СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ. 6
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ.. 9
1.1 Особенности развития платежной системы России. 9
1.2 Подходы к определению экономической эффективности платежной системы, основанной на пластиковых картах. 22
1.3 Основные направления развития операций на основе пластиковых карт. 33
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ НА ПРИМЕРЕ ВЕЛИКОУСТЮГСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РОССИИ.. 39
2.1 Общая характеристика банка. 39
2.2 Анализ финансовых результатов деятельности банка. 48
2.3 Анализ платежной системы банка. 66
ГЛАВА 3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ВЕЛИКОУСТЮГСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РОССИИ.. 73
3.1 Разработка мероприятий по улучшению платежной системы банка. 73
3.2 Формирование условий для внедрения усовершенствованной платежной системы 83
3.3 Оценка социально-экономической эффективности предложенных мероприятий 87
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ.. 90
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 93
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. 96
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. 99

ВВЕДЕНИЕ

Сегодня любой банк во всем мире выполняет три основные функции: сбор денежных средств, их перемещение, и кредитование ими. Сбор денежных средств сам по себе стоит банку денег, на перемещении средств уже можно зарабатывать, но, все же, основной бизнес банка - это, конечно, предоставление кредитов.
К сожалению, в России кредитование как предприятий, так и населения - в современных условиях занятие очень ненадежное, и пока не позволяет ориентироваться на него, как на основную сферу получения доходов банком.
С помощью организации систем электронных расчетов вполне возможно построить банковские продукты, которые даже в условиях сегодняшней России, позволят зарабатывать деньги, соединяя воедино все три банковские функции: собирая дешевые ресурсы большого числа небогатых клиентов, контролируя передвижение денег по циклу банковский счет - клиент - магазин - банковский счет, и кредитуя предприятия и торговые структуры, связанные с этой клиентурой. Это одна из немногих сегодня реальных возможностей для банков зарабатывать деньги.
Актуальность темы обусловлена тем, что в нашей жизни мы все чаще и чаще сталкиваемся с электронными расчетами, и современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги.
Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование. В какой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инструментов.
К тому же за последние 5-6 лет в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Интернет вместе со своими принципами общения, бизнеса и, что естественно, своими, принципиально новыми инструментами электронных расчетов.
При современном уровне развития науки и техники, информатизации различных областей жизни в современном обществе, появилось множество новых технических возможностей проведения денежных расчетов и взаимозачетов без использования денег так таковых.
Практическая значимость исследования определяется тем, что коммерческие банки в современных условиях, просто обязаны идти в ногу со временем, и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов.
Объектом исследования является Великоустюгское отделение №151 Сбербанка Российской Федерации.
Предметом является организация платежной системы – обслуживание пластиковых карт.
Цель работы - на основе материалов учебников банковского дела, современной публицистики рассмотреть возможности применения систем электронных расчетов в розничных банковских услугах, проанализировать работу таких систем на основе имеющегося опыта работы российских банков, современного законодательства и технологической оснащенности современных коммерческих банков, определить возможные перспективы развития платежной системы.
Для решения этих проблем поставлены следующие задачи:
1) изучение теоретических аспектов банковской платежной системы;
2) рассмотрение системы расчетов с использованием банковских пластиковых карт;
3) проведение анализа деятельности банка в области предоставления банковского обслуживания пластиковых карт;
4) разработка мероприятий по совершенствованию банковского обслуживания пластиковых карт в коммерческом банке.
Методологическую и теоретическую основу составляют фундаментальные положения экономической науки, рассматривающие связи финансового (включая банковский) и реального секторов экономики, теорию банковского дела, методы снижения рисков.
Изучение проблем проводилось в соответствии с российской законодательной базой, нормативными положениями Банка России, регулирующими деятельность кредитных организаций.
Источниками информации стали первичные материалы коммерческого банка «Сбербанк России» (ОАО), статистические материалы ЦБ РФ, публикации в отечественной и зарубежной экономической литературе.
В работе использованы работы таких авторов как Романов В.А., Стерлягов А.А., Антонов Н.Г., Панова Г.С. и другие.