Регулирование национальной платежной системы России - состояние и перспективы развития (1142717), страница 3

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 3)

Но при этом конкретныеПС обязаны в своих действиях учитывать общие правила (требования),устанавливаемые регулятором для НПС в целом. В таком ракурсе, т.е.рассматривая НПС как совокупность общих для всех ПС основных правил,16порядков и норм, устанавливаемых регулятором в централизованномпорядке, НПС можно представить как совокупность ряда единых элементов,в первую очередь таких, как:- платёжныеинструменты,применяемыедляинициированияпереводов денежных средств;- процедуры по обработке и защите платёжной информации;- рыночные правила и нормы делового оборота;- законодательные и иные правовые нормы, правила и процедуры, втом числе определяющие регулирование отдельных ПС.При этом под участниками ПС понимаются организации и предприятияразличныхорганизационно-правовыхформ,обязующиесявыполнятьправила ПС в целях оказания услуг по переводу денежных средств (см.рисунок 1).Рисунок 1. Принципиальная схема организации НПС(в зависимости от субъектов)Субъекты НПСОператорыпо переводуденежныхсредствОператорыэлектронныхденежныхсредствОрганизациифедеральнойпочтовойсвязиБанковскиеплатежныеагентыПлатежные агенты– Операторы поприему платежейБанковскиеплатежныесубагентыПлатежные агенты– ПлатежныесубагентыОператорыуслуг платежнойинфраструктурыОператорыплатежнойсистемыЦентральныйплатежныйклиринговыйконтрагентОперационныецентрыПлатежныеклиринговые центрыРасчетныецентры17В диссертации акцентируется внимание на то обстоятельство, чтооператоры по переводу денежных средств (в том числе операторыэлектронных денежных средств), операторы ПС, операторы услуг платежнойинфраструктуры – это в основном кредитные организации.В то же время банковскими платежными агентами (субагентами) могутвыступать некредитные коммерческие организации, не имеющие лицензийБанка России для осуществления полного комплекса или отдельных видовбанковских операций, связанных, в первую очередь, с переводом денежныхсредств, привлекаемые банками только для принятия (сбора) платежейучастников соответствующих ПС.Вторая группа проблем, посвящена теоретическим основам идействующей практике регулирования НПС.Анализ различных позиций, касающихся регулирования систем,позволяет сделать вывод, что о том, что регулирование НПС представляетсобой деятельность Банка России по контролю за соблюдением требованийзаконодательства о НПС и принимаемых в соответствии с ним нормативныхактов Банка России.

Важной проблемой регулирования НПС является то, чтов зависимости от статуса субъектов НПС, регулятивную деятельность БанкаРоссии, следует подразделять на две части:- для кредитных организаций данные функции осуществляются БанкомРоссии в соответствии с банковским законодательством РоссийскойФедерации;- для операторов ПС и операторов услуг платежной инфраструктуры,не являющихся кредитными организациями, согласно Федеральному законуот 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и принятымив соответствии с ним нормативными актами.Вместе с тем условия прекращения деятельности ПС применяются коператорам ПС в зависимости от влияния выявленного нарушения на18бесперебойность функционирования ПС и не зависят от того, являются оникредитными организациями или нет.Объектом регулирования в НПС являются оказываемые в соответствиис законодательством платёжные услуги, а также деятельность субъектовНПС.

Субъектами в процессе регулирования НПС выступают кредитные инекредитные организации (не имеющие лицензии Банка России насовершение банковских операций), деятельность которых связана соказанием платёжных услуг.В процессе функционирования НПС наиболее важную роль играюткредитные организации, обладающие исключительным правом переводаденежных средств.В диссертации обосновано, что в регулировании НПС можно выделитьследующиеосновныеэтапы(посути–элементырегулирования,выстроенные в определенной логической и временной последовательности):- регистрация операторов ПС (в том числе – исключение из реестраоператоров ПС);- наблюдение в НПС;- дистанционный надзор в НПС;- контактный надзор (проведение инспекционных проверок);- регулятивные меры воздействия, в том числе, принуждения.Одна из специфических проблем регулирования НПС заключается втом, что регулирование банковской деятельности в значительной степенипостроено на контроле за соблюдением банковских нормативов и анализефинансовогоположениямеждународныекредитнойстандартыорганизации,регулированияПСввтовремябольшейкакстепениориентированы на соблюдение установленных процедур и правил.В ходе анализа особенностей регулирования НПС автором обоснованыи выделены в качестве основных следующие надзорно-контрольныепроцедуры, осуществляемые Банком России:19- проверкасоблюденияподнадзорнымиорганизациямиправилсоответствующей ПС;- анализ показателей деятельности поднадзорных организаций в целяхобнаружения негативных тенденций на ранних стадиях их возникновения иоказывающих отрицательное влияние на их деятельность и бесперебойностьфункционирования платежной системы;- проверка деятельности поднадзорных организаций на соответствиетребованиям, предъявляемым к системе управления рисками в платежнойсистеме;- выявлениеподнадзорныхорганизаций,обеспечивающихфункционирование значимых платежных систем;- оценкупрограмммероприятийподнадзорныхорганизаций,направленных на устранение обнаруженных нарушений;- проверка достоверности отчётности;- проверка реализации оператором ПС порядка осуществленияконтроля за выполнением правил ПС.В диссертации обосновывается вывод о том, что целесообразноустановить порядок, в соответствии с которым заявитель обращался бынепосредственно в соответствующее территориальное учреждение БанкаРоссии, где осуществлялся бы анализ представленных документов, а не сразув центральный аппарат Банка России, как это установлено нормативнымидокументами Банка России.

Если указанные документы не вызываютвопросов и замечаний, то территориальное учреждение Банка России готовитположительное заключение и направляет его в центральный аппарат БанкаРоссии, где рассматривается заключение территориального учрежденияБанка России и осуществляется внесение оператора в реестр операторовплатёжных систем. При обнаружении в документах обстоятельств, которыеявляются основанием для отказа в регистрации заявителя в качестве20оператора ПС, документы возвращаются заявителю без извещения об этомпрофильного департамента центрального аппарата Банка России.Обосновано, что показатели функционирования ПС, тем болееприменяемые для инициирования внеплановой проверки, должны бытьмаксимальноупрощеныиясныкакдлярегулятора,такидлясоответствующих субъектов ПС. Например, внеплановая проверка можетбыть проведена, если регулятор выявляет задержки в проведении платежей(осуществления расчетов) более, чем на три рабочих дня, что определеноправилами соответствующей ПС.

Кроме того, необходимо предоставитьсубъекту ПС право ходатайствовать перед Банком России о проведениивнеплановой проверки с приложением соответствующих документов,подтверждающих целесообразность её проведения.В результате проведенного в диссертации анализа основные целирегулирования НПС представляется возможным сформулировать следующимобразом:- обеспечение эффективного и бесперебойного функционированияНПС;- проведение платежей в Российской Федерации с учетом максимальнополного соблюдения интересов субъектов платёжных систем;- обеспечение стабильности НПС и её развитие.Сравнительный анализ наблюдения и надзора в НПС как новыхпроцедур в процессе регулирования НПС можно представить следующимобразом (см. таблицу 1).На основе сравнения процедур наблюдения и надзора в диссертацииобоснован вывод о том, что процедуры надзора должны строиться с учетомпроцедур наблюдения, т.е.

обобщения и анализа различных рекомендаций,стандартов, норм делового оборота и т.д., на базе чего впоследствии иподготавливаютсяизменениянормативные акты регулятора.вдействующеезаконодательствои21Таблица 1. Сравнение надзора и наблюдения в НПСКритериисравненияЦельОбъектыМетодыконтрольныхпроцедурОсновныеконтрольныепроцедурыМерывоздействияНаправленностьконтрольныхпроцедурОпределениеНадзорБанка РоссииОбеспечение стабильности в НПСи ее развитие.Поднадзорные организации(кредитные и некредитные)независимо от значимости ПСКонтактныеДистанционные Анализ документов иинформации; Инспекционные проверки; Осуществление действий иприменение мер принуждения. Направление письма(предписания) о выявленныхнарушениях и сроках ихустранения; Введение ограничений доустранения нарушений; Наложение штрафа; Исключение оператора ПС изреестра операторов ПС.НаблюдениеБанка РоссииОбеспечение стабильности в НПСи ее развитие.Наблюдаемые организации иобъекты наблюдения,относящиеся, в основном, кзначимым ПСДистанционные Мониторинг; Оценка; Инициирование изменений. Доведение материалов оценки доорганов управлениянаблюдаемой организации с ихпоследующим обсуждением; Совместная с наблюдаемымиорганизациями разработкамероприятий по предлагаемымизменениям; Размещение на интернет-сайтеБанка России и опубликованиеинформации об отказенаблюдаемой организациипринять предложенные БанкомРоссии изменения, а такжепозиции наблюдаемойорганизации по данномувопросу.Соответствие законодательству иСоответствие рекомендациямнормативным актам Банка РоссииБанка России, КПРС, нормамделового оборота, стандартам итрадициям, передовому опытуДеятельность Банка России поДеятельность Банка России поконтролю за соблюдениемсовершенствованию субъектамиоператорами по переводуНПС своей деятельности (в т.ч.денежных средств, являющимися оказываемых ими услуг), акредитными организациями,также по развитию НПС и ихоператорами ПС, операторамиинфраструктур на основеуслуг платежной инфрарекомендаций Банка России.структуры требований Закона№ 161-ФЗ и принимаемых всоответствии с ним нормативныхактов Банка России.22Третья группа проблем связана с анализом и идентификацией рисков,присущих платежной системе, и повышением роли Банка России врегулировании НПС.Предметом исследования, в соответствии с позицией Комитета поплатёжным и расчётным системам Банка международных расчётов (КПРС),явились кредитный риск, риск ликвидности, правовой и операционныйриски.

В результате в диссертации обоснован вывод о важности рискаликвидности (точнее, риска потери ликвидности), который во многомаккумулирует результаты реализации кредитного, а также операционного иправового рисков.В диссертации обосновывается положение о том, что проблемауправления ликвидностью на системном уровне имеет две достаточносамостоятельных составляющих: обеспечение достаточного совокупногоуровня ликвидности в ПС и адекватность её распределения междуучастниками ПС.

Характеристики

Список файлов диссертации