168504 (768046), страница 4
Текст из файла (страница 4)
Первым по снижению корпоративного кредитного портфеля, обнулив его полностью, стал Русфинансбанк: ссуды горлицам не являются его специализацией. Хотя Филипп Дельпаль не исключает, что в дальнейшем банк может начать выдавать займы торговым сетям, с которыми заключил соглашение о кредитовании их покупателей. Такую модель, например, использует лидер рынка кредитования в торговых точках банк «Русский стандарт» (РС), увеличивший за полгода объем ссуд предприятиям и организациям на 17% (до 7,6 млрлд рублей). Любопытно, что основной конкурент РС «Хоум кредит энд Финанс банк» (ХКФБ) за полгода увеличил объем ссуд, выданных корпо ративным клиентам, на 145% (до 2,3 млрд рублей). При этом объем кредитов частным лицам, на выдаче которых специализируется ХКФБ, с начала года уменьшился на 4% (до 23,9 млрд рублей), а активы снизились на 8% (до 32,4 млрд). ХКФБ приостановил активную розничную экспансию еще в прошлом году, закончив первое полугодие 2005-го с убытками. В мае текущего года он прекратил сотрудничество с крупнейшей сетью по продаже электроники «Эльдорадо». Комментарии относительно полугодовых результатов в ХКФБ получить не удалось. По всей видимости банк до сих пор находится в подвешенном состоянии.
Второе место по динамике снижения портфеля корпоративных ссуд занимает Жилфинансбанк (-45% до 2,3 млрд рублей). В банке «Ф.» сообщили, что кредитная организация решила сделать ставку на розницу: снижение объемов ссуд юр-лицам происходит в соответствии с выбранной стратегией финансового учреждения. Высвобождающиеся ресурсы будут направлены на развитие кредитования населения.
На третьем месте по снижению кредитов корпоративным заемщикам оказался Евразбанк (-40% до 1,5 млрд рублей). «Мы закончили программу кредитования двух предприятий и теперь разрабатываем новую, которая позволит снова увеличить портфель корпоративных кредитов»,- заявил первый зампред Евразбанка Дмитрий Сорокин.
Выделяя факторы конкурентоспособности коммерческого банка, отмечаем высокую роль масштабов деятельности, охвата территорий деятельностью коммерческого банка. Несмотря на то, что финансовая политика в различных регионах может серьезно разниться общая программа развития сети филиалов является неотъемлемой частью обеспечения конкурентоспособности коммерческого банка в современных рыночных условиях.
Современный банковский сектор РФ находится в перманентном состоянии реформирования. Необходимо видеть четкие цели и этапы реализации этой реформы (как и любого инвестиционного проекта), направленной на приведение российской банковской системы в соответствие с международными стандартами и нормами, без чего невозможно обеспечить ее устойчивую стратегическую конкурентоспособность в условиях либерализации мирового банковского законодательства. Ключевым фактором успеха банка, его конкурентным преимуществом становится эффективное взаимодействие с клиентами, соответствие их потребностям по спектру и качеству услуг .
Конкурентоспособный банк — это коммерческая организация, обладающая ясным пониманием своих стратегических целей, видением будущего, компетентным персоналом, эффективным механизмом динамичной адаптации к условиям современного мира и требованиям клиентов. Динамичность как свойство конкурентной организации требует осуществления инновационной деятельности, быстрой оценки ситуации на рынке, быстрого принятия решений и внедрения изменений, непрерывного повышения квалификации кадров.
Программа действий банка, отражающая его нацеленность на повышение конкурентоспособности в долгосрочной перспективе, и составляет стратегию банка.
Таким образом, в нашем исследовании мы выделяем объект - деятельность коммерческих банков на территории РФ.
1.2. Роль и место обеспечения безопасности в деятельности коммерческого банка
Региональный банковский сектор является мезоэкономическим компонентом банковской системы, в связи с чем, на параметры процесса его развития оказывает влияние факторы не только регионального уровня. Мезоуровень, в силу своей специфики, предполагает некое среднее месторасположение между макро- и микроуровнями, что предопределяет их существенное на него влияние.
Макроуровень оказывает влияние на региональный банковский сектор через осуществление государством денежно-кредитной политики, в которой определены основные направления развития банковской системы и инструменты, с помощью которых можно достичь планируемого результата в финансовой сфере.
Основным субъектом является Банк России, непосредственно осуществляющий денежно-кредитную политику. Банковский сектор экономики, в силу своей специфики как финансового посредника, использующий в своей деятельности заемные средства экономических субъектов (домохозяйств и реального сектора экономики), подвержен наибольшему регулированию со стороны государства, в отличие от других секторов экономики. Поэтому его особенностью является достаточно значимое влияние на него государства.
В то же время, другие сектора экономики не испытывают в полной мере такого регулирования. В советское время частично это компенсировалось ролью различных министерств и ведомств, а в современных условиях подобный контроль отсутствует. Именно поэтому, имея отработанные рычаги управления, государство возложило на банковский сектор такую важную, но, вместе с тем, не имеющую отношения собственно к банковскому делу, задачу по контролю в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Влияние микроуровня на региональный банковский сектор также очевидно ввиду того, что последний состоит из совокупности кредитных организаций, взаимосвязанных между собой. В силу этого, любые проблемы в деятельности одной кредитной организации могут повлечь за собой аналогичные проблемы во всем банковском секторе, независимо от того, заключены между кредитными организациями корреспондентские отношения, работают они на межбанковском рынке или нет.
Анализ содержания экономической безопасности в качестве научной категории предполагает выявление, по крайней мере, ее объекта, субъекта и взаимосвязей между ними. В качестве объекта банковской безопасности могут выступать как отдельные компоненты банковской системы – банки, другие кредитные организации, банковская инфраструктура, - так и банковская система в целом, рассматриваемая на общенациональном и региональном уровнях.
Субъектами банковской безопасности в условиях рыночной экономики являются, во-первых, непосредственно кредитные организации, которые через своих руководителей сами организуют и поддерживают функционирование собственной системы обеспечения безопасности; во-вторых, к субъектам банковской безопасности, в части, касающейся всей банковской системы в целом, следует отнести государство, которое формирует общенациональную банковскую систему и через своего представителя – Банк России – руководит ее развитием, в том числе созданием и функционированием системы безопасности. На региональном уровне функции субъекта экономической безопасности банковского сектора осуществляют территориальные подразделения Банка России в субъектах Федерации. Никакие иные органы управления, учитывая специфику объекта безопасности – региональный банковский сектор – не в состоянии квалифицированно и в полном объеме выполнять эти функции. Вместе с тем, региональные органы власти и управления могут оказывать опосредованное «поддерживающее» влияние на региональный банковский сектор.
Между объектом и субъектом безопасности регионального банковского сектора в процессе его функционирования и взаимодействия с внешней средой – экономикой региона – формируются разнообразные взаимосвязи, в том числе по поводу безопасности функционирования всей системы и отдельных ее компонентов. Эти связи регулируются законодательством и нормативными актами ЦБ РФ.
При этом целью направляющей деятельности территориальных управлений Банка России как субъектов экономической безопасности регионального банковского сектора должна стать, очевидно, не столько сама защита регионального банковского сектора от возникающих внешних и внутренних угроз, сколько обеспечение такого его развития и всех его элементов, которое гарантировало бы предупреждение (а если это оказалось невозможным, то и ликвидацию) угроз эффективному развитию банковского сектора региона. Таким образом, исследование – с позиции системного подхода – содержания экономической безопасности применительно к региону и его банковскому сектору позволяет сделать вывод, что экономическая безопасность банковской сферы региона – это сложное понятие, элементы содержания которого могут быть представлены в качестве своеобразной системы.
Существующее состояние экономической безопасности банковской деятельности далеко от требований, предъявляемых современным политико-экономическим этапом развития общества и его банковской сферы. Не смотря на усилия, предпринимаемые законодательными и исполнительными органами, а также самими субъектами банковской деятельности, в отечественной кредитно-финансовой системе периодически возникают кризисы с широким диапазоном последствий: от локальных до мировых. Кроме этого, общество несет огромные экономические и нравственные издержки из-за нецивилизованных отношений в банковской сфере.
Практическая деятельность в этой области осложняется недостаточной теоретической проработанностью проблемы обеспечения безопасности банков. Дело в том, что безопасность как экономическая категория определяется множеством взаимосвязанных факторов различной природы, влияние которых на социально-экономические системы исследуется многими науками. Однако целостный научный подход к исследованию названной проблемы в настоящее время отсутствует.
Поэтому существует теоретико-прикладная проблема, состоящая в отсутствии целостной научно-методологической базы и неразвитости методического аппарата управления состоянием экономической безопасности банковской деятельностью.
Поскольку проблема экономической безопасности банковской деятельности не является (как это, может быть, ни парадоксально звучит на первый взгляд) чисто экономической, то и ее теоретическое обоснование может быть только комплексным.
Среди современных школ экономической науки последовательно проводит принцип комплексного подхода к анализу экономических явлений институционально-эволюционная школа. Поэтому теоретическое исследование проблем экономической безопасности банковской деятельности наиболее целесообразно осуществлять опираясь на постулаты, выводы и предложения этой школы.
Такой подход подразумевает необходимость дать краткую характеристику банка как института рыночной экономики и отталкиваясь от нее рассмотреть различные аспекты банковской деятельности и ее безопасности с позиций институционализма.
Говоря о степени разработанности темы исследования также необходимо учесть две стороны проблемы: характеристику банков как институтов рыночной экономики и характеристику собственно проблемы экономической безопасности.
Для нашей страны проблема экономической безопасности банковской деятельности возникла одновременно с появлением коммерческих банков и рыночных отношений.
Обобщая точки зрения, имеющиеся в современной литературе, мы считаем, что обеспечение экономической безопасности банковской деятельности - это процесс достижения состояния защищенности экономических интересов банка, проявляющихся в ходе реализации его уставных целей и задач, и заключается в создании благоприятных условий для реализации всех предусмотренных уставом видов банковской деятельности. Уровень обеспечения экономической безопасности банка определяется общепринятыми критериями его надежности, а также другими показателями, характеризующими его способность противостоять различным негативным явлениям.
Сущность экономической безопасности в банковской системе состоит в обеспечении состояния наилучшего использования ее ресурсов по предотвращению угроз коммерческим банкам и созданию условий стабильного, эффективного функционирования и максимизации прибыли.
Уровень экономической безопасности банковской деятельности определяется тем, насколько эффективно подразделениям и службам банков удается предотвращать угрозы и устранять ущерб от негативного воздействия на банковскую систему. Источниками таких воздействий являются сознательные или неосознанные действия конкретных людей, а также банков - конкурентов, органов государственной власти, международных организаций.
Главная цель обеспечения безопасности банковской деятельности заключается в достижении устойчивого и максимально эффективного функционирования коммерческих банков на данный момент времени и с учетом перспективной динамики развития, что достигается при решении следующих задач по обеспечению безопасности банковской деятельности:
достижение достаточной финансовой устойчивости, конкурентоспособности и независимости коммерческого банка;
защита законных прав и интересов банка и его сотрудников;
формирование и поддержание высокого технического и технологического потенциала, противодействие техническому проникновению в преступных целях;
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
