168504 (768046), страница 10
Текст из файла (страница 10)
Очевидно, что антикризисный потенциал характеризуется наличием соответствующих ресурсов (внутренних и внешних резервов) для нивелирования рисков (угроз), характеризующих деятельность банковского сектора региона. Одновременно, и потенциал роста отражает также внутренние и внешние резервы банковского сектора, позволяющие осуществить количественные и качественные изменения, связанные с осуществлением банковских бизнес-процессов.
Наличие в кредитной организации высококвалифицированных кадров, прежде всего руководящего состава, формирует одну из составляющих антикризисного потенциала, способного реагировать на малейшие признаки начинающегося кризиса и разрабатывать программу по выходу из него.
Финансовый потенциал включает в себя все финансовые ресурсы, которые может мобилизовать кредитная организация в целях противодействия кризисным явлениям и расширения масштабов деятельности. Главным образом, к ним можно отнести собственные средства кредитной организации.
Потенциал рыночной среды представляет собой совокупность экономических субъектов в регионе и за его пределами, связей между ними, заинтересованных в стабильной работе и развитии кредитных организаций: территориальные управления Банка России, местные органы власти, прочие кредитные организации, в том числе, находящиеся за пределами региона, крупные предприятия, заинтересованные в приобретении или долевом участии в деятельности банка.
Основной подход к оценке антикризисного потенциала должен состоять в следующем: с одной стороны, необходимо оценить финансовый, кадровый потенциалы и потенциал рыночной среды (табл. 1), а, с другой стороны, оценить уровень сложившихся рисков (табл. 2), то есть произвести оценку адекватности потенциалов банковского сектора региона сложившемуся уровню банковских рисков.
Исходя из финансового потенциала и потенциала рыночной среды, можно рассчитать ресурсы, достаточные для покрытия убытков, возникающих при реализации рисков. Кадровый потенциал является дополнительной качественной характеристикой, позволяющей сделать вывод об управлении в кредитных организациях региона.
Таблица 1
Комплекс показателей для оценки финансового, кадрового потенциалов и
потенциала рыночной среды
| Потенциалы банковского сектора региона | Показатели |
| 1. Финансовый | Абсолютный размер капитала кредитных организаций и его адекватность принимаемым рискам (Н1) |
| 2. Кадровый | 1. Соответствие руководителей кредитных организаций, руководителей службы внутреннего контроля квалификационным требованиям, предъявляемым Банком России. |
| 2. Наличие/отсутствие принудительных мер воздействия, примененных к кредитным организациям. | |
| 3. Наличие/отсутствие в регионе учебных учреждений, готовящих специалистов по профилю банковской работы. | |
| 3. Рыночной среды | 1. Информация из уставов кредитных организаций, касающаяся намерений учредителей по внесению вкладов в имущество. 2. Иные сведения (заключенные договоры), которые подтверждают намерения субъектов хозяйствования увеличить капитал кредитных организаций или внести вклад в их имущество. |
В табл. 2 приведен перечень банковских рисков в соответствии с принятой Банком России методикой, нашедшей отражение в Письме Банка России № 70-Т от 23.06.2004г. «О типичных банковских рисках», а также показатели, с использованием которых, по мнению автора, должна производиться оценка уровня рисков банковского сектора региона.
Таблица 2
Комплекс показателей для оценки банковских рисков
| Банковские риски | Показатели, оценивающие приемлемый уровень риска |
| 1. Кредитный риск | Показатели финансовой устойчивости по группе показателей оценки активов в соответствии с требованиями Указания Банка России от 16.01.04 г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» |
| 2. Риск ликвидности | Показатели финансовой устойчивости по группе показателей оценки ликвидности в соответствии с требованиями Указания Банка России от 16.01.04 г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» |
| 3. Рыночный риск | Величина рыночного риска (форма отчетности 0409153)* |
| 4. Операционный риск** | Критерии, определенные Письмом Банка России № 76-Т от 24.05.2005г. |
| 5. Риск потери деловой репутации** | Критерии, определенные Письмом Банка России № 92-Т от 30.06.2005г. |
| 6. Стратегический риск | Наличие / отсутствие стратегического плана и бизнес-плана |
| 7. Правовой риск** | Критерии, определенные Письмом Банка России № 92-Т от 30.06.2005г. |
* О приемлемости риска можно судить, сравнивая региональные значения со значением в целом по банковскому сектору России.
** Оценивается исходя из информации, приведенной в актах инспекционных проверок (выводов экспертов).
По результатам анализа производится оценка адекватности потенциалов банковского сектора региона сложившемуся уровню банковских рисков.
2.3. Решений проблем, связанных с обеспечением безопасности деятельности коммерческих банков
В целях обеспечения экономической безопасности банковского сектора региона в практической деятельности отдельных территориальных управлений Банка России используются дифференцированные формы поддержки кредитных организаций, представленные в табл. 4.
Таблица 4
Формы поддержки банковского сектора региона территориальными учреждениями Банка России
| Формы поддержки | Регионы, в которых применяются указанные формы поддержки |
| 1. Заключение региональных соглашений между территориальными учреждениями Банка России и коммерческими банками, работающими на данных территориях, а также межрегиональные соглашения между этими территориями о сотрудничестве на межбанковском рынке. | Саратовская, Астраханская, Нижегородская области, республика Башкортостан |
| 2. Заключение генеральных кредитных договоров с Банком России - использование кредитными организациями ресурсов Банка России. | Омская область |
| 3. Создание кредитных бюро на базе территориального управления | Саратовская область, г. Нижний Новгород |
Использование этих форм поддержки способствует повышению экономической безопасности региональных банковских секторов и стимулирует их развитие.
Региональные органы власти, используя специфические формы поддержки, также могут способствовать укреплению экономической безопасности банковского сектора региона (табл. 5).
Обзор существующей практики взаимодействия региональных органов власти, а также территориальных органов Банка России с кредитными организациями показал, что имеющийся опыт можно с успехом использовать и в других регионах. Вместе с тем, в настоящее время по разным причинам не осуществляется комплексное использование имеющихся практических наработок. Это связано с тем, что в регионах отсутствует подразделение, в ведении которого находился бы этот вопрос.
Создание специального органа или комитета, в функции которого входили бы соответствующие полномочия, считаем нецелесообразным, в виду необходимости дополнительных затрат на его содержание. Более приемлемым вариантом является наделение такими функциями уже существующих подразделений.
Таблица 5
Специфические формы поддержки банковского сектора со стороны
органов государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления
| Специфические формы поддержки банковской отрасли | Регионы, в которых применяются указанные формы поддержки |
| 1. Формирование уставного капитала кредитной организации с использованием средств бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов | г. Москва – Банк Москвы |
| 2. Введение института уполномоченных банков | г. Москва, г. Новосибирск, г. Иркутск |
| 3. Заключение соглашений о сотрудничестве кредитных организаций и администраций области и города | г. Омск и Омская область, Кемеровская, Нижегородская области, Республика Коми |
| 4. Совместная разработка стратегии развития финансовой системы представителями государственной власти и бизнес-сообществом | Северо-Западный Федеральный округ, Республика Дагестан, Республика Башкортостан |
| 5. Организация и проведение конкурсов на размещение временно свободных средств областного бюджета на банковских депозитах | Тюменская область |
| 6. Субсидирование процентных ставок по кредитам, привлеченным производителями товаров и сельхозпродукции, промышленными и малыми предприятиями в кредитных организациях | Тюменская, Костромская, Ярославская, Кемеровская, Волгоградская, Пермская области и Ставропольский край |
| 7. Выделение субвенции из федерального центра на создание системы гарантий по кредитам малому бизнесу, предполагающие функционирование гарантийно-залоговых фондов, для того, чтобы субъекты РФ могли выступать поручителями по кредитам, взятым в банках малыми предприятиями | 32 региона, включая Москву, Московскую, Ленинградскую, Новосибирскую области, Агинский, Бурятский автономный округ, Красноярский край, Республику Татарстан |
| 8.Создание регионального залогового фонда для обеспечения гарантий по кредитам для предприятий малого и среднего бизнеса, а также для финансирования социально значимых для муниципалитетов проектов | Иркутская, Воронежская, Пермская области |
| 9. Создание Совета банков (Совета межбанковского сотрудничества) при губернаторе области | Костромская, Нижегородская области |
| 10. Реализация региональных проектов, направленных на развитие розничных платежей, в том числе операций с использованием платежных карт, в рамках взаимодействия администраций субъектов РФ, муниципальных образований, территориальных учреждений Банка России, налоговых органов и кредитных организаций | Саратовская, Челябинская области |
| 11. Организация совместной работы Правительства области по созданию инвестиционно-информационного центра в регионе | Свердловская область |
Анализ показал, что таким органом мог бы стать Совет межбанковского сотрудничества, созданный при губернаторе области, поскольку даже из его названия, очевидно, что в своей деятельности он базируется на реализации интересов кредитных организаций при непосредственном участии региональных органов власти, а также территориального управления Банка России.
Поэтому в перечень задач Совета межбанковского сотрудничества следует включить следующую:
- рассмотрение предложений по практическому использованию существующих форм взаимодействия региональных органов власти и управления с кредитными организациями.
При этом функцию анализа существующих форм и методов сотрудничества региональных органов власти, территориальных учреждений Банка России и кредитных организаций и последующее внесение предложений на Совет межбанковского сотрудничества следует закрепить за территориальным управлением Банка России, играющим координирующую роль в вопросах организации работы Совета межбанковского сотрудничества. Кроме того, подобное решение обусловлено еще и тем, что в число задач территориальных учреждений Банка России, согласно Положения Банка России № 46-П от 09.07.1998г. «О территориальных учреждениях Банка России», включены следующие: обеспечение развития и укрепления банковской системы Российской Федерации, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций и проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.
В рамках территориального управления этим вопросом, по нашему мнению, должно заниматься управление по надзору за деятельностью коммерческих банков, в Положение о котором следует внести следующий пункт:
- проведение регулярного анализа существующих форм взаимодействия региональных органов власти и управления с кредитными организациями и выработка предложений по конкретному использованию на территории Костромской области.
Управление по надзору за деятельностью коммерческих банков в соответствии с этой задачей должно организовать регулярный мониторинг форм поддержки банковской отрасли, изучая информационные релизы сети Internet периодических изданий и т.д.
Анализ существующей практики управления позволил сформулировать основные принципы управления банковским сектором региона.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
