Bank (Реферат на тему Центральные банки), страница 4

17 августа 1998 г. Правительство и Банк России совместно заявили о пересмотре параметров курсовой политики во избежание сокращения валютных резервов и в целях устранения накопившихся во внешнеэкономической деятельности диспропорций. “Валютный коридор был расширен до 6.00-9.50 руб. за доллар США. Однако в сентябре Банк России был вынужден “отпустить” валютный курс в свободное “плавание”, был изменен и порядок установления официального курса рубля: он стал определяться по итогам торгов ММВБ.

Эффективность регулирования обменного курса рубля напрямую зависит от политики формирования и управления золотовалютными резервами России. Осуществляя эту политику, центральный банк в основном следует признанными во многих государствах принципам и правилам: поддержание резервов на уровне минимальной достаточности (т.е. в объеме не меньшем, чем финансирование импорта в течении трех месяцев), обеспечение высокой степени надежности , максимальной ликвидности и оптимальной доходности их размещения.

На защиту и обеспечение устойчивости денежной системы России направлена деятельность Банка России в области валютного регулирования и валютного контроля. Центральный Банк Российской Федерации осуществляет:

• разработку соответствующих правовых и нормативных актов;

• подготовку и проведение мероприятий по совершенствованию системы контроля за движением валютных средств как внутри страны, так и во внешнеэкономической деятельности;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса России, организует его составление, участвует в подготовке международных соглашений и договоров России по соответствующим вопросам;

• сотрудничает с центральными банками других стран и международными финансовыми организациями в согласования направлений развития валютного регулирования и контроля в России с международными нормами и практикой в данной области.

Вторая цель деятельности Банка России - развитие и укрепление банковской системы государства. Банк России выполняет функцию “банка банков” и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением ими банковского законодательства и установленных нормативов. Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильной банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. При этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством. Регулирующие и надзорные функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемые при нем органы банковского надзора. Стоит назвать основные моменты деятельности ЦБ в данном направлении:

• регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций, определение лимитов открытой валютной позиции. порядка формирования резервов для покрытия рисков;

• открытие корреспондентских счетов, депонирование на специальных счетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств на депозит по фиксированной ставке;

• их кредитование (рефинансирование);

• управление ликвидностью банковской системы путем покупки-продажи банкам государственных ценных бумаг;

• установление правил ведения отдельных банковских операций, ведения бухучета, состояния бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

• регистрация эмиссий кредитных организаций;

• регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций

• надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБР, проверки деятельности кредитных организаций.

Третья цель, стоящая перед банком, - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Являясь “банка банков”, ЦБР выполняет функции главного регулирующего органа российской платежной системы. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных платежей в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в т.ч. клиринговых) систем.

Банк России выполняет функции банкира, агента и финансового консультанта Правительства РФ. На его счетах хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, государственных вне бюджетных фондов. Для покрытия кассовых разрывов в госбюджете Банк России может предоставлять Правительству кредиты сроком не более 1 года и только под обеспечение ценными бумагами и другими предусмотренными Федеральным законом о госбюджете активами. За исключением некоторых случаев, Банк не вправе предоставлять прямые банковские ссуды Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита и покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.

ЦБР консультирует Минфин РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга РФ. В соответствии с Законом РФ “ О государственном внутреннем долге Российской Федерации” от 13.11.92. обслуживание долга производят Банк России и его учреждения посредством осуществления операций по размещению долговых обязательств Правительства РФ, их погашению и выплате доходов по ним.

Функции ЦБР реализуются через его операции. Операции, связанные с выполнением основных функций Банка России отражены в его балансе. Уставный капитал ЦБР - 3 млрд. руб.

Вопрос независимости ЦБ

С момента принятия действующей редакции Федерального закона “О ЦБ РФ (Банке России)” в 1995 году в обществе не спадает интерес к его деятельности, причем полемика достигает остроты. С одной стороны, Банк России обвиняют в том, что он неоправданно пользуется различными благами, а с другой – отмечают, что если в ходе реформ и были достигнуты хоть какие-то успехи в экономической сфере: то связаны они в основном с эффективно работавшей системой ЦБ.

В 1999 году особо энергичные споры по ряду вопросов, связанных с деятельностью и статусом одного из важнейших институтов государства, были вызваны законодательной инициативой Совета Федерации о внесении изменений и дополнений в закон “О ЦБ РФ (Банке России)”, что предполагало существенное изменение его статуса, функций, и места в системе конституционных органов. В частности, предполагалось управление банком разделить между законодательной ветвью власти и Правительством. Обоснование подобной инициативы заключалось в том, что действия Банка России по обеспечению устойчивости стали его самоцелью и не ведут к процветанию экономики, развитию платежно-расчетных отношений, инвестиционной активности, увеличению занятости населения. Понятно, что если в нынешней Конституции РФ основной функцией ЦБ декларируется защита и обеспечение устойчивости рубля, то это один тип экономики, а если главной целью провозглашается использование резервов ЦБР для кредитования экономики: расширения занятости населения и роста производства, то это совсем другой тип, да и совсем другой банк. Спор принципиальный, здесь сталкиваются две концепции развития, два теоретических взгляда на возможные экономические и социальные последствия политики ЦБ: что первично – стабильность национальной валюты или занятость и инвестиционная активность посредством прямого кредитования экономики.

Надо сказать, как показывает практика, в современных условиях непрерывный рост экономики достигается лишь тогда, когда обеспечение экономики деньгами по возможности ограничено, а национальная валюта в течение длительного времени стабильна. Поэтому основная задача в управлении денежной массой - правильно дозировать ее рост и при необходимости эффектно его ограничивать. Мировой опыт свидетельствует, что для одновременного достижения устойчивости денег, инвестиционной активности и высокого уровня занятости очень важно, чтобы все участвующие в экономическом процессе субъекты преследовали цель, стабильности и приспосабливали свои требования к финансово-экономическому потенциалу народного хозяйства. Нарушение этого требования приводят к неэффективности денежной политики. Если расходы государства, потребительские запросы частных лиц, капитальные вложения предприятий в сумме превосходят производственную мощность народного хозяйства: неизбежны кризисы с отрицательными последствиями развития цен, уровня занятости и роста экономически. Немецкое законодательство (Закон о стабильности) обязует федерацию в целом и федеральные земли, а также профсоюзы и союзы предприятий к поведению согласно требованиям стабильности в условиях угрозы общеэкономическому равновесию. Аналогичный закон существует в США. Такая модель взаимоотношений между заинтересованными субъектами предполагает не поиски “крайнего” в кризисной ситуации (как зачастую у нас), а равномерное ограничение потребностей всех действующих экономических агентов- от частных лиц до государства.

Таким образом, следует сделать вывод о том, что при любых обстоятельствах достижение стабильности национальной валюты нужно считать основным приоритетом, или, иными словами, не может быть долговременного роста экономики без стабильной национальной валюты.

В технологическом смысле, независимость ЦБ – это особая логика взаимодействия банка с другими органами государственной власти. Взаимодействие такого рода может быть представлено в виде 2 основных моделей:

• ЦБ выступает агентом Минфина и проводником его денежно-кредитной политики.

• ЦБ независим от правительства и самостоятельно проводит денежно-кредитную политику.

Общей чертой стран, относящихся к первой категории (Великобритания, Франция, Италия: Япония и др.), является то, что в них министерства финансов формально уполномочены давать инструкции ЦБ, хотя на практике такие случаи довольно редки. Как правило, существуют законодательно закрепленные механизмы, позволяющие в рамках данной модели реализовать свою независимость национальным банкам. Показательной можно считать ситуацию со считающимся одним из самых зависимых от правительства Банком Англии – своеобразие его отношений с казначейством состоит в том, что прежде чем дать банку указание, казначейство обязано с ним проконсультироваться.

Независимость ЦБ представляется набором следующих структурных элементов:

• самостоятельность в принятии решения в сфере денежно- кредитной политике; особые отношения с правительством;

• бюджетная независимость и связанная подотчетность банка (Правительство может быть склонно к тому, чтобы путем контроля за расходами ЦБ влиять на проводимую денежно-кредитную политику);

• особый статус имущества ЦБ и особая организационная структура.

Повышение степени независимости ЦБР облегчает снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне, поскольку ЦБ, получивший мандат на проведение политики достижения стабильности, способен противостоять политическому давлению, имеющему целью понижение процентных ставок или осуществление кредитной эмиссии. Хотя надо учитывать, что повышение независимости центрального банка никак нельзя считать панацеей, это лишь необходимое, но не достаточное условие изменения экономического положения нашей страны.

Существуют 2 формы независимости ЦБ: независимость выбора целей и независимость выбора инструментов. Первая форма означает, что уже ЦБ, а не Правительство принимает решение выбрать в качестве ориентира уровень инфляции. Такой независимостью российский центральный банк не обладает: выбор цели денежно-кредитной политики определяется совместным постановлением Правительства и ЦБ. Независимость выбора инструментов означает, что центральный банк при осуществлении установленной для него цели использует для этого наиболее подходящие с его профессиональной точки зрения время и масштабы применения тех или иных инструментов денежно-кредитной политики, в частности, изменения учетных ставок, резервных требований, осуществление валютных интервенций , политики на открытом рынке.

Укрепление независимости не означает сокращение его отчетности, в ряде стран (Великобритания, Швеция и др.) существует практика подробнейших квартальных или полугодовых отчетов ЦБ перед правительством и обществом.

Заключение

Центральные банки «выросли» из наиболее крупных коммерческих банков и сейчас любой ЦБ в той или иной степени сочетает в себе и черты банка и черты государственного органа. Новым фактом для меня явилось то, что , несмотря на то, что большинство центральных банков является государственными, они не подчинены напрямую правительству, так как независимость ЦБ является необходимым условием его деятельности.

Основные функции ЦБ: эмиссионная; денежно-кредитного регулирования (включающая в себя изменение норм обязательных резервов банков и изменение процентных ставок, операции на открытом рынке, курсовую политику); внешнеэкономическая (валютная политика и международные отношения в соответствующей сфере); функция банка банков (хранение свободной денежной наличности коммерческих банков, регуляция платежной системы, надзорно-контрольная функция); функция банка правительства; кассовое исполнение госбюджета; кредитование государства; управление госдолгом. Данные функции осуществляются по средствам активных и пассивных операций ЦБ.

Во второй части рассмотрена деятельность Банка России , дабы показать деятельность сего учреждения, применительно к конкретной российской специфике. В отдельном разделе особо был рассмотрен вопрос о независимости Центрального Банка.

Список использованной литературы:

1. “Банки и банковские операции” Учебник для вузов под редакцией под редакцией Е.Ф. Жукова;

2. Банковское дело. Учебник под ред. проф. В.И. Колесникова. М., Финансы и статистика, 1998.

3. Конституция РФ, М., Юридическая литература, 1993.

4. Российская банковская энциклопедия под редакцией О.И. Лаврушина; Москва, Энциклопедическая творческая ассоциация, 1995

5. Самуэльсон П. Экономика. Т.1. М., Алгон, 1992

6. Финансы, денежное обращение, кредит. Учебник для вузов под. Ред. Л.А. Дробозиной. М., ЮНИТИ, 1999.

7. Эриашвили Н.Д. Банковское право: ” Учебник для вузов; Москва, Закон и право, ЮНИТИ – Дана. М.

Содержание

Часть 1. Роль центральных банков в экономике 2

Возникновение центральных банков 2

Функции центральных банков 3

Операции ЦБ 7

Часть 2. Центральный Банк России 8

История Центрального Банка России 8

Правовой статус ЦБ РФ 9

Структура ЦБ РФ 10

Основные цели, функции и операции ЦБ РФ 11

Вопрос независимости ЦБ 14

Заключение 15

Список использованной литературы: 16