихкак Д. Патинкин, П.
Роуз, Б. Дж. Саммерс, Дж. Ф. Синки, мл., Р. ЛеройМиллер, Д. Ван Хуз, И. Фишер, Л. Харрис и другие.В то же время, несмотря на активизацию исследований в сферефункционирования НПС, многие направления её комплексного анализа, втомчислеобусловленныепроблемамиеерегулирования,оценкивозникающих в ходе функционирования НПС рисков, организации надзора инаблюдения как новых процедур в рамках регулирования НПС, а такжереализациимеждународныхстандартовфункционированияНПС,исследованы еще явно недостаточно.Целью диссертационного исследования является развитие комплексатеоретических и методических положений, лежащих в основе организации ифункционирования НПС, и на этой основе – обоснование практических5рекомендацийпосовершенствованиюрегулированиянациональнойплатёжной системы России.Для достижения указанной цели в диссертации решались следующиеосновные задачи:- раскрыть генезис понятия «национальная платёжная система» наоснове анализа различных подходов к происхождению (возникновению)термина «национальная платёжная система» и развить теоретическиепредставления об организации и функционировании НПС;- провести сравнительный анализ новых форм регулирования НПС,применяемых Банком России, в первую очередь, таких, как наблюдение инадзор, показать их единство и различие;- обосновать предложения по идентификации основных рисков,выявляемых при функционировании НПС, выявить их взаимосвязь ивзаимообусловленность;- выявитьфакторы,которыемогутявлятьсяоснованиемдляинициирования проведения Банком России внеплановых инспекционныхпроверок поднадзорных организаций;- разработать предложения по совершенствованию нормативноправового обеспечения регулирования НПС в Российской Федерации.Объектом исследования диссертационной работы выступает НПС,деятельность её субъектов в процессе оказания платёжных услуг.Предметом исследования работы является процесс регулированияНПС, идентификация рисков, возникающих в ходе функционирования НПС,и выработка предложений по совершенствованию нормативно-правовогообеспечения регулирования НПС.Теоретическую и методологическую основу диссертации составилиисследования по проблемам денежных отношений; научные работы,посвященные анализу функционирования платёжных систем и возможностямвнедрения в практику регулирования НПС передового международного6опыта и международных стандартов функционирования национальныхплатёжных систем.
В процессе исследования применялись такие методы, как:анализ и синтез, дедукция и индукция, системный и сравнительный анализ,классификацияигруппировкаиряддругихнаучныхметодов.Применявшиеся методы научного исследования позволили обеспечитьдостоверность и обоснованность теоретических выводов и обобщений, атакже необходимую аргументацию для сформулированных практическихпредложений.Информационно-статистической базой исследования послужилистатистические данные, аналитические обзоры и методические материалыКомитета по платёжным и расчетным системам Банка международныхрасчётов и Банка России, специальная научная литература, законодательныеакты Российской Федерации, нормативные документы Банка России,отечественные и зарубежные публикации в периодической печати иразмещенные в сети Интернет, материалы международных и всероссийскихнаучно-практических конференций.Область исследования.
Диссертация выполнена в соответствии сп. 8.1 «Теория, методология и концептуальные основы формирования ифункционирования денежной системы и механизмов денежного обращения»,п. 8.8 «Формирование эффективной платежной системы и инструментыразрешения платежного кризиса», п. 11.11 «Система банковского надзора иее элементы.
Принципы эффективного банковского надзора и их реализацияв России. Методология и методика осуществления банковского надзора»Паспорта специальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит(экономические науки).Научнаяновизнаисследованиязаключаетсявразвитиитеоретических положений о содержании НПС с учетом ее генезиса, подходахкрегулированиюНПСиминимизациирисков,сопутствующих7функционированию НПС, а также в обосновании повышения роли БанкаРоссии в регулировании НПС.Наиболее существенными научными результатами, полученнымилично соискателем и выносимыми на защиту, являются следующие:- дано определение НПС, которое, в отличие от используемых вэкономической литературе и предлагающих рассматривать НПС кактехнический набор инструментов, процедур и правил перевода средствмежду участниками расчетов, представляет НПС как самостоятельную,специфическую систему, формирующуюся с позиции институционального(как совокупность субъектов НПС) и функционального (совокупностьплатёжных отношений в НПС) компонентов, которые, в свою очередь,образуют симбиотическое единство системы;- аргументировано, что генезис понятия «национальная платёжнаясистема» (как результат анализа различных подходов к происхождению,возникновению термина «национальная платёжная система», раскрывающегоее содержание) обусловлен двумя основными факторами – эволюцией одногоиз способов расчета – расчета денежными средствами посредством ихперевода со счета на счет, и развитием функционирования денег в качествесредства платежа;- на основе анализа и систематизации выявленных типичных рисков,обосновано, что доминантным фактором системного риска платежныхсистем является риск ликвидности, реализация которого связана не только скредитным и операционным, но и с правовым рисками;- предложено рассматривать регулирование платежных систем исходяих двух взаимосвязанных факторов: обеспечения достаточного совокупногоуровняликвидностивплатёжнойсистемеиадекватности(сбалансированности) распределения ликвидности между участникамиплатёжной системы (с учетом достаточности ликвидности каждого участникаплатежной системы, осуществляющего переводы денежных средств);8- обосновано, что бесперебойность функционирования платёжнойсистемы достигается посредством постоянного движения стоимости вденежной форме, которое обладает не только непрерывным, но и дискретнымхарактером;- разработаны методические подходы к раннему обнаружениюпризнаков сокрытия(непроведения)клиентскихплатежей(«скрытойкартотеки») операторами по переводу денежных средств, не отраженных насоответствующих счетах бухгалтерского учёта, а также превентивные меры врамках регулирования НПС (в частности, инициирование внеплановыхинспекционных проверок операторов по переводу денежных средств присущественном изменении значения нормативов ликвидности, в первуюочередь – норматива мгновенной ликвидности).Теоретическая значимость диссертационной работы состоит вразвитиитеорииорганизацииирегулированияНПСсучётоммеждународных стандартов и передового мирового опыта.В частности, теоретически значимыми являются обоснование генезисапонятия «национальная платёжная система» и определение основныхкомпонентов системы регулирования НПС.Практическая значимость диссертационной работы заключается втом, что её основные положения и выводы могут быть использованы БанкомРоссии при регулировании НПС и осуществлении надзорных процедур(включаяпроцедурырегистрацииоператоровплатёжныхсистем,наблюдения, надзора, проведения инспекционных проверок и принятия мернадзорного принуждения, в том числе – исключения из реестра операторовплатёжных систем) по отношению к поднадзорным субъектам, причём нетолько по отношению к кредитным, но и по отношению к некредитныморганизациям – субъектам платёжных систем.Кроме того, в практической деятельности кредитных организациймогутиспользоватьсяположенияразработаннойметодикираннего9обнаружения признаков сокрытия непроведения платежей – «скрытойкартотеки».Практическое значение имеют следующие положения:- выявление факторов, которые могут являться основанием дляинициированияпроведенияБанкомРоссиивнеплановыхпроверокподнадзорных организаций, в том числе и некредитных;- обоснование возможности применения показателей ликвидностибанковского сектора в составе общих показателей оценки состояниянациональной платёжной системы;- определение основных вопросов, которые могут быть предметомрассмотрения в ходе проведения инспекционных проверок субъектовнациональной платёжной системы;- обнаружениепризнаковнепроведенныхклиентскихплатежей(«скрытой картотеки») операторами по переводу денежных средств наосновании разработанной методики, что является важным моментом дляидентификации рисков, присущих платёжным системам и их локализации.Крометого,основныеположенияивыводы,изложенныевдиссертации, могут найти применение при преподавании учебных дисциплин«Деньги.
Характеристики
Тип файла PDF
PDF-формат наиболее широко используется для просмотра любого типа файлов на любом устройстве. В него можно сохранить документ, таблицы, презентацию, текст, чертежи, вычисления, графики и всё остальное, что можно показать на экране любого устройства. Именно его лучше всего использовать для печати.
Например, если Вам нужно распечатать чертёж из автокада, Вы сохраните чертёж на флешку, но будет ли автокад в пункте печати? А если будет, то нужная версия с нужными библиотеками? Именно для этого и нужен формат PDF - в нём точно будет показано верно вне зависимости от того, в какой программе создали PDF-файл и есть ли нужная программа для его просмотра.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
