174395 (632049), страница 12

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 12)

Отличительные черты коммерческого банка от Центрального Банка:

выполнение Центральным банком специфических функций-

кредитор последней инстанции;

законотворческая функция;

поддержание стабильности банковской системы;

эмиссионная функция и др.

В современной экономической литературе Коммерческий банк определяется также как коммерческое предприятие, обеспечивающее выгодное помещение кредитных ресурсов.

В мировой банковской практике в последние годы наметилось 2 тенденции: с одной стороны- универсализация; с другой- специализация.

Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:

- ведение депозитных счетов,

- безналичный перевод денежных средств,

- прием сбережений,

- предоставление различных видов ссуд,

- трастовые операции,

- операции с ценными бумагами и др.

Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.

В соответствии с российским законом “О банках и банковской деятельности” основные виды операций:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок;

предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;

управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

выдача банковских гарантий.

В законодательстве оговорено: небанковские кредитные организации вправе осуществлять банковские операции, за исключением операций, предусмотренных пунктами 1,2,3,9. Допустимое сочетание иных операций для небанковских кредитных институтов устанавливается Банком России.

Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:

выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

оказание информационных и консультационных услуг;

предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей;

лизинговые операции.

Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ.

Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте.

Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции).

Билет 29.

Денежные агрегаты

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежный заем, представляющий собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

Применяется следующий набор основных Денежных агрегатов:

агрегат М-1 – включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;

агрегат М-2 – состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);

агрегат М-З – содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;

агрегат М-4 – состоит из агрегата М-З плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Японии и Германии – три, в Англии и Франции – два.

Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.

Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты:

агрегат М-0 – наличные деньги;

агрегат М-1 – равен агрегату М-О плюс расчетные, текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капительных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, сч eта бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбер банке;

агрегат М-2 – равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

агрегат М-З – равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег – показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа.

В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:

показатель скорости обращения в кругообороте доходов – отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;

показатель оборачиваемости денег в платежном обороте – отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

Капиталотворческая теория кредита.

1. Дж. Ло (1671-1729)

Кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики.

Кредит отожд-ся с деньгами и богатством. Кр. способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки - на посредники, а создатели капитала.

“ - “ делалась ставка на эмиссию банкнот с принудительным курсом, что носило спекулитивный характер.

2. Г. Маклеод (1821-1902)

Деньги и кредит, имея покупательную силу, являются богатством. Кредит приносит прибыль, значит является “производительным капиталом” а банки - “фабрики кредита”, т.к. они создают кредит, а значит и капитал.

Неверно:

а) Д=К=капитал. На самом деле связь Д и К не тождественна, т.к. Д делятся на бумажные и кредитные.

б) К и Д - богатство, т.к. чеки, акции, облигации м.б. обменены на деньги, а банки создают капитал через свои активные опрерации. На самом деле размеры банковского К опр-ся условиями капитал-го воспр-ва, а не собств. желанием банков устанавливать объемы ссудных опреаций

3. И. Шумпетер (Австр.), А.Ган (Германия), Дж.Кейнс и Р. Хоутри (Англия.

- Банки - всесильны;

- К создает депозиты, значит создает капитал.

- К м.б. безграничным, значит безграничны создаваемые депозиты и капитал.

- инфляционный К (К, способный к безграничному расширению) является движущей силой воспроизводства, экон. развития и способствует экон. росту.

Неверно: оправдание экспансии и инфляции, способствование обострению противореч. кап. воспр-ва

Кейнс: - приравнял ссудный капитал к деньгам. Деньги влияют на %, % на инвестиции, Инв-ции на пр-во, пр-во на доход, доход на цены. Но: ден. масса влияет на % до определенного уровня.

4. Неокейнсианская школа ден.-кредитного регулирования. (П.Самуэльсон, Л.Лернер)

Основа - идея Кейнса об активном вмешательстве гос-ва в хоз. процессы, в т.ч. с помощью К. Главная ставка в регулировании экономики:

а) на бюджетное финансирование (рост гос. расходов)

б) способность ЦБ определять ден.-кред. политику путем изменения учетной ставки.

5. Дальнейшее развитие в теории монетаризма, осб-но М Фридман.

Осн. инструмент регилирования экономики - изменения денежной массы и % ставки.

Сущность: осуществление сдрживание роста ден. массы и увеличение % ставок.

Одноуровневая БС

Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую и двухуровневую организацию.

Одноуровневая , когда

1) в стране нет ЦБ. В основном это относится к ранним этапам развития банковского дела, эмиссионная деятельность могла осуществляться любым кредитным институтом. В США -до 1913 года, сейчас исключения составляют Гонконг и Люксембург.

2) существует только ЦБ, например, бывшая российская монобанковская система.

3) Центральный банк выполняет набор всех банковских услуг, конкурируя с другими банками. Это также существовало в СССР. Госбанк СССР был универсальным банком, выполняющим функции ЦБ и обслуживающим клиентуру.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов, согласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую.

Одноуровневая банковская система предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций. В рамках одноуровневой системы все кредитные учреждения, включая Центральный банк, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобный принцип характерен, в основном, как для стран со слабо развитой экономикой, так и для стран с тоталитарными, административно-командными режимами управления.

Билет 30.

Методы ден-кред регулирования

Денежно кредитное регулирование на макроуровне заключается в проведении единой денежно-кредитной политики. В условиях нормально развивающейся экономики денежно-кредитное регулирование обеспечивает расширение кредитов и увеличение денежной массы (в обращении и на счетах в банках). Денежно-кредитное регулирование на более короткие периоды предполагает сдерживание инфляции путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, установление экономических нормативов для банков, проведение операций с ценными бумагами и валютой.

Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ России:

учетная процентная ставка;

операции на открытом рынке с ценными бумагами;

установление экономических нормативов для банков.

Система денежно-кредитного регулирования.

Основы регулирования налично-денежного обращения.

Принципы орг-ции денежного обращения в России:

1. Обращение наличных ден. знаков в нашей стране планируется и регулируется;

2. Ден. обращение организуется с учетом объективно действующих экономических законов, в т.ч. закона К-М;

3. Управление ден. обращением осуществляется в централизованном порядке;

4. Обращение наличных денег концентрируется, как правило, в функционирующих банках страны. Текущие запасы нах-ся в кассах пр-тий и на руках населения;

5. Управление ден. обращением осуществляется с целью создания условий, обеспечивающих устойчивость ден. обращения страны.

6. Обращение наличных денег организуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения.

Постоянный оборот наличных денег обеспечивается строгим порядком их использования, который характеризуется правилами:

1) Все орг-ции, предприятия, учреждения обязаны хранить ден. средства на счетах в банках.

2) Наличные деньги, поступившие в кассы предприятий, организаций, учреждений, должны сдаваться ими в банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть наличных ден. средств может быть израсходована на собственные нужды.

3) Наличные ден. знаки,необходимые для выплаты з/пл и др. расходов, предприятия, орг-ции и учреждения получают в соответствующих банках, в которых ведутся их расчетные, текущие и др. счета.

Необх-ть планирования и регулирования денежного обращения определяется следующим: Гос-во должно стремиться к установлению пропорционального соотношения между объемом реализованных товаров, суммой предстоящих платежей и кол-вом денежных знаков, необходимых для обращения товаров и совершения платежей. Решение этой задачи требует планирования и регулирования ден. обращения в стране, однако необх-ть планирования и регулирования ден. обращения может превратиться в возможность при наличии определенных условий. Основой для планирования и регулирования ден. обращения служат планирование и регулирование объемов и темпов увеличения пр-ва товаров, величины СОП и НД.

Задачи планирования и регулирования ден. обращения:

1. Определение колич. изменений ден. массы (размера выпуска или изъятия денег из обращения) в масштабах всей страны.

2. Определение колич. изменений в ден. обращении отдельных регионов страны.

3. Расчет величины и стуктуры ден. доходов и расходов населения.

Объекты планирования и регулирования ден. обращения:

1.Величина и структура ден. доходов и расходов населения.

2.Покупательный фонд населения.

3.Сбережения населения.

4. Объем и структура налично-денежного оборота.

5. Масса денег в обращении.

6.Территориально-количественные изменения в ден. обращении.

Планирование и регулирование ден. обращения в нашей стране осуществляется с помощью 2-х планов

Характеристики

Список файлов ответов (шпаргалок)