Операции с наличной иностранной валютой и чеками

8.5. Операции с наличной иностранной валютой и чеками

• Порядок открытии (закрытия) и организации работы об­менных пунктов • Виды операций с наличной иностранной ва­лютой и чеками, порядок их совершения

8.5.1. Порядок открытия (закрытия) и организации работы обменных пунктов

Уполномоченный банк или его филиал уведомляет об откры­тии обменного пункта или об изменении любых сведений об об­менном пункте территориальное учреждение Банка России, осу­ществляющее надзор за деятельностью уполномоченного банка, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия или новому местонахождению обменного пункта.

Территориальное учреждение Банка России по месту откры­тия обменного пункта в течение двух недель от даты получения уведомления уполномоченного банка подготавливает (после осу­ществления проверки) заключение о соответствии помещения для совершения операций с ценностями, действующим требовани­ям, направляет его в уполномоченный банк и вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об обменном пункте в соответствии с информацией, содержащейся в уведомлении.

Обменный пункт имеет право начать работу только после по­лучения положительного заключения.

Основаниями для отказа в выдаче положительного заключения являются:

• несоответствие помещения для совершения операций с цен­ностями требованиям, установленным нормативными актами Бан­ка России;

• наличие неисполненных предписаний Банка России об устра­нении нарушений валютного законодательства, выявленных в дея­тельности уполномоченного банка, или нарушений требований законодательства Российской Федерации при совершении опера­ций с наличной валютой или чеками с участием физических лиц;

• наличие неоплаченного уполномоченным банком штрафа;

• наличие предписания Банка России о введении ограничения либо запрета на проведение уполномоченным банком операций с иностранной валютой.

Рекомендуемые материалы

Письмо об отказе в выдаче уполномоченному банку положи­тельного заключения направляется в его адрес не позднее двух недель от даты получения уведомления об открытии.

Обменный пункт подлежит закрытию по следующим основа­ниям:

• решение о закрытии обменного пункта, принятое органом управления уполномоченного банка, которому это право предо­ставлено уставом или положением;

• приказ Банка России об отзыве или аннулировании лицензии на осуществление банковских операций;

• предписание Банка России о введении ограничения или за­прета на проведение уполномоченным банком банковских опера­ций с иностранной валютой.

Если иное не установлено Банком России, обменные пункты не могут открывать:

• уполномоченные банки и их филиалы за пределами террито­рии Российской Федерации;

• иностранные банки на территории Российской Федерации.

Обменный пункт должен быть оборудован стендом, находя­щимся в месте, доступном для обозрения физическими лицами, и содержащим следующую информацию и документы:

• наименование, местонахождение (почтовый адрес) и теле­фон банка, открывшего обменный пункт;

• режим работы обменного пункта (при круглосуточном ре­жиме работы операционный день заканчивается в 15.00, а в слу­чае расположения обменного пункта в помещении иной органи­зации и невозможности доступа в помещение обменного пункта
во внерабочее время указанной организации рабочий день об­менного пункта не может превышать рабочий день организации);

• перечень операций с наличной иностранной валютой и чека­ми, осуществляемых данным обменным пунктом;

• курсы иностранных валют и кросс-курсы;

• информация для обращений и жалоб физических лиц, свя­занных с работой обменного пункта;

• выписка из тарифов банка сведений о размерах комиссион­ного вознаграждения, взимаемого за осуществление операций с наличной валютой и чеками, заверенная подписью руководителя и скрепленная оттиском круглой печати уполномоченного банка;

• копия положительного заключения территориального учреж­дения Банка России по месту открытия обменного пункта, заве­ренная подписью руководителя и скрепленная оттиском круглой печати уполномоченного банка;

• правила приема банком поврежденных денежных знаков ино­странных государств;

• правила приема банком чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте (прил. 14);

• признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка Рос­сии;

• информация об установленном уполномоченным банком по­рядке и условиях осуществления операций по переводу денежных

средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета, заверенные подписью руководи­теля и скрепленные круглой печатью уполномоченного банка.

В обменном пункте в отдельном досье должны находиться заве­ренные подписью руководителя и скрепленные оттиском круглой печати уполномоченного банка копии следующих документов:

• решение органа управления банка, которому это право предо­ставлено уставом или положением, об открытии, изменении мес­тонахождения, приостановлении деятельности обменного пункта;

• приказ банка о назначении соответствующего лица кассовым работником обменного пункта;

• документ, свидетельствующий о прохождении кассовым ра­ботником обменного пункта специальной подготовки по спосо­бам определения признаков подлинности денежных знаков ино­странных государств и чеков, а также платежеспособности и под­линности банкнот и монеты Банка России;

• договор о полной индивидуальной материальной ответствен­ности кассового работника обменного пункта;

• приказ банка о назначении должностного лица, ответствен­ного за установление курсов иностранных валют и кросс-курсов, и о порядке их доведения до обменного пункта;

• документ, подтверждающий право собственности (аренды, субаренды) банка на здание (помещение), в котором располага­ется обменный пункт.

Обменный пункт должен быть обеспечен справочными мате­риалами по определению платежеспособности денежных знаков Банка России, подлинности денежных знаков иностранных госу­дарств, а также необходимыми техническими средствами контро­ля подлинности денежных знаков.

Кассовый работник обменного пункта обязан иметь при себе документ, удостоверяющий его личность, а также служебное удо­стоверение сотрудника уполномоченного банка.

В помещении обменного пункта могут находиться сотрудники уполномоченного банка, сотрудники подразделения инкассации, имеющие при себе документы, удостоверяющие их личность, а также уполномоченные представители органов и агентов валют­ного контроля Российской Федерации и иных федеральных орга­нов, проводящие проверку обменного пункта в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8.5.2. Виды операций с наличной иностранной валютой и чеками

В обменных пунктах осуществляются следующие виды опера­ций с наличной иностранной валютой и чеками:

• покупка и продажа наличной валюты за наличные рубли;

• конверсия — продажа наличной валюты одного иностранно­го государства за наличную валюту другого иностранного госу­дарства;

• размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства на денежные знаки того же иностранного государ­ства;

• замена поврежденного денежного знака иностранного госу­дарства на неповрежденный денежный знак того же или другого иностранного государства;

• покупка поврежденного денежного знака иностранного госу­дарства за рубли;

• прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу;

• покупка и продажа чеков за наличные рубли или за наличную валюту;

• оплата чеков наличными рублями или наличной валютой;

• прием для направления на инкассо наличной валюты и чеков (банковская операция, проводимая по поручению клиента с це­лью получения причитающихся ему денежных средств на основа­нии платежных документов);

• прием наличной валюты или наличных рублей для зачисле­ния на счета с использованием платежных карт;

• выдача наличной валюты или наличных рублей со счетов с использованием платежных карт.

Помимо перечисленных выше также могут осуществляться сле­дующие операции с иностранной валютой:

• покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• продажа чеков за счет средств на счетах физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• прием наличной иностранной валюты или рублей для осуще­ствления перевода из Российской Федерации по поручению фи­зического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);

• выплаты наличной валюты или рублей по переводам в Рос­сийскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица;

• прием денежных знаков иностранных государств, вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности;

• прием поврежденных денежных знаков иностранных государств для зачисления на счета физических лиц;

• прием наличной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте или в рублях;

• прием наличных рублей для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте;

• выдача наличной валюты со счетов физических лиц в ино­странной валюте или в рублях;

• выдача наличных рублей со счетов физических лиц в ино­странной валюте.

Операция по приему денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу является обязатель­ной для уполномоченного банка.

Банки не имеют права при осуществлении операций с налич­ной валютой и чеками устанавливать:

• ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков иностранных государств, а также рублей, нахо­дящихся в обращении;

• ограничения по сумме покупаемой (принимаемой) и прода­ваемой (выдаваемой) наличной валюты и рублей (за исключени­ем монеты иностранных государств);

• ограничения, обусловленные фактическими остатками в на­ личных рублях и валюте, имеющимися у кассового работника об­менного пункта;

• разные курсы иностранных валют в зависимости от достоин­ства (номинала) денежных знаков иностранных государств.

Обменному пункту запрещается в течение операционного дня осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты за наличные рубли, за исключе­нием случаев израсходования кассовым работником обменного пункта авансов наличной иностранной валюты или наличных руб­лей.

Банки могут самостоятельно определять необходимость под­крепления обменного пункта на начало операционного дня аван­сом в той наличной иностранной валюте, спрос на которую яв­ляется незначительным.

В подобном случае обменный пункт имеет право осуществ­лять операции с этой наличной иностранной валютой и чеками в пределах ее поступления от физических лиц в течение опера­ционного дня (при условии, что курс этой валюты и кросс-курс других валют к этой валюте в этот день был установлен банком).

Обменные пункты, осуществляющие операции по приему на инкассо денежных знаков иностранных государств, принимают на инкассо и выводимые из обращения денежные знаки этих ино­странных государств до объявленного банком-эмитентом дня их окончательного вывода из обращения.

Банки могут взимать с физического лица комиссионное воз­награждение за осуществление операций с наличной валютой и чеками в соответствии с тарифами банка, за исключением опера­ций по приему на экспертизу.

8.5.3. Операции с поврежденными и сомнительными денежными знаками иностранных государств

При приеме и пересчете денежных знаков иностранных госу­дарств кассовые работники на основании справочных материалов и оперативной информации, получаемой от территориальных уч­реждений Банка России, осуществляют контроль оформления и внешнего вида денежных знаков и определяют, являются ли при­нимаемые денежные знаки средством платежа на территории со­ответствующего иностранного государства. Возможность приема поврежденных денежных знаков иностранных государств должна определяться в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков, разработанными кредитной организацией на основе условий приема эмиссионными банками указанных денеж­ных знаков (прил. 15).

Банкноты иностранных валют, официальный курс которых по отношению к рублю устанавливается Банком России, подлинность которых не подтверждена, кредитная организация направляет на экспертизу в головной расчетно-кассовый центр территориально­го учреждения Банка России, осуществляющий экспертизу де­нежных знаков иностранных государств. Передача сомнительных банкнот иностранных государств на экспертизу осуществляется в течение пяти рабочих дней со дня их приема или обнаружения в кассах кредитной организации.

Сомнительные и поврежденные денежные знаки иностранных государств принимаются по номиналу, образцы денежных знаков иностранных государств, а также денежные знаки, имеющие признаки подделки, — в условной оценке один рубль за банкноту (монету).

Уполномоченные банки обращаются в головные расчетно-кас­совые центры территориальных учреждений Банка России для про­ведения экспертизы банкнот иностранных государств, вызывающих сомнение в подлинности либо имеющих признаки подделки (со­мнительные банкноты). Расчетно-кассовые центры принимают от кредитных организаций на экспертизу сомнительные банкноты только основных иностранных валют, официальный курс которых по отношению к рублю устанавливается Банком России. Сомни­тельные банкноты принимаются на экспертизу при заявлении и описи, составленных кредитной организацией в двух экземплярах.

Опись должна содержать реквизиты каждой прилагаемой со­мнительной банкноты: наименование иностранной валюты, год образца (выпуска), достоинство, серийный номер. Для сомни­тельных банкнот — «доллары США» обязательно указываются наименование банка-эмитента, чековая буква, номер квадран­та, номера клише лицевой и оборотной сторон. Для сомнитель­ных банкнот «евро» указывается буквенно-цифровая метка, расположенная на лицевой стороне банкнот. Кроме того, в описи указывается дата обнаружения сомнительных банкнот, а также, по возможности, наименование юридического лица или данные физического лица (фамилия, имя, отчество, место жительства), от которых указанные банкноты поступили в кредитную органи­зацию. Опись подписывается главным бухгалтером кредитной организации, подпись скрепляется печатью кредитной органи­зации.

Сомнительные банкноты оцениваются в рублевом эквиваленте по курсу Банка России, действующему на день получения расчет­но-кассовым центром сомнительных банкнот. Переоценка приня­тых на экспертизу сомнительных банкнот в расчетно-кассовом центре не производится.

Срок проведения экспертизы не должен превышать пяти рабо­чих дней со дня поступления сомнительных банкнот в расчетно-кассовый центр. Результаты оформляются актом экспертизы де­нежных знаков в двух экземплярах не позднее следующего рабо­чего дня после оформления акта, первый экземпляр акта экспер­тизы, заверенный печатью заведующего кассой, направляется кредитной организации.

В случае выявления признаков подделки у исследованных банк­нот эксперт расчетно-кассового центра производит их погашение штампом с надписью «Подделка». Штамп проставляется таким образом, чтобы его отпечаток не препятствовал проведению по­следующей экспертизы в экспертном учреждении. В течение пяти рабочих дней со дня поступления сомнительных банкнот на экс­пертизу эксперт составляет сообщение на каждую поддельную банкноту.

Поддельные банкноты не возвращаются кредитной организа­ции, а передаются в территориальные органы внутренних дел по месту расположения расчетно-кассового центра. Не позднее сле­дующего рабочего дня с момента установления признаков под­делки у сомнительных банкнот эксперт письменно извещает об этом факте территориальные органы внутренних дел. Поддельные банкноты передаются представителю территориального органа внутренних дел.

Если у сомнительных банкнот не выявлено признаков под­делки, в акте экспертизы делается надпись: «Признаки поддел­ки, известные на (число, месяц, год), не обнаружены». Для банк­нот, признанных не имеющими признаков подделки, но изъя­тых из обращения, дополнительно указывается: «Банкноты вы­ведены из обращения (наименование банка-эмитента) с (чис­ло, месяц, год)».

   После проведения экспертизы не имеющие признаков поддел­ки банкноты подлежат возврату в кредитную организацию, на­правившую эти банкноты на экспертизу.

8.5.4. Порядок совершения операций в обменном пункте

Операции с наличной валютой и чеками осуществляются об­менным пунктом только с той иностранной валютой, курс кото­рой по отношению к рублям устанавливается Банком России. При этом перечень иностранных валют, с которыми осуществляются указанные операции, определяется самим банком.

Курсы иностранных валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются банком приказом или распоряжением должностного лица, которому соответствующим приказом это право предостав­лено. В приказе (распоряжении) указываются фактический адрес обменного пункта, курсы иностранных валют и кросс-курсы на текущую дату, а также дата и время (в часах и минутах) установ­ления или изменения этих курсов.

Допускается указывать в приказе (распоряжении):

• алгоритм расчета кросс-курсов валют вместо их фактических значений;

• разные курсы иностранных валют для разных обменных пунк­тов;

• разные курсы иностранных валют для разных объемов поку­паемой или продаваемой иностранной валюты в одном обменном пункте.

Курс покупки поврежденных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли устанавливается банком самостоя­тельно.

Допускается изменение курсов иностранных валют и кросс-курсов в течение операционного дня банка с обязательным офор­млением каждого изменения соответствующим приказом (распо­ряжением). Передаваемая любыми средствами связи информация для обменного пункта о значениях валютных курсов регистриру­ется в журналах, ведущихся отдельно в уполномоченном банке и в обменном пункте на бумажных носителях или в электронном виде.

Операции с наличной валютой и чеками осуществляются в присутствии клиента. Обменные пункты при осуществлении дан­ных операций обязаны идентифицировать его по документу, удо­стоверяющему личность (одному из перечня, приведенному в табл. 2.1 или водительскому удостоверению). Операции с налич­ной валютой и чеками могут совершаться физическим лицом на основании доверенности, заверенной в установленном порядке.

Приняв от клиента денежные знаки иностранного государства или чеки, кассовый работник обменного пункта с помощью спра­вочных материалов и технических средств определяет, являются ли принятые денежные знаки иностранного государства средством платежа на территории соответствующего иностранного государ­ства, а также подлинность указанных денежных знаков и чеков.

При этом кассовому работнику обменного пункта и клиенту дол­жна обеспечиваться возможность общения и визуального контро­ля приема и пересчета денежной наличности и чеков.

Во время осуществления операции с наличной валютой и че­ками кассовый работник обменного пункта заполняет электрон­ный реестр операций с наличной валютой и чеками. При этом он ведет один реестр по всем видам операций с наличной валю­той и чеками, совершаемым в течение рабочего дня обменного пункта, за исключением операций по приему на экспертизу и на инкассо.

Кассовый работник обменного пункта обязан выдать клиенту вместе с наличной валютой, чеками и платежной картой доку­мент, подтверждающий проведение операции с наличной валю­той и чеками (прил. 16), за исключением операций по приему на экспертизу и на инкассо. Документ распечатывается в единствен­ном экземпляре (экземпляр клиента) и подписывается кассовым работником обменного пункта. Исправления в распечатанном до­кументе не допускаются.

При выявлении кассовым работником обменного пункта де­нежного знака иностранного государства (или чека), вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), денежный знак (или чек) физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать клиента о том, что денежный знак или чек вызывает сомнение в его подлинности (имеет признаки подделки). Указанный денеж­ный знак направляется на экспертизу, а чек — на инкассо, или же они передаются сотрудникам территориальных органов внут­ренних дел в порядке, установленном законодательством Россий­ской Федерации.

Если кассовый работник обменного пункта выявил у приня­тых денежных знаков иностранного государства (или чеков) по­вреждения, которые значительно изменяют их внешний вид, возможность проведения операций определяется в соответствии с указаниями иностранного банка, принимающего на инкассо эти денежные знаки и чеки, или банка-посредника (инкасси­рующего банка). При отсутствии таких указаний поврежденный денежный знак (или чек) принимается на инкассо с согласия клиента.

Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков осуществляется на основании письменного заявления кли­ента. В заявлении указываются полностью его фамилия, имя и от­чество (при его наличии), адрес места жительства (места пребы­вания), наименование, серия и номер предъявленного им доку­мента, удостоверяющего личность, а также:

• для денежных знаков — наименование валюты каждого денеж­ного знака иностранного государства, его достоинство (номинал), серия, номер, год эмиссии, необходимые дополнительные рек­визиты;

• для чеков — наименование каждого чека, его номер, дата и сумма, наименование эмитента чека и наименование лица, вы­давшего чек (при возможности их указания).

При приеме на инкассо денежных знаков иностранных госу­дарств и чеков кассовый работник обменного пункта составляет квитанцию в двух экземплярах (прил. 17). Первый экземпляр выда­ется клиенту, второй экземпляр хранится в кассовых документах.

Принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств и чеки направляются уполномоченным банком в инкассирую­щий банк.

При получении возмещения от инкассирующего банка за при­нятые на инкассо денежные знаки иностранных государств или чеки уполномоченный банк по просьбе клиента высылает ему письменное уведомление. По его выбору сумма возмещения мо­жет быть выплачена в наличной иностранной валюте или в на­личных рублях по курсу иностранной валюты на текущую дату.

В случае отказа инкассирующего банка от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств или чеков они возвращаются клиенту. При этом уполномоченный банк вы­сылает ему письменное уведомление о решении инкассирующего банка, к которому прилагает оригинал его официального ответа об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков ино­странных государств или чеков. Копия официального ответа на­правляется в документы дня.

По окончании рабочего дня обменного пункта, при смене кас­сового работника обменного пункта или при изменении курсов иностранных валют и кросс-курсов, а также при смене календар­ной даты кассовый работник обменного пункта:

• подсчитывает итоговые данные по сумме полученной и вы­данной наличной валюты и чеков в разрезе видов операций, наи­менований валюты и чеков;

• распечатывает текущий реестр операций с наличной валютой и чеками;

• проставляет свою подпись на текущем реестре операций с наличной валютой и чеками.

Реестр направляется в кассовые документы, и затем открыва­ется новый реестр операций с наличной валютой и чеками.

Контрольные вопросы

1. Что может быть основанием для отказав выдаче положительного заключения для открытия обменного пункта?

2. По каким причинам обменный пункт может быть закрыт?

Рекомендуем посмотреть лекцию "Взаимоотношения церкви и государства".

3. Какую информацию должен содержать стенд и обменном пункте?

4. Что такое инкассо?

5. Какие операции осуществляются в обменных пунктах с иностран­ной валютой?

6. По каким признакам определяется подлинность и платежеспособ­ность денежных знаков иностранных государств?

7. В каком порядке совершаются операции в обменном пункте?

8. Какая ответственность предусмотрена за нарушение работы обмен­ного пункта?