kombank (Коммерческие банки), страница 3

В течение 1998 года банк приступил к изучению нового комплекса услуг с использованием пластиковых карточек.

За основу была принята технология организации безналичных расчётов U.E.P.S., разработанная французской фирмой NET 1 International, которая использует микропроцессорные пластиковые карты MCOS16K EEPROM DES с процессором SGS-Trompson 8 bit и системой команд Моtorola 6805, выпускаемые лидером производства «чиповых» карточек - французской фирмой Gemplus.
Во второй половине года была выпущена в обращение первая партия пластиковых карточек для физических лиц, которой присвоено условное название «Кама». В настоя­щее время владельцы карточек могут реализовать их возможности в магазинах и автозаправочных станциях г. Ижевск, а также в, г. Саратове и Москве, ведётся активная работа по дальнейшему развитию сети обслуживания и в других регионах России. В 1998 году клиентам банка предложены новые виды услуг - хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе, оценка имущества силами квалифицированных специалистов.

В 1998 году деятельность Ижевск - банка во внешнеэкономи­ческой сфере приобрела новое качество, что непосредст­венно связано с получением Государственной Лицензии на проведение банковских операций. Это открыло новые возможности для банка в сфере международных опера­ций, а также способствовало увеличению деятельности банка как в Поволжском регионе, так и в банковском мире в России и за рубежом. Свидетельством этому явилось увеличение числа клиентов - юридических и физических лиц, держащих счета в банке.

Возросла активность банка на межбанковском валютном рынке, что дало возможность производить подавляющее большинство расчётов в день подачи клиентских доку­ментов. Нельзя не упомянуть и о том, что банк пользуется доверием многих агентов межбанковского валютного рынка.

Появ­ление банка на рынке межбанковских сделок типа «спот» (т.е. валютных сделок, при которых платёж производится на второй рабочий день, не считая дня заключения сделки), явилось предпосылкой для возникновения интереса к банку со стороны многих банковских домов, предлагаю­щих услуги в проведении операций. В этой связи можно констатировать существенное увеличение числа деловых партнёров, что позволило резко увеличить объём опера­ций на межбанковском валютном рынке.

В операциях банка на рынке ценных бумаг доминировали сделки с 3%-ными облигациями Минфина. Объём указан­ных сделок в 1998 году достиг 4,25 млн. долларов США.

1998 год отмечен увеличением операций на рынке нетор­говых операций, что явилось следствием продуманной стратегии руководства банка, позволившей в основном удовлетворить спрос на наличную иностранную валюту в пределах астраханского региона. Идя на встречу пожела­ниям клиентов, банк открыл новые точки продажи инва­люты.

Работая на рынке иностранной валюты со многими астра­ханскими банками и филиалами крупных банк не утратил уважения к конкурентам, и 1998 год характеризуется дру­жескими отношениями со многими банками региона, ко­торым банк бесплатно предоставляет консалтинговые ус­луги. Клиенты банка также пользуются консультацион­ными услугами специалистов валютного отдела по пас­портам сделок и таможенному контролю.

За 1998 год банком выданы гарантии на сумму 7,110 млн. немецких марок.

Для дальнейшего ускорения расчётов и улучшения каче­ства обслуживания клиентов банком в 1997 году решён о вступлении в международную межбанковскую телеком­муникационную систему С.В.И.Ф.Т., обеспечивающую своевременное поступление платежей и оперативную связь с любым банком мира.

Особое место в деятельности банка занимает работа с физическими лицами. Частным клиентам были предложены такие видов вкладов, как традиционные «До востребова­ния», «Срочный депозит» на срок 1,3,6 месяцев, 1год 15 дней, так и новые, такие как Рантье» с бессрочным сро­ком, в 1997 году в связи с 75-летием Промстройбанка Ижевск-банк ввёл новый вид вклада «Надёжность» с процентной ставкой 20% годовых, а в декабре вводится новый рождественский вид вклада с процентной ставкой 24% годовах.

Сумма вкладов частных лиц

В достаточно сложных экономических условиях снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ и явного падения эко­номики промышленного производства в условиях «политических выборных компаний» сумма вкладов сис­тематически увеличивалась. Это подчёркивает достаточ­ное доверие не только вкладчиков к своему банку, но также и других финансовых организаций, так по данным на 1 апреля 1998 года находился на 4 месте в «Рейтинге надёжности крупнейших банков России», опережая такие крупные банки, как Международный Промышленный Банк, Империалбанк, Мосбизнесбанк, Столичный Банк Сбережений. В ноябре 1998 года введены в действие ва­лютные вклады.

Для удобства своих клиентов банк разработал и внедрил услуги по приёму коммунальных платежей. Расширена сеть рабочих мест по обслуживанию клиентов. Внедрение пластиковой карточки типа «Волга» позволило расширить перечень и улучшить качество услуг.

Основными направлениями деятельности банка в области вкладных операций являются повышение привлекатель­ности условий вклада, улучшение качества обслуживания клиентов, сокращение времени проведения операций, предоставление личных консультаций по вкладам, расширение спектра услуг, оказываемых населению.

В течение 1998 года значительного расширения корреспондентской сети по сравнению с 1997 годом не произошло, но значительно возрос объём расчётов через имеющуюся сеть. Остаток средств по счетам «ностро» возрос в 1,2 раза. Имея корреспондентские отношения с Акционерным обществом «Центральная расчётная палата» в г.Москве и рядом других банков, Ижевск - банк получил возможность переводить платежи через корсеть в любой регион России и стран СНГ.

Банк активно работает над формированием сети межбанковских расчётов внутри региона. Расчёты посредством электронной почты позволили производить межбанковские расчёты внутри города и области в течение одного рабочего дня. Банк также оказывает дополнительные услуги и для клиентов других банков, проводя для них транзитные платежи через свою сеть.

Постоянно заботясь об ускорении расчётов банк, активно работает через электронную сеть межбанковских расчётов на 46 регионов России.

Банки - корреспонденты Ижевск - банка:

• Bank of New York-Inter Martime Bank, Geneva, Switzerland;

• Moscow Narodny Bank Ltd., London, GreatBritain;

• Dresdner Bank AG, Frankfurt am Main, Germany;

• Commerzbank AG, Frankfurt am Main, Germany;

• Bank of Tokyo-Mitsubishi, Tokyo, Japan;

• Society Generale S.A., Paris, France;

• US Bank of Washington N.A., Seattle, USA;

• Внешторгбанк Р.Ф. Москва;

• Международный Московский Банк. (6)

1998 год был годом для дальнейшего расширения работы на рынке ценных бумаг. Особое место в работе с ними отдаётся Государственным ценным бумагам.

По объёму и эффективности вложений в эти бумаги Ижевск - банк входит в число крупнейших банков-участников данного рынка РФ. В течение года банк инвестировал в эти ценные бумаги 441,5 млрд.руб., при этом оборот по ГКО, ОФЗ, ОГСЗ превысил 1 трлн.руб. Основная доля вложений банка приходилась на государственные краткосрочные облигации (ГКО).

Благодаря разработке и внедрению графико-аналитической методики расчёта доходности операций с ГКО и цены покупки(продажи) облигаций повысилась и эффективность вложений в эти ценные бумаги, значительно снизились случаи низко доходных сделок с ГКО.

В 1998 году Ижевск - банком также активно проводилась работа с Казначейскими обязательствами Министерства финансов России, векселями ведущих банков России.

Вложения в корпоративные векселя и КО Минфина составили 14,3 млрд.руб.

Особое место в работе с ценными бумагами занимают региональные ценные бумаги, такие как: векселя Администрации Астраханской области, векселя Администрации г.Астрахани, облигации Государственного займа Астраханской области, краткосрочные региональные облигации. Вложения в эти ценные бумаги составляют 21,0 млрд.руб. Помимо традиционных операций с ценными бумагами осуществлялись новые направления, такие как выдача кредита под залог векселей, выдача кредита на покупку векселей Администрации Астраханской области, оплата муниципальных налогов.

Была продолжена работа по выпуску собственных векселей Ижевск - банка.

Динамика вложений в ценные бумаги

1.01.96 г. - 23,1 млрд. руб.

1.01.97 г. - 128,4 млрд. руб.

1.01.98г. - 222,3 млрд. руб.

1. Государственные краткосрочные облигации,

облигации Федерального займа с переменным

купоном и облигации Государственного

сберегательного займа - 201,6 млрд.руб. 91.22%

2. Корпоративные векселя - 2,1 млрд.руб. 0.95%

1. Акции АО - 3,8 млрд.руб. 1.72%

2. Внутренний Валютный заём (ВВЗ) -

11,4 млрд.руб. 5.16%

1. Долговые обязательства органов местной власти

и субъектов РФ - 2,1 млрд.руб. 0.95%

Нефтепромстройбанк

Основные показатели деятельности банка в 1998 году

( по сост. на 1.01.98 г. )

Обороты по счетам Банка за год, млн. руб. 86.629.976,0

Актив баланса, млн. руб. 803.418,7

Собственный капитал, млн. руб. 159.002,2

Уставной фонд, млн. руб. 20.132,5

Курсовая стоимость акций Банка, руб. за 1 шт. 5.000,0

Номинальная стоимость простой акции, руб. 1.000,0

Количество сделок с акциями Банка на вторичном рынке, шт 3.218

Количество акций Банка реализов-х на вторичном рынке, шт 3399540

Прибыль Банка, млн. руб. 124.091,6

Количество клиентов 254.850

Количество акционеров 5.338

Количество сотрудников 1.885

Количество филиалов 35

Количество сберегательных касс вне филиалов 65

В течение 1998 года в Банке сохранилась тенденция увеличения абсолютных сумм всех видов денежных ресурсов. Особенно высоким был темп роста собственных средств, остатков средств на расчётных счетах и самый большой темп роста - у остатков по вкладам населения.

С целью снижения расходов по плате за привлечённые денежные средства, в 1996 году Банк продолжал работу по снижению объёма межбанковских кредитов и замене на более дешёвые средства, привлеченные внутри филиальной системы Банка.

В целом работа Нефтепромстройбанка была направлена на обеспечение ликвидности баланса Банка. Для решения данной задачи постоянно осуществлялся контроль за правильным формированием пассивов Банка, привлекались межбанковские кредиты, проводилось ежедневное перераспределение средств между филиалами с целью их рационального использования.

В соответствии с кредитной политикой Банка, основной целью кредитования является дальнейшее повышение эффективности кредитных вложений и минимизация кредитного риска за счёт совершенствования кредитного портфеля и кредитного мониторинга, с тем чтобы обеспечить ликвидность Банка и защиту интересов акционеров, вкладчиков и клиентов.

В 1998 году операции по кредитованию проводились Банком в условиях продолжающейся инфляции, дальнейшего спада производства, ухудшения финансового состояния и платёжеспособности основной массы клиентов. Несмотря на это, Нефтепромстройбанк оставался активно кредитующим банком. Доля кредитных вложений в общей сумме активов Банка возросла в 1,2 раза и составила ( на состояние на 01.01.98 ) 39,3%, а доля кредитных вложений в сумме доходных активов Банка превысила 85%. Одновременно, Банк был вынужден ужесточить свою кредитную политику, повышать требования по возврату кредитов и процентов, искать и применять нетрадиционные формы и методы в работе со ссудозаёмщиками.

В настоящее время в кредитном портфеле Банка представлены все отросли экономики. Как и прежде, наибольший удельный вес в структуре кредитных вложений занимают средства, направленные на кредитование отраслей промышленности ( более 50% ) и торгово-посреднической деятельности ( более 20% ). При этом, помимо кредитования за счёт собственных средств, Банк осуществлял кредитование предприятий за счёт средств Министерства Финансов РФ и продолжает работу по финансированию капитальных в предприятия агропромышленного комплекса за счёт средств федерального и областного бюджетов.

С целью снижения кредитных рисков ссуды предоставлялись только при наличии надёжного обеспечения. Для защиты финансовых интересов акционеров и вкладчиков Банком был создан резервный фонд на возможные потери по ссудам.