Почему студенты все чаще берут микрозаймы

За последние годы микрозаймы стали заметно популярнее среди молодежи, в том числе студентов. Возможность быстро получить деньги на карту онлайн, минимальные требования и упрощенное оформление делают такие займы привлекательными для студентов, но за этим стоят как объективные обстоятельства, так и определенные риски. Ниже мы разберем основные причины роста интереса к микрозаймам у студентов и приведем реальные цифры, подтверждающие этот тренд.

Рост доли молодежи среди заемщиков

Анализ реальных выдач микрозаймов показывает, что молодежь все чаще обращается за такими кредитами. В России доля заемщиков в возрасте от 18 до 29 лет достигла рекордных 47 % всех клиентов микрофинансовых организаций на начало 2024 года, и в этой возрастной группе наблюдается устойчивый рост участия студентов среди получающих займы. Доля студентов выросла примерно с 1,2 % до 4,6 % всех займов за два года, увеличившись в 1,5 раза за последний год.

Это отражает тенденцию того, что микрофинансовые продукты в большей мере привлекают более молодых заемщиков, среди которых значительную часть составляют студенты.

Небольшие суммы и короткие сроки

По данным анализа поведения заемщиков, средний размер займа среди студентов составляет около 17,2 тыс. рублей, что немного ниже, чем в среднем по другим категориям заемщиков.

Небольшие суммы делают такие займы «управляемыми» с точки зрения кратковременного финансирования текущих потребностей. Но именно из‑за коротких сроков погашения и высоких процентных ставок микрозаймы часто оказываются дорогостоящими.

Неустойчивый доход и нехватка средств

У студентов, как правило, нет постоянного полного дохода. Многие живут на стипендию, подработки или помощь семьи, что делает их финансовую ситуацию непредсказуемой. В таких обстоятельствах микрозайм кажется легким способом закрыть текущие расходы — на питание, учебники, одежду или транспорт.

При этом традиционные банковские кредиты часто недоступны без официального дохода или поручителей, что дополнительно стимулирует студентов выбирать микрозаймы.

Привлекательность скорости и простоты

Микрозаймы оформляются быстро и обычно требуют минимального набора документов. Это особенно важно для молодых людей, которые не имеют кредитной истории и официальных доказательств дохода. Именно по этой причине такие займы воспринимаются как доступный инструмент финансирования, даже когда они могут быть гораздо менее выгодными, чем другие варианты займов.

Недостаточная финансовая грамотность

Молодые заемщики, в том числе студенты, часто недостаточно осведомлены о том, сколько будет стоить заем с учетом всех процентов, штрафов за просрочку и дополнительных комиссий. Исследования показывают, что недостаточная финансовая грамотность делает людей более уязвимыми к дорогим финансовым продуктам, таким как микрозаймы. Хотя научиться разбираться в этом не составляет труда – существует множество статей, книг и фильмов на эту тему.

Это означает, что студенты иногда принимают решение о займе, не до конца понимая его полную стоимость и последствия возможных просрочек.

Отсутствие альтернатив

Студенты нередко рассматривают микрозаймы как единственную доступную форму быстрого финансирования, так как банковские кредиты требуют более строгих требований. К тому же специализированные образовательные кредиты с низкими процентными ставками существуют далеко не везде и не всегда доступны каждому студенту, что ограничивает альтернативные источники финансирования.

Микрозаймы действительно становятся более популярны среди студентов, и этому есть объективные объяснения: рост доли молодежи среди заемщиков, простота и скорость получения, небольшие суммы и отсутствие альтернатив банковскому кредиту для людей без стабильного дохода. Статистика подтверждает, что студенты все чаще обращаются именно к микрофинансовым организациям, причем доля таких заемщиков увеличивается с каждым годом.

Однако важно помнить, что микрозаймы редко являются выгодным долгосрочным финансовым инструментом. Высокие проценты и жесткие условия погашения могут привести к финансовым трудностям, если заем используется без обдуманного плана. Студентам стоит подходить к таким решениям осознанно и оценивать свои финансовые возможности перед оформлением займа.