174657 (626102)

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла

Тема курсовой работы: "Банковское дело и инструменты

кредитно-денежной политики Банка

России".

При переходе к рыночной экономике не так уж много факторов

могут сравниться по своей значимости со стабильной и активно

функционирующей структурой коммерческих банков и эффективной

системой управления финансовыми и кредитно-денежными отношени-

ями . Банковская система в экономике, связанной рыночными

отношениями, исполняет три главные роли:

1. Развитая структура коммерческих банков управляет систе-

мой платежей. В развитых рыночных отношениях большинство ком-

мерческих сделок производится путем перераспределения средств

между различными банковскими вкладами посредством чеков или

электронных переводов. При системе государственного социализма

и монополии государственного банка, Россия не испытывала необ-

ходимости в эффективно действующей платежной системе. Произ-

водство и товарообмен между предприятиями определялись го-

сударственным планом, устанавливавшим выпуск продукции по фик-

сированным ценам. В экономике, связанной рыночными отношения-

ми, платежная система обеспечивает выполнение предприятиями и

частными лицами обязательств друг перед другом посредством

отлаженно работающей банковской системы.

2. Наряду с другими финансовыми посредниками, банки нап-

равляют сбережения населения к фирмам и деловым предприятиям.

Эффективность осуществления процесса инвестирования средств в

значительной степени зависит от способности банковской системы

предоставлять кредиты именно тем заемщикам, которые найдут спо-

собы их оптимального использования. Это особенно важно в

связи с тем, что рынки нашей страны до конца еще не заняты и

имеется много неиспользованных ресурсов. Отлаженная кредитная

эмиссия банковской системы помогает нашим предпринимателям

осваиать новые рынки без привлечения иностранного капитала.

3. Коммерческие банки, действуя в соответствии с кредитно-

денежной политикой Центрального Банка России, регулируют

количество денег, находящихся в обращении. Стабильный и уме-

ренный рост денежной массы, при соответствующем росте объема

производства, обеспечивает постоянство уровня цен. Лишь в этом

спучае рыночные отношения воздействуют на экономическую систе-

му самым эффективным и выгодным образом. Задача кредитно-де-

нежной политики сводится еще и к обеспечению, по-воз-

можности, полной занятости (в идеале на свободном рынке

должен быть какой-то резерв рабочей силы) и роста реального

ного объема производства. Недостаточная организация банковской

системы и контроль могут исказить результаты проведения кре-

дитно-денежной политики.

Банковская система Российской Федерации.

Причины централизации и регулирования банковской системы.

Мировой опыт прошлых десятелетий показывает эффективность

действия централизованной банковской системы. Наша банковская

система долгое время представляла собой монополию государс-

твенного банка (одноуровневая банковская система) с жестким

планированием сверху. В данный момент у нас происходит уста-

новление новой централизованной банковской системы, отвечающей

стандартам экономики, связанной рыночными отношениями. Идет

речь о совсем другой структуре организации банковских институ-

тов. Централизация здесь объединяет банки в единую систему для

проведения с помощью нее кредитно-денежной политики государс-

тва, при этом каждый банк в отдельности экономически независим

в проведении банковских операций. Каждый банк подчиняется опре-

деленным "правилам игры", установленным государством для эф-

фективной его работы на финансовом рынке. Децентрализация бан-

ковского дела неудобна и вносит беспорядок в экономические

процессы. Избыток денег в обращении может усложнить инфляцион-

ные проблемы. Увеличение инфляции в конечном счете может при-

вести к стокфляции, стогнации, экономическому спаду производс-

тва. Недостаток денег может затормозить рост экономики, пре-

пятствуя должному подъему производства и обмену товаров и ус-

луг. Зарубежные страны на горьком опыте убедились, что нерегу-

лируемая банковская система вряд ли способна обеспечить долж-

ное предложение денег и в наибольшей степени способствовать

благосостоянию экономики в целом.

Тенденция развития банковской системы.

Мировой опыт доказывает, что укрепление покупательной спо-

собности денег невозможно без отлаженно работающей банковской

системы. Она играет главную роль в управлении денежным оборо-

том при переходе к рыночной экономике. Начало формированию ме-

ханизма управления денежным оборотом было положено в 1987 году

решением о преобразовании монобанковской структуры в систему

Госбанка СССР и пяти государственных специализированных банков

(Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэко-

номбанк). Важное значение имело то обстоятельство, что Госбанк

СССР перестал соединять в себе функции центрального и коммер-

ческого банка, хотя и не получил реальных рычагов управления

денежным оборотом на экономической основе.

Отсутствие двухуровневого построения банковской системы

привело к ведомственному противостоянию специализированных

банков и Госбанка СССР. Монополия одного банка сменилась моно-

полией ведомственных банков. Сохранилось принудительное прик-

репление клиентуры к банкам. Инструментами кредитно-денежной

политики остались административно утверждаемые кассовый и кре-

дитный планы. Не создавались предпосылки для формирования фи-

нансовой инфраструктуры (денежного рынка, рынка капиталов, цен-

ных бумаг, валютного рынка, в общем здорового западного рынка).

Тем не менее был сделан шаг в сторону демократизации банковс-

кой системы. Действительно, созданная в административном поряд-

ке система специализированных банков вскоре показала свою не-

эффективность. Но в то время о другой трансформации монобан-

ковской структуры не могло быть и речи. Система коммерческих

кредитно-финансовых учреждений могла возникнуть лишь в резуль-

тате обособления от Госбанка государственных специализирован-

ных банков. Подобный путь уже прошли страны Восточной Европы с

плановой системой хозяйства (Польша, Чехословакия, Венгрия).

Появление системы специализированных банков дало импульс

к возникновению уже в 1988 году коммерческих и кооперативных

банков на паевой основе, количество которых быстро увеличи-

валось. Их появление изменило ситуацию в банковской системе.

Клиенты получили право выбирать банк, таким образом, было по-

ложено начало конкуренции между банками. Начался стремительный

рост коммерческих банков. Учитывая тот факт, что деятельность

коммерческих банков с принятием банковских законодательных ак-

тов получила правовой статус можно говорить о существовании в

настоящее время двухуровневой банковской системы. Нижний уро-

вень ее образуют коммерческие банки, а вершину составляет Цент-

ральный Банк. С распадом Союза в 1991 году, Центральный Банк

России остался единственным из центральных банковских учрежде-

ний бывшего СССР. Госбанк СССР был реорганизован и присоединен

к Банку России. Специализированные банки распались и стали ак-

ционерными.

Пример становления коммерческого банка можно показать на

Промстройбанке. Он был образован в 1922 году и действовал на

протяжении почти 70 лет. В ноября 1991 года состоялось собра-

ние учредителей Акционерного инвестиционно-коммерческого бан-

ка, ставшего правоприемником Промстройбанка и сохранившего наи-

менование "Промстройбанк". Сейчас Промстройбанк остается одним

из немногих банков страны, способных выдавать многомиллионные

кредиты.

Преобразование сберегательных касс в Сбербанк России.

Банковская реформа 1987 года преобразовала государствен-

ные трудовые сберегательные кассы в Сбербанк СССР как специа-

лизированный банк по обслуживанию населения и юридических лиц.

Опыт передовых стран подсказывал, что сберегательные учреждения

всех уровней должны быть выведены из подчинения Госбанку, чтобы

развиваться в коммерческие банки. Следующим шагом к независи-

мости стало принятое в июле 1990 года постановление Верховного

Совета РСФСР, которым бывший Российский републиканский банк

Сбербанка СССР был обявлен собственностью РСФСР. После выхода

в свет Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в

РСФСР" в декабре 1990 года, Сбербанк РСФСР был преобразован в

акционерный коммерческий банк, контрольным пакетом которого

владеет Банк России. Став коммерческим, Сбербанк значительно

расширил сферу своей деятельности не только в области соверше-

ния депозитных, кредитно-расчетных и прочих кассовых опера-

ций, но и стал работать с акциями, выдавать поручительства,га-

рантии и иные обязательства третьих лиц, совершать операции с

иностранной валютой, вести доверительные операции по поручению

клиентов (трастовые операции). При выдаче ссуд населению банк

в своей кредитной политике придерживается умеренных процентов.

Сбербанк - единственный банк страны, где сохранность вкладов

граждан гарантируется государством.

Центральный Банк Российской Федерации.

.Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмис-

сионным банкам других стран. В качестве своей основной функ-

ции, Банк России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денеж-

ную политику государства. Спектр деятельности Банка России

весьма широк: от действия в качестве агента государства и уп-

равления банковскими холдинг-компаниями до обеспечения необхо-

димого количества денег.

Банк России начал свое существование с принятием закона

"О Банке России" в декабре 1990 года. Он независим от распоря-

дительных и исполнительных органов государственной власти. Он

может быть распущен и ликвидирован только специальным законо-

дательным актом. Банк России экономически самостоятелен,то есть

осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Однако,

Банк России в проведении кредитно-денежной политики не руко-

водствуется стремлением к прибыли, а проводит политику улучше-

ния состояния экономики в целом. Банк России является "банком

банков", он предоставляет кредиты и приниает вклады только от

депозитных учреждений. Он имеет право выпускать в обращение

денежные знаки, которые, тем самым, образуют предложение бумаж-

ных денег. Такую функцию другие банки в РФ не имеет.

Банк России возглавляется Председателем Банка и имеет

свой Устав. Председатель назначается сроком на 5 лет и освобож-

дается от должности Верховным Советом РСФСР. Управление Банком

России осуществляется на коллективной основе Советом Директо-

ров Банка. Банк России имеет большое количество своих отделе-

ний по всей стране.

Кредитно-денежное регулирование экономики России осуществ-

ляется Банком России путем определения норм обязательных резер-

вов, учетных ставок по кредитам, предоставляемым банкам, уста-

новлением экономических нормативов для банков, проведением опе-

раций с ценными бумагами. Банк России, как агент правительст-

ва, управляет правительственными депозитами. Почти все прави-

тельственные доходы и расходы проходят по его счетам. Банк

России управляет государственным долгом, изменяя количество

облигаций, находящихся в обращении, проводя ту или иную кре-

дитно-денежную политику.

Функции Банка России, в общем,сводятся к 4 пунктам.

1. Банк России хранит вклады депозитных учреждений, которые

называются резервами (по ним не уплачивается проценты). Регули-

рование процента резервов имеет стратегическое значение в про-

ведении кредитно-денежной политики.

2.Банк России выступает в качестве фискального агента прави-

тельства.

3.Банк России осуществляет контроль за деятельностью бан-

ков, чтобы выявить сомнительные операции и мошенничество.

4.Банк России регулирует предложение денег в интересах эко-

номики в целом.

Банковская система Российской Федерации.

Российскую банковскую систему образуют Банк России,Банк

Характеристики

Тип файла документ

Документы такого типа открываются такими программами, как Microsoft Office Word на компьютерах Windows, Apple Pages на компьютерах Mac, Open Office - бесплатная альтернатива на различных платформах, в том числе Linux. Наиболее простым и современным решением будут Google документы, так как открываются онлайн без скачивания прямо в браузере на любой платформе. Существуют российские качественные аналоги, например от Яндекса.

Будьте внимательны на мобильных устройствах, так как там используются упрощённый функционал даже в официальном приложении от Microsoft, поэтому для просмотра скачивайте PDF-версию. А если нужно редактировать файл, то используйте оригинальный файл.

Файлы такого типа обычно разбиты на страницы, а текст может быть форматированным (жирный, курсив, выбор шрифта, таблицы и т.п.), а также в него можно добавлять изображения. Формат идеально подходит для рефератов, докладов и РПЗ курсовых проектов, которые необходимо распечатать. Кстати перед печатью также сохраняйте файл в PDF, так как принтер может начудить со шрифтами.

Список файлов курсовой работы