Микрокредитование: Специфика микрозайма, его преимущества и недостатки

В жизни бывает множество самых различных ситуаций, развитие и исход которых невозможно предсказать, а финансы нужны в достаточно срочном порядке. Займы до 100000 рублей на карту можно получить на сайте https://dobrozaim.ru/, где можно сразу всё рассчитать.

В случае, когда срочная востребованность финансовых средств не позволяет тратить драгоценные часы на обращение в банк и составление заявки, ожидание одобрения оной, - на помощь приходит микрофинансовая организация, готовая предоставить необходимую сумму денег без лишней бумажной волокиты и дотошного перечня документов на оформление заявки.

Понятие микрозайма

Микрозайм подразумевает выдачу относительно небольших денежных средств на достаточно небольшие сроки погашения.

Особенность данной услуги состоит в том, что наличные средства можно получить буквально за несколько часов, не имея при этом на руках никаких документов, кроме паспорта.

Однако, в силу небольших сроков погашения, повышенного риска невозврата долга и выдачи кредитов без особых условий и требований, процентная ставка по таким кредитам является крайне завышенной и провоцирует на значительную переплату средств.

Преимущества микрозаймов

1. Отсутствие бумажной волокиты при оформлении заявки. Как правило, на оформление заявки по микрозайму уходит не более двух дней, что достаточно выгодно, если нужда в финансах достаточно существенная.
2. Простота получения микрозайма. Единственный документ, который требуется для оформления кредита, - это паспорт. Больше микрофинансовая организация ничего не требует и одобряет заявки очень широкому кругу клиентов, что имеет свою выгоду и не вынуждает собирать целую папку различных бумаг, документов и доверенностей.
3. Возможность брать микрозаймы даже при наличии других кредитов. При рассмотрении заявки в МФО кредитная история не затрагивается и не проверяется, тогда как в банковских учреждениях положительная кредитная история является едва ли неглавным фактором одобрения.
4. Краткосрочность выплат. Данный плюс очевиден в тех ситуациях, когда острая нужда в финансах выражена сиюминутной потребностью и не является постоянной.
5. Возможность продлить договорное соглашение. Подобная функция будет очень полезной и выручит в ситуации, когда риск попасть в просрочку является достаточно большим. В некоторых случаях стоит перестраховаться и продлить срок действия договора на лишние несколько дней, вместо накопления процентной ставки. Разумеется, о решении продлить договор надо уведомлять компанию заблаговременно.
6. Возможность досрочно погасить задолженность. В случае, когда имеется возможность погасить задолженность раньше срока, лучше ей воспользоваться как можно быстрее таким образом итоговая процентная ставка станет меньше и не придется переплачивать лишнее.
7. Удобство погашения задолженности. Погасить кредит или займ можно самыми разными способами, в их числе фигурирует банковская карта, перевод на определенный счет, использование терминала, электронного кошелька или наличной суммы денег.
8. Неразглашение данных. Многие микрофинансовые организации не обзванивают ближайшее окружение заёмщика при рассмотрении заявки. Кроме того, МФО не требует подтверждать платежеспособность через справку о доходах, а значит и не обзванивает рабочие места своих клиентов.

Недостатки микрозаймов

1. Высокий процент

В связи с быстрым оформлением заявок на выдачу финансовых средств без должной проверки клиентов на платежеспособность и некоторые другие параметры, высокая процентная ставка позволяет микрофинансовым организациям перестраховываться, и иметь возможность получать прибыль.

Процентные ставки в микрофинансовых организациях могут достигать до 2% в день и до 60% в месяц, что является достаточно суровым показателем.

Например, если рассматривать в качестве займа сумму в 10 000 рублей, которую надо вернуть спустя три месяца, каждодневная переплата по кредиту будет равняться 200 рублям.

Соответственно, за неделю переплата составит 1400 рублей, за месяц — 5800 рублей, тогда за весь срок договорного соглашения процентная ставка составит аж целых 17400 рублей.

Вместе с основным долгом это будет 27 400 тысяч рублей.

Кроме того, в микрофинансовых структурах очень строго относятся к просрочкам и штрафные пени могут достигать 5% в день с постоянной тенденцией к повышению.

2. Небольшие кредиты

Если в банковских структурах можно брать кредитные суммы, исчисляемых десятками миллионов рублей, то, как правило, максимум, что может предложить микрофинансовая организация, - двести тысяч и то наиболее лояльным и ответственным клиентам.

3. Невеликий срок использования кредитных средств

Данный пункт является как плюсом, так и минусом в зависимости от обстоятельств.

Например, в случае, если у клиента имеется плохая кредитная история и обращаться к банкам бессмысленно притом, что деньги нужны срочно и на достаточно продолжительный срок, тридцати дней, как и ста двадцати на использование финансовых средств может быть попросту недостаточно.

В любом другом случае, когда деньги нужны не на длительную перспективу, а на решение насущных проблем, ограничение по времени недостатком считать нельзя.

Заключение

Микрофинансовые организации могут быть полезным и удобным инструментом только в том случае, если грамотно и с пониманием дела относиться к заключению договорных соглашений.

Если понимания того, как действуют подобные структуры и на чем они наживаются, нет, - лучше не лезть на рожон и не испытывать судьбу лишний раз.

Тем более, далеко не все МФО являются легальными и законными, на этот фактор тоже стоит обращать пристальное внимание.