ВКР: Совершенствование системы банковского кредитования юридических лиц в современной России (на примере ПАО Сбербанк)

Содержание

Введение.......................................................................................................... 3

1. Теоретические и законодательные основы банковского кредитования юридических лиц........................................................................................... 6

1.1. Современная система правового регулирования банковского

кредитования юридических лиц в Российской Федерации......................... 6

1.2. Основные понятия, сущность и принципы кредитования юридических лиц 17

1.3. Особенности кредитования корпоративных клиентов....................... 25

2. Анализ текущего состояния системы банковского кредитования юридических лиц в Российской Федерации..................................................................... 31

2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 31

2.2. Характеристика корпоративных кредитных программ..................... 39

3. Пути совершенствования системы банковского кредитования для юридических лиц................................................................................................................. 55

3.1. Анализ проблем кредитования юридических лиц в ПАО Сбербанк.. 55

3.2. Разработка предложений по совершенствованию механизма

банковского кредитования юридических лиц в ПАО Сбербанк............... 62

3.3. Оценка эффективности предложенных мероприятий......................... 69

Список использованных источников....................................................... 86

Приложения.................................................................................................. 91

Введение

Актуальность выпускной квалификационной работы заключается в том, что в современных условиях динамичного развития российской экономики банковское кредитование юридических лиц выступает ключевым инструментом финансовой поддержки реального сектора. В условиях внешнего санкционного давления и необходимости структурной трансформации экономики роль коммерческих банков, и в первую очередь системообразующих институтов, таких как ПАО «Сбербанк», становится критически важной для обеспечения инвестиционной активности и стабильности бизнеса.

Несмотря на доминирующее положение крупнейших банков, процессы управления кредитными операциями требуют постоянного совершенствования. Это обусловлено необходимостью внедрения цифровых технологий, использования искусственного интеллекта для оценки рисков и поиска баланса между доступностью кредитов для малого и среднего бизнеса и сохранением высокого качества кредитного портфеля. Необходимость оптимизации механизмов кредитования в условиях волатильности процентных ставок определяет актуальность темы данной выпускной квалификационной работы.

Объектом исследования является финансово-хозяйственная деятельность ПАО «Сбербанк» в сфере взаимодействия с корпоративными клиентами.

Предметом исследования выступает совокупность экономических и организационных отношений, возникающих в процессе банковского кредитования юридических лиц.

Целью работы является анализ текущей системы кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк» и разработка практических рекомендаций по её совершенствованию для повышения эффективности кредитных операций и доступности ресурсов для заемщиков.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Изучить теоретические и законодательные основы регулирования кредитования юридических лиц в РФ.
2. Раскрыть сущность, принципы и специфику кредитования корпоративных клиентов.
3. Дать организационно-экономическую характеристику деятельности ПАО «Сбербанк».
4. Провести анализ корпоративного кредитного портфеля и действующих программ банка.
5. Выявить проблемы на современном рынке кредитования и в практике исследуемого банка.
6. Разработать предложения по совершенствованию механизма кредитования и оценить их экономическую эффективность.

Теоретической и методологической основой исследования послужили труды ведущих российских экономистов в области банковского дела, нормативно-правовые акты Российской Федерации, инструкции и положения Центрального Банка РФ. В работе использовались методы финансового анализа, статистического наблюдения, сравнения, обобщения и графической интерпретации данных.

Информационной базой исследования послужила финансовая и бухгалтерская отчетность ПАО «Сбербанк» за период 2022–2024 гг., статистические данные Банка России, а также внутренние регламенты и аналитические обзоры исследуемой организации.

Практическая значимость работы заключается в возможности применения предложенных мероприятий, внедрение дифференцированного ценообразования на базе искусственного интеллекта, автоматизация одобрения заявок в деятельности ПАО «Сбербанк» для повышения его конкурентоспособности и улучшения качества обслуживания корпоративного сектора.

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений. В первой главе изучены теоретические и законодательные основы регулирования кредитования юридических лиц в РФ. Во второй главе проведен анализ корпоративного кредитного портфеля и действующих программ кредитования на примере ПАО Сбербанк. В третьей главе разработаны предложения по совершенствованию механизма кредитования и произведена оценка их экономической эффективности.