174395 (632049), страница 9

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 9)

- разница процентных ставок в разных странах

- деятельность валютных рынков и спекулятивные валютные операции

- степень использования определенной валюты на еврорынке и в международных расчетах

- ускорение или задержка международных платежей

- степень доверия к валюте на национальном и мировых рынках

- валютная политика (соотношение рыночного и государственного регулироваия в.к)

Экономические факторы, влияющие на сроки КР и уровень %-х ставок

В целом на уровень процентной ставки влияют:

структура кредитных ресурсов и их стоимость ( т.е. могут быть депозиты на короткие сроки, на длительные; могут быть средства на текущих счетах).

спрос и предложение на кредитном рынке6 чем ниже спрос, тем ниже %, чем ниже предложение, тем выше %.

величина кредита ( размер ссуды).

стабильность денежного обращения : чем выше уровень инфляции, тем выше %.

общий уровень рентабельности в хозяйстве: если предприятие не имеет высокой рентабельности, то оно не имеет возможности погасить ссуду.

конкуренция в банковском деле.

категория клиентов банка. Кредитоспособность - способность клиента банка погасить предоставленную ссуду в срок и полностью. Существуют первоклассные клиенты, для которых уровень процентной ставки обычно ниже, чем для других, т.к. отсутствует риск невозврата. При достаточно высоком риске ставки повышаются.

прибыльность банка: для банка с высоким доходом есть возможность варьировать уровнем процентной ставки.

гибкость цены при кредитовании (дифференциация уровня процентной ставки).

Билет 22.

9. Виды денежных знаков, денежные суррогаты.

Д.з. - предсавители действительных денег, исторически возникшие как знаки денежного товара, находящиеся в обращении и денежных сбережениях. В качестве д.з. выступают банковские билеты, казначейские билеты, разменные монеты.

Пассивные операции КБ

Пассивы банка - это по существу его рксурсы. Именно пассивные операции в значит. степени предопределяют условия, формы и направления использования ресурсов. Пассивы КБ формируются в процессе осуществления пассивных операций, к которым можно отнести: первичную эмиссию ценных бумаг КБ, капитализацию части прибыли, кредиты и кредиторскую задолженность других ю/л и привлечение средств клиентов во вклады.

Выдедяют собственные и привлеченные ресурсы банка.

Собственные ресурсы банка.

1. Акционерный капитал (уставный фонд)

Образуется путем выпуска банковских акций, добровольных денежных и материальных взносов акционеров (учредителей) банка. Накопление прибыли - основной ресурс наращивания акционерного капитала.

2. Резервный капитал (резервный и другой фонды, образованные за счет прибыли).

Образуется за счет ежегодных отчислений от прибыли, размер которых устанавливается собранием акционеров. Этот капитал предназначен для покрутия вожможных убытков по операциям банка и друих целей, связанных с обеспечение обязательств банка.

3. Нераспределенная прибыль - оставшаяся по сле выплаты дивидендов и отчислений в резервный капитал часть прибыли. Ее увеличение возможно за счет накопления прибыли путем инвестирования доходов банка в некоторые типы активов (ссуды или инвестиции).

Привлеченные ср-ва КБ формируют преобладающую часть банковских ресурсов.

1. Депозиты.

1.1. Вклады до востребования (бессрочные депозиты) - м.б. изъяты вкладчиком или переведены другому лицу по первому требованию владельца. Вкладчику открывается текущий счет, по которому можно получить в любое время наличные деньги или выписать чек.

1.2. Срочные вклады - зачисляются на депозитные счета на определенный срок, и по ним выплачиваются проценты. Владелец получает сертификат. Для банка срочные вк. более привлекательны, т.к. в теч. определенного срока позволяют ему хранить меньший резерв, чем по вкладам до востребования.

1.3. Сберегательные депозиты - это приносящие процент нечековые вклады, которые можно изымать немедленно. Сущ-ют следующие виды депозитов:

- счета на сберкнижке;

- счета с выпиской состояния сбер. вклада;

- депозитные счета денежного рынка.

Эти депозиты являются главным источником банковских ресурсов.

2. Займы (кредиты).

Увеличение спроса на банковские кредиты, повышение темпов инфляции и относительно медленный рост вкладов до востребования обусловили необходимость привлечения банками дополнительных источников. Среди них:

2.1. Кредиты, полученные у других банков. Получение займов у центрального резервного банка.

2.2. Ценные бумаги, проданные по соглашениям об обратном выкупе. Соглашения между банком и фирмой.

2.3. Займы на рынке евродолларов - финансовый инстркмент управления пассивными операциями, возникающий на основе вкладов, выраженных в инвалюте.

Билет 23.

Валютные рынки.

В.р. - официальные центры, где совершаетя купля-продажа иностранных валют на национальную по курсу, складывающемуся на основе спроса и предложения. Операции по обмену валют существовали давно, но в.р. в современном понимании сложились в 19 в., чему способствовало:

- развитие регулярных межд. экон. связей;

- создание мировой валютной системы, возлагающей на страны-участницы определенные обязательства в отношении их национальных валютных систем;

- широкое распространение кредитных средств международных расчетов;

- усиление концентрации и централизации банковского капитала, развитие корресп. отношений;

- совершенствование средств связи, развитие информационных технологий.

По мере развиия национ. рынков и их взаимосвязей сложился единый мировой валютный рынок для ведущих валют в мировых финансовых центрах. Современные в.р. харак-ся следующими основными особенностями.

1. Усилилась интернационализация ваютных рынков на базе широкого использования электронных средствсвязи и осуществления операций и расчетов по ним.

2. Операции совершаются непрерывно в течение суток попеременно во всех частях света.

3. Техника валютных операций унифицироована, расчеты осуществляются по корресподентским счетам банков.

4. Широкое развитие валютных операций с целью страхования валютных и кредитных рисков.

5. Нестабильность курсов валют.

С фнкциональной точки зрения валютные рынки обеспечивают:

- своевременное осуществление международных расчетов;

- страхование валютных и кредитных рисков;

- взаимосвязь мировых валютных, кредитных и финансовых рынков;

- диерсификация валютных резервов банков, предприятий государства;

- регулирование валютных курсов;

- получение спекулятивной прибыли их участниками в виде разницы курсов валют;

- проведение валютной политики, направленной на государственное регулирование экономики.

С институциональной точки зрения в.р. - это совокупность банков, брокерских фирм, корпораций, особенно ТНК. Осоенностью современного в.р. является децентрализованный характер совершения валютных операций (подавляющая масса сделок совершается непосредственно между банками с использованием электронной техники, телекса и телефона).

Виды валютных рынков:

1. Мировые - сосредоточены в мировых финансовых центрах (Лондон, Париж, Франкфурт-на-Майне...). На них банки проводят операции с валютами, кот. широко использ. в мировом платежном обороте, и почти не совершают сделки с валютами регионального и местного значения.

2. Региональные и местные - осуществляются операции с определенными конвертируемыми валютами.

Валютные рынки - одно из важных звеньев мирового хозяйства - чутко реагируют на изменения в экономике и политике.

Ипотечные банки, их операции, перспективы развития

Ипотечные банки — банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости — земли и строений. К ним относятся и земельные банки, выдающие долгосрочные ссуды под залог земли.

Ресурсы ипотечных банков образуются в результате пассивных операций, мобилизующих собственные средства ипотечного банка (первичная эмиссия собственных ценных бумаг, отчисления от прибыли на формирование и увеличение фондов), средства от реализации ипотечных облигаций, а также в результате прочих пассивных операций, характерных для обычных банков. Ипотечные банки производят, как правило, и обычные банковские операции для увеличения своих доходов и поддержки связи с денежным рынком.

Ипотечные облигации — долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимым имуществом (земля, производственные и жилые здания) и приносящие твердый процент. Первоначально ипотечные облигации в отдельных странах, в том числе и дореволюционной России, назывались закладными листами. Выпускаются ипотечные облигации как испорченными банками, так и торгово-промышленными корпорациями.

Ресурсы ипотечных банков используются для проведения активных операций, состоящих в основном в предоставлении ипотечного кредита. Ипотечный кредит — долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог (заклад) недвижимости, прежде всего земли. Залог недвижимого имущества называется также ипотекой.

В последнее время ипотечный кредит претерпевает существенные изменения. Расширяются сферы его применения — ссуды идут в основном на строительство жилых домов, коммерческих сооружений и увеличение производственных фондов. В современной России ипотечный кредит и ипотечные банки еще не получили широкого распространения, однако в дальнейшем, при формировании полноценной рыночной экономики в России они обязаны занять должное место в кредитной системе государства.

Билет 24.

Девальвация как метод стабилизации денежного обращения

Сущность девальвации.

Девальвация (ревальвация): понижение (повышение) валютного курса денежной единицы, официально зарегистрированное и не связанное с рыночным колебанием курса.

R.: Девальвация – это понижение курса нац. валюты по отношению к (золоту, серебру) какой-либо иностранной валюте.

R.: Ревальвация – это повышение курса нац. валюты по отн. к ее валютному курсу.

Опр. 2. Обесценение нициональной валюты, выражающееся в снижении ее курса по отношениию к иностранным валютам или международным счетным денежным единицам. Причины Д. - инфляция, неравномерность ее развития в отдельных странах, дефицитность платежных балансов.

* Д. - снижение золотого содержания денежной единицы, а после второй мировой войны - официального валютного курса к доллару США. Так, золотое содержание доллара США было снижено в декабре 1971 г. на 7,89%, а в феврале 1973 г. - на 10%. После введения плавающих валютных курсов в 1973г. девальвация проводится лишь в группировке с регулируемыми валютными курсами.

Активные операции КБ

Активные операции. Банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К этим операциям относятся:

краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций.

предоставление потребительских ссуд населению;

приобретение ценных бумаг;

лизинг;

факторинг;

инновационное финансирование и кредитование;

предоставление ссуд другим банкам;

долевое участие средствами в хоз. деятельности предприятия.

По экономическому содержанию активные операции делятся на:

ссудные, в т.ч. учетно-ссудные;

расчетно-ссудные;

кассовые;

инвестиционные и фондовые;

гарантийные.

Ссудные операций - операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Ссудные операции, связанные с покупкой или учетом векселей или принятием векселей в залог, - это учетные или учетно-ссудные операции.

В законе “О банках и банковской деятельности” предусмотрено, что кредитная организация может предоставлять кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, гос. и иных ценных бумаг, а также под гарантии и иные обязательства.

Виды кредитных операций (подробно см. тему “Формы кредита”):

по типу заемщика

по способу обеспечения

по срокам кредитования

по характеру кругооборота средств

по объектам кредитования

по виду ссудного счета

по объектам кредитования

по порядку выдачи средств

по методу погашения ссуды

по порядку начисления и погашения процентов

по степени риска

по виду документов и др.

1) Cсудные операции делятся на группы по критериям:

— в зависимости от типа кредита (банк. ссуда, ссуды кр. орг-й небанковского типа, ссуды, предоставляемын организациями, личные/частные ссуды)

— по типу заемщика (ссуды юр. и физ. л-ам)

— по отраслевому признаку (ссуды промышленности, с/х)

— по срокам кредитования (кратко-, долгосрочные)

— по виду открываемых счетов (разовые ссуды, предоставленные с отдельных простых ссудных счетов; ссуды со специальных ссудных счетов, предусматривающих учет совокупной задолженности клиента банку)

— по обеспеченности (бланковые, обеспеченные — законом, гарантией, поручительством, страхованием)

— по трафику погашения (единовременно погашаемые, с рассрочкой платежа; со льготным (и без) перидом погашения)

— по методу взимания % (ссуды с утверждением % в момент предоставления ссуды, ссуды с упл. % в момент погашения кредита, с равными взносами на протяжении всего срока пользования ссудой)

Характеристики

Список файлов ответов (шпаргалок)