Депозитная политика коммерческих банков во взаимоотношениях с населением, страница 2

Работа выполнена в рамках п.п. 10.21, 10,22 Паспортаспециальности 08.00.10 – «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспортаспециальностей ВАК Министерства образования и науки Российской Федерации(по экономическим наукам).Научная новизна результатов исследования. Научная новизна работызаключается в разработке комплекса теоретико-методологических положений ипрактических рекомендаций по формированию и реализации депозитнойполитики коммерческих банков во взаимоотношениях с населением. Новымиявляются следующие научные положения:· на основе анализа различных позиций в рассматриваемой области уточненатрактовка понятий: «депозит» и «депозитная политика коммерческогобанка». Дефиниция «депозит» в диссертационной работе рассматриваетсякак совокупность денежных средств клиентов банка (юридических ифизических лиц), право распоряжения которыми оформляется в видесберегательной книжки, ценных бумаг (депозитные, сберегательныесертификаты) или банковской пластиковой карты (платежной, кредитной идр.) и фиксируется в депозитном договоре банка с клиентом;· исходя из российского и мирового опыта, требований оптимизациибанковской политики разработан алгоритм формирования депозитнойполитики банка, основными элементами которой являются: принципыдепозитной политики; цели и задачи депозитной политики; функциидепозитной политики; порядок реализации депозитной политики; субъектыдепозитной политики; объекты депозитной политики; критерии депозитнойполитики; виды депозитов;· наосновеанализаособенностей депозитнойполитики российскихкоммерческих банков на разных этапах экономического развития Россиивыявлены ее позитивные и негативные стороны по отношению к клиентам(физическим лицам), банкам (коммерческим, государственным), надзорныморганам (центральному банку) и обществу в целом;7· предложена авторская трактовка оптимальной депозитной политики,которая учитывает интересы каждой из сторон: государства, центральногобанка, коммерческого банка (акционеров, менеджмента и персонала),клиентов банка;· научно обоснованы рекомендации по совершенствованию управлениядепозитной деятельностью коммерческого банка, в частности, разработанаи предложена схема подразделений банка, участвующих в процессеформирования и реализации депозитной политики в целях эффективнойорганизации депозитного процесса во взаимоотношениях с населением;· даны и научно обоснованы рекомендации по повышению доступностибанковского обслуживания населения как элемента государственнойдепозитной политики, в частности, в этих целях предложено разработатьНациональнуюиспользоватьстратегиюнафинансовойпрактикеграмотностидифференцированныйнаселенияподходиприлицензировании коммерческих банков, выполняющих депозитные операциидлянаселения;авкачествестратегическогонаправлениясовершенствования депозитной политики коммерческого банка определеноиспользование инновационных технологий привлечения средств клиентов вдепозиты на примере корпоративной социальной ответственности иразвитиядистанционногобанковскогообслуживания,включаястремительно развивающееся направление банковской деятельности «Интернет-банкинг».Теоретическая и практическая значимость результатов исследования.Теоретическая значимость работы состоит в систематизации и развитиипонятийного аппарата, характеризующего депозитную политику коммерческогобанка во взаимоотношениях с населением.Практическаязначимостьопределяетсявозможностьюиспользованиявыводов соискателя в работе Банка России, в том числе в процессе внедрениядифференцированного подхода при лицензировании коммерческих банков, чтопозволит сохранить малые и средние8(например, региональные) банки.Предлагаемые автором меры способствуют повышению доступности банковскихопераций и услуг и развитию депозитной политики банков.Рекомендации автора по разработке и принятию Национальной стратегииповышенияфинансовойграмотностинаселенияприобретаютособуюактуальность на международном, национальном, региональном и местномуровнях, а также на уровне конкретных коммерческих банков, в т.ч.

в процессеформированияЕдиногоэкономическогопространстваигармонизацииэкономической политики стран-участниц. Выводы автора могут использоватьРоссия и Республика Таджикистан, а также другие государства на национальномуровне в процессе взаимодействия центральных и коммерческих банков склиентами в рамках частно-государственного партнерства (ГЧП), повышениякорпоративной социальной ответственности, повышения качества банковскогообслуживания и привлечения частных клиентов банков, что способствуетразвитию депозитной политики последних.В частности, предложенную организационную структуру подразделенийбанка, участвующих в процессе формирования и реализации депозитнойполитики, могут на практике применять коммерческие банки в целях повышенияэффективности депозитного процесса во взаимоотношениях с населением.Апробация и внедрение результатов исследования.

Диссертация выполненаврамкахнаучно-исследовательских работ ФГОБУВПО «Финансовыйуниверситет приПравительстве Российской Федерации»,проводимых всоответствии с комплексной темой: «Инновационное развитие России: социальноэкономическая стратегия и финансовая политика» по кафедральной подтеме«Модернизация банковской политики в целях стимулирования инновационногоразвития экономики России».Основные выводы и положения диссертации были представлены соискателемна научных конференциях, заседаниях «круглых столов», в частности:1.

«круглый стол» на тему «Роль финансовой, банковской и валютной системыв инновационном развитии экономики» (14.03.2009 г., Финакадемия,Москва, Россия);92. Конференция молодых ученых в рамках Российского экономическогоконгресса (12.12.2009 г., Новая экономическая ассоциация, Москва, Россия);3. Международная научно-практическая конференция «Современные вопросынауки XXI век» (29.03.2011 г., Тамбовский областной институт повышенияквалификации работников образования, Тамбов, Россия).Результаты диссертационного исследования используются в практическойдеятельности ОАО «Банк Эсхата» (Республика Таджикистан) при разработкеорганизационный структуры подразделений банка, участвующих в процессеформирования и реализации депозитной политики во взаимоотношениях снаселением и способствуют эффективной работы банка по привлечению средств снаселения.Материалы проведенного исследования используются кафедрой «Банки ибанковский менеджмент» Финансового университета в преподавании учебныхдисциплин «Организация деятельности коммерческого банка» и «Банковскийменеджмент», а также в учебном процессе МГИМО (У) МИД России припреподавании учебных дисциплин «Банковское дело», «Банковский рискменеджмент»и«Депозитнаяполитикакоммерческогобанка»,чтоподтверждается соответствующими справками о внедрении.Публикации по теме исследования.

Основные положения диссертационногоисследования опубликованы в 4 научных работах общим объемом 2.55 п.л. (весьобъем авторский), в т.ч. 2 статьи объемом 1,7 п.л. – в журналах, включенных вПеречень ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, определенныйВАК Минобрнауки России.Структура и содержание работы. Работа сформирована исходя из целей изадачисследования,исостоитизвведения,трехглав,заключения,библиографического списка, включающего 120 наименований, и 24 приложений.Основной текст диссертации изложен на 207 страницах, содержит 9 таблиц, 3диаграммы, 6 графиков, 14 рисунков и 4 схемы. Структура работы представлена втаблице 1.10приложенийЗаключениеБиблиографияПриложениярисунковГлава 3.

Направлениясовершенствованиядепозитной политикикоммерческих банков2.1. Особенности депозитной политикироссийских коммерческих банков всовременных условиях2.2. Сравнительный анализформирования и реализации депозитнойполитики коммерческих банков вовзаимоотношениях с населением2.3. Организационные аспектыдепозитной политики коммерческогобанка3.1.Повышение доступности банковскогообслуживания населения как элементгосударственной депозитной политики3.2. Развитие депозитной политикикоммерческих банковсхемГлава 2.Современныетенденции развитиядепозитной политикикоммерческих банковво взаимоотношенияхс населением1.1. Сущность депозитной политикикоммерческих банков1.2. Элементы депозитной политикикоммерческого банка1.3. Факторы определения оптимальнойдепозитной политики коммерческихбанковдиаграммВведениеГлава 1.Теоретические основыдепозитной политикикоммерческих банковНаименование параграфовграфиковНаименование главтаблицТаблица 1.

Структура диссертационной работы2--1--1--1-3-331-3-2--392---39---1--4------1--8-------СОДЕРЖАНИЕ И ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИССЛЕДОВАНИЯВ соответствии с целями и задачами диссертационной работы рассмотренытри основные группы проблем.Первая группа проблем связана с исследованием теоретических вопросовдепозитной политики коммерческих банков.В современной экономической литературе вопрос определения понятия«депозит» является дискуссионным.

Рассмотрев разные подходы к определениюдефиниции «депозит», внесено уточнение в существующую трактовку и даноследующее определение.11Депозит – это денежные средства клиента банка (юридического илифизического лица), право распоряжения которыми оформляется в видесберегательнойкнижки,ценныхбумаг(депозитные,сберегательныесертификаты) или банковской пластиковой карты (платежной, кредитной и др.) ификсируется в депозитном договоре банка с клиентом.Депозитная политика коммерческого банка является неотъемлемымэлементом банковской политики и представляет собой совокупность: а)последовательно связанных действий по привлечению денежных средствклиентов в банки на условиях возвратности и платности; б) методов и способов её(политики)осуществления,обеспечивающихэффективноеуправлениедепозитами с целью достижения приемлемого уровня рентабельности иликвидности банка.Депозитную политику следует рассматривать комплексно как совокупностьобразующих ее элементов. Поэтому укрупненно депозитная политика включает всебя следующие основные блоки (совокупность элементов), представленные нарис.

1.Методологическийблоквключает:основныепринципыдепозитнойполитики, объекты депозитной политики, цели и задачи, выполнение которыхспособствуетулучшениюколичественныхикачественныхпоказателейдеятельности коммерческого банка и, как следствие, его развитию.Целью депозитной политики банка является привлечение банком денежныхсредств в достаточном объеме и с минимальными затратами, а также обеспечениетакой комбинации ресурсов, которая создаст условия для эффективного (с точкизрения ликвидности, надежности и прибыльности) размещения привлеченныхсредств.В соответствии с целью депозитной политики банка могут быть поставленыследующие задачи:Элементы депозитнойполитики12Методологический блокФункциональный блокИнструментальный блокИнституциональный блокПринципыФункцииКритерииСубъектыЦели и задачиПорядокреализацииВиды депозитовОбъектыРисунок 1.